国外汽车金融业务简介(1)

从新车、金融、二手车业务解读欧、美、日汽车经销模式欧洲、美国和日本都是汽车市场发达的国家和地区，却在汽车经销模式上存在显著不同，各有所长。

系统分析并比较汽车产业发展历时长、经验丰富国家的汽车商业模式及特点，对于我国汽车产业的优化具有重要的借鉴意义。

1、国外汽车新车销售模式特点分析（1）欧洲新车销售模式及特点欧洲的新车销售模式以分销商为主，一般汽车生产商以严格标准筛选汽车分销商，汽车分销商根据区域选择不同的代理商或者零售商，实现终端销售。

其中，分销商仅发挥转发和中转功能，而代理商或者零售商负责零售业务。

主要模式概括如图4 所示。

总体来看，欧洲新车销售模式特点如下：第一：销售体系的建立以生产商为中心，采用特许经营模式；第二：一、二级销售网点容易造成多层代理和分销，效率低、成本高；第三：实施市场责任区域分工制；第四：零售商集新车销售、旧车回收、零配件供应、维修服务和信息反馈功能于一体；第五：专销店与兼销店并存，近年来经营多个厂商产品的兼销店兴起。

（2）美国新车销售模式及特点美国的销售模式主要分为三种，分别是排他性经销商模式、非排他性经销商模式以及汽车销售代理模式，主要特点如下页表1 所示。

（3）日本新车销售模式及特点日本新车销售模式，主要分为两种，分别是产销分离和产销结合。

其中产销分离模式下，汽车厂商只负责生产，委托销售商负责销售及服务的产销分工体制，包括3S 店、汽车超市及经销代理店（见表2）；而产销结合的模式，就是汽车厂商出资给经销商进行销售，或者自建渠道销售新车，实现生产与销售环节的协调和配合。

日本的新车销售模式特点如下：第一，经销代理店与厂商关系密切，相对稳定。

与美国经销代理店频繁更换合作厂商不同，日本经销商与厂商合作关系长期而稳定，经销商可以根据厂商要求接受超过市场需求的车辆；同时，经销商出现资金困难时，厂商会给予支援。

第二，主要以以人员推销方式为主。

日本人口密度大，消费人群集中，推销员费用相对较低，通过登门访问顾客的促销方式，可以提高与客户间的依赖关系。

吉致汽车金融产品业务详解导语：近年来，在我国扩大内需、刺激消费大背景下，汽融领域的利好政策不断出台，刺激汽车金融消费。

加之更愿意接受贷款买车的年轻消费群体成为购车主力，对消费金融的接受度更高，有望加速汽车金融渗透市场。

汽车金融产业前景广阔，就连BAT等互联网巨头以及P2P网贷公司纷纷布局汽车金融。

但这并不意味着汽车金融是一个容易进入的行业，它要求参与者提供很低的资金成本，优秀的风控能力和稳定的客源、合作网络等等。

近两年来，吉利汽车旗下吉致汽车金融异军突起，为汽车消费者和经销商提供灵活创新的汽车金融产品和优质的客户服务。

（一）吉致汽车金融公司简介关于吉致汽车金融吉致汽车金融有限公司（Genius Auto Finance Co., Ltd.）成立于2015年8月，总部位于中国（上海）自由贸易试验区，公司注册资本40亿元人民币，是由吉利汽车控股有限公司（浙江吉利控股集团有限公司的控股子公司，香港上市代码：0175）与法国巴黎银行个人金融（法国巴黎银行全资子公司）合资设立的汽车金融公司，主要为三大汽车品牌（吉利、沃尔沃和领克）的经销商和客户提供批售、零售融资及相关服务。

截至2021年3月底，吉致业务覆盖全国308座城市1735家合作经销商，服务超过162万名汽车消费者。

关于控股公司吉利汽车控股有限公司(浙江吉利控股集团有限公司的控股子公司，香港上市代码：0175) 是一家专注于研发、制造以及销售乘用车的汽车生产企业。

其控股股东为浙江吉利控股集团有限公司，现资产总值超过2000亿元，连续七年进入世界500强。

浙江吉利控股集团总部设在杭州，旗下拥有沃尔沃汽车、吉利汽车、领克汽车、Polestar、宝腾汽车、路特斯汽车、伦敦电动汽车、远程新能源商用车等汽车品牌，规划到2020年实现年产销300万辆，进入世界汽车企业前十强。

