齐鲁银行百亿诈骗案

齐鲁银行骗贷案：9名厅级干部卷入郭伟马厚亮郎庆田2010年年末的“1206”济南伪造金融票证案将齐鲁银行推向了风暴漩涡。

中国城市商业银行在经受责问的同时，中国的银行业也在经受一次冷酷的信誉大考。

目前，纪检监察机关调查处理工作已接近尾声。

处理结果山东9名厅级干部涉案1月9日，山东纪委通报齐鲁银行骗贷案最新进展，称2010年12月以来，已调查20名党政干部和企业领导，严肃查处了省商务厅原副厅长郭伟时，淄博矿业集团原董事长、党委书记马厚亮，新汶矿业集团原董事长、党委书记郎庆田等大案要案。

其中9名厅级干部涉案。

目前已移送司法机关14人，9人被开除党籍公职，纪检监察机关调查处理工作已接近尾声。

新闻回顾齐鲁银行信用危机调查齐鲁银行正面临一场前所未有的危机。

事件缘起于济南市公安机关2010年12月23日发布的一则新闻通稿，当月6日，济南市公安局经侦支队接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。

经初步查明，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及济南市一些金融机构和多家企业。

这一消息迅速传播。

网络盛传，这一伪造金融票据案涉案金额超过60亿元，金融机构损失或超4亿元，其中齐鲁银行被波及甚深，有储户开始转移存款。

祸起存单质押2007年，一位山东济南的车主刘济源投诉至媒体，他所购买的一辆路虎揽胜发生了严重的质量问题，要求经销商赔偿误工费135万元。

路虎揽胜的售价超过了200万元，堪称豪车，而刘济源正是今日齐鲁银行案的主要犯罪嫌疑人。

2010年12月6日，济南市公安局经侦支队接齐鲁银行报案，称在受理业务咨询过程中，发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造，有关犯罪嫌疑人已抓获归案。

济南市金融办主任胡晓蒙说，接到报案后，济南市公安局迅速采取措施，立即将主要及有关涉案嫌疑人抓获归案。

经初步侦查，刘某某通过伪造金融票证这种手段，多次骗取资金，涉及一些金融机构和多家企业。

目前，公安机关已查封有关个人及公司资产，扣押资金，并正在调查其他资金流向，进一步追缴涉案赃款。

内部控制案例分析从内部控制角度浅析齐鲁银行贷骗案一、齐鲁银行概况齐鲁银行是一家以“服务地方经济，服务市民百姓，做中小企业的伙伴银行为己任”的城市商业银行。

为山东省成立的首家地方性股份制商业银行，首家与外资银行战略合作的城商行，也是山东第一家跨省经营的城商行。

1996 年 6 月，在济南市 16 家城市信用社和 1 家城信社联社的基础上组建而成济南城市合作银行，1998年6月6日，更名为济南市商业银行，2009年6月6日，经中国银监会批准，正式更名为齐鲁银行股份有限公司，简称齐鲁银。

其中，外资股东澳大利亚联邦银行持股比例为 20%。

在完成“去城商行”特色的关键一步后，齐鲁银行力图依托山东向全国延伸扩张，推进转型、扩张、上市“三大战略”。

自成立以来，先后进行了管理体制、运营机制、考核机制、用人机制等重大改革，目前已在天津、青岛、聊城设立3家分行，济南市辖内69家网点，在岗员工2000余人。

总资产83.68亿，营业利润11.26亿，在资产规模和盈利能力上较之2021年都有大幅度下降，这与“12﹒06”特大伪造金融票证案的发生，不无关系。

二、齐鲁银行贷骗案简介2021年12月6日，山东经济学院在齐鲁银行账户中的3000万元被转走，查证过程中，齐鲁银行发现其持有的“存款证实书”系伪造，遂报案。

经查实，主犯刘济源是活跃在济南金融界的资金掮客，为商业银行引来存款大户，同时，他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户。

司法文件显示，刘济源以支付高额利息、好处费等方式，引诱企业到其指定的银行办理定期存款，而后采用虚假质押的手段，以骗贷的方法从银行诈骗巨额资金。

起诉书称，从2002年起，刘济源产生骗取银行信贷资金想法。

随着资金出现巨大亏空，刘济源涉嫌诈骗手段逐步升级，从涉嫌骗取银行贷款最后转为直接诈骗企业。

2021年10月，刘济源以帮助办理授信、贷款为由，骗山东经济学院在齐鲁银行存款。

刘济源将伪造的学院印章交给员工，在齐鲁银行开立了学院账户。

盘点2011年银行业十大案件(入选推荐日志，加10币) NO.1 齐鲁银行卷入巨额骗贷案破坏指数：★★★★★2011年3月2日，齐鲁银行董事长邱云章、行长郭涛、监事长张苏宁的职务直接被济南市委免去，并直接任命了4位新高管。

