齐鲁银行基本情况及齐鲁银行事件

齐鲁银行骗贷案：9名厅级干部卷入郭伟马厚亮郎庆田2010年年末的“1206”济南伪造金融票证案将齐鲁银行推向了风暴漩涡。

中国城市商业银行在经受责问的同时，中国的银行业也在经受一次冷酷的信誉大考。

目前，纪检监察机关调查处理工作已接近尾声。

处理结果山东9名厅级干部涉案1月9日，山东纪委通报齐鲁银行骗贷案最新进展，称2010年12月以来，已调查20名党政干部和企业领导，严肃查处了省商务厅原副厅长郭伟时，淄博矿业集团原董事长、党委书记马厚亮，新汶矿业集团原董事长、党委书记郎庆田等大案要案。

其中9名厅级干部涉案。

目前已移送司法机关14人，9人被开除党籍公职，纪检监察机关调查处理工作已接近尾声。

新闻回顾齐鲁银行信用危机调查齐鲁银行正面临一场前所未有的危机。

事件缘起于济南市公安机关2010年12月23日发布的一则新闻通稿，当月6日，济南市公安局经侦支队接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。

经初步查明，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及济南市一些金融机构和多家企业。

这一消息迅速传播。

网络盛传，这一伪造金融票据案涉案金额超过60亿元，金融机构损失或超4亿元，其中齐鲁银行被波及甚深，有储户开始转移存款。

祸起存单质押2007年，一位山东济南的车主刘济源投诉至媒体，他所购买的一辆路虎揽胜发生了严重的质量问题，要求经销商赔偿误工费135万元。

路虎揽胜的售价超过了200万元，堪称豪车，而刘济源正是今日齐鲁银行案的主要犯罪嫌疑人。

2010年12月6日，济南市公安局经侦支队接齐鲁银行报案，称在受理业务咨询过程中，发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造，有关犯罪嫌疑人已抓获归案。

济南市金融办主任胡晓蒙说，接到报案后，济南市公安局迅速采取措施，立即将主要及有关涉案嫌疑人抓获归案。

经初步侦查，刘某某通过伪造金融票证这种手段，多次骗取资金，涉及一些金融机构和多家企业。

目前，公安机关已查封有关个人及公司资产，扣押资金，并正在调查其他资金流向，进一步追缴涉案赃款。

我国商业银行内部治理任重而道远作者：孙翔来源：《时代金融》2012年第21期【摘要】我国商业银行经过多年的股份制改造，在建立现代金融企业制度方面取得了一定的成绩，但其内部治理仍然存在诸多问题，致使一系列银行丑闻、违规事件曝光。

本文以齐鲁银行高额骗贷事件为基础，从公司内部治理的四个层面（股东大会、董事会、监事会和高级管理层）分析了我国商业银行内部治理的现状，最后对商业银行内部治理机制提出建议，以期完善我国商业银行内部治理制度。

【关键词】商业银行内部治理一、齐鲁银行案件简介齐鲁银行案件始于2010年12月6日，该银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造，该案件涉及多家金融机构和企业，而齐鲁银行遭受最为严重的损失，自此齐鲁银行骗贷大案揭开帷幕。

由于齐鲁银行过于注重做大资本金规模、做大存贷款规模进而能够上市，以及内部多位高层和犯罪嫌疑人勾结作案，导致该骗贷事件长期以来一直未受到重视。

经深入调查，此票据伪造案并非孤案，涉案金额巨大是因为涉及多年违规放票。

从2006年起，刘某就与齐鲁银行城南支行营业部业务经理傅某联合“作案”，通过开具虚假“存款证实单”，进行循环存贷款，从中牟利。

二、从齐鲁银行案件看我国商业银行内部治理现状对齐鲁银行案件的始末进行分析，不难发现我国商业银行内部治理存在诸多问题，本文将从股东治理、董事会治理、监事会治理和高管层治理四方面对我国商业银行内部治理的缺陷进行阐述。

（一）股东治理职能弱化按照我国商业银行引入国外战略投资者的初衷，是要改变国有股“一股独大”的局面，发挥战略投资者的监督职能。

济南市政府为了增强其在齐鲁银行中的股权地位，自2009年来济南市财政全额控股的投融资平台收购、受让齐鲁银行的股权以及向齐鲁银行进行大额增资。

截至2010年6月末，济南市国有资产运营有限公司在齐鲁银行的股权占比上升至17.84%，国家股权占比由2007年末的3.3%增至23.54%，济南市财政持股比例实际超过了第一大股东澳联银行。

