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国家开放大学《金融法规》章节自测练习参考答案第一章金融概论1.下列不属于银行业的金融工具的是（ ）。
A. 定期和活期存款单B.汇票C. 本票D. 国债2.人民币由（ ）统一印制、发行。
A. 财政部B. 中国银行C. 国务院D. 中国人民银行3.国际货币基金组织主要对会员国提供（ ）。
A. 战争赔款B. 中短期贷款C. 风险资本信贷D. 长期贷款4.金融市场按照融资的期限，可分为（ ）。
A. 间接融资市场和直接融资市场B. 短期金融市场和长期金融市场C. 股票市场和债券市场D. 证券市场和票据贴现市场5.金融法律关系的客体是指（ ）。
A. 金融市场B. 金融工具C. 金融业D. 金融体系6.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ ）。
A. 支票B. 定期存款单C. 定活两便存款单D. 大额可转让存单7.金融业的作用主要有（ ）。
A. 转换作用B. 调节作用C. 服务作用D. 中介作用8.金融业的特征主要有（ ）。
A. 以金融工具为经营内容B. 金融活动场所相对固定C. 金融机构的业务以信用为表现形式D. 金融交易主体广泛9.金融工具的特征有（ ）。
A. 变现能力B. 偿还期C. 风险性D. 收益率10.金融市场的范围分为（ ）。
A. 同业拆借市场B. 票据市场C. 直接融资市场D. 间接融资市场11.金融法的原则包括（）等。
A. 合规原则B. 遵守国际惯例原则C. 诚信原则D. 效率优先原则12.国际清算银行的最高权力机构是理事会。
（×）13.金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。
（×）14.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。
（√）15.金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。
（×）16.风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。
（√）17.金融法是一个单独的法律。
一、金融法是调整金融关系的法律总称。
详言之，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限并调整在金融活动中形成的金融监管、调控关系和金融业务关系的法律规范的总称。
调整对象：金融监管、调控关系和金融业务关系。
功能：1.确认金融机构的法律地位,建立、健全金融机构组织体系。
2.培育和完善金融市场体系，规范和调控金融市场行为，协调、确保金融市场各参与者的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的有机统一。
3.确定金融宏观调控、监管目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调控监管体系。
基本原则：（一）统一管理金融、实行管理和经营分离、加强和完善国家金融宏观调控职能的原则(二)在稳定币值的基础上促进经济增长的原则(三)以社会整体利益和金融秩序稳定为依归，依法规范和完善金融机构组织体系和金融市场体系，促进金融业公平、公开、有序竞争，提高金融资源配置效率，维护金融市场各利益主体合法权益的原则(四)在立足于中国国情的基础上，借鉴国外通行立法做法和国际惯例的原则(五)防范和化解金融风险的原则金融法渊源：国内渊源、国际渊源----1、宪法（规定国家对金融活动进行管理和调整，概括性的大方向）2、法律（目前我国金融立法主要有《金融机构组织法》、《银行法》、《信托法》、《外汇管理法》、《金银管理法》等）3、金融行政法规4、金融行政规章5、金融地方性法规、规章（涉及金融管理的法规或是为实施国家立法制定的地方性实施细则）6、金融司法解释7、自律性规章8、国际条约（我国加入的金融方面的条约）9、国际惯例金融法体系的含义：金融法体系是指在金融法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律规范，分类组合为不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的相互连结、和谐统一、层次分明的统一整体。