而三位高管全部免职的直接原因是因2010年末齐鲁银行卷入了巨额骗贷案，出现亏损。

事件缘起：2010年岁末，山东省济南市发生一起伪造金融票证案，济南市公安接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。

而后公安局组成专案组，迅速将嫌疑人刘某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。

济南票据诈骗案主角全名为刘济源，事件过程中发动了很多社会上有“能量的”下线帮他高息揽储，其中就有齐鲁银行一名部门经理的妻子。

而这名部门经理全名赵连成，是齐鲁银行营业部的一个总经理，而后被司法调查。

这起金融票证伪造案牵涉多家金融机构。

据透露该案涉案金额共约60亿元，其中齐鲁银行涉案金额最多，华夏银行、中信银行等银行均牵扯其中。

2010年12月28日，坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。

随后银监会介入调查，齐鲁银行董事长邱云章否定被抓、否定亏损60亿元，济南市政府称涉案资金被扣押。

案件爆发后，受60亿元传闻影响，部分公司客户已开始采取防范措施，把公司账户和员工的公司账户转到了别的银行，部分企业开始拒收齐鲁银行的票据。

大公国际2011年1月5日发布公告表示，决定将齐鲁银行列入信用评级观察名单。

点评：对于中国的中小银行而言，拉存款始终是巨大压力。

各行都给出了非常诱人的“返点奖励”，这也是触发票据造假、高息揽储等违规行为的直接原因。

而银行内部管理也存在漏洞，内部作弊难以避免。

而单纯从票据伪造的角度来看，反映出了目前承兑汇票管理的落后。

目前仅有一部分承兑汇票实行了电子化，大部分尚为纸质，加上大小银行的系统不统一，银行无法当场识别承兑汇票的真假而被骗。

NO.2 渤海银行超亿元贷款被卷走破坏指数：★★★★☆2011年12月21日，新华日报记者陈志龙发布微博，称自己因为追踪报道渤海银行南京分行在“南京宇扬集团董事长杨军出逃事件被骗贷1496万元一事”，受到渤海银行南京分行的人身威胁。

齐鲁银行基本情况及齐鲁银行事件截至2009年4月末，总资产已达581亿元，是成立时的17.6倍；本外币存款余额达到503亿元，是成立时的18.6倍；贷款余额达到356亿元，是成立时的19.8倍，主要业务指标居全国城市商业银行前列。

成立以来累计实现经营利润40亿元，2008年1-11月实现经营利润11.38亿元，同比增长53.1%，累计上缴税金15亿元，综合竞争实力获得长足发展。

济南市商业银行是山东省成立的首家地方性股份制商业银行。

1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建了济南城市合作银行；1998年6月6日，更名为济南市商业银行；2004年9月8日，济南市商业银行与澳洲联邦银行(CBA)实现战略合作，成为山东省第一家、全国第四家实现中外合作的城市商业银行；2008年3月19日，该行聊城分行开业，走出了济南市；2008年11月30日，该行天津分行开业，由此成为山东省首家在省外异地设立分行的城市商业银行。

两度入选《金融时报》“中国最大的50家商业银行排行榜”；两度入选中国服务业企业500强；两度在《银行家》杂志大型城市商业银行竞争力排行中名列第6位；2007年首次入选英国《银行家》杂志评选的“世界1000家大银行”；被中国银监会、山东银监局授予“中小企业贷款先进单位”；被山东银监局评为“2007年度良好银行”；相继获得“山东省金融创新奖”、“山东省富民兴鲁劳动奖状”、“山东省先进基层党组织”等荣誉称号。

齐鲁银行截至2008年12月31日，拥有69家分、支行（部），在岗员工1641人；全行总资产达到495.45亿元，是成立时的15倍；各项存款余额444.42亿元，是成立时的16.5倍；各项贷款余额为281.56亿元，是成立时的15.7倍；按照新会计准则口径统计，2008年累计实现经营利润11.87亿元，同比增长44.8%（以上数字尚未审计）。