内部控制案例分析从内部控制角度浅析齐鲁银行贷骗案一、齐鲁银行概况齐鲁银行是一家以“服务地方经济，服务市民百姓，做中小企业的伙伴银行为己任”的城市商业银行。

为山东省成立的首家地方性股份制商业银行，首家与外资银行战略合作的城商行，也是山东第一家跨省经营的城商行。

1996 年 6 月，在济南市 16 家城市信用社和 1 家城信社联社的基础上组建而成济南城市合作银行，1998年6月6日，更名为济南市商业银行，2009年6月6日，经中国银监会批准，正式更名为齐鲁银行股份有限公司，简称齐鲁银。

其中，外资股东澳大利亚联邦银行持股比例为 20%。

在完成“去城商行”特色的关键一步后，齐鲁银行力图依托山东向全国延伸扩张，推进转型、扩张、上市“三大战略”。

自成立以来，先后进行了管理体制、运营机制、考核机制、用人机制等重大改革，目前已在天津、青岛、聊城设立3家分行，济南市辖内69家网点，在岗员工2000余人。

总资产83.68亿，营业利润11.26亿，在资产规模和盈利能力上较之2021年都有大幅度下降，这与“12﹒06”特大伪造金融票证案的发生，不无关系。

二、齐鲁银行贷骗案简介2021年12月6日，山东经济学院在齐鲁银行账户中的3000万元被转走，查证过程中，齐鲁银行发现其持有的“存款证实书”系伪造，遂报案。

经查实，主犯刘济源是活跃在济南金融界的资金掮客，为商业银行引来存款大户，同时，他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户。

司法文件显示，刘济源以支付高额利息、好处费等方式，引诱企业到其指定的银行办理定期存款，而后采用虚假质押的手段，以骗贷的方法从银行诈骗巨额资金。

起诉书称，从2002年起，刘济源产生骗取银行信贷资金想法。

随着资金出现巨大亏空，刘济源涉嫌诈骗手段逐步升级，从涉嫌骗取银行贷款最后转为直接诈骗企业。

2021年10月，刘济源以帮助办理授信、贷款为由，骗山东经济学院在齐鲁银行存款。

刘济源将伪造的学院印章交给员工，在齐鲁银行开立了学院账户。

齐鲁银行简介齐鲁银行成立于1996年6月，是全国首批设立的城市商业银行，也是山东省首家、全国第4家与外资银行实现战略合作的城商行，是全国城商行工作委员会常委单位。

栉风沐雨砺发展乘金融改革风潮，齐鲁银行三易其名，从“济南城市合作银行——济南市商业银行——齐鲁银行”，历经“做实风险防控、改革组织机构、有效提升管理、转型接轨新金融”风雨考验与躬身实践，以“全心全意服务小微企业和社区居民”为宗旨，逐渐发展为一家社会关注、客户认可、价值提升的现代金融企业。

截至2014年末，总资产1222亿元，存款1002亿元，实现经营利润20亿元。

齐鲁银行秉承“根植济南、立足山东”的发展理念，机构拓建和区域影响力持续增强，辖有天津、青岛、聊城、泰安、德州5家分行。

2004年与澳大利亚四大银行之一——澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作，发起成立了章丘齐鲁村镇银行，对外投资济宁银行和德州银行两家城商行，是济宁银行的战略投资者，全行网点数102家，在岗员工2700余人，平均年龄32岁，是一家富有朝气和活力的成长型中小金融机构。

全行陆续搭建了“银企家园”、“泉家福”、“小快通”、“泉心e”等业务品牌，继“银企家园”荣获“首届中国地方金融十佳特色产品奖”、“齐鲁金万通”在第二届服务中小企业及三农双十佳金融产品评选活动中荣获“服务中小企业及三农十佳特色产品奖”后，“协会（商会）担保池业务”获得山东省现代化管理创新二等奖，“泉心e”网上银行凭借良好的客户体验和客户签约数量的快速增长，赢得“2013年区域性商业银行最佳网上银行业务拓展奖”。

服务小微开新篇服务小微，服务实体经济，做出特色，体现担当。

齐鲁银行引进德国储蓄银行微贷技术，给予中小、小微企业最优质便捷的服务。

2013年成立小微企业金融中心，开发创业贷、经营贷、季节贷、灵活贷等专属信贷产品，对济南服装市场、茶叶市场、汽配市场、水产市场等小微企业集群地开展批量金融服务。

以中小企业客户需求为出发点，相继推出了担保池、1+N联贷通、诚信贷、市场园区社团组织整体授信、劳动密集型小企业贴息贷款、工程机械车贷款、订单融资等新型业务。

盘点2011年银行业十大案件(入选推荐日志，加10币) NO.1 齐鲁银行卷入巨额骗贷案破坏指数：★★★★★2011年3月2日，齐鲁银行董事长邱云章、行长郭涛、监事长张苏宁的职务直接被济南市委免去，并直接任命了4位新高管。

