现金贷sop0919

渣打银行解困中小企业融资难
佚名
【期刊名称】《电子商务世界》
【年(卷),期】2007(000)003
【摘要】《电子商务世界》：在中小企业金融服务方面，渣打推出了很多相关的业务，也举办了很多活动。

请问在建构方面，渣打为什么会如此看重中小企业融资市场？
【总页数】2页(P108-109)
【正文语种】中文
【中图分类】F713.36
【相关文献】
1.供应链金融解困中小企业融资难的优势分析 [J], 张小雪
2.解读我国金融新政策下如何为中小企业融资难解困 [J], 朱虹
3.供应链金融解困中小企业融资难的优势分析 [J], 夏泰凤;金雪军
4.华兴资本CEO包凡：新型投行解困中小企业融资难 [J], 刘科研
5.渣打银行:深挖客户需求"一贷全"解困中小企业 [J], 赵钧
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现金贷清理处置方案背景现金贷是一种快速借款方式，但在实践中存在一些问题，比如高利率、暴力催收等。

随着监管政策的推进，现金贷行业面临着清理整顿。

目标本方案的目标是规范现金贷行业，保护借款人利益，防范金融风险。

方案一、清理不合规企业现金贷行业中存在一些不合规企业，这些企业通常没有合法经营资质，或者存在暴力催收等违法行为。

对于这些企业，应该依法予以清理。

二、规范合规企业现金贷行业中存在一些合规企业，这些企业通常有合法经营资质，但在实践中存在一些问题。

为了规范这些企业，需要采取以下措施：1.限制利率：现金贷行业的利率普遍较高，需要依法规定利率上限，防止乱收费现象。

2.强化信息披露：现金贷行业涉及贷款利率、费用、逾期罚息等多个方面，需要要求企业进行全面信息披露，以保护借款人的知情权。

3.完善风险管理：现金贷涉及风险较高，需要加强风险防范和管理，在贷前风险评估、贷后监管等方面加强监管力度。

4.规范催收行为：现金贷行业中存在一些涉嫌暴力催收的行为，需要依法规范催收行为，防止侵害借款人合法权益。

三、提高消费者风险意识除了对现金贷企业进行规范之外，还需要提高消费者风险意识，减少被骗受害的可能。

针对这一问题，可以采取以下措施：1.宣传教育：通过多种方式向公众发送风险提示和防范措施，提高公众风险意识。

2.加强监管执法：对于违法行为，需要加强监管执法力度，严惩不法分子，形成震慑效应。

结论现金贷行业面临着清理整顿，需要依法规范行业秩序，保障借贷双方权益。

希望相关部门能够加强监管力度，严格执行政策，确保现金贷清理整顿工作顺利进行。

**融资担保有限公司现金借贷业务操作规程第一章总则第一条为规范及更好促进现金借贷业务的发展、防范业务风险，根据公司相关规章制度，特制定本规程。

第二条现金借贷业务是指为解决客户短期的、有特定用途的资金周转缺口，在客户有明确还款来源或足值抵押物的情况下，由本公司将自有资金通过委托贷款方式向自然人发放借款的业务。

现金借贷业务的种类主要包括：1、赎楼类现金借款业务。

指借款用于向银行还清抵押贷款，并以明确的再按揭贷款、售楼款或者其他抵押贷款作为还款来源的业务；2、房产抵押快速放款业务。

指借款人以房产抵押登记于我司名下，我司按照不高于房产评估值7成的金额向借款人提供借款的业务；3、还旧借新过桥垫款业务。

指借款人因为原贷款需要还旧借新而向我司借款并以银行批准的后续贷款作为还款来源的业务；4、其他过桥类的垫款业务。

指除以上几类外借款用途和还款来源均非常明确的业务。

第三条现金借贷业务的基本操作流程包括以下环节：1、客户申请和业务受理2、项目的尽职调查3、项目的审批和用款手续的办理4、项目的过程控制及贷后监管第二章客户申请和业务受理第四条现金借贷业务的对象为具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。

