第十章 贷款合同与发放支付-受托支付的操作要点

商业银行贷款发放支付操作细则第一章总则第一条为了进一步规范本行贷款资金的支付，全面贯彻“三个办法一个指引”的相关要求，促进本行信贷业务合规发展，根据中国银监会关于贷款资金支付的要求并结合本行实际，特制定本操作细则。

第二条本细则所称贷款资金包含本行根据借款人申请发放的固定资产贷款、项目贷款、流动资金贷款及个人贷款资金。

本细则所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

本细则所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

本细则所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

本细则所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

第二章支付方式的分类及标准第三条贷款资金支付方式分为借款人自主支付与本行受托支付两种，并根据不同的贷款种类确定采用不同的支付方式的条件。

本行受托支付是指本行根据借款人的放款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的放款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

第四条固定资产贷款资金的支付标准（一）借款人自主支付单笔金额在项目总投资5%以内且金额在500万元人民币以下的贷款资金支付，按两者取其低的原则，应采用借款人自主支付方式。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章 贷款合同与发放支付知识点：贷放分控的操作要点● 定义：(1)设立独立的放款执行部门(2)明确放款执行部门的职责(3)建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制● 详细描述：放款执行部门的职责：1）审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。

2）核准放款前提条件。

3）其他职责主要审核内容：1）审核合规性要求的落实情况2）审核限制性条款的落实情况3）合适担保的落实情况4）审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况5）审核资本金同比例到位的落实情况6）审核申请提款金额是否与项目进度匹配7）审核提款申请是否与贷款约定用途一致。

例题：1.核准放款前，主要审核的内容包括（）A.审核合规性要求的落实情况B.审核资本金同比例到位的落实情况C.核实担保的落实情况D.审核申请提款金额是否与项目进度相匹配E.审核提款申请是否与贷款约定用途一致正确答案：A,B,C,D,E解析：放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责。

主要审核内容包括:·审核合规性要求的落实情况。

合规性要求主要包括:是否已提供项目的审批、核准或备案文件，项目用地批复，项目环评批复等。

·审核限制性条款的落实情况。

·核实担保的落实情况。

·审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况。

·审核资本金同比例到位的落实情况。

·审核申请提款金额是否与项目进度相匹配。

·审核提款申请是否与贷款约定用途一致。

2.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认()正确无误。

A.贷款用途B.提款账号C.提款日期D.提款金额E.预留印鉴正确答案：A,B,C,D,E解析：提款申请书、借款凭证审查银行应当对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行核查，确保提款手续正确无误。

银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号、预留印鉴正确、真实、无误。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、可以最大限度发挥银行潜力的市场定位原则是（）。

A.发挥优势B.减少差异C.围绕目标D.突出特色【答案】 C2、“随心还”和“气球贷”属于（）的还款方式。

A.等额本息还款法B.等比累进还款法C.组合还款法D.等额累进还款法【答案】 C3、个人住房贷款的期限最长可达（）年。

A.20B.30C.40D.50【答案】 B4、按照（）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

A.资金来源B.贷款对象C.住房交易形态D.贷款利率的确定方式【答案】 A5、各商业银行暂停发放居民家庭购买第()套及以上住房贷款。

A.2B.3C.4D.5【答案】 B6、公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包括（）。

A.金融手续操作B.贷前咨询受理C.贷后审核D.贷后查询对账【答案】 A7、（2018年真题）银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的市场细分标准是（）。

A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素【答案】 C8、贷款期限为9个月的个人住房贷款实行合同利率，遇法定利率调整（）计息。

A.不分段B.按年调整C.按月调整D.按季调整【答案】 A9、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联B.银行业协会C.银监会D.中国人民银行【答案】 D10、下列不属于个人教育贷款操作风险防控措施的是（）。

A.规范操作流程，提高操作能力B.完善高校、银行和政府在贷款管理方面的职责界定C.加强对借款人还款能力的审查D.规范并加强对抵押物的管理【答案】 C11、对个人贷款楼盘项目本身的审查不包括( )。