法国巴黎银行个人金融从事消费信贷和抵押借贷业务，是法国和欧洲业界领先的私人贷款机构。

法国巴黎银行个人金融是法国巴黎银行集团的全资子公司，业务遍及20多个国家和城市，法国巴黎银行个人金融擅长在新车和二手汽车市场提供全球汽车融资服务。

第一章汽车金融服务概述（一）汽车金融的定义１美联储的定义美联储将汽车金融服务公司划入金融服务体系的范畴，它是从金融服务公司业务及资产组成的角度对汽车金融服务公司间接定义：任何一个公司（不包括银行、信用联合体、储蓄和贷款协会、合作银行及储蓄银行），如果其资产中所占比重的大部分由以下一种或多种类型的应收款组成，如销售服务应收款、家庭或个人的私人现金贷款、中短期商业信用（包括租赁）、房地产二次抵押贷款等，则该公司就称为金融服务（财务）公司。

２美国消费者银行家协会（简称ＣＢＡ）的定义：汽车金融服务公司以个人、公司、政府和其他消费群体为对象，以其获取未来收益的能力和历史信用为依据，通过提供利率市场化的各类金融融资和金融产品，实现对交通工具的购买与使用。

３中国人民银行的定义汽车金融服务机构（公司），是指依据《中华人民共和国公司法》等相关法律和本办法（指《汽车金融机构管理办法》笔者注）规定设立的，为中国境内的汽车购买者提供贷款并从事相关金融业务的非金融机构，包括中资、中外合资和外资独资的汽车金融机构。

４归钠对汽车金融的定义汽车金融服务是主要在汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资金的金融活动，包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易，以及相关保险、投资活动，具有资金量大、周转期长、资金运动相对稳定和价值增值性等特点。

它是汽车制造、流通业、服务维修与金融业相互结合渗透的必然结果，涉及到政府法律、法规、政策行为以及金融保险等市场的相互配合，是一个复杂的交叉子系统。

（二）汽车金融的定义特征汽车金融是用于揭示描绘金融资金在汽车生产、流通、消费的环节融通方式与路径，即资金在汽车领域是如何流动的。

汽车金融是金融资金在融通中对赢利模式、融资结构、信用管理、金融产品的调试与采用。

汽车金融是汽车金融机构（资金供应者）、应用汽车金融工具（融通媒介）、通过汽车金融市场（融通场所）、向汽车供应者及汽车需求者提供资金服务的过程。

上海通用金融公司概况上汽通用汽车金融有限责任公司 (GMAC-SAIC) 是由美国通用汽车金融公司（Ally Financial Inc）、上海汽车集团财务有限责任公司 (SAICFC) 和上海通用汽车(SGM) 共同组建的合资企业。

上汽通用汽车金融有限责任公司是中国首批运营的汽车金融公司。

一、公司简介上汽通用汽车金融（GMAC-SAIC）成立于2004年，由美国通用汽车金融公司（现更名为Ally Financial Inc.）、上海通用汽车、上汽财务三方合资组建。

作为中国第一家专业汽车金融公司。

上汽通用汽车金融公司专业为通用汽车及其他汽车品牌客户及汽车经销商提供融资服务。

注册资本15亿元。

自成立以来，公司凭借国际先进的汽车金融管理经验和技术，已向近百万汽车消费者提供了全方位的汽车金融服务，并保持在市场上的领先地位。

经过多年的建设与发展，公司已建成一个覆盖范围广、业务品种丰富、服务水平一流的服务网络。

公司秉承“诚信专业、以客为尊、创新锐进”的经营理念，始终保持着国内汽车金融行业的领先者地位。

上汽通用汽车金融公司是国内首家开通网上汽车贷款申请业务的公司，客户只需登陆上汽通用汽车金融公司官网填写简单个人信息便可成功申请，在网上申请的24小时内就会有专业客服人员为其提供优质服务。