业务受理的条件包括：（一）申请人年龄在18周岁以上、60周岁以下，具有合法有效的身份证明文件；（二）申请人具有正当的职业和合法稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力；（三）申请人信用记录良好，赎楼、还旧借新等过桥性质的业务要求当前拖欠逾期期数不超过六期（含六期），其它类型业务要求当前无逾期贷款，当前无不利的相关法律纠纷、诉讼；（四）有明确的还款来源并能提供相关证明材料如银行贷款承诺函、银行资金监管协议等，或者能够提供足值可控的抵押物如房产抵押；（四）本公司规定的其它条件。

第五条现金借贷业务的贷款金额、期限、利率和还款方式1、借款金额根据申请人真实、合理的资金需求量来确定，依据的证明材料包括原贷款抵押合同、欠款款清单、购销合同、买卖协议等，原则上单笔业务资金不超过人民币3000万。

网信千金网信千金现金贷业务操作流程刘俊2016/9/19目录1.总则 (3)2.适用范围 (3)2.1适用范围 (3)2.2适用部门 (3)3.系统定义 (4)4.部门职责与权限 (5)4.1.流程部门权责划分 (5)1.2部门岗位权限与职责 (10)5业务管理及操作流程 (11)5.1业务流程框架 (11)5.2金融产品创建流程 (11)6业务受理及操作流程 (12)6.1业务流程框架 (12)6.2贷款申请流程 (12)6.3审核审批流程 (15)6.3.1人工审核审批流程 (15)6.4 放款流程 (17)6.5修改用户信息 (18)6.5.1修改银行卡流程 (18)6.5.2修改手机号流程 (21)7资金结算流程 (23)7.1还款流程 (23)7.1.1还款代扣流程 (23)7.1.2网信理财还款流程 (25)7.2提前还款流程 (27)7.2.1网信理财提前还款子流程 (30)8催收作业流程 (31)9附件 (33)1.总则网信千金现金贷款业务操作流程是为了配合网信千金业务操作的日常运营的合规和风险控制而制定，本操作流程文件仅作为业务操作流程的解释说明及对相关制度的补充。

2.适用范围2.1适用范围本指引中所述的业务流程操作适用于网信千金现金贷业务操作流程具体执行与操作的解释说明。

2.2适用部门参与到网信千金现金贷业务流程中的各业务部门、职能部门及各业务合作机构，但不限于：风控相关部门、运营相关部门、产品相关部门、销售相关部门。

均应参照本指引要求进行业务操作3.系统定义4.部门职责与权限4.1.流程部门权责划分根据网信千金现金贷款金融业务操作流程及实际业务开展情况，在业务管理过程中涉及的主要部门的职责和权限有：1.2部门岗位权限与职责5业务管理及操作流程5.1业务流程框架消费金融业务流程主要包括商户开发、业务申请、信贷审批、还款、垫付及结算几个方面，期间各环节涉及到销售部、审批中心、产品部、运营部、财务部五个部门。

整治拒收现金_现金贷整治新规落地发放贷款主体必须持有牌照【--记者节】市场期盼已久的现金贷监管靴子终于落地。

记者获悉，12月1日晚，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿"现金贷业务的通知》（以下简称《通知》）称，银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。

同一日，银监会普惠金融部副主任冯燕在银监会召开的"近期重点工作通报通气会上表示，考虑到现金贷业务比较复杂，涉及机构主体很多，下一步，在前期P2P现金贷业务整治的基础上相关部门要按照疏堵结合、标本兼治的原则，多管齐下，综合治理。

