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EAST系统检查案例与实务2012年3月汇报内容①EAST系统分析思路②实际工作中的应用③具体案例实务④经验与收获EAST系统案例与实务• 什么是EAST系统检查分析？• 如何形成EAST检查分析思路？传统检查特点•单一区域、单一项目、单一机构•工作缺乏连续性、可持续性•大量的手工翻阅，繁重的工作量•发现问题是“大海捞针”，缺乏管理评价的针对性，不能引起银行重视EAST检查特点•跨区域、跨业务、跨机构•思路积累的广泛性、可扩展性、连续性•底层海量数据的集中分析•精确制导、准确打击•全面评价，“以事论理”乐高的“启示”短期贷款实收资本利息收入活期存款现金2.银行间数据不标 1.手工方式是散点3.监管的后现代主义，结构与解构准，缺乏有效比较式的，属于撞大运传统检查生成检查思路EAST检查•确定业务、机构、项目•以往的经验、关注点和重点•手工检查方法的模型化•数据分析•结论和评价已应用的范围EAST系统已应用于大型银行、股份制银行、外资银行、政策性银行、农村合作机构、非银行金融机构检查业务涵盖对公信贷、个贷、表外、投资、理财等多业务品种检查思路模型积累了二百余个思路模思路涉及的领域一、信用风险：贷款偏离度、项目贷款资质及合规性、贷款违约风险、表内及表外资产类业务全面核查……二、操作风险：会计科目使用合规性、贷款资金追踪、存款变化监测、柜员账务处理合规性核查……三、利率风险：利率定价、利率趋势、利率变化及压力测试--（可与每一笔凭证相关）思路应用的方式一、客户抽样：检查客户抽样（贷款偏离度、“三办法一指引”）、专项检查特定维度抽样、问题类客户抽样、指定群抽样…… 二、整体分析：经营情况分析、资产负债分析、利润分析、年度月度分析……(每项分析均可与每笔业务及客户相关)三、疑点核实：联动核查、举报核实、突发事件……(全面、迅速、准确)2012年检查分析思路汇总2012年检查分析思路汇总问题情况：50天内现金存款严重超标日均存款1540万元正常备付金200万元比例超过800%传统方式 1、很难抽查到（山东-德州-平原） 2、账户分散（多次多笔转账至4个账户） 3、系统不具备预警功能EAST方式 1、顶层-底层全量筛查 2、资金、客户全程追踪 3、发现疑点，预警监测（存、贷款趋势分析）会计账务分析EAST系统案例与实务• 具体案例与实务具体思路实例① 您知道辖内有多少客户的资产负债率超过85%吗？② 您知道辖内有多少客户。
east数据质量整改情况报告
EAST系统全称Examination and Analysis System Technology，20XX年正式上线运营，目前已经发展到5.0版本。
该系统包含银行
标准化数据提取、现场检查项目管理等功能模块，旨在顺应大数据发展趋势需求，并帮助监管部门提高检查效能。
经记者了解到，此次EAST数据质量领域违法违规主要涉及漏报、未报送、数据存在偏差、错报等内容。
具体来说，记者统计21家银行机构监管数据质量违法违规行为中，漏报方面有14家银行机构漏报贷款核销业务EAST数据；12家
银行机构漏报抵押物价值EAST数据；11家银行机构漏报信贷资产转让业务EAST数据。
错报方面有19家银行机构EAST系统《对公信贷业务借据》表错报；16家银行机构EAST系统《表外授信业务》表错报；11家银行机构EAST系统理财产品销售端与产品端数据核对不一致。
未报送方面，经记者统计，12家银行机构未报送权益类投资业务EAST数据；5家
银行机构未报送投资资产管理产品业务EAST数据；5家银行机构未
在开户当月向EAST系统报送账户信息。
报送数据存在偏差方面，主要涉及理财业务，其中，17家银行
机构EAST系统理财产品底层持仓余额数据存在偏差；15家银行机构EAST系统理财产品非标投向行业余额数据存在偏差。
另外，8家银行机构2018年行政处罚问题被指依然存在。
某位银行系统人士认为，提升EAST数据报送质量，可进一步督