而三位高管全部免职的直接原因是因2010年末齐鲁银行卷入了巨额骗贷案，出现亏损。

事件缘起：2010年岁末，山东省济南市发生一起伪造金融票证案，济南市公安接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。

而后公安局组成专案组，迅速将嫌疑人刘某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。

济南票据诈骗案主角全名为刘济源，事件过程中发动了很多社会上有“能量的”下线帮他高息揽储，其中就有齐鲁银行一名部门经理的妻子。

而这名部门经理全名赵连成，是齐鲁银行营业部的一个总经理，而后被司法调查。

这起金融票证伪造案牵涉多家金融机构。

据透露该案涉案金额共约60亿元，其中齐鲁银行涉案金额最多，华夏银行、中信银行等银行均牵扯其中。

2010年12月28日，坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。

随后银监会介入调查，齐鲁银行董事长邱云章否定被抓、否定亏损60亿元，济南市政府称涉案资金被扣押。

案件爆发后，受60亿元传闻影响，部分公司客户已开始采取防范措施，把公司账户和员工的公司账户转到了别的银行，部分企业开始拒收齐鲁银行的票据。

大公国际2011年1月5日发布公告表示，决定将齐鲁银行列入信用评级观察名单。

点评：对于中国的中小银行而言，拉存款始终是巨大压力。

各行都给出了非常诱人的“返点奖励”，这也是触发票据造假、高息揽储等违规行为的直接原因。

而银行内部管理也存在漏洞，内部作弊难以避免。

而单纯从票据伪造的角度来看，反映出了目前承兑汇票管理的落后。

目前仅有一部分承兑汇票实行了电子化，大部分尚为纸质，加上大小银行的系统不统一，银行无法当场识别承兑汇票的真假而被骗。

NO.2 渤海银行超亿元贷款被卷走破坏指数：★★★★☆2011年12月21日，新华日报记者陈志龙发布微博，称自己因为追踪报道渤海银行南京分行在“南京宇扬集团董事长杨军出逃事件被骗贷1496万元一事”，受到渤海银行南京分行的人身威胁。

齐鲁银行案例分析齐鲁银行，这家总部位于山东省济南市、成功更名不到一年半时间、近年来屡以中小企业金融服务闻名于业界的城市商业银行正在遭遇前所未有的信任危机。

12月28日，坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。

60亿相当于齐鲁银行2009年全年4.88亿净利润的12倍多，而当年该行不良贷款合计才7.04亿元，不良贷款率仅为1.99%。

到底发生了什么，足以使这家颇具特色的城商行从云端跌入谷底？12月30日，齐鲁银行董事长邱云章通过手机短信接受了本报记者采访，他断然否定被抓传闻，对于亏损60亿元的说法亦矢口否认。

不过，传言并非空穴来风。

当地多位银行业人士向本报记者表示，一场席卷济南多家金融机构的伪造金融票证案，正让当地银行业人人自危。

山东省银监局有关负责人30日向本报记者表示，近期该省确有发生一起伪造金融票证案，牵涉多家金融机构和企业，齐鲁银行并非唯一牵涉其中的银行。

目前公安机关已组成专案组专案专办。

在当地一位资深银行业人士看来，2010年，受存贷比考核压力的各家商业银行纷纷展开揽储大战。

而在拉存款竞争白热化背景下，通过“高息揽储”吸引单位存款，勾结银行人员伪造金融票证诈骗案屡见不鲜亦不足为奇。

一齐鲁银行人士向本报记者透露，涉案金额虽无60亿之巨，但起码有10-20亿元。

该行资金部人士同时表示，齐鲁银行已对相关资产做了保全。

而在当地银监局指导下，一场风险自查和整改运动正悄然进行。

又一起集体被骗案？邱云章坦言，传闻源于济南市公安局接到的一起伪造金融票证案件举报。

12月23日，济南当地公安系统公布的新闻通稿显示：当月6日，济南市公安局经侦支队接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。

公安机关已将主要犯罪嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。

邱云章对记者表示，这是一起综合性案件，正在侦破过程中，涉及多家金融机构和企业，“可能涉及我行有关业务，但并非只有齐鲁银行一家”。

齐鲁银行组织架构及职能
【原创实用版】
目录
1.齐鲁银行的成立背景和历史沿革
2.齐鲁银行的组织架构
3.齐鲁银行的职能和业务范围
4.齐鲁银行的战略布局和发展方向
5.齐鲁银行的成就和未来展望
正文
齐鲁银行，原名济南市商业银行，成立于 1996 年 6 月 6 日，是
山东省成立的首家地方性股份制商业银行。