冯燕称，现金贷整治工作将按照以下七条原则：第一，要求发放贷款的主体必须持有放贷业务相关牌照，对于没有经过批准的非法放贷业务和机构，要进行严厉的打击和取缔。

第二，各类机构以利率和各种费用的形式，对借款人收取的综合资金成本，应该严格遵循最高人民法院关于民间借贷的利率规定，禁止发放违反有关利率规定的贷款。

第三，各类机构或者委托第三方机构，不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

第四，各地的小贷公司监管部门不得新批设网络小额公司，不得新增批小额贷款公司跨省开展小额贷款业务，并对存量的机构和业务集中进行规范、整顿。

相关部门正在起草网络小贷公司风险整治的实施方案，进一步细化工作要求。

第五，各类机构要遵守了解客户的原则，充分保护金融消费者的权益，不得以任何方式诱致借款人过度举债，陷入债务危机。

第六，各类机构应当坚持审慎经营的原则，全面考虑信用记录缺失、共债、欺诈等因素的影响，加强风险防控。

第七，各类机构要加强客户信息的保护，不得滥用客户隐私信息，不得非法买卖，或者泄露客户个人信息。

市场期盼已久的现金贷监管靴子终于落地。

记者获悉，12月1日晚，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿"现金贷业务的通知》（以下简称《通知》）称，银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。

