新保险法解读PPT课件( 39页)

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2、明确规范理赔程序和时限
新《保险法》第二十三条规定，保险人收到被保险人或者受 益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定。 情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通 知对方；
对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付 赔款；
对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒 赔通知书并说明理由。
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解读： 新《保险法》明确规定受让人享有 保险权益，只要原被保险人尽通知义务， 转让后的保险标的保险公司依然承担责任， 可以大大节省保险公司成本，被保险人也 省去不少麻烦。
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5、合同“格式条款”要提示
新法第十七条规定在采用保险人提供的格式条款时， 保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，并向投保 人说明合同内容；
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新保险法解读
中华人民共和国主席令 第 十一 号
《中华人民共和国保险法》已由 中华人民共和国第十一届全国 人民代表大会常务委员会第七 次会议于2009年2月28日修订 通过，现将修订后的《中华人 民共和国保险法》公布，自 2009年10月1日起施行。
中华人民共和国主席 胡锦涛
2009年2月28日
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在第十一届全国人大常委会第七次会议上《中华人民共和 国保险法（修订稿）》以157票赞成，3票反对，5票弃权获 得通过。
新保险法与旧保险法相比，此次保险法修订在原有基础上 增加48条，删除19条，修改126条。修改内容涉及保险合同 法、保险业法、保险业监督管理等。在历次法律修改中， 可以算得上改动幅度较大的一次。
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解读： 新保险法对理赔程序和时间的规范、界定，将使保 险公司的理赔更快捷。 新法实施后，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，必 须一次性告知投保人需要哪些材料，并在规定时间内做出 赔偿。如果超出规定期限，保户可以依法向监管部门投诉。 新法的规定，对保险公司的理赔人员提出更高的要求。
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3、 特殊情况也能获赔 ：ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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一、保护投保人，被保险人的利益
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1、新增不可抗辩规则：
规定自合同成立之日起超过两年的，保险人不得 解除合同，即保险合同成立满两年后，保险公司 不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同。
解读： 此规则对于长期人寿保险合同下的被保险人意 义重大，可有效保护其权益。
同时，对保险公司今后的业务经营提出了更高的要求， 如核保、定点医院的设定上。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立 合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足 以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者 口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明 的，该条款不产生效力。
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并且规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险 合同中的下列条款无效：(一)免除保险人依法应 承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的； (二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有 的权利的。
但对于新法实施前以签定的长期保险合同，是否按此 规定执行，法律未予以明确。
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举例说明：客户在接到保险公司电话营销后，故意隐瞒患癌 症的经历，投保了健康险，结果两年后出险身故，其家人向 保险公司进行索赔。保险公司派出专人到保户所在地的医院 调查，结果发现他投保前有多次治病经历。 按旧法规定：保险公司依法拒绝赔付。因客户未履行如实告 知义务。 若新法实施后：保险公司要赔付，因为合同成立已经满两年， “保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合 同”。
为推动保险业改革发展奠定更加坚实的法律基础。 推进国家关于保险业改革发展战略的重要意义。 为解决保险市场出现的新问题提供法律依据。 为保险监督部门更好的履行职责提供法律保障。
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新《保险法》最核心的变化是：
一、进一步保护投保人，被保险人的利益； 二、拓宽保险公司的业务范围和服务领域； 三、加强保险监管机构的职能， 对保险业的依法 合规经营提出了更高的要求。
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4、财产转让保险合同仍有效
新《保险法》第四十九条规定，保险标的转让的，受让 人承继被保险人的权利和义务。保险标的转让的，被保险人 或者受让人应当及时通知保险人。因保险标的转让导致危险 程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十 日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人 解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自 保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还 投保人。被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义 务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险 事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
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背景分析
3、保险市场变化的需要：随着医疗体制的改革，养 老基金的完善，保险公司除了传统保险业务外，亦 早已陆续开展了企业补充保险受托管理、农民养老 保险、新型农村合作医疗制度改革试点等业务内容， 市场主体及业务类型已经发生了很大变化。现行保 险法已难以满足需要，需有新的保险法进行规范。
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新《保险法》实施的重要意义
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在2009年年初，人大常委会为何会对保 险法作出如此重大的调整和改动？
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背景分析
1、保险公司自身发展的需要：近十多年，我国保 险市场发展迅速，内、外部环境均发生了巨大 变化，而目前保险法对保险资金投资范围限制 过窄，导致保险资金在商业上难以延续。
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背景分析
2、监管机构管理的需要：随着保险市场深入发展， 违法违规行为和种类逐渐增多，依照目前法律赋 予保险监管机构的权力，对于保险市场的有效监 管越来越力不从心，有必要增强其监管职能。
新《保险法》第四十三条规定，投保人故意造成被保险 人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责 任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合 同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。受益人故意 造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险 人未遂的，该受益人丧失受益权。
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解读： 与旧法相比，新法只规定投保人的故意行为保险 公司不予赔偿。 据此分析，如果受益人故意杀害被保险人，实施非法行为 的受益人丧失受益权，但保险人同样承担保险责任，保险 金赔偿将作为被保险人遗产，由被保险人的继承人继承。