A.项目资料的完整性审查B.项目合法性审查C.项目工程进度审查D.项目实地考察【答案】 D12、不属于借款人变更还款方式需满足的条件的是()A.借款人收入水平、工作单位未发生变化B.向银行提交还款方式变更申请书C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息【答案】 A13、获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前（）个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库与答案单选题（共50题）1、商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。

A.股东大会B.监事会C.董事会D.高级经理层【答案】 C2、关于贷款分类，下列说法错误的是（）。

A.贷款分类实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心B.贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分C.商业银行贷款分类的目的仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度D.贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程【答案】 C3、下列贷款担保的作用的描述中，错误的是（）。

A.为了提高贷款偿还的可能性B.银行在发放贷款时要求借款人或第三方提供担保C.保障贷款债权实现的法律行为D.当借款人无法偿还本息时，银行可以通过执行担保来收利息，但不能收回本金【答案】 D4、（2018年真题）根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述中，错误的是（）。

A.有权按借款合同约定提取和使用全部贷款B.可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款C.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况D.无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务【答案】 D5、（2018年真题）商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于按（）进行的信贷授权。

A.受权人B.行业C.授信品种D.客户风险评级【答案】 B6、为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（）。

A.还本付息通知单B.支付令C.划款通知书D.催收通知书【答案】 A7、建设用地使用权抵押后，关于该土地上新增的建筑物说法错误的是（）。

A.不属于抵押财产B.不应将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分C.土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分D.新增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿【答案】 B8、（2017年真题）下列说法中错误的是（）。

A.如果公司的发展速度已经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求B.公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求C.如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求D.由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求【答案】 D9、（2017年真题）（）要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章 贷款合同与发放支付知识点：自主支付的操作要点● 定义：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

● 详细描述：事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。

借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。

贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体包括：①分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付；②判断借款人实际支付清单的可信性；③借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因；④借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准；⑤借款人实际支付是否符合约定的贷款用途；⑥借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形；⑦其他需要审核的内容。

例题：1.（）是借款人自主支付方式下的重要环节。

A.事后核查B.发放贷款前的审核C.贷款资金发放D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额正确答案：A解析：加强贷款资金发放和支付后的核查事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。

2.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。

A.正确B.错误正确答案：A解析：借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。

贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。

3.自主支付方式下，贷款发放后，商业银行应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实 际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章 贷款合同与发放支付知识点：加强合同管理的实施要点● 定义：实施要点包括：（1）修订和完善贷款合同等协议文件（2）建立完善有效的贷款合同管理制度（3）加强贷款合同规范性审查管理（4）实施履行监督、归档、检查等管理措施 (5)做好有关配套和支持工作● 详细描述：(3)加强贷款合同规范性审查管理规范性审查应确保以下几点: ①合同文本选用正确；②在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备；③格式合同文本的补充条款合规；④主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接；⑤合同的填写符合规范要求；⑥一式多份合同的形式内容一致；⑦其他应当审查的规范性内容。

(5)做好有关配套和支持工作。

例题：1.加强合同管理的实施要点包括（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件B.建立完善有效的贷款合同管理制度C.加强贷款合同规范性审查管理D.实施履行监督、归档、检查等管理措施E.做好有关配套和支持工作正确答案：A,B,C,D,E解析：由于贷款合同管理是一项系统工程，涉及借款人、担保方乃至法律环境等方方面面，在实施过程中需要多方配合才能实现预期的目标。

（1）修订和完善贷款合同等协议文件（2）建立完善有效的贷款合同管理制度（3）加强贷款合同规范性审查管理（4）实施履行监督、归档、检查等管理措施(5)做好有关配套和支持工作2.必须进行法律审查的是（）。