其成立之初，由济南市 16 家城市信用社和 1 家城信社联社组建而成，旨在促进地方经济发展，为广
大客户提供优质的金融服务。

经过多年的发展，齐鲁银行的组织架构日益完善。

目前，该行拥有 14 家分行、200 家营业网点、16 家村镇银行，员工 4400 余人。

同时，齐
鲁银行还对外投资济宁银行、德州银行，是山东城商行联盟第一大股东，以及中银协城商行工作委员会副主任单位。

齐鲁银行的职能和业务范围涵盖了商业银行的传统领域，包括吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算、发行金融债券、代理发行政府债券、
买卖外汇等。

此外，齐鲁银行还积极探索综合化经营，推出了一系列创新性金融产品和服务，以满足客户多元化的金融需求。

在战略布局方面，齐鲁银行立足山东，辐射天津、河南、河北等地，致力于为广大客户提供更优质、更便捷的金融服务。

2021 年 6 月 18 日，齐鲁银行在上海证券交易所正式挂牌上市（股票代码 601665.sh），标志
着该行进入了一个新的发展阶段。

同年，总行迁入位于济南 CBD 的双金
大厦，彰显了齐鲁银行不断壮大的实力和雄心。

齐鲁银行在多年的发展中取得了丰硕的成果，不仅为客户提供了专业、高效的金融服务，还为地方经济发展做出了积极贡献。

齐鲁银行诈骗案案例分析摘要：本文从案发前齐鲁银行财务方面分析了其存在问题，案发后，以内部控制要素的角度分析了齐鲁银行存在的潜在问题，最后对齐鲁银行下一步的改进提出了相应建议。

关键词：齐鲁银行诈骗案内部控制要素存在问题改进方案一、齐鲁银行诈骗案简介2012年3月20日,随着核心官商的过堂,齐鲁银行“12.6”特大伪造金融票据案方得显山露水。

经媒体曝光,齐鲁银行,刘济源,是活跃在济南金融界的资金掮客。

刘济源先是揽储,将国企资金揽至齐鲁银行作为定期存款,将该存单抵押贷款,即所谓的“第三方存单抵押贷款”,贷款获得的现金再去存款,循环往复。

刘将贷来的款项拿去投资,涉案企业获得10%-15%的补偿金,企业领导则获得约1%的好处费,同期银行得以做大存贷款规模,三方相得益彰。

初始入库的存单可能真实,后经出库再入库的存单就有很大水分,他与齐鲁银行业务经理傅人永勾结开具了假存单。

一开始刘济源的投资得心应手,从银行套取的贷款往往都能如期归还,如此这般拆东墙补西墙,数年未被发现。

但一旦其资金链陷入紧张,在定期存款到期、后续资金未跟上时,刘济源不得不四处协调展期,勉力维持。

2010年12月6日,齐鲁银行在受理业务过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造之后报警,这个骗局终于败露。

此案涉案金额达到了60亿元。

二、财务方面问题齐鲁银行是山东省成立的首家城市商业银行，首家与外资银行战略合作的城市商业银行，也是山东省首家跨省经营的城市商业银行。

据齐鲁银行2009年年报摘要显示，截止2009年末，齐鲁银行总资产617.36亿元，较年初增长28.06%；而各项存款余额546.55 亿元，增长22.98%；各项贷款余额353.1 亿元，增长25.4%。

而根据齐鲁银行2011 年1 月公布的上年度业绩可以看出，2010 年又是大跃进之年，全年存款增幅为100 亿元，总资产达810亿元。

另外根据中国银监会《贷款风险分类指引》要求，表内外信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类贷款被视为不良信贷资产。

齐鲁银行百亿‎诈骗案2013-06-16世界上任何的‎赌博游戏都是‎数学和人类行‎为心理游戏,任何的期货和‎金融衍生品也‎是如此,如果你了解这‎一块,并懂得且使用‎,总有一天你会‎成为很好的玩‎家。

金融市场会像‎你家里的印钞‎机2012年的‎外汇流失数千‎亿美元,下半年看央行‎负债表的变化‎,央行拼尽全力‎才维持货币流‎动性；13年上半年‎,全靠虚假贸易‎套利资金,也就是外汇债‎务才维持了货‎币引发通道不‎萎缩到失调.接近十万亿的‎社会融资额,没有让经济给‎一点面子,外贸和克强指‎数都显示糟糕‎的一面,货币蛇吞其尾‎,此时要放开资‎本账户?此时开放资本‎账户,无论你是有序‎还是无序,瞬间或是渐进‎,死路一条。