上汽通用汽车金融公司提供多种贷款套餐供选择：无忧智慧套餐，灵动智慧套餐A，灵动智慧套餐B，易享安稳套餐A，易享安稳套餐B, 和轻松易购套餐。

同时，还可根据客户需求为其量身定做个性化贷款产品。

二、公司信息注册资本为15亿元人民币，上海汽车集团财务有限公司占股40%，美国通用汽车金融服务公司占股40%，上海通用汽车有限公司占20% 。

总部位于上海浦东浦明路160号财富广场F座，邮编200120。

执行委员会成员：- 李文国（总经理）- 张晓俊（副总经理）- 乐家珍 (行政总监)- 康伦（营运经理）董事会成员：- 刘榕（董事长）- Ruud.Grin（副董事长）- 沈根伟- 蔡宾- John Behnfeldt- Michael McCathy三、公司开业里程- 2000年3月29日，GMAC向上汽财务公司递交合作意向报告- 2000年7月，签署上汽财务公司和通用汽车财务公司不披露协议- 2001年3月23日，合资公司双方签署谅解备忘录，并合作完成可行性调研报- 2001年8月16日，上汽通用汽车金融公司合资项目通过国家经贸委专家评审- 2002年3月，双方开始合同和公司章程谈判- 2002年8月13日，双方签署了包括合资合同，公司章程，技术许可合同，商标许可合同，借调合同和管理服务合同- 2003年4月10日，双方合资工作小组成立，在汤臣金融大厦合署办公- 2003年10月4日，银监会颁布《汽车金融公司管理办法》- 2003年11月11日，通用汽车金融服务公司和上汽集团正式递交“筹建申请”- 2003年12月24日，中国银行业监督管理委员（CBRC）会正式批准“筹建申请”- 2004年6月10日，中国银行业监督管理委员会接受“开业申请”- 2004年8月3日，上汽通用汽车金融有限责任公司获得中国银行业监督管理委员会“开业批准”- 2004年8月10日，上汽通用汽车金融有限责任公司获得中国银行业监督管理委员会颁发的金融机构许可证- 2004年8月18日，公司举行开业典礼，开始营业四、经营业务- 为最终用户提供购车贷款业务- 办理汽车经销商采购车辆贷款- 营运设备贷款（包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等）- 经中国银行业监督管理委员会批准的其他信贷业务五、公司业绩截止2011年12月，上汽通用汽车金融公司业务范围已扩展至全国30个省300多个城市，为近百万汽车消费者提供了全方位的汽车金融服务。