A.对修改贷款合同条款内容B.在“其他事项”中填写内容C.增加或限制银行业金融机构权利义务D.非格式合同E.签订补充协议正确答案：A,B,C,D,E解析：此外，对修改贷款合同条款内容、在“其他事项”中填写内容、增加或限制银行业金融机构权利义务、非格式合同、签订补充协议、变更或解除已经成立的合同的，必须进行法律审查。

3.保证合同不能为（）。

A.书面形式B.口头承诺C.信函、传真D.主合同中的担保条款正确答案：B解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章 贷款合同与发放支付知识点：贷款人受托支付● 定义：是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

● 详细描述：贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。

借款人可以在需要资金时才申请提款，无须因贷款资金在账户闲置而支付额外的贷款利息，也不必为了维护与银行的关系而保留一定的贷款余额。

原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。

同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

例题：1.根据《流动资金贷款管理暂行办法》具有以下（）情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B.支付对象明确且支付金额较大C.贷款人认定的其他情形D.支付对象明确且单笔支付金额较大E.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好解析：《流动资金贷款管理暂行办法》要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。

具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。

2.具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。

附件3：中国农业银行江苏省分行受托代付业务实施细则（试行）第一章总则第一条为促进我行贸易融资业务发展，拓宽业务范围，完善服务功能，加强与境内外银行的合作，依据《中国农业银行国际贸易融资业务管理办法》（农银办发[2008]1249号）的相关规定，为有效防范业务风险，特制定本实施细则。

第二条受托代付业务是指进口商在采用信用证、托收以及汇款结算方式项下，我行接受委托代付银行委托作为代理付款行代理委托代付银行先行替进口商支付货款（融资款）给指定收款人，在约定的融资到期日，委托代付银行将融资本息归还我行的贸易融资业务。

第三条可以办理受托代付业务的结算方式包括进口信用证、进口代收和汇出汇款。

进口信用证包括即期、远期以及假远期信用证;进口代收包括付款交单（D/P即期和D/P远期）和承兑交单（D/A）;汇出汇款包括预付（货）款和货到付款。

第四条本业务涉及到的受托代付业务权限和审批流程参照各行贸易融资业务权限和审批流程办理。

第二章业务管理规定第五条受托代付业务纳入银行统一授信管理，我行作为代理付款行受委托代付银行委托办理受托代付业务时，委托代付银行必须在我行有国家风险额度和单证授信额度，代付金额在我行授信额度之内，与我行单证业务和结算记录良好。

第六条受托代付业务的融资期限原则上不得超过180天，最长不超过一年。

第三章各级行的职责第七条我行受托代付业务各级行的职责如下（一）省分行的职责1、负责向全省发布国家风险情况和代理行风险情况。

2、负责代理行额度的调控和管理。

3、负责受托代付业务外资同业的询价和对外报价工作。

4、负责受托代付业务的指导和监管。

5、负责向国内外各商业银行营销我行受托代付业务。

（二）市分行的职责1、负责受托代付业务境内同业的询价和对外报价工作（苏州分行可负责外资同业和境内同业的询价和对外报价工作）。

2、负责辖内受托代付业务的指导和管理。

3、负责向辖内各金融机构营销我行受托代付业务。

4、负责向省分行报告辖内受托代付业务办理情况。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级公司信贷能力检测试卷B卷附答案单选题（共30题）1、如果某公司固定资产的累计折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为（）。

A.62.5％B.50％C.80％D.100％【答案】 A2、2008年，A公司以手中拥有价值200万的商业票据为抵押(2009年到期)向X 银行贷款100万元，对X银行而言，此种贷款方式属于()。

A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.票据贴现【答案】 D3、预收账款属于（）。

A.流动资产B.非流动资产C.长期负债D.流动负债【答案】 D4、表内贷款不包括（）。

A.流动资金贷款B.银团贷款C.福费廷D.包销承诺【答案】 D5、根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程B.同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类C.其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性D.不良贷款中包括次级类贷款【答案】 B6、下列选项中，属于信贷审查岗职责的是（）。

A.对借款人及保证人财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见B.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请C.办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续D.提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任【答案】 A7、保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

