非存款类金融机构

模块四 第3单元 非存款类金融机构试卷一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。

每题1分）1.将基金分为成长型投资基金.收益型投资基金.平衡性投资基金的划分依据是（ ）。

A. 依据投资对象的不同B. 依据组织形态的不同C. 依据投资风险与收益的不同D. 依据基金发行的单位数是否可增加或赎回2.为了保护投资者利益，投资基金的资产一般交由托管的第三方金融机构是（ ）。

A.政策性银行B.保险公司C.金融资产管理公司D.银行或信托公司3.现代意义上的证券公司产生于（ ）。

A.英国B.香港C.欧美D.德国4.只作为资金供需双方媒介.并不介入投资者和筹资者之间的权利义务关系.行使直接融资功能的金融机构是（ ）。

A.证券公司B.财务公司C.信托投资公司D.保险公司5.将保险公司划分为互助保险.行业自保.机构承保三个类型的划分依据是（）。

A.基本业务的不同B.经营目的不同C.保险性质的不同D.保险经营方式的不同6.保障类金融机构运作的最大特点是( )。

A.组合投资，分散风险B.利益共享，风险共担C.一人有难，众人分担D.严格监管，信息透明7.社会保障具有三个功能分别是保障.调节收入分配和（ ）。

A.强制B.确保社会稳定C.互济D.劫富济贫8.信托的实质是（ ）。

A.受人之托，代人理财B.一种财产转移与管理的制度安排C.信任的契约化D. 集合投资，专家理财9.以下金融租赁业务中，金融租赁公司不需要承担风险的租赁业务是（ ）。

A.回租B.杠杠租赁C.直接融资租赁D.委托租赁10.信托投资公司的特点不包括（ ）。

A. 服务特征明显B.服务对象范围相对较窄C. 与资本市场关系非常密切D. 在经营中不需要提取准备金二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在括号内，错选.多选.少选均不得分。

每题2分）1.根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（ ）。

A.人寿保险公司B.商业性保险公司C.财产保险公司D.再保险公司E.政策性保险公司2.典型的信托行为涉及的关系人有（ ）。

关于金融统计中各类金融机构划分的最新通知境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。

包括银行、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司以及三大国家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行）。

境内银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。

包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。

境内证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。

包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。

境内保险业金融机构：是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构。

包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。

境内交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。

包括交易所和登记结算公司。

境内金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。

包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。

境内特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。

包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。

境内其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。

包括小额贷款公司等金融机构。

第3单元非存款类金融机构常见问题1．非存款类金融机构的业务运作特点是什么？其发展有赖于哪些条件？对此问题的理解注意把握三个层面：一是非存款类金融机构业务运作的共性；二是不同类别的非存款类金融机构各有自己的业务特色；三是非存款类金融机构的发展是多元化的金融需求和强大的金融供给能力相结合的结果，其发展状况往往能够透视出所在金融、经济体系的发达成熟程度。

非存款类金融机构的业务具有多元化、专业化以及市场化的特点。

其业务的运作既有对应存款类金融机构的共性特点，又有各自独立的业务特色。

概括起来主要表现为：不直接参与货币创造过程；资金来源与运用方式各异；专业化程度高。

业务之间存在较大的区别；业务承担的风险不同，相互传染性较弱；业务的开展与金融市场密切相关，对金融资产价格变动敏感。

非存款类金融机构的发展有赖于所属经济体系的市场化程度以及信息技术的发达程度、金融创新能力的强弱以及相关法律规范的完善程度。

2.如何理解非存款类金融机构的分类？对此问题的理解注意不仅要识记机构类别，更要明晰不同类别的非存款类金融机构所担负的主要功能、它们在满足多元化金融需求方面的作用以及完善整体金融体系、促进经济发展所起到的作用。

在此基础上对不同类别的非存款类金融机构的代表性机构进行更为具体深入地分析。

非存款类金融机构的分类体现出非存款类金融机构主要承担的几大功能，包括投资功能、保险保障功能、租赁信托功能、信息咨询服务功能以及其他。

见下表：3.如何理解投资类金融机构的业务特点和作用？投资类金融机构是非存款类金融机构中非常重要的一类，其业务运作与金融市场密切相关。

投资类金融机构业务与做的专业性强，风险管理的要求高，该类机构的存在既有利于普通投资者更为便利和有效地参与投资，又对证券市场、实体经济的发展担负重要的作用。

首先，投资类金融机构的业务活动以金融市场为中心，围绕着各种金融工具的发行和流通进行。

其次，.业务的专业性要求高，风险较大。

最后，.业务活动必须遵循公开、公平和公正的原则。

第3单元 非存款类金融机构名词术语一、名词解释1.非存款类金融机构——指那些不以吸收存款为主要资金来源、不直接参与存款货币创造的金融机构，它们或是在证券市场提供投融资服务，或是提供各种保险保障服务，或是提供资信评估、信息咨询服务，因此统称为非存款类金融机构。

它们与存款类金融机构共同构成金融机构体系，促进经济社会的成长与发展。

2.投资类金融机构——指为企业和个人在证券市场上提供投融资服务的金融机构，主要包括投资银行或证券公司、基金管理公司。

投资类金融机构多作为直接融资中介人，开拓资金流动渠道，通过各种证券、票据等债权、产权凭证，将资金供求双方直接联系起来，有利于全社会资金的有效配置与运转。

3.证券公司——指由政府主管机关依法批准设立的在证券市场上经营证券业务的金融机构。

4.投资基金管理公司——是专门为中小投资者服务的投资机构，它通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，通过专家理财，按照科学的投资组合原理进行投资，与投资者利益共享、风险共担。

5.保障类金融机构——主要指各类保险公司和社会保障机构。

保险公司与商品经济发展水平相适应，而社会保障机构的产生与国家政治有关。

作为保障类金融机构，它们的运作原理是相同的，都是集中投保人的部分资金和特定范围的风险，为投保人提供风险损失的补偿。

同时，在对保险资金运作的过程中，促进储蓄资金向投资的转化，充当金融中介。

6.保险公司——保险公司是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。

7.社会保障制度——是一种具有政策性、强制性的制度安排，旨在保障生存有困难的社会成员的基本生活需要，包括为劳动者提供基本生活保障、最低生活保障和一些特殊保障等。

社会保障通常具有保障、互济及调节收入分配关系的功能。

8.信托——信托以信任为基础，信托成立的前提是委托人将自己的物权、债权、知识产权或其他无形财产权转移给受托人，受托人在管理信托财产时要履行谨慎义务。

非银行金融机构包括存款性金融机构和非存款性机构。

存款性金融机构主要有储蓄信贷协会，储蓄互助银行，信用合作社。

非存款性金融机构包括金融公司，共同基金，养老基金，保险公司，证券公司等。

在我国，银行主要分为三类：中央银行，商业银行，政策性银行。

中国人民银行作为我国的中央银行具有三大职能：制定与实施货币政策，执行金融监管，提供支付结算服务。

我国商业银行的职能主要有四个基本职（1）信用中介职能。

它是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。

商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。

商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。

（2）支付中介职能。

商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。

通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。

以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。

（3）信用创造功能。

商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。

商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，长期以来，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生了转帐和支票流通，商业银行。

以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款，而活期存款是构成贷市供给量的主要剖；分，因玫：商业银行就可以把自己的负债作为货币来流通，具有了信用仓1造功能。