汽车金融服务内容引言汽车金融是指提供金融服务和产品以满足汽车相关需求的一种金融形式。

它通过贷款、融资租赁、汽车保险等方式，为消费者和企业提供购车、用车和保养等方面的资金支持。

本文将介绍汽车金融的主要服务内容。

1. 汽车贷款汽车贷款是指金融机构向个人或企业提供的用于购车的贷款服务。

客户可以在购车时选择贷款方式，将车款分期支付。

汽车贷款的具体内容包括贷款利率、还款周期、贷款期限等。

汽车贷款可以分为新车贷款和二手车贷款两种。

新车贷款指购买全新汽车时选择的贷款方式，一般能够享受较低的贷款利率和较长的贷款期限。

而二手车贷款则是指购买二手汽车时选择的贷款方式，由于车龄较长，贷款利率一般较高，并且贷款期限相对较短。

2. 融资租赁融资租赁是指金融机构提供的一种以租赁形式获取汽车使用权的金融服务。

客户在融资租赁中可以租赁一辆或多辆汽车，在租赁期限内支付租金，最终可以选择购买汽车或者将其归还给金融机构。

融资租赁的主要内容包括租金计算、租赁期限、车辆归还条件等。

相比汽车贷款，融资租赁对客户的支付压力相对较低，同时也提供更灵活的租赁方案。

3. 汽车保险汽车保险是指为汽车提供保险保障的金融服务。

保险公司可以为汽车提供包括车险和人身险在内的多种保险产品。

车险主要保障车辆在发生事故、被盗抢、损坏等情况下的损失，人身险则主要保障驾驶人和乘客的人身安全。

汽车保险的内容包括保险责任范围、保费计算方式、理赔流程等。

客户在购车时可以选择购买必要的汽车保险，确保车辆和人员的安全。

4. 信用贷款和金融租赁服务除了针对车辆的金融服务，金融机构还提供信用贷款和金融租赁服务，为客户的其他购车需求提供资金支持。

客户可以根据个人信用状况和需要，向金融机构申请信用贷款或金融租赁服务，用于购买配件、改装或维修保养等方面的费用。

信用贷款和金融租赁服务的内容包括贷款利率、还款方式、租赁期限等。

客户可以根据个人需求和经济状况选择合适的信用贷款或金融租赁方案。

国外汽车金融发展现状
在国外，汽车金融行业发展迅速，为消费者购车提供了更多便利和灵活的选择。

以下是国外汽车金融发展的一些现状：
1. 融资和租赁方案多样化：国外汽车金融市场提供了多种融资和租赁方案，以满足不同消费者的需求。

消费者可以选择购买、租赁或贷款购车，根据个人经济状况和偏好进行选择。

2. 利率竞争激烈：由于市场竞争激烈，国外汽车金融公司之间的融资利率也较为竞争。

这使得消费者在购车时能够比较不同金融机构的利率和条件，选择最具竞争力的金融方案。

3. 灵活的还款选项：国外汽车金融市场提供了多种灵活的还款选项，以适应消费者的经济状况和偏好。

消费者可以选择固定还款额、固定还款期限或根据收入情况进行调整的还款方式。

4. 高效的在线申请和批准过程：国外许多汽车金融机构提供高效的在线申请和批准过程，消费者只需填写简单的表格和提供必要的材料，即可快速获得申请结果和贷款批准。

5. 强大的售后服务和保险产品：国外汽车金融机构通常提供强大的售后服务和车辆保险产品，以确保消费者在购车后能够获得及时的维修和保障。

需要注意的是，国外汽车金融市场的发展状况会因国家和地区的不同而有所差异。

因此，消费者在选择汽车金融方案时，需
要充分了解和比较不同机构的产品和条件，以获得最优惠的金融方案。

国外汽车金融模式国外汽车金融模式是指不同国家的汽车金融市场上的不同金融业务模式。

这些模式是根据各国的金融体系、法律和市场需求来设计的，目的是为了满足消费者购车和汽车厂商销售汽车的需求。

下面将介绍一些国外主要的汽车金融模式。

第一种是提供贷款和租赁服务的金融公司。

这种模式是目前全球汽车金融市场上最常见的模式之一、金融公司通过与汽车制造商或经销商合作，为消费者提供购车贷款和租赁服务。

消费者可以选择贷款购车或租赁汽车，根据自己的需求选择还款期限和利率条件。

第二种是汽车制造商自营金融公司。

一些汽车制造商会在自己的公司内部设立汽车金融部门，提供直接的金融服务。

这种模式可以使汽车制造商更好地控制整个购车流程，从而更好地管理风险和提高销售效率。

第三种是汽车租赁服务。

在一些国家，汽车租赁服务非常流行。

消费者可以选择租赁一辆汽车，而不是购买一辆汽车。

租赁期限通常为数年，消费者可以选择在租赁期满时购买汽车或将其归还给经销商。

这种模式对于那些不想长期拥有一辆汽车或需要频繁更换汽车的消费者来说非常有吸引力。

第四种是汽车分享服务。

在一些大城市，汽车分享服务非常受欢迎。

消费者可以通过手机应用程序租赁一辆汽车，几个小时或几天使用。

这种模式适用于那些只偶尔需要使用汽车的人群，可以节省购车和保养的成本。

此外，一些国外地区还存在其他形式的汽车金融模式，例如保险服务、二手车交易平台等。

这些模式都是根据当地市场需求和法律规定而设计的，有助于提高汽车销售和消费者的购车体验。

总结起来，国外汽车金融模式多样化，适应了不同消费者和市场需求。

无论是提供贷款和租赁服务的金融公司、汽车制造商自营金融公司、汽车租赁服务还是汽车分享服务，它们都为消费者在购车过程中提供了更多的选择和灵活性。

随着科技的不断进步和汽车行业的发展，预计将会有更多创新的汽车金融模式出现。