股票、债券与保险概述.pptx

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根据发行主体不同，可分为国债、金融债券和企业债券
种类 国债
发行主体 国家
金融 金融机构 债券
公司 债券
公司（企业）
风险状况 收益情况 流通性能
最小
介于两者 之间
高于储蓄 利率低于 金融利率
高于政府债 券利率低于 公司债券利 率
最大
收益最高
最强 较强 最低
1）保险的含义
这里的保险指的是商业保险。是指投保人根据合同的 约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的
来源于企业利润 ，公司有盈利才有收入， 如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能 获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的 一种风险。
(2)股票价格上升带来的差价
股票价格受众多因素影响，其波动有 很大的不确定性，有可能使股票投资者遭 受到损失，价格波动的不确定性越大，投 资风险就越大。
4）影响股票价格的具体因素
公司的经营状况（如股息）、供求关系、银行 利率、大众心理等多种因素的影响
2、稳健的投资——债券
1）债券的基本含义
债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的
债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并
到期偿还本金。 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资
人出具的股份凭证。
债券： 债务凭证 股票： 股份凭证
2）债券的种类
商业保险： 自己自愿购买
社会保险： 国家强制实施
2）商业保险的分类
人身保险 人的寿命和身体为保险金对象
财产保险 以财产及其有关利益为保险对象
3）作用
①补偿自然灾害或意外事故造成的损失， ②从而保障人们的生活和生产
（4）订立保险合同的原则
订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、 自愿订立的原则。

利率高于政 府债券，低 于企业债券
较强
企 业 企业 债 券
都是债 券，都 是债务 凭证， 都是到 期还本 付息。
风险最大
最高
最差
3、债券与股票比较表
功能 股票
为企业筹 集资金
性质
偿还方式
相同点
股份凭证 不能退股，1.都是有价 只能转让 证券； 2.都是集资 的方式； 为国家、企 到期还本 3.都能获得 债券 一定收益。 业筹集资金 债务凭证 付息
二、稳健的投资——债券
1、含义：
是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭
证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本
金。
2、分类：国债、金融债券和企业债券 区
发行主体 国 债 金 融 债 券 风险状况 风险最小
别
收益情况 流通性 联系
中央 政府 金融 机构
利率高于储蓄， 最强 低于其它债券
风险比政府 债券大，比 企业债券小
企业债券 金融债券 国债
储蓄
（风险）小
低（收益）
债券
四、储蓄、债券、股票、保险比较表
比较
性质
储蓄
存款凭证 支取本金和利息 受益权
股票
入股凭证
债券
债务证书
保险
风险保障
取得股息和红利， 定期收取利息， 在遇到风险时 经营好坏决定股 其安全比股票 可按保险条款 票的效益 大， 得到经济补偿
区 别
偿还 方法
按活期或定期等存款 方式支取本金和利息
股金不能退，只 能出卖股票。
有明确的付息 期限，到期必 须偿还本金 稳健的投资
保险事故发生， 可获得赔偿或 保险金 规避风险的投 资
特点
便捷的投资

第六课 投资理财的选择
股票、债券和保险
一.股票（高风险、高收益的投资）
1.含义：股票是股份有限公司在筹集资本时 （P50一段） 向出资人出具的股份凭证。
2.性质：股份凭证，体现股东对股份有限 公司的所有权。（不是债务关系）
3.股票投资的特点
不返还性 流通性高
风险性高
收益性高
提示： 风险与收益成正相关， 高风险，往往高收益。
储蓄、股票及三种债券风险与收益的比较
（风险）大
股票
企业债券
注意： 国债的风险 比储蓄小。
金融债券 储蓄 国债
（风险）小
高（收益）
股票 企业债券 金融债券
国债 储蓄
低（收益）
天有不测风云,人有旦夕祸福
三.保险（规避风险的投资）
1.商业保险的含义
（P52第二段）
保险公司性质： 以赢利为目的的金融企业
《政治练习册》第六课， 全部练习。
可以降低负债率
2.债券的种类及特点 （P51第二段）
国债
债 券 金融债券
企业债券
三种债券的比较（P51第三～第五段）
发行主体
国债 中央政府
金融 银行等 债券 金融机构
企业 债券
企业
风险状况 最小
中等 最大
收益情况
低 但高于银行储蓄
流动性 强
中等
较强
最高
弱
注意：企业债券的利率与企业风险 成正相关，与企业收益成负相关。
——股票是一种高风险的投资方式
（3）影响股票价格的因素 （P50倒二段）
• 股票价格要受诸如公司经营状况、供求 关系、银行利率、大众心理等多种因素 的影响。
• 其中，起决定性的因素是公司经营状况。

回报
债卷投资的回报主要是固定的利息收入，同时可能获得资本增值。
03
保险产品
保险的定义与种类
定义
保险是一种风险管理方式，通过向保险公司支付保险费，将风险转移给保险公司 ，以应对潜在的损失或不确定性。
种类
保险可以分为人身保险和财产保险两大类。人身保险包括人寿保险、健康保险和 意外伤害保险等，财产保险包括财产损失保险、责任保险和信用保险等。
债卷投资的优缺点
优点
债卷投资相对稳定，能够提供固定的 利息回报，且在市场利率下降时，债 卷价格可能上涨，为投资者带来资本 增值。
缺点
债卷投资的风险相对较高，如果发行 人违约，投资者可能面临较大的本金 损失；此外，债卷的流动性相对较低 ，不易随时卖出。
债卷投资的风险与回报
风险
债卷投资面临的主要风险包括利率风险、信用风险和流动性风险。
人寿保险
定义
人寿保险是以人的生命为保险标的的 保险，主要分为生存保险、死亡保险 和生死两全身寿 险、年金保险等。
财产保险
定义
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，主要分为财产损失保险、责任保险和信用保险等 。
种类
财产保险产品包括企业财产保险、机动车辆保险、船舶保险、航空器保险等。
以实现长期的资产增值。
投资期限
投资者应根据自身的资金需求和流动 性要求，设定合理的投资期限。
税收考虑
投资者在制定投资策略时，应考虑税 收因素对投资收益的影响，以实现税 后收益最大化。
05
结论
股票、债卷和保险的比较与选择
风险与收益
股票通常具有较高的风险 和潜在收益，而债卷和保 险的风险相对较低，收益 也较为稳定。
股票的种类与选择