齐鲁银行百亿‎诈骗案骗取银行、企业100多‎亿元资金的2‎010年“12·06”伪造金融票证案，14日由济南‎市中级人民法‎院进行了一审‎公开宣判，被告人刘济源‎被判处无期徒‎刑。

1968年出‎生的刘济源，祖籍湖北应山‎，出生、成长于济南。

其父母均任职‎于济南铁路局‎。

高中毕业在济‎南市建筑设计‎院工作八年后‎，刘济源在聊城‎开发房地产起‎家，后又陆续投资‎股票和房地产‎生意。

2004年，他成立上海全‎福投资管理有‎限公司，相继在上海、北京与山东实‎际控制18家‎公司。

法院经审理查‎明，被告人刘济源‎自2008年‎11月至20‎10年11月‎，采取私刻存款‎企业、银行印鉴，伪造质押贷款‎资料、银行存款凭证‎、电汇凭证、转账支票及以‎企业的名义在‎银行开立账户‎，冒充银行工作‎人员，让企业向其控‎制的账户内存‎款等手段，骗取银行、企业资金共计‎101.3亿余元。

案发后，依法追缴赃款‎赃物合计82‎.9亿余元。

法院认为，被告人刘济源‎的行为构成贷‎款诈骗罪、金融凭证诈骗‎罪、票据诈骗罪、诈骗罪。

四罪分别判处‎无期徒刑，数罪并罚，决定执行无期‎徒刑，剥夺政治权利‎终身，并处没收个人‎全部财产。

齐鲁银行事件近日，齐鲁银行发生了一起备受关注的事件，引起了广大媒体和社会各界的关注。

作为一家知名的地方性银行，齐鲁银行一直以来都赢得了市场的良好声誉和口碑，然而，这次事件使得该行的名誉受损，也引发了人们对于银行的信任度以及内部监管机制的质疑。

据报道，齐鲁银行事件始于一名叫李某的客户投诉。

李某声称，在他办理业务时，遭遇了银行工作人员的不当行为，包括恶劣的服务态度以及在业务操作中的违规行为。

随后，李某将事件投诉给了银行的客户服务部门，并请求尽快处理。

然而，事情的发展并不像李某所希望的那样。

齐鲁银行未能及时对该事件作出回应，并没有采取有效的措施来解决问题。

在社交媒体上，李某公开发表了对齐鲁银行的控诉，并引起了更多客户的关注和参与。

这一事件迅速引发了大量媒体的关注，报道纷纷出现，舆论开始聚焦于齐鲁银行的管理和监管问题。

作为事件的当事方，齐鲁银行开始采取一系列措施，试图平息事件带来的负面影响。

首先，银行高层立即召开紧急会议，对事件进行内部调查，并决定追责相关责任人。

其次，齐鲁银行加强了对员工的培训，特别是服务态度和业务规范方面的培训，以确保不再发生类似事件。

最后，齐鲁银行向受影响的客户进行了道歉，并承诺将尽快解决他们的问题，以恢复客户的信任。

齐鲁银行此次面临的并不只是单纯的公关危机，而是对整个银行的运营和管理模式的反思。

客户信任是银行业的核心，而此次事件的发生却暴露了齐鲁银行在内部监管和员工素质方面存在的问题。

银行作为金融机构，其重要性和社会责任感不言而喻。

因此，这次事件的发生也让公众对于银行业内部的监管机制提出了更高的要求。

对于齐鲁银行来说，解决这个事件并恢复声誉需要付出艰巨的努力。

首先，银行需要认真调查事件的原因和经过，并迅速采取措施解决客户的问题。

其次，齐鲁银行需要加强员工的培训和沟通，以提高服务质量和业务规范，以避免类似事件再次发生。

此外，齐鲁银行还应增加内部监管机制，加强对员工行为的审查和监管，确保客户的利益得到有效保护。

齐鲁银行游记【原创实用版】目录一、齐鲁银行的历史沿革二、齐鲁银行的发展现状三、齐鲁银行的业务范围四、齐鲁银行的未来展望五、游记心得正文齐鲁银行，作为我国山东省的重要金融机构之一，拥有着悠久的历史和丰富的发展经验。