ＦＩＮＡＮＣＥ＆ＥＣＯＮＯＭＹ㊀金融经济现金贷快速发展中的问题与建议黄㊀锟㊀㊀摘要:现金贷主要指小额现金贷款业务ꎬ借款和还款方式灵活方便ꎬ审批及时㊁到账快速ꎬ是一种授予自然人无担保㊁无抵押的信用贷款ꎮ２０１７年４月１０日ꎬ中国银行业监督管理委员会下发«关于银行业风险防控工作的指导意见»ꎬ明确要求做好现金贷业务活动的清理整顿工作ꎮ近年来现金贷业务快速发展ꎬ互联网平台或机构发放现金贷模式多样ꎬ在提供方便快捷的服务满足消费者融资需求的同时ꎬ存在金融监管缺失㊁利费高企变身高利贷㊁虚假宣传信息披露不透明㊁金融消费者权益难保护㊁风控能力差引发风险等问题ꎬ特别是校园贷陷阱 坑人 被媒体与公众广泛质疑ꎬ亟待开展清理整治ꎬ强化监督管理规范发展ꎮ关键词:现金贷ꎻ金融风险ꎻ权益保护一㊁现金贷发展情况与特点２００６年唐宁在北京创办宜信的线下债权转让模式ꎬ我国现金贷业务开始 萌芽 ꎮ２００９年试点设立消费金融公司ꎬ其个人业务以现金贷为主ꎮ２０１２年宜信推出网络借贷平台宜人贷ꎬ同时人人贷㊁陆金所㊁你我贷等Ｐ２Ｐ平台纷纷上线ꎬ现金贷向 线上＋线下 模式转型ꎬ即从线下获取借款人ꎬ线上募集资金的Ｏ２Ｏ模式ꎮ２０１４年以来ꎬ随着大数据风控的广泛运用ꎬ纯线上现金贷业务蓬勃兴起ꎬ获取借款人和募集资金均通过线上开展ꎮ如蚂蚁金服的借呗ꎬ腾讯的微粒贷ꎬ中腾信的小花钱包等ꎮ２０１５年国外的发薪日贷款模式被带进中国ꎬ超短期现金贷典型代表有手机贷㊁２３４５贷款王㊁现金巴士等ꎬ现金贷步入井喷发展的新时期ꎮ２０１６年消费金融公司试点扩大至全国ꎬ审批权下放到省级部门ꎬ新设立的消费金融公司纷纷布局互联网消费金融ꎬ线上现金贷进一步发展ꎮ预计未来ꎬ随着个人征信市场的完善和大数据的充分运用ꎬ纯线上借款将越来越普遍ꎮ数据显示目前我国从事现金贷的平台或参与机构接近１０００家ꎮ参与的主体可分为持牌系㊁垂直系㊁电商系和网贷系四类ꎬ持牌系又分为银行系和消费金融公司系两种ꎮ使用现金贷的主要是成长于互联网时代的 ８０后 和 ９０后 ꎮ从美英发达国家经验看ꎬ即使在正规金融体系极其完善的情况下ꎬ现金贷客户数量仍占其人口总数的２％到５％(美国少数州高达７％)ꎮ随着互联网工具的普及和消费习惯的升级换代ꎬ而我国金融服务体系尚未健全完善ꎬ会有更多的人群尝试现金贷服务ꎮ粗略估计ꎬ我国现金贷的潜在客户至少为４亿人ꎬ潜在市场规模将达到１ ２万亿元ꎬ 现金贷 潜在市场容量可观ꎮ目前我国市场上的现金贷主要有校园贷㊁培训贷㊁网络贷㊁电商贷等ꎬ也有招商银行的 闪电贷 等银行系现金贷ꎮ现金贷按期限可分为分为随借随还类贷款(无固定期限)㊁超短期贷款㊁短期贷款㊁中期贷款四大类(见表１)ꎮ随借随还类现金贷是指根据借款用户的社交㊁购物记录㊁银行征信等各类数据来判断申请人的信用并进行放款ꎬ虽设有期限但按日计息可以随借随还的贷款ꎬ具有一般无手续费ꎬ借款利率低ꎬ随借随还ꎬ提前还款无违约金等特点ꎮ这类机构一般为银行㊁互联网巨头ꎬ包括招商银行－闪电贷㊁浦发银行－浦银点贷㊁建设银行－快贷和腾讯－微粒贷ꎬ蚂蚁金服－借呗㊁小米公司－小贷贷款等ꎮ超短期现金贷类似于国外的发薪日贷款ꎬ是指依据借款人的基本信用信息向借款人发放小额短期贷款ꎬ一般借