促落实数据治理主体责任，引导银行机构制定并完善统一的数据质量标准，覆盖所有业务品种和监管统计报表指标项目，推动银行业金融机构建立有效、覆盖监管数据生产报送全流程的质量监控机制。
2022年银保监会系统第三期违法违纪案例2022年3月，央行、银保监会及分支机构总共公布172张对银行的机构罚单（不含无罚款金额的罚单，也不含对个人的罚单），罚款金额合计19523.8万元，2022年3月份公布的机构罚单数量较2022年2月份多了58张，罚款总金额较2月份多了11539.56万元。
2022年3月银行罚单分析1、21家银行领罚单，金额共8760万元银保监会网站3月25日连发21张罚单，对21家银行机构依法作出行政处罚决定，处罚金额合计8760万元。
案由包括漏报、未报、错报数据等近期，银保监会严肃查处一批监管标准化数据（EAST）数据质量领域违法违规案件，对政策性银行、国有大型银行、股份制银行等共21家银行机构依法作出行政处罚决定，处罚金额合计8760万元。
近年来，银保监会高度重视监管数据的整体治理水平和质量控制机制，组织开展了对21家全国性中资银行机构EAST数据质量专项检查。
对检查发现的漏报错报EAST数据、部分数据交叉校核存在偏差等数据质量违规问题，银保监会依法严肃予以行政处罚。
同时，督促银行机构严肃追责问责，深挖数据质量违规问题背后的治理不完善、机制不健全等根源性问题，坚持当下改与长久立相结合，完善机制缺陷，弥补制度漏洞。
梳理21张罚单发现，21家银行被罚金额在290万元至490万元之间不等。
从案由来看，每家银行的违法违规行为大多在十项以上，其中较具共性的案由包括：漏报逾期90天以上贷款余额EAST数据、未报送权益类投资业务EAST数据、漏报贷款核销业务EAST数据、不良贷款余额EAST 数据存在偏差、漏报信贷资产转让业务EAST数据、EAST系统理财产品销售端与产品端数据核对不一致、EAST系统《表外授信业务》表错报等。
加大对违法违规问题查处力度2008年，本着提高检查效能，适应大数据发展趋势的需要，原银监会开发了具有自主知识产权的检查分析系统，简称简称“EAST系统”【1】。
《现场检查中EAST应用成效及经验总结》第一篇：现场检查中east应用成效及经验总结现场检查中east 应用成效及经验总结在xx年xx农商行全面检查中，xx银监局以提高检查效能为前提，以发现查处违规问题为导向，以提升east运用能力为目标，灵活运用east系统，将科技手段融入对辖内法人机构现场检查，取得显著成效，并总结了一定的经验教训。
一、主要做法（一）处室联动，强强联合形成监管合力。
此次现场检查与“两加强、两遏制”检查、银行卡和收费督查等总会现场检查项目重合，时间紧、任务重。
该局法二处与信科处“联合作战”，由监管处室在现场提供检查思路进行“精确制导”，由信科处在局内提供建模辅导进行“火力支援”。
场内场外协同推进，既能够针对检查发现的疑点进行迅速排查，又能及时反馈模型效果，提高模型质量和精准度。
（二）全员参与，以实践应用推动理念转变。
该局在检查开始之前即组织检查人员进行east方面基础知识的培训，并要求各个检查人员就所各自检查方向提出east建模思路。
在检查过程中，由主查人对具备一定基础且具有相关建模思路的检查人员予以建模辅导，帮助其将检查思路落到实处。
在此次检查项目中，共有4个检查人员建立模型10个，筛选出疑点数据335笔；其中检查确认问题4个，涉及业务129笔，未确认问题的模型也为档案抽查提供了线索，取得了良好的应用成效。
一是降低了east系统使用门槛，扩大受众面；二是取得实质运用成果，避免培训流于形式；三是提高检查人员参与感，以实际运用成效提升对1east系统的认同度；四是转变检查思路，培养检查人员运用east 系统的习惯，提高检查效率。
（三）以查促改，推动机构建立内审筛查系统。
该局自xx年起在对该机构开展的所有检查项目均采用east系统进行数据筛查，起到了很大的示范和启发作用，最终推动该行建立起具备类east建模功能的内审稽核系统。
在有效提高银行数据治理水平和内生风险防控能力的同时，拓展了east系统的适用范围，弥补east数据的不足。