本文将围绕齐鲁银行的历史沿革、发展现状、业务范围以及未来展望等方面进行介绍，并分享此次游记的心得体会。

首先，我们来回顾一下齐鲁银行的历史沿革。

齐鲁银行成立于 1996 年，前身为济南市商业银行。

经过多年的发展，齐鲁银行已经成为山东省内规模较大的城市商业银行之一。

2009 年，齐鲁银行成功引进战略投资者，实现了跨区域发展，进一步扩大了其经营规模和影响力。

齐鲁银行的发展现状十分稳健。

截至 2022 年 12 月，齐鲁银行总资产已超过 1000 亿元，拥有遍布山东省内的数百家分支机构。

在英国《银行家》杂志发布的 2022 年全球银行 1000 强排名中，齐鲁银行名列第500 位左右，显示出其较强的竞争力。

齐鲁银行的业务范围广泛，涵盖了公司银行业务、个人银行业务和金融市场业务等多个领域。

在公司银行业务方面，齐鲁银行为各类企业提供信贷、结算、投资等全方位服务；在个人银行业务方面，齐鲁银行以储蓄、理财、信用卡等业务为主，致力于满足广大客户的多样化需求；在金融市场业务方面，齐鲁银行积极参与货币市场、资本市场等交易，为投资者提供丰富的投资工具。

展望未来，齐鲁银行将继续深化改革、创新发展，积极推进金融科技和数字化转型，努力提升服务质量和效率。

此外，齐鲁银行还将进一步扩大业务规模，拓展省外市场，增强核心竞争力，为实现可持续发展奠定坚实基础。

此次游记，让我对齐鲁银行有了更加全面和深入的了解。

我深感金融机构在国家经济发展中发挥着重要作用，也为齐鲁银行在金融领域所取得的成就而自豪。

齐鲁银行案诈骗手法起底：灌醉他人偷印章2012-12-26 02:41:32 来源: 21世纪经济报道(广州) 有675人参与)事发两年后，涉案金额达101亿的齐鲁银行诈骗案全貌终于揭开。

本报记者获悉，该案于12月25日开庭受审，核心人物刘济源被控贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪四宗罪。

身为上海全福投资管理有限公司董事长兼总经理，刘济源是齐鲁银行诈骗案的主要犯罪嫌疑人。

本报得到的起诉书披露，共指控其20项涉嫌犯罪事实，其中涉案金额最多的达40亿元，最少也有1000万元。

被刘济源涉嫌诈骗的企业包括阳光财险、阳光人寿、生命人寿、正德人寿等金融机构，亦包括枣庄矿业集团、淄博矿业集团等大型国有企业。

根据起诉书涉案金额统计，齐鲁银行案涉案金额超101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元，案发后追回赃款79亿余元，实际损失恐超21亿。

刘济源于2010年12月7日被拘留，全案共形成1883本案卷，为司法史上罕见。

记者得知，刘济源辩护律师于今年12月7日介入该案后，在济南市中级法院不间断复制案卷，但截至12月25日开庭前，案卷复制仍不足一半。

在律师无法完成阅卷情况下，刘济源辩护权是否得到保障成疑。

记者了解，被告人方面曾向法院申请延期开庭，但未获采纳。

知情人士透露，12月25日的开庭因没有律师到场而未能进行。

高达10%的存款利息刘济源今年44岁，系上海全福投资管理有限公司董事长、总经理，从1992年开始炒股。

起诉书称，从2002年起，刘济源产生骗取银行信贷资金想法。

随着资金出现巨大亏空，刘济源涉嫌诈骗手段逐步升级，从涉嫌骗取银行贷款最后转为直接诈骗企业。

司法文件显示，刘济源以支付高额利息、好处费等方式，引诱企业到其指定的银行办理定期存款，而后采用虚假质押的手段，以骗贷的方法从银行诈骗巨额资金。

这一涉嫌贷款诈骗罪的行为集中在2009年和2010年，共被指控10起事实，涉案金额71.6亿元。

齐鲁银行案双漏洞：刘济源花费十年编织关系网2012年05月21日09:22财经[微博]张鹭我要评论(4)字号：T|T齐鲁银行案双漏洞从国有企业揽储后，通过伪造手续从银行套取第三方存单质押贷款用于投资，齐鲁银行特大伪造金融票据案主角刘济源的操作手法，凸显银行内控与国企存量现金管理的双重漏洞历时一年半，齐鲁银行“12·6”特大伪造金融票据案随着核心官商的过堂，方得显山露水。