款周期７－１４天ꎬ最长不超过１个月ꎬ借款金额集中在５００－３０００元之间ꎮ目前知名的平台有现金巴士㊁２３４５贷款王等ꎮ短期现金贷是指借款期限在１－１２个月ꎬ借款金额在３０００元－３万元之间的贷款ꎬ还款方式主要是等额本息或者等额本金ꎮ代表性平台有小花钱包㊁信而富－享分期㊁快贷－极速贷等ꎮ中期现金贷指贷款期限在１－４年ꎬ金额１－３０万不等的贷款ꎬ服务对象为有稳定收入的蓝领或白领阶层㊁个体工商户等ꎮ代表性机构有中腾信㊁宜信惠民㊁持牌消费金融公司等ꎮ表１　四类现金贷产品主要特征对比表产品分类随借随还类贷款超短期贷款短期贷款中期贷款客户来源线上为主线上为主线上＋线下线下为主借款利率较低很高较高较高风控方式传统＋大数据线上大数据传统＋大数据传统为主ꎬ关注信用记录与工作情况主要特点个人资信要求较高ꎬ服务人群有限ꎬ金额较高ꎬ按日计息ꎬ随借随还ꎬ提前还款无违约金准入门槛低ꎬ额度小ꎬ期限短ꎬ速度快ꎬ成本高ꎬ坏账率高额度小ꎬ速度快ꎬ成本高ꎬ一般不支持提前还款分设机构实行面签ꎬ要求较严ꎬ额度大ꎬ期限长二㊁现金贷快速发展中存在的问题(一)机构或平台 鱼龙混杂 缺乏统一规范管理ꎮ我国目前市场上开展现金贷的平台或参与机构既有持牌的传统４７金融观察银行和消费金融公司ꎬ又有互联网电商巨头ꎬ还有大小不一的网络贷款公司ꎮ特别是网络贷款公司纯线上借贷ꎬ风控体系薄弱ꎬ呈现 三无 即无征信数据ꎬ无消费借贷场景㊁无担保措施ꎬ消费者难以识别机构或平台是否持有牌照ꎬ有实力经验㊁有可靠信誉等ꎬ容易引发金融欺诈㊁权益纠纷等ꎮ因现金贷归属不明确ꎬ我国对现金贷业务监管尚未明确监管主体和制定专门的管理办法ꎬ尤其非持牌的现金贷平台或参与机构处于监管盲区ꎮ目前«网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法»虽然对于网贷平台的银行存管㊁备案等方面做出要求ꎬ但对其业务经营活动缺乏有效监督管理ꎮ(二)利费高企变身高利贷ꎮ现金贷款往往不单以利率的计算法ꎬ而是以手续费㊁服务费㊁逾期等各种名目规避高利贷红线ꎮ部分现金贷的平台运用复杂利率的计算手法变相获取高利率ꎮ标准排名发布 消费金融现金贷综合年利率ｔｏｐ１５ 榜单ꎬ有７家平台综合年利率超过４０％(高出高利贷利率)ꎬ最高的马上贷综合年利率７０ ４５％ꎮ«野马财经»报道ꎬ佰仟金融一人借款３３００元分２４期还款ꎬ月息１ ７５％折合年利率２１％ꎬ另需缴纳客户服务费５９４元㊁财物管理费８９２ １２元㊁增值服务费５５４ ４元㊁随心还服务费３６０元等各项收费(逾期罚息除外)高达２４００ ５２元ꎬ为借款本金的７２ ７％ꎮ现金贷尤其发薪日等超短期贷款针对的多是无法申领到信用卡的低收入群体ꎬ特别是自制能力差的年轻人ꎬ高企的利费让借款人很容易陷入 连环贷 的陷阱无法自拔ꎬ高利贷 雪球 越滚越大沦为 债务奴隶 ꎬ影响社会和谐安定ꎮ湖南省长沙河西大学城大二学生郭某向一校园贷机构借款８０００元ꎬ签订的借款合同却是２００００元ꎬ被先收取１２０００元的 砍头息 