成立以来累计实现经营利润40亿元，累计上缴税金15亿元，综合经营实力获得长足发展。

齐鲁银行案例分析齐鲁银行，这家总部位于山东省济南市、成功更名不到一年半时间、近年来屡以中小企业金融服务闻名于业界的城市商业银行正在遭遇前所未有的信任危机。

12月28日，坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。

60亿相当于齐鲁银行2009年全年4.88亿净利润的12倍多，而当年该行不良贷款合计才7.04亿元，不良贷款率仅为1.99%。

到底发生了什么，足以使这家颇具特色的城商行从云端跌入谷底？12月30日，齐鲁银行董事长邱云章通过手机短信接受了本报记者采访，他断然否定被抓传闻，对于亏损60亿元的说法亦矢口否认。

不过，传言并非空穴来风。

当地多位银行业人士向本报记者表示，一场席卷济南多家金融机构的伪造金融票证案，正让当地银行业人人自危。

山东省银监局有关负责人30日向本报记者表示，近期该省确有发生一起伪造金融票证案，牵涉多家金融机构和企业，齐鲁银行并非唯一牵涉其中的银行。

目前公安机关已组成专案组专案专办。

在当地一位资深银行业人士看来，2010年，受存贷比考核压力的各家商业银行纷纷展开揽储大战。

而在拉存款竞争白热化背景下，通过“高息揽储”吸引单位存款，勾结银行人员伪造金融票证诈骗案屡见不鲜亦不足为奇。

一齐鲁银行人士向本报记者透露，涉案金额虽无60亿之巨，但起码有10-20亿元。

该行资金部人士同时表示，齐鲁银行已对相关资产做了保全。

而在当地银监局指导下，一场风险自查和整改运动正悄然进行。

又一起集体被骗案？邱云章坦言，传闻源于济南市公安局接到的一起伪造金融票证案件举报。

12月23日，济南当地公安系统公布的新闻通稿显示：当月6日，济南市公安局经侦支队接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。

公安机关已将主要犯罪嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。

邱云章对记者表示，这是一起综合性案件，正在侦破过程中，涉及多家金融机构和企业，“可能涉及我行有关业务，但并非只有齐鲁银行一家”。

齐鲁银行票据大案
佚名
【期刊名称】《法人》
【年(卷),期】2011(000)002
【摘要】“齐鲁银行出事了!亏损60亿元，加上其他的，总计亏损过百亿元，董事长邱云章、行长郭涛被抓，济南就兰家银行没有被牵扯进去……”12月底，一条匿名网贴在各网站快速传播，引发了外界对于齐鲁银行的特别关注。

【总页数】1页(P10-10)
【正文语种】中文
【中图分类】F830.46
【相关文献】
1.呼唤良知--齐鲁石化四起大案要案查办纪实与思考 [J], 楚河
2.齐鲁大案再揭银行业顽疾 [J], 付明德
3.总理批示严办的运输发票大案--许昌虚开19亿运输发票大案查处前后 [J], 吴小亮;李其谚
4.大案背后的思索——《“慕马大案”警示录》写作体会 [J], 王红宇
5.齐鲁法学家名录——荟萃齐鲁法学名家展示齐鲁学人风采 [J],
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齐鲁银行百亿‎诈骗案2013-06-16世界上任何的‎赌博游戏都是‎数学和人类行‎为心理游戏,任何的期货和‎金融衍生品也‎是如此,如果你了解这‎一块,并懂得且使用‎,总有一天你会‎成为很好的玩‎家。

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齐鲁银行百亿‎诈骗案骗取银行、企业100多‎亿元资金的2‎010年“12·06”伪造金融票证案，14日由济南‎市中级人民法‎院进行了一审‎公开宣判，被告人刘济源‎被判处无期徒‎刑。

1968年出‎生的刘济源，祖籍湖北应山‎，出生、成长于济南。

其父母均任职‎于济南铁路局‎。

高中毕业在济‎南市建筑设计‎院工作八年后‎，刘济源在聊城‎开发房地产起‎家，后又陆续投资‎股票和房地产‎生意。

2004年，他成立上海全‎福投资管理有‎限公司，相继在上海、北京与山东实‎际控制18家‎公司。

法院经审理查‎明，被告人刘济源‎自2008年‎11月至20‎10年11月‎，采取私刻存款‎企业、银行印鉴，伪造质押贷款‎资料、银行存款凭证‎、电汇凭证、转账支票及以‎企业的名义在‎银行开立账户‎，冒充银行工作‎人员，让企业向其控‎制的账户内存‎款等手段，骗取银行、企业资金共计‎101.3亿余元。