A.6B.2C.12D.1【答案】 A8、（2018年真题）借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款是否符合约定的贷款用途，用款计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人（）起付标准或条件。

第1篇第一章总则第一条为了加强贷款资金管理，防范信贷风险，保障贷款资金安全，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于银行业金融机构在发放贷款过程中，采用受托支付方式进行贷款资金管理的活动。

第三条受托支付是指贷款发放后，贷款人根据借款人申请，委托第三方支付机构将贷款资金支付给借款人指定账户或者用于指定用途的行为。

第四条受托支付应当遵循以下原则：（一）合法性原则；（二）安全性原则；（三）效率性原则；（四）自愿性原则。

第二章受托支付主体第五条受托支付主体包括：（一）银行业金融机构；（二）第三方支付机构；（三）其他依法设立的支付机构。

第六条受托支付主体应当具备以下条件：（一）具有合法的营业执照；（二）具有健全的内部控制制度；（三）具有安全、可靠的支付系统；（四）具有良好的信誉和经营业绩。

第三章受托支付程序第七条受托支付程序包括以下步骤：（一）借款人申请；（二）贷款人审核；（三）委托支付；（四）支付执行；（五）支付反馈。

第八条借款人申请受托支付时，应当提供以下材料：（一）贷款申请表；（二）借款人身份证明；（三）借款人指定账户信息；（四）借款人指定用途说明；（五）其他相关材料。

第九条贷款人收到借款人申请后，应当进行以下审核：（一）审核借款人身份证明；（二）审核借款人指定账户信息；（三）审核借款人指定用途说明；（四）审核其他相关材料。

第十条贷款人审核通过后，应当与借款人签订受托支付协议。

第十一条贷款人委托第三方支付机构进行支付时，应当提供以下信息：（一）借款人姓名或名称；（二）借款人账户信息；（三）支付金额；（四）支付用途；（五）其他相关信息。

第十二条第三方支付机构收到贷款人委托后，应当按照以下程序进行支付：（一）核对支付信息；（二）执行支付指令；（三）反馈支付结果。

第十三条第三方支付机构在支付过程中，发现支付信息有误或者存在风险时，应当立即通知贷款人。

受托支付的操作要点学习受托支付这么久，今天来说说关键要点。

受托支付，我理解啊，就是一种资金支付的方式。

简单来说，就是贷款的钱不是你想咋花就咋花，得按照规定的用途用，而且付款的时候是委托别人（比如说银行）来支付给相关的对象。

我在学习过程中，最开始可糊涂了。

举个例子哈，就好像你爸妈给你一笔钱让你买学习资料，但是不是把钱直接给你拿在手里去买，而是他们跟着你去店里，直接把钱付给老板，这就有点像受托支付的感觉。

首先呢，我总结它的一个要点是材料准备。

你得提供详细的交易资料啊，像合同之类的。

比如说你是企业贷款用来采购原材料的，那你就得有和供应商签订的采购合同，而且这个合同得合乎规定，什么双方盖章啊，条款清晰啊之类的。

我之前就理解错了，以为只要大概有个协议就成，结果大为不然。

我觉得可以这样记这个要点，就把它想象成你去超市买菜，小票就是这个合同，没有小票人家都不知道你买了啥，所以这些材料特别重要，它是证明钱去向的依据。

还有还有，涉及到的各方沟通也是很关键的一点。

银行啦，收款方啦，都得对接好。

我理解银行这中间的角色，它就像是个大管家，管着这笔钱的支付呢。

比如说，银行得核实收款方的账户信息，如果收款方变了账户或者信息有点不清楚，要是没沟通好，那钱就可能付不出去或者付错地方。

这就好比你要通过快递给朋友寄东西，如果地址或者朋友的联系方式错了，东西就寄不到。

像我们公司以前做受托支付的时候，就因为没有及时和银行说收款方换了账户，好几天钱都没付出去，差点就耽误了业务。

学习这个要点，我觉得可以记一些简单的步骤，比如说写个小纸条，第一步要干什么，第二步联系谁，这样就不容易忘。