ꎬ连续９天每天还款４００元后没有继续还ꎬ被限制人身自由ꎮ(三)宣传不实信息披露不透明ꎮ现金贷平台或机构在网站及产品宣传中没有清晰告知年利率ꎬ而是采用日利率㊁月利率㊁每月还款额㊁最终还款额等五花八门的方式ꎮ在与借款人交流或产品销售时未履行如实告知义务ꎬ隐瞒利率㊁收费㊁逾期罚息等真实情况ꎬ以门槛低㊁方便快捷诱骗借款人上钩ꎮ２０１７年１月新浪财经报道方先生投诉佰仟金融现金贷业务藏猫腻ꎬ还款期数莫名由２４期变为３６期ꎮ(四)消费者权益难以保护ꎮ现金贷行业自身解决投诉争议机制缺乏ꎬ业务经营欠规范ꎬ加之缺乏有效监管ꎬ借款人合法权益受到侵害时 欲诉无门 ꎬ无处申诉和解决争议ꎮ现金贷多实行网络线上办理ꎬ借贷双方互不认识ꎬ异地投诉找不到公司所在地和受理机构ꎮ因借贷方就利费㊁偿还方式等分岐导致不良征信记录纠纷ꎬ或平台机构以记入不良征信记录相威胁迫使借款人偿还本息ꎮ２０１７年２月深圳市消费者委员会发布«深圳市２０１６年消费投诉情况分析»披露ꎬ包括佰仟金融在内的消费金融公司被投诉利息过高㊁限制提前还款㊁随意收取高额滞纳金等ꎮ湖南省怀化市梁先生２０１７年３月到人民银行投诉马上消费金融股份有限公司不能办理提前还款手续ꎬ需按合同规定分期还款ꎻ朱先生投诉捷信拒绝与其沟通ꎬ３６００元逾期不还本息形成连续７期逾期记录并记录人民银行征信系统ꎮ(五)风控水平低引发社会问题ꎮ个人借现金贷需通过互联网提交 授权访问手机号码 ㊁ 授权访问淘宝账户 等必选项信息ꎬ若不提交无法注册借款ꎮ这些个人信息在互联网传输和提交平台或机构时存在泄露风险ꎮ部分平台内部管理欠到位ꎬ对借款人信息保护不足ꎬ员工私自出卖借款人信息获利ꎮ现金贷的借款对象主要是低学历㊁低收入㊁低信用或无信用等级的年轻群体ꎬ带来较高的坏帐率ꎬ引发非法暴力催收㊁威逼自杀等社会问题ꎮ如湖南工程学院大学生小易欠多个网贷平台贷款４万余元投河自杀身亡ꎮ三㊁政策建议(一)将现金贷纳入金融监管范围ꎮ对现金贷业务实行执牌经营制度ꎬ通过市场准入制度禁止无执牌机构开展业务ꎮ明确现金贷业务监管主体ꎬ明确职责ꎬ健全落实«网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法»等法律法规与管理措施ꎬ实行穿透式监管ꎮ同时加强风险管控和行业自律ꎬ严厉打击违规经营ꎮ(二)加强利率与服务收费管理ꎮ建议对现金贷利率与服务收费项目㊁标准予以规范管理ꎬ如综合年利率不得超过高利贷上限ꎬ服务收费比照对商业银行服务收费的标准执行ꎮ(三)规范宣传履行如实告知义务ꎮ建议规范现金贷宣传行为ꎬ贷款利率统一使用年化利率ꎬ公开收费项目及标准ꎬ在产品销售与协议签订时履行如实告知义务ꎮ(四)保护消费者合法权益ꎮ建议明确现金贷监督管理部门ꎬ就地就近处理消费者投诉争议ꎬ发挥互联网金融协会作用强化行业自律ꎬ督促各现金贷平台或机构建立消费投诉争议处理机制ꎬ如开通公布投诉电话㊁委托合作金融机构受理投诉等ꎮ(五)保护个人信息安全与信用记录ꎮ建议对现金贷平台或机构进行清理整顿ꎬ对外公示取得金融牌照的平台或机构ꎬ严厉打击无证经营行为ꎮ同时借鉴正规金融机构保护个人信息与隐私的举措ꎬ严格个人信息保护ꎮ对接入人民银行征信系统的现金贷平台或机构ꎬ严格信用信息采集与征信管理ꎬ完善异议处置ꎮ(中国人民银行怀化市中心支行ꎬ湖南㊀怀化㊀４１８０００)(责任编辑:汪杨)５７。