案发后，依法追缴赃款‎赃物合计82‎.9亿余元。

法院认为，被告人刘济源‎的行为构成贷‎款诈骗罪、金融凭证诈骗‎罪、票据诈骗罪、诈骗罪。

四罪分别判处‎无期徒刑，数罪并罚，决定执行无期‎徒刑，剥夺政治权利‎终身，并处没收个人‎全部财产。

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金融市场会像你家里的印钞机2012年的外汇流失数千亿美元,下半年看央行负债表的变化,央行拼尽全力才维持货币流动性；13年上半年,全靠虚假贸易套利资金,也就是外汇债务才维持了货币引发通道不萎缩到失调.接近十万亿的社会融资额,没有让经济给一点面子,外贸和克强指数都显示糟糕的一面,货币蛇吞其尾,此时要放开资本账户?此时开放资本账户,无论你是有序还是无序,瞬间或是渐进,死路一条。

齐鲁银行百亿诈骗案骗取银行、企业100多亿元资金的2010年“12·06〞伪造金融票证案，14日由##市中级人民法院进展了一审公开宣判，被告人X济源被判处无期徒刑。

1968年出生的X济源，祖籍##应山，出生、成长于##。

其父母均任职于##铁路局。

高中毕业在##市建筑##工作八年后，X济源在聊城开发房地产起家，后又陆续投资股票和房地产生意。

2004年，他成立##全福投资管理##，相继在##、与##实际控制18家公司。

法院经审理查明，被告人X济源自2008年11月至2010年11月，采取私刻存款企业、银行印鉴，伪造质押贷款资料、银行存款凭证、电汇凭证、转账支票与以企业的名义在银行开立账户，冒充银行工作人员，让企业向其控制的账户内存款等手段，骗取银行、企业资金共计101.3亿余元。

案发后，依法追缴赃款赃物合计82.9亿余元。

法院认为，被告人X济源的行为构成贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪。

四罪分别判处无期徒刑，数罪并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

案件回顾2010年年末，“12·06〞##伪造金融票证案引起社会广泛关注。

2010年12月24日##警方透露：2010年12月6日，##市公安局接报案，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书〞系伪造。

烟台银行4亿大案惊魂记1齐鲁银行案尚未了结，同样位于山东的烟台银行一支行行长卷款4亿余元潜逃的消息再次震惊了业界。

大案啊！烟台银行的一个行长卷走了4个多亿。

2月8日晚间，出租车司机对连夜赶赴岛城烟台采访的《华夏时报》记者说道。

此前一天（2月7日）的下午，作为公安部A级通缉的在逃犯罪嫌疑人刘维宁被浙江金华警方在例行检查中抓获。

据当地媒体报道，该嫌疑人系烟台某银行支行行长。

从2011年4月到2012年1月，他分多次将所在银行的库存银行承兑汇票取走，涉案金额高达4.36亿余元。

轰动一时的201012·06齐鲁银行特大伪造金融票证案，引起银监会高度重视。

而在此之前的汉口银行担保纠纷案也曾掀起整个业界的轩然大波。

这说明城市商业银行内部风控风险问题远没有真正被重视起来。

一位业内人士评介道。

案发烟台银行本报赶到烟台采访的时候，刘维宁到底任职于哪家银行尙没有官方消息。

2月9日一大早，记者根据了解到的散碎信息赶到位于烟台市海港路25号的烟台银行。

9时许，已经开门营业的烟台银行办公大楼看不出有什么异样，只是一楼大堂的4位执勤的保安似乎比平时多了些警戒经过联络，烟台银行办公室郄丽宁女士带记者来到该行8楼的会议室。

记者注意到，会议室的门牌下临时贴上了用普通白纸打印的新闻中心的牌子。

刘维宁出逃前是我行胜利路支行行长。

烟台银行董事会秘书秦鲁斌向本报确认了刘维宁的身份。

他告诉本报，本来1月31日烟台银行按照监管要求，组织对部分支行行长进行强制性岗位交流，但在办理交接时发现刘维宁不知去向。

经现场核对，发现部分票据账实不符。

于是立即向有关上级机关汇报并向公安机关报案。

随后，刘维宁被公安部列为A级通缉在逃犯罪嫌疑人。

此前公安部签发的通缉令称，2012年2月2日，烟台银行保安部王姓工作人员到烟台市公安局经侦支队报案，烟台银行胜利路支行行长刘维宁从2011年4月到2012年1月17日，分多次将银行库存银行承兑汇票全部取走，用途不明，票面金额4.3亿元人民币。