2012年3月20日，山东省财政厅监督检查局原副局长李福禄，站在聊城市中级法院第十三审判庭的被告席上，被控受贿罪。

这只是齐鲁银行案的一个分支。

来自法院的消息称，由于案情复杂，此案尚未宣判。

而在此之前，李福禄的部分同僚已渐次进入司法程序。

他们的案情交集指向同一个名字：刘济源。

1968年出生的刘济源，祖籍湖北应山，出生、成长于济南。

其父母均任职于济南铁路局。

高中毕业在济南市建筑设计院工作八年后，刘济源在聊城开发房地产起家，后又陆续投资股票和房地产生意。

2004年，他成立上海全福投资管理有限公司，相继在上海、北京与山东实际控制18家公司。

从已一审宣判并生效的枣矿集团原总会计师兼财务资产部部长霍玉生案与一审开庭的淄矿集团原董事长、党委书记马厚亮案的案情来看，这名资金掮客人脉深广，在济南银行界长袖善舞。

由于目前披露信息有限，资金流向、损失数额及银行内控问题，仍待司法进程揭示。

但根据司法材料，刘济源铸造特大伪造金融票据案之手法已得管窥通过诸多政府主管部门官员介绍或直接打招呼，刘济源先是揽储，将国企资金揽至目标银行作为定期存款，并以自身公司名义向国企支付补偿金或向国企领导输送个人利益；揽储后，他通过伪造的手续和企业印鉴，以目标存款为担保，办理等额的第三方存单质押贷款，从银行套取贷款用于投资。

这一并不高明的骗局，运作数年却未被发现。

起初借助这些大型国企的闲置资金，刘济源的投资得心应手，从银行套取的贷款往往都能如期归还，涉案企业获得10%-15%的补偿金，企业领导则获得约1%的好处费，同期银行得以做大存贷款规模，三方相得益彰。

近年来，我国金融改革不断深入，银行业竞争日趋激烈，加强企业内部控制建设已经成为当前我国商业银行在发展中面临的重要课题。

本文以齐鲁银行案为研究对象，旨在以小窥大，对我国城市商业银行的内部控制建设进行研究。

首先，本文对齐鲁银行案件的基本情况进行了介绍,接着透过案件所暴露出企业在风险管理方面存在的漏洞,从内部控制五要素入手对目前齐鲁银行在内部控制建设上存在的问题进行分析,最后，针对分析存在的主要问题提出了相应的建议,旨在对我国其他城市商业银行的内部控制建设起到一定的借鉴作用。

关键词：内部控制五要素城市商业银行齐鲁银行案摘要 (1)目录 (2)第一章齐鲁银行案件基本情况介绍 (4)1.1齐鲁银行案发生的原因、经过 (4)1.2齐鲁银行案发生造成的结果 (5)第二章齐鲁银行内部控制问题分析 (6)2.1内控环境不完善 (6)2。

2 风险评估失效 (9)2。

3 控制活动执行不力 (9)2.4 信息交流与沟通渠道不畅通 (10)2.5 内部监督乏力 (11)第三章齐鲁银行案对我国商业银行发展的启示 (11)3.1构建良好的内部控制环境 (11)3。