再一个要点就是对支付金额的精准控制。

只能按照合同约定的金额或者合理的范围来支付，超了不行，少了有时候也不行。

这个我很容易理解，就好比你去买一件衣服100元，你不能说给人家80，也不能付120吧。

不过在实际操作中遇到过一个问题，就是有时候有一些优惠啊或者调整，怎么把这个合理的变动在受托支付里体现出来呢？后来我就去查了相关的规定资料，明白了在一定的规范下还是可以进行调整的。

受托支付贷款合同第一条总则1.1 本合同由借款人（以下简称“借款人”）与贷款人（以下简称“贷款人”）签订，用于规范借款人与贷款人之间就贷款资金的支付所涉及的权益和义务。

1.2 本合同的签订，是基于平等、自愿、公平、诚实信用的原则，遵守有关法律法规的规定，保障双方的合法权益。

第二条贷款资金的发放与支付2.1 贷款人应按照借款合同约定的贷款金额、期限、利率等条件，向借款人发放贷款。

2.2 贷款人应按照借款合同约定的方式，通过受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

2.3 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的委托，将贷款资金支付给借款人指定的交易对手。

2.4 借款人自主支付是指借款人直接将贷款资金支付给其交易对手。

第三条受托支付的程序3.1 借款人应向贷款人提供与其交易对手之间的购销合同、订单、发票、资金使用计划等能证明交易行为的资料。

3.2 贷款人应在接到借款人提供的资料后，对交易行为进行审查，确认交易行为的真实性和合法性。

3.3 贷款人在审查合格后，应将贷款资金通过受托支付的方式支付给借款人指定的交易对手。

3.4 贷款人应在受托支付完成后，向借款人提供支付凭证。

第四条自主支付的程序4.1 借款人应在贷款资金发放后，按照借款合同约定的用途自主支付给其交易对手。

4.2 借款人应在自主支付完成后，向贷款人提供支付凭证。

4.3 贷款人应在接到借款人提供的支付凭证后，对支付行为进行审查，确认支付行为的真实性和合法性。

第五条贷款资金的归还5.1 借款人应按照借款合同约定的还款计划，按时归还贷款本息。

5.2 借款人未按约定时间归还贷款本息的，贷款人有权依法采取措施追讨贷款本息。

第六条违约责任6.1 借款人未按照本合同约定使用贷款资金的，贷款人有权提前收回贷款本息，并依法追究借款人的法律责任。

6.2 贷款人未按照本合同约定支付贷款资金的，借款人有权依法追究贷款人的法律责任。

第七条其他约定7.1 本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
公司信贷
第十章 贷款合同与发放支付
知识点：放款操作程序
● 定义：
在落实贷款批复要求， 完善前述放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，准备贷款发放。

需要说明的是，由于各银行目前对公司业务人员前、后台工作的职责分工、内部机构设置存在差异，各银行应根据本地区实际情况制定详细的提款操作细则，规范贷款执行阶段的操作程序。

● 详细描述：
1）操作程序
2）注意事项
例题：
1.贷款的（）负责贷款的检查和清收。

A.审批人员
B.发放人员
C.调查人员
D.审查人员
正确答案：B
解析：第四十条建立审贷分离制:贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任;贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任;贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

公司信贷考点习题：第十章贷款合同和发放支付总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题(1)贷款银行应根据贷款种类，在（）个工作日内，告诉借款单位流动资金贷款审批结果。