齐鲁银行案诈骗手法起底：灌醉他人偷印章2012-12-26 02:41:32 来源: 21世纪经济报道(广州) 有675人参与)事发两年后，涉案金额达101亿的齐鲁银行诈骗案全貌终于揭开。

本报记者获悉，该案于12月25日开庭受审，核心人物刘济源被控贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪四宗罪。

身为上海全福投资管理有限公司董事长兼总经理，刘济源是齐鲁银行诈骗案的主要犯罪嫌疑人。

本报得到的起诉书披露，共指控其20项涉嫌犯罪事实，其中涉案金额最多的达40亿元，最少也有1000万元。

被刘济源涉嫌诈骗的企业包括阳光财险、阳光人寿、生命人寿、正德人寿等金融机构，亦包括枣庄矿业集团、淄博矿业集团等大型国有企业。

根据起诉书涉案金额统计，齐鲁银行案涉案金额超101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元，案发后追回赃款79亿余元，实际损失恐超21亿。

刘济源于2010年12月7日被拘留，全案共形成1883本案卷，为司法史上罕见。

记者得知，刘济源辩护律师于今年12月7日介入该案后，在济南市中级法院不间断复制案卷，但截至12月25日开庭前，案卷复制仍不足一半。

在律师无法完成阅卷情况下，刘济源辩护权是否得到保障成疑。

记者了解，被告人方面曾向法院申请延期开庭，但未获采纳。

知情人士透露，12月25日的开庭因没有律师到场而未能进行。

高达10%的存款利息刘济源今年44岁，系上海全福投资管理有限公司董事长、总经理，从1992年开始炒股。

起诉书称，从2002年起，刘济源产生骗取银行信贷资金想法。

随着资金出现巨大亏空，刘济源涉嫌诈骗手段逐步升级，从涉嫌骗取银行贷款最后转为直接诈骗企业。

司法文件显示，刘济源以支付高额利息、好处费等方式，引诱企业到其指定的银行办理定期存款，而后采用虚假质押的手段，以骗贷的方法从银行诈骗巨额资金。

这一涉嫌贷款诈骗罪的行为集中在2009年和2010年，共被指控10起事实，涉案金额71.6亿元。

还会有多少齐鲁银行骗局?作者：叶檀来源：《商界评论》2011年第02期归根到底，中国金融机构的激励机制有大错。

齐鲁银行案，监管层的失声，是民间猜疑的源头；银行扩张上市热，是齐鲁银行案发的导火索；而目前对于银行的考核与激励机制扭曲，则是上有政策下有对策的必然结果。

齐鲁银行案警示银监会监管举措存在缺失，激励机制扭曲。

经过媒体的努力，齐鲁银行案基本上水落石出。

鉴于有关部门秉持沉默是金的原则，笔者只能根据报道得出如下结论。

归案的“主角”刘济源是位能量巨大的资金掮客，据《财新网》披露，其客户包括中国重汽集团、山东高速、一些煤炭企业和保险公司等山东当地的重量级企业，当然也包括希望获得高利的人士。

可见齐鲁银行案是当地各个企业之间心照不宣的一场游戏。

刘济源以及幕后的一连串人获得的是制度陛差价。

中小银行只有在短期内做大做强才能避免淘汰出局的命运，对各地方商业银行而言，拉存款、做大资产规模始终是巨大压力。

各行均有诱人的“返点奖励”，这也是促发票据造假、高息揽储等违规行为的直接原因；同时也不排除部分贷款被嫌疑人移作它用进行投资，追求超额回报。

从齐鲁银行的情况可以看出，中国的银行杠杆可以无限延长。

给齐鲁银行惹祸的第三方存贷质押，本质上就是存款之后可以质押贷款，由此资金掮客可以不断拉来存款获取超过市场平均水准的高息，而后进行质押按比例获取贷款，贷款可再用于存款获取高息，也可以用于投资甚至在民间发放高利贷坐收每年15％以上的收益。