1.1 完善法人治理结构 (11)3.1.2 完善内部审计职能，加强内部审计队伍建设 (13)3.1。

3 加强对从业人员综合素质的提高 (14)3。

1。

4 创建良好的内部控制文化 (14)3。

2提高风险识别与应对能力 (14)3。

2.1改进风险评估方法 (14)3.2.2实施切实有效的全面风险管理 (15)3.3开展规范有效的内部控制活动 (15)3.3。

1 建立科学授权制和岗位责任制 (15)3.3.2 提高内部控制执行力 (15)3。

3。

3 建立有效的绩效考评机制 (16)3。

4 完善信息交流与反馈机制 (16)3.4。

1 健全信息披露制度 (16)3。

4。

2 建立健全管理信息系统,完善信息交流与反馈机制 (16)3.5 强化内部监督功能 (17)3.5。

1完善内部监督的方式方法 (17)3.5。

齐鲁银行案例总结引言齐鲁银行是一家以服务于山东省地区为主的银行，成立于2002年。

多年来，齐鲁银行不断致力于改善服务质量和技术创新，以满足客户的需求。

本文将对齐鲁银行进行案例总结，分析其成功之处以及存在的问题，为其他银行提供一些参考意见。

成功之处1. 客户导向齐鲁银行一直以客户为中心，致力于提供卓越的服务体验。

他们通过深入了解客户需求，及时调整产品和服务，不断提升客户满意度。

例如，齐鲁银行推出了一系列便捷的线上银行服务，如手机银行、网上银行和第三方支付等，以方便客户的日常金融操作。

此举极大地提高了客户体验，树立了银行品牌形象。

2. 技术创新齐鲁银行积极推动科技创新，在数字化转型中取得了良好的成绩。

他们引入了人工智能、大数据分析以及区块链等前沿技术，实现了对金融业务的智能化管理和风险控制。

这一系列技术的应用不仅提高了运营效率，还加强了数据安全和隐私保护，为银行业务的可持续发展提供了重要支持。

3. 社会责任齐鲁银行充分认识到自身在社会经济发展中的责任，积极参与公益事业。

他们经常组织各类公益活动，支持教育、环保和扶贫等领域的发展。

除了经济贡献，齐鲁银行还注重员工的社会责任教育，培养员工的公民意识和社会责任感。

这些举措既提升了银行的社会形象，也为员工的个人发展提供了机会。

存在的问题1. 品牌定位齐鲁银行在品牌定位方面存在一些不足。

相比于其他国有大型银行，齐鲁银行的品牌影响力较小。

这主要与其服务范围有关，齐鲁银行经营区域相对狭窄，覆盖范围较小。

因此，在品牌定位上要进一步加大力度，提高品牌知名度和影响力。

2. 人才引进与培养齐鲁银行在人才引进和培养方面仍需加强。

由于竞争激烈，银行业人才市场竞争尤为激烈。

齐鲁银行需要加大对高级管理层和技术人才的吸引力，提供更具竞争力的薪酬福利和广阔的发展空间。

此外，齐鲁银行还需注重员工培养，提供专业知识和技能的培训机会，提升员工素质和服务能力。

3. 风险管理尽管齐鲁银行在技术创新方面取得了显著成果，但仍需加强风险管理。

分类号—————————————————————————————————密级UDC齐鲁银行金融诈骗案研究学生姓名李扬学号21142633015指导教师魏晓琴院、系、中心经济学院专业年级 2014级金融上交日期 2015 年 05 月 03 日中国海洋大学齐鲁银行金融诈骗案研究摘要本文以山东省第一家城市商业银行——齐鲁银行的金融诈骗案件为研究对象，首先对整个事件过程进行详细介绍，然后，对导致齐鲁银行此次事件发生的原因进行深入分析，主要分为外部因素和齐鲁银行自身存在问题两部分，外部存在问题主要有我国商业银行竞争趋于同质化以及商业银行外部监管方面存在的问题，齐鲁银行自身存在的问题主要有齐鲁银行没有明确自身的定位，盲目扩张，另外，其自身的内部治理结构存在严重缺陷，操作风险管理方面也有待进一步完善。

最后，根据所分析的外部和内部存在的主要问题，提出相应的解决措施和改进建议。

我国的城市商业银行在我国的商业银行体系中居于重要地位，近年来的发展速度也明显快于国内其他的商业银行。

城市商业银行作为当地的经济的“招牌工程”，是当地经济发展的重要推动力，对推动我国国民经济发展也做出了重要贡献。

本文通过对齐鲁银行此次金融诈骗事件进行深入分析，旨在对国内其他商业银行的经营发展中起到一定的借鉴作用，以降低我国商业银行金融事故发生率，推动我国商业银行业进一步发展。

关键词：齐鲁银行金融诈骗金融监管风险管理The Case Analysis of Financial Fraud about Qilu BankAbstractThe first city commercial bank in Shandong Province is Qilu bank. This paper studied the Qilu bank financial fraud case. First of all, this paper introduced the financial fraud case in detail. Second, this paper studied the Qilu bank event deeply. The problems mainly divided into the external factors and the internal factors. External problems are mainly in the whole commercial bank fierce competition and the external supervision of commercial bank. Qilu bank owned problems mainly exist in that Qilu bank did not clarify its position, blind expansion. In addition, its own internal governance structure has serious flaw, operational risk management also needed to be further improved. Finally, based on the analysis of external and internal problems, put forward the corresponding measures and suggestions for improvement.In recent years, the city commercial bank in China commercial bank system occupies an important position. The development speed of city commercial bank is much faster than other domestic commercial banks. City Commercial Bank as the local economy “Sign Engineering” gives an important impetus to the development of local economy and the economy of our country. This article through the analysis of Qilu bankfinancial fraud cases, pointed out that the external and internal problems,and put forward the corresponding solutions and suggestions for improvement. It is helpful to China's commercial banks to reduce accident rate and promote its development.Key words: Qilu Bank Financial fraud Financial regulation Risk management目录一、背景 (1)二、案件梗概 (1)三、争议焦点 (2)四、相关法律条款 (2)五、结论 (3)参考文献 (4)一、背景自从我国实行改革开放以来，金融业在我国得到了稳步的发展，特别是在我国的金融体系中占据主导作用的商业银行发展更为迅速。