规范整顿现金贷实施方案在当前金融市场环境下，现金贷业务已经成为一种普遍的借贷方式，然而由于一些不规范的现金贷实施方式，导致了一系列的风险和问题。

为了规范整顿现金贷业务，保护借款人的合法权益，促进金融市场的健康发展，我们制定了以下实施方案：一、加强监管力度。

1.建立健全现金贷业务的监管制度，对现金贷机构的资质、风险控制、利率水平等方面进行严格监管，杜绝利率过高、暴力催收等不良行为。

2.加大对现金贷机构的监督检查力度，对存在违规行为的机构及时进行处罚，并公开曝光，形成震慑效应。

二、加强信息披露。

1.要求现金贷机构在借款合同中明确披露借款利率、逾期利率、逾期罚息等相关费用，确保借款人充分知情。

2.要求现金贷机构在宣传广告、网站页面等各类宣传材料中，明确披露借款利率、逾期费用标准等重要信息，杜绝虚假宣传和误导消费者的行为。

三、加强风险防控。

1.要求现金贷机构建立健全风险管理制度，加强对借款人的风险评估，杜绝“无门槛放款”等不良行为。

2.要求现金贷机构建立健全的逾期催收制度，合理合法地进行催收工作，杜绝暴力催收和其他不当行为。

四、加强合规经营。

1.要求现金贷机构依法合规经营，严格遵守相关法律法规，不得从事高利贷、套路贷等违法违规行为。

2.要求现金贷机构建立健全内部合规管理制度，加强内部风险控制和自律管理，确保业务合规、风险可控。

五、加强行业自律。

1.要求现金贷行业协会加强自律管理，建立行业信用档案，对违规机构进行行业处罚和惩戒。

2.要求现金贷行业协会加强行业宣传和教育，提高借款人的金融知识水平，引导借款人理性借贷，杜绝盲目消费和过度借贷。

六、加强跨部门协作。

1.要求金融监管部门、公安机关、通信管理部门等相关部门加强跨部门协作，形成合力打击现金贷领域的违法犯罪行为。

2.要求各相关部门加强信息共享，建立健全现金贷市场的风险防控机制，形成合力应对各类风险挑战。

通过以上实施方案的落实，相信可以有效规范整顿现金贷业务，促进金融市场的健康发展，保护借款人的合法权益，维护金融市场的秩序稳定。

合肥市工商行政管理局规范整“现金贷”业务的通知文章属性•【制定机关】合肥市工商局•【公布日期】2018.03.09•【字号】合工商〔2018〕37号•【施行日期】2018.03.09•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文合肥市工商行政管理局规范整顿现金贷”业务的通知合工商〔2018〕37号为贯彻落实合肥市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室《关于印发合肥市规范整顿“现金贷”业务实施方案的通知》（合互金整治办〔2018〕6号）的要求，市局决定从2018年3月初至2018年6月底，开展为期4个月的“现金贷”业务规范整顿工作，现就有关事项通知如下：一、主要任务本次规范整顿工作的主要任务是充分发挥工商行政管理职能作用，通过对各类放贷广告的清理整顿，逐步压缩违规放贷业务的生存空间，净化市场环境。

一是依法对通过互联网、电视、广播、报纸、户外广告、设立门店、散发传单等形式开展的放贷业务广告进行规范整顿，查处广告违法行为；二是依法查处各类开展放贷业务的组织和个人违反工商行政管理法律法规的行为；三是根据工作需求提供相关机构注册登记信息。

二、责任分工（一）市场规范局：负责工商行政管理部门规范整顿工作的牵头工作，制定市局“现金贷”业务规范整顿工作的实施方案，并组织、协调市工商局相关部门、单位及各县（市）区、开发区市场监管局推进落实；负责制定发布《合肥市关于禁止未取得放贷资质的组织和个人发布放贷广告的通告》（以下简称《通告》），依法查处涉嫌违法的典型案例；负责市局“现金贷”业务规范整顿工作的新闻宣传、警示教育等工作。

（二）广告处：负责监测各类传统大众传媒放贷业务广告发布情况，组织、指导、监督监测对象落实《通告》要求；指导办案单位查处广告违法案件。

（三）企业注册局：负责提供相关机构注册登记信息。

（四）网络商品交易监督管理局：负责加强对“现金贷”业务互联网广告的监测，组织、指导、监督有关互联网平台落实《通告》要求；依法查处互联网违法放贷广告大案要案；指导基层办案单位查处涉及“现金贷”业务的互联网违法广告案件。

国家外汇管理局上海市分局关于下发上海中资企业试点外汇质押人民币贷款业务操作规程的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局上海市分局•【公布日期】2009.11.24•【字号】上海汇发[2009]182号•【施行日期】2009.11.24•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】货币政策,银行业监督管理,外汇管理正文国家外汇管理局上海市分局关于下发上海中资企业试点外汇质押人民币贷款业务操作规程的通知（上海汇发[2009]182号）上海各外汇指定银行：根据《国家外汇管理局关于在上海地区试点中资企业外汇质押人民币贷款业务的批复》（汇复[2009]215号）精神，为促进和规范上海金融机构该项业务的开展，现下发该项业务的操作规程（见附件），请遵照执行。