如果资金链不出问题，各方皆大欢喜，银行可以扩大规模获得业绩，出资者可以获得允诺的高额收益，而资金掮客能够获得不菲的中间费用；一旦资金链出现问题，这场博取价差的游戏就会成为一场彻头彻尾的庞氏骗局。

目前各个省市重点扶植的本土商业银行一目了然，从名称上就可见端倪。

如山东的齐鲁银行、浙江的浙商银行、安徽的徽商银行等，充满了本地色彩，寄托了地方政府做强本土金融机构、烘托上市的满腔热情。

银行本身短期内做大做强的动力早已是司马昭之心，齐鲁银行更换审计机构，对有前科的明星业务经理睁一只眼闲一只眼就是如此。

齐鲁银行案双漏洞：刘济源花费十年编织关系网2012年05月21日09:22财经[微博]张鹭我要评论(4)字号：T|T齐鲁银行案双漏洞从国有企业揽储后，通过伪造手续从银行套取第三方存单质押贷款用于投资，齐鲁银行特大伪造金融票据案主角刘济源的操作手法，凸显银行内控与国企存量现金管理的双重漏洞历时一年半，齐鲁银行“12·6”特大伪造金融票据案随着核心官商的过堂，方得显山露水。

2012年3月20日，山东省财政厅监督检查局原副局长李福禄，站在聊城市中级法院第十三审判庭的被告席上，被控受贿罪。

这只是齐鲁银行案的一个分支。

来自法院的消息称，由于案情复杂，此案尚未宣判。

而在此之前，李福禄的部分同僚已渐次进入司法程序。

他们的案情交集指向同一个名字：刘济源。

1968年出生的刘济源，祖籍湖北应山，出生、成长于济南。

其父母均任职于济南铁路局。

高中毕业在济南市建筑设计院工作八年后，刘济源在聊城开发房地产起家，后又陆续投资股票和房地产生意。

2004年，他成立上海全福投资管理有限公司，相继在上海、北京与山东实际控制18家公司。

从已一审宣判并生效的枣矿集团原总会计师兼财务资产部部长霍玉生案与一审开庭的淄矿集团原董事长、党委书记马厚亮案的案情来看，这名资金掮客人脉深广，在济南银行界长袖善舞。

由于目前披露信息有限，资金流向、损失数额及银行内控问题，仍待司法进程揭示。

但根据司法材料，刘济源铸造特大伪造金融票据案之手法已得管窥通过诸多政府主管部门官员介绍或直接打招呼，刘济源先是揽储，将国企资金揽至目标银行作为定期存款，并以自身公司名义向国企支付补偿金或向国企领导输送个人利益；揽储后，他通过伪造的手续和企业印鉴，以目标存款为担保，办理等额的第三方存单质押贷款，从银行套取贷款用于投资。

这一并不高明的骗局，运作数年却未被发现。

起初借助这些大型国企的闲置资金，刘济源的投资得心应手，从银行套取的贷款往往都能如期归还，涉案企业获得10%-15%的补偿金，企业领导则获得约1%的好处费，同期银行得以做大存贷款规模，三方相得益彰。

金融诈骗案例目录银行诈骗案 (2)7.28太原特大金融诈骗案 (2)齐鲁银行金融诈骗案 (2)中信银行10亿票据融资诈骗案 (2)银行诈骗信息“肆虐”磐安 (2)酒鬼内鬼 (3)证券市场诈骗案 (4)重庆证券诈骗案 (4)青海证券诈骗案 (4)兰州证券诈骗案 (4)“新国大”证券诈骗案 (5)民生证券被勒令停开账户半年前员工涉10亿诈骗案 (5)长江证券董事长被查曾被举报父子诈骗8000万港币 (5)互联网金融诈骗案 (6)P2P东方创投被判非法吸储 (6)农行关停P2P接口39亿票据诈骗案殃及池鱼 (6)“广东邦家公司”集资诈骗案 (6)泛亚“日金宝”案件：12月才公布正式立案 (6)e租宝涉嫌非法集资近400亿元：初期立案侦查阶段 (7)银行诈骗案7·28太原特大金融诈骗案2004年，山西太原发生了“7.28特大金融诈骗案”，涉案金额高达11亿元，这让当时山西太原的银行业几乎无一幸免，同时这也是山西省“建国以来最大的金融诈骗案”。