现场检查中EAST应用成效及经验总结在2015年XX农商行全面检查中，XX银监局以提高检查效能为前提，以发现查处违规问题为导向，以提升EAST运用能力为目标，灵活运用EAST系统，将科技手段融入对辖内法人机构现场检查，取得显著成效，并总结了一定的经验教训。
一、主要做法（一）处室联动，强强联合形成监管合力。
此次现场检查与“两加强、两遏制”检查、银行卡和收费督查等总会现场检查项目重合，时间紧、任务重。
该局法二处与信科处“联合作战”，由监管处室在现场提供检查思路进行“精确制导”，由信科处在局内提供建模辅导进行“火力支援”。
场内场外协同推进，既能够针对检查发现的疑点进行迅速排查，又能及时反馈模型效果，提高模型质量和精准度。
（二）全员参与，以实践应用推动理念转变。
该局在检查开始之前即组织检查人员进行EAST方面基础知识的培训，并要求各个检查人员就所各自检查方向提出EAST建模思路。
在检查过程中，由主查人对具备一定基础且具有相关建模思路的检查人员予以建模辅导，帮助其将检查思路落到实处。
在此次检查项目中，共有4个检查人员建立模型10个，筛选出疑点数据335笔；其中检查确认问题4个，涉及业务129笔，未确认问题的模型也为档案抽查提供了线索，取得了良好的应用成效。
一是降低了EAST 系统使用门槛，扩大受众面；二是取得实质运用成果，避免培训流于形式；三是提高检查人员参与感，以实际运用成效提升对EAST系统的认同度；四是转变检查思路，培养检查人员运用EAST 系统的习惯，提高检查效率。
（三）以查促改，推动机构建立内审筛查系统。
该局自2013年起在对该机构开展的所有检查项目均采用EAST系统进行数据筛查，起到了很大的示范和启发作用，最终推动该行建立起具备类EAST建模功能的内审稽核系统。
在有效提高银行数据治理水平和内生风险防控能力的同时，拓展了EAST系统的适用范围，弥补EAST数据的不足。
二、应用成果本次全面检查共运用EAST系统发现问题4个，涉及业务129笔，且所有涉及行政处罚的违规问题均是通过EAST筛查发现，对机构形成有力震慑和警示作用，严厉打击违法违规行为。
银监会EAST系统的建设与发展为提高银监会对银行业金融机构现场检查的力度和效果，银监会信科部开发了具有自主知识产权的检查分析系统(Examination & Analysis System Technology，EAST)。
该系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。
在2012年试点基础上，银监会于2013年完成了该系统在36个银监局的全面部署推广，实现了对银监局现场检查工作的全面覆盖。
一、EAST系统开发背景我国银行业信息科技发展从20世纪80年代初使用电子记账机开始，主要经历了三个阶段。
第一个阶段从20世纪80年代中期开始，主要实现使用计算机实现会计账务电算化;第二阶段从20世纪90年代末开始，以数据大集中为标志实现数据集成。
第三阶段自21世纪初开始，以数据仓库和互联网金融为代表的管理信息系统建设和新业态金融服务的数据应用，开始向实现产品定价、风险管理等方向迈进，进入了应用数据信息有效支持管理决策的新时代。
随着经济发展和银行业务的电子化处理，银行业务量也进入快速增长阶段。
根据人民银行的报告，2013年末全国人民币结算账户达到亿户;2013年全国非现金支付业务亿笔，经人民银行支付系统处理业务亿笔，年均以超过20%的速度增长。
银行数据量的快速增长给银监会的监管工作带来了巨大挑战，在现场检查中使用信息化手段替代手工“翻账本”已成为必然趋势。
从各国银行业监管机构的监管实践来看，美国联邦金融机构监管委员会、美联储、OCC、FDIC共同建立了监管采集数据标准规范，按季度从银行收集数据报告和统一运行报告，形成中央数据仓库(Central Data Repository，CDR)共享使用;其中FDIC在中央数据仓库基础上建立“V ISION系统” ( Virtual Information Supervisory On the Net)，利用收集到的数据进行监管分析。