金融法体系的主要内容：1、金融组织法2、金融调控与监管法3、间接融资法4、直接融资法5、期货、期权与外汇法（特殊融资法）6、金融中介业务法中国金融法立法趋势：放松金融管制、建立完善的金融监管体系、细化和健全金融监管法规、加强信用体系的法制建设（建立和健全我国基本法的体系；进一步发挥金融主管部门制定和执行货币金融政策、加强金融监管的重要职能；规范政策性银行的组织及业务开展，建立和完善财政投融资体系；进一步强化国有商业银行的商业性、法人性、独立性，提高商业银行的管理水平；进一步建立和完善金融市场立法，规范各类金融市场的发育和完善，建立统一开放、公平公正、有序竞争、严格监管的金融市场体系。
第六章非银行金融机构组织法第一节非银行金融机构概述⏹一、非银行金融机构的概念⏹是指银行以外的各类金融机构。
⏹其与商业银行的主要区别：⏹1、非银行金融机构的设立、组织、营运以及监管，应依照专门法律或行政法规，不适用商业银行法。
⏹2、非银行金融机构的名称中不得含有“银行”字样；⏹3、非银行金融机构一般不得吸收活期存款和办理转账结算业务。
⏹二、非银行金融机构的基本分类⏹1、按所有制划分：国有制、集体所有制、股份制⏹2、按组织体制和活动区域划分：全国性和区域性（地方）⏹3、按业务性质划分：⏹信用合作社：城市信用合作社⏹农村信用合作社⏹信托公司：⏹证券公司⏹证券类金融机构证券登记结算公司⏹基金管理公司⏹保险类金融机构（保险公司、相互保险公司、保险⏹代理公司、保险经纪公司、保险资产管理公司、保险公估公司）⏹金融租赁公司⏹财务公司⏹期货经纪公司⏹金融资产管理公司⏹汽车金融公司⏹农村资金互助社⏹小额贷款公司⏹货币经纪公司⏹金融控股公司第一节保险机构组织规则⏹一、保险公司组织规则⏹（一）保险公司的概念和组织形式⏹1、概念⏹保险公司是依法经批准成立的专门经营保险业务的以营利为目的的企业法人。
⏹一般包括人寿保险公司、财产保险公司和再保险公司三类。
保险业的组织形式各国多遵循法定主义的原则。
⏹2、组织形式⏹我国的保险公司采取有限责任公司（含国有独资公司）、股份有限公司和相互公司等组织形式。
⏹《保险法》第九十四条：保险公司，除本法另有规定外，适用《中华人民共和国公司法》的规定。
⏹（二）保险公司的设立⏹１、保险公司设立的条件⏹（１）必须经过保险监督管理机构批准；⏹（２）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；（３）有符合《保险法》和《公司法》规定的章程；（4）有符合规定的注册资本最低限额；《保险法》第六十九条：设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。
第1篇第一章总则第一条为了规范金融资本管理，促进金融资本市场的健康发展，防范金融风险，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国金融法》等相关法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在中国境内从事金融资本管理的金融机构、企业以及其他相关机构。
第三条金融资本管理应当遵循以下原则：（一）合法合规原则；（二）风险可控原则；（三）公平公正原则；（四）公开透明原则；（五）创新发展原则。
第四条中国人民银行负责全国金融资本管理的监督管理工作。
第二章金融资本管理的基本要求第五条金融资本管理应当遵循以下基本要求：（一）明确金融资本管理的主体和范围；（二）建立健全金融资本管理制度；（三）确保金融资本管理活动合法合规；（四）加强金融资本风险防范；（五）提高金融资本管理效率。
第六条金融资本管理的主体包括：（一）金融机构；（二）企业；（三）其他相关机构。
第七条金融资本管理的范围包括：（一）金融资本的筹集、运用、管理和退出；（二）金融资本投资、融资、并购等活动；（三）金融资本市场的监管和调控。
第八条金融机构应当建立健全金融资本管理制度，包括：（一）资本金管理制度；（二）资本充足率管理制度；（三）风险管理制度；（四）内部控制制度；（五）信息披露制度。
第三章金融资本筹集与运用第九条金融机构筹集金融资本应当遵循以下要求：（一）依法合规；（二）风险可控；（三）符合监管要求。
第十条金融机构运用金融资本应当遵循以下要求：（一）合法合规；（二）风险可控；（三）符合监管要求；（四）提高资本使用效率。
第十一条金融机构筹集金融资本的方式包括：（一）发行股票；（二）发行债券；（三）吸收存款；（四）其他合法方式。
第十二条金融机构运用金融资本的方式包括：（一）投资；（二）贷款；（三）担保；（四）其他合法方式。
第四章金融资本风险防范第十三条金融机构应当建立健全金融资本风险防范制度，包括：（一）风险识别制度；（二）风险评估制度；（三）风险预警制度；（四）风险控制制度；（五）风险处置制度。