通过警方的调查发现，“7.28”系列金融诈骗案是一帮窃贼通过与银行人员内外勾结，私刻印章、伪造转账支票等手法，将各大银行存款转至其他账户，再以直接提现、转为承兑保证金等形式，骗取巨额资金，组建了一条运作顺畅的“蒸发存款流水线”。

齐鲁银行金融诈骗案“齐鲁银行金融诈骗案”为2010年12月6日，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造引发的案件。

具体为上海全福投资管理有限公司董事长兼总经理肖洁的妻子刘济源涉嫌贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪，涉案金额101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元。

由于牵涉多家银行及多个国企高管，又因涉及齐鲁银行的诈骗金额最多，逾70亿元，因此，刘济源案又被称为“齐鲁银行案”。

2012年1月，山东省纪委相关负责人介绍，“纪检监察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责人立案调查，其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人”。

基于齐鲁银行案的再谈城市商业银行操作风险刘春志饶水平摘要：齐鲁银行案的发生使人们再次将关注的目光投向了商业银行的操作风险，特别是城市商业银行这个特殊的群体。

城市商业银行有其固有的缺陷，但有效的内控制度能减少风险发生的几率。

本文以齐鲁银行案为例，探讨控制银行风险的途径。

关键词：城市商业银行操作风险内控制度一、问题的提出1.1 齐鲁银行案昨天截至记者发稿前，关于齐鲁银行涉嫌伪造金融票证一案，除了该行董事长邱云章去年12月30日对外否认60亿元巨亏和被抓传闻外，并没有更多的消息。

此案涉及济南当地多家银行，其中包括中信银行、工商银行等，涉案金额或达10亿元-15亿元。

涉案金额数倍于净利润有媒体报道称，齐鲁银行董事长邱云章和行长被抓，去年12月30日，邱云章对外否认此事，但齐鲁银行内部人士证实齐鲁银行至少有一位管理人员被司法调查。

去年12月31日，中国银监会表示，目前当地公安机关对该案的调查工作正在有序进行，监管部门和相关银行正积极配合公安部门侦破案件。

当地相关银行运行正常，各项监管指标符合监管要求。

但截至目前，齐鲁银行的损失数据尚不得而知。

山东省银监局相关人士昨日对记者表示，此案已经进入公安机关侦查阶段，具体信息将以公安部门发布的为准。

资料显示，截至2009年末，齐鲁银行的总资产达617.89亿元，核心资本充足率8.54%和资本充足率11.66%均达监管红线，当年净利润4.89亿元，不良贷款合计7.04亿元，不良贷款率仅1.99%。

简单计算，齐鲁银行此次涉案金额约相当于该行2009年全年净利润的2-4倍。

山东省银监局相关负责人表示，齐鲁银行并非惟一牵涉其中的银行，但对传闻中牵涉的工行、兴业、浦发等其他银行不予置评。

山东省银监局还表示，涉案银行目前经营正常，涉案金额尚无定论，需待公安部门披露结果。

或归因揽储大战一位资深银行业人士表示，2010年，受存贷比考核压力的各家商业银行纷纷展开揽储大战。

而在拉存款竞争白热化背景下，通过“高息揽储”吸引单位存款，勾结银行人员伪造金融票证诈骗案屡见不鲜。

齐鲁银行骗贷案拷问银行内外监管制度齐鲁银行近期曝出60亿元特大金融诈骗案，涉案银行众多，涉案金额巨大，令人瞠目。

金融诈骗案的不断发生，拷问着我国金融机构监管制度和商业银行风险防控能力。

银联信总经理符文忠表示，齐鲁银行骗贷案折射出我国商业银行监管能力和力度不够，让一些不法分子有机可趁、见缝插针，对我国经济秩序的健康发展有巨大的破坏作用。

银联信分析师赵大勇认为，齐鲁银行特大金融诈骗案的背后有三方面的原因———其一，银行自身对风险视而不见。

对于审计单位揭示的风险警示，齐鲁银行没有完善管理，而是更换审计所。

其二，银行内部管理出漏洞，如因忽视对员工的教育管理，导致个别利欲熏心的员工与犯罪分子内外勾结，伪造各种票证。

对银行操作人员要求不到位，导致审查不严。

在实际操作中有章不循，使犯罪分子有机可乘。

考核机制不完善，“激励”了银行“内鬼”和骗子相互勾结。

其三，只重规模不重质量的发展模式，导致风控能力提升跟不上规模扩张速度。

除此之外，赵大勇认为，该案不是个例，涉及金融票证的违法犯罪案件频繁发生，主要是因为：一方面，目前仅有一部分承兑汇票实现了电子化，大部分尚为纸质，加上大小银行的系统不统一，银行无法当场识别承兑汇票的真假；另一方面，不法分子造假手段变化多端，高科技手段较为隐蔽，使银行短时期内难以发现。