执行中如遇问题，请及时与我分局联系。

联系人：胥良丁倩兰联系电话：58845350 58845331特此通知。

附件：上海中资企业试点外汇质押人民币贷款业务操作规程国家外汇管理局上海市分局二00九年十一月二十四日附件：上海中资企业试点外汇质押人民币贷款业务操作规程一、中资企业外汇质押项下人民币贷款业务的借款人为在上海注册的中资企业法人，贷款人为在上海营业且具有结售汇业务资格的金融机构，贷款期限最长不超过1年。

二、用于质押的外汇资金仅限于借款人的资本金账户和经常项目外汇账户（出口收汇待核查账户除外）中的外汇资金。

三、用于质押的外汇应开立专户存放，企业资本金账户或经常项目账户与质押账户之间的划转由开户行及贷款行根据企业申请和质押贷款合同直接办理。

四、用于质押的外汇资金开户行与贷款行不一致的，质押人应向开户行提交人民币质押贷款合同等资料申请划转，开户行在审核真实性后办理划转，并在交易附言上备注“外汇质押人民币贷款”及相关人民币贷款合同号，外汇划转后如人民币贷款合同中止或被取消，借款人应在5个工作日内将质押外汇划回原账户。

五、外汇质押项下人民币贷款合同到期后，如借款人正常还贷，借款人应在还贷后5个工作日内将质押外汇划回原账户；发生贷款履约的，由贷款行直接办理质押外汇结汇，结汇金额不足以还贷的可要求债务人补足差额，超过部分的外汇退还给借款人。

规范整顿现金贷实施方案在当前金融市场中，现金贷业务已经成为一种普遍存在的金融服务形式，为满足人们在紧急资金需求时的借款需求提供了便利。

然而，由于现金贷业务的高利息、高风险特点，一些不法分子利用其漏洞，实施了一系列违法犯罪行为，给社会带来了严重的负面影响。

为了规范整顿现金贷业务，保护借款人的合法权益，制定并实施本方案，以期达到规范市场秩序、防范风险、维护金融稳定的目的。

一、加强监管，建立健全现金贷业务监管体系。

1. 建立现金贷业务监管机构，加强对现金贷公司的监管力度，规范其业务行为。

2. 完善现金贷业务信息报送制度，加强对现金贷公司经营数据的监管和核查，及时发现和纠正违规行为。

3. 建立现金贷业务风险评估体系，对现金贷公司的资金流动、风险控制、借款人信息审核等方面进行全面评估，确保业务操作符合法律法规。

二、加强法律法规建设，规范现金贷业务经营行为。

1. 制定现金贷业务相关法律法规，明确现金贷公司的经营准入条件、信息披露要求、借款利率上限等规定，对违规行为进行严惩。

2. 完善现金贷业务合同法律条款，规范借款合同的内容和格式，保护借款人的合法权益，防止出现不合理的借款条件和高额利息。

3. 加强对现金贷公司的资金监管，规范其借贷行为，杜绝资金池、套现等违规操作，保障借款人的资金安全。

三、加强信息披露和风险提示，提高借款人风险意识。

1. 现金贷公司应当在借款产品宣传、合同签订等环节，向借款人充分披露借款利率、逾期费用、违约责任等相关信息，提高借款人对借款风险的认识。

2. 建立借款人信用评估体系，对借款人的信用情况进行评估，借款人应当如实提供个人信息，确保借款人真实身份和还款能力。

3. 提高借款人风险意识，加强对借款人的风险提示和教育，引导借款人理性借款，避免盲目跟风。

四、加强协作，形成合力治理现金贷乱象。

1. 加强监管部门之间的协作与合作，形成监管合力，共同治理现金贷乱象，确保监管政策的有效实施。

2. 加强与金融机构的合作，建立风险共担机制，共同防范和化解现金贷业务风险，保障金融市场的稳定和健康发展。