这也说明整个金融业的监管和票据的技术防范亟待加强。

监管上的不力也是造成齐鲁银行出事的原因之一。

符文忠表示，虽然监管部门近年来对大型银行的监管趋于严格和规范，但对地方性中小型商业银行却失之于过宽。

银联信报告此前曾警示：要避免此类案件的发生，银行首先应加强内部管理，不仅要加强员工的思想道德教育和工作尽职尽责教育，防范员工道德风险，而且要改变和完善考核机制，一是合理确定和调整存贷款及利润等考核指标，取消对存贷款时点指标的考核；二是淡化对规模、速度的考核，防止因激励不当导致弄虚作假或短期行为。

在战略经营上，赵大勇认为，金融机构一定要制定好发展战略，不应盲目追求规模大小、速度和排名，要有取有舍，要走差异化、特色化、精细化的发展道路，追求稳健的资本和资产回报率。

分类号—————————————————————————————————密级UDC齐鲁银行金融诈骗案研究学生姓名李扬学号21142633015指导教师魏晓琴院、系、中心经济学院专业年级 2014级金融上交日期 2015 年 05 月 03 日中国海洋大学齐鲁银行金融诈骗案研究摘要本文以山东省第一家城市商业银行——齐鲁银行的金融诈骗案件为研究对象，首先对整个事件过程进行详细介绍，然后，对导致齐鲁银行此次事件发生的原因进行深入分析，主要分为外部因素和齐鲁银行自身存在问题两部分，外部存在问题主要有我国商业银行竞争趋于同质化以及商业银行外部监管方面存在的问题，齐鲁银行自身存在的问题主要有齐鲁银行没有明确自身的定位，盲目扩张，另外，其自身的内部治理结构存在严重缺陷，操作风险管理方面也有待进一步完善。

最后，根据所分析的外部和内部存在的主要问题，提出相应的解决措施和改进建议。

我国的城市商业银行在我国的商业银行体系中居于重要地位，近年来的发展速度也明显快于国内其他的商业银行。

城市商业银行作为当地的经济的“招牌工程”，是当地经济发展的重要推动力，对推动我国国民经济发展也做出了重要贡献。

本文通过对齐鲁银行此次金融诈骗事件进行深入分析，旨在对国内其他商业银行的经营发展中起到一定的借鉴作用，以降低我国商业银行金融事故发生率，推动我国商业银行业进一步发展。

关键词：齐鲁银行金融诈骗金融监管风险管理The Case Analysis of Financial Fraud about Qilu BankAbstractThe first city commercial bank in Shandong Province is Qilu bank. This paper studied the Qilu bank financial fraud case. First of all, this paper introduced the financial fraud case in detail. Second, this paper studied the Qilu bank event deeply. The problems mainly divided into the external factors and the internal factors. External problems are mainly in the whole commercial bank fierce competition and the external supervision of commercial bank. Qilu bank owned problems mainly exist in that Qilu bank did not clarify its position, blind expansion. In addition, its own internal governance structure has serious flaw, operational risk management also needed to be further improved. Finally, based on the analysis of external and internal problems, put forward the corresponding measures and suggestions for improvement.In recent years, the city commercial bank in China commercial bank system occupies an important position. The development speed of city commercial bank is much faster than other domestic commercial banks. City Commercial Bank as the local economy “Sign Engineering” gives an important impetus to the development of local economy and the economy of our country. This article through the analysis of Qilu bankfinancial fraud cases, pointed out that the external and internal problems,and put forward the corresponding solutions and suggestions for improvement. It is helpful to China's commercial banks to reduce accident rate and promote its development.Key words: Qilu Bank Financial fraud Financial regulation Risk management目录一、背景 (1)二、案件梗概 (1)三、争议焦点 (2)四、相关法律条款 (2)五、结论 (3)参考文献 (4)一、背景自从我国实行改革开放以来，金融业在我国得到了稳步的发展，特别是在我国的金融体系中占据主导作用的商业银行发展更为迅速。