A. 15B. 30C. 45D. 60(2)各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。

各经办行内部的审批程序由（）规定。

A. 总行B. 银监会C. 经办行自行D. 贷款公司(3)借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的（）日内归入借款合同案卷。

A. 3B. 5C. 7D. 10(4)受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币。

A. 200B. 300C. 400D. 500(5)存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种（）。

A. 格式化合同B. 非格式化合同C. 实践合同D. 诺成合同(6)法人的分类不包括（）。

A. 企业法人B. 普通法人C. 机关法人D. 事业单位法人(7)代理活动涉及几方主体?（）A. 单方B. 两方C. 三方D. 四方(8)国有独资公司属于我国公司法上的（）。

A. 有限责任公司B. 股份有限公司C. 国有控股公司D. 全民所有制企业(9)留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间。

A. 一个月以上B. 两个月以上C. 三个月以上D. 六个月以上(10)连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期问的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）要求保证人承担保证责任。

A. 3个月内B. 6个月内C. 9个月内D. 1年内(11)某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷过关检测试卷B卷附答案单选题（共30题）1、（2020年真题）某企业在银行办理了一笔4年的抵押贷款，在贷款到期日之前。

企业因经营困难需要申请贷款展期。

按照《贷款通则》的规定，该笔贷款展期，最长期限为（）年。

A.1B.2C.3D.5【答案】 B2、关于常规清收的方式，不包括（）。

A.直接追偿B.协商处置抵（质）押物C.依法收贷D.委托第三方清收【答案】 C3、根据增值税法律制度的规定，一般纳税人提供的下列服务中，可以选择适用简易计税方法计税的有（）。

A.装卸搬运服务B.公交客运服务C.餐饮服务D.文化体育服务4、下列关于不良贷款的处置方式中说法不正确的是（）。

A.对于借款人尚存在一定的偿还能力，银行可尝试通过强制手段进行现金清收B.对于借款人经营、管理形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限等进行恰当的重组C.以资抵债是依法保全银行信贷资产的～种特殊形式D.对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销【答案】 A5、下列关于商业银行贷款审批要素的表述中，错误的是（）。

A.贷款币种无须与贷款项下交易所使用的结算币种及借款人还款来源相匹配B.贷款审批人员应分析授信申报方案所提出的贷款用途是否明确、具体C.银行可针对借款人及相关授信业务的风险特征，提出相应的贷后管理要求D.贷款利率的确定应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平【答案】 A6、某项目初期投资100万元，第一、第二、第三、第四年年末的净现金流量分别为30万元、40万元、40万元、40万元。

如果折现率为15%，其财务净现值为（）万元。

A.55.4B.0.54C.5.45D.5.547、贷款新规强调了银行对贷款人回款账户的动态监测分析，对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的（）账户。

A.资金回笼B.项目收入C.基本结算D.还款准备金【答案】 A8、（2017年真题）某公司2016年的资本回报率为0．15，红利支付率为0．35，则该公司的可持续增长率为（）。

受托支付借款合同
受托支付借款合同
借款人：
受托方：
鉴于借款人需要向他人借款，并希望由受托方代为支付借款款项。

1. 借款人委托受托方代为支付借款人欠款的款项。

受托方同意按照借款人的要求和指示，将款项支付给借款人指定的收款人。

2. 借款人同意向受托方提供足够的资金，以支付借款款项及相关费用。

3. 受托方应严格按照借款人的要求和指示，履行代为支付借款款项的义务。

受托方应以诚实、勤勉和谨慎的方式履行职责，并及时向借款人提供支付情况的报告。

4. 受托方对未能及时支付借款款项造成的延误或损失概不负责。

受托方无法控制的原因导致的支付延误或无法支付的情况，受托方
应立即通知借款人，并尽力采取措施解决问题。

5. 本合同自双方签字之日起生效，有效期为（合同期限）。

在合同期限届满前，如借款人需要继续委托受托方代为支付借款款项，应在合同期限届满前与受托方协商续签合同。

6. 双方同意在履行义务过程中保持良好沟通，并互相尊重对方的权益。

本合同按照双方的意愿达成，对双方具有法律约束力。

双方在
签署本合，已经完全理解并同意合同的所有条款。

附件1-4：
贷款人受托支付操作流程
操作步骤说明：
1、开立或指定贷款资金发放账户并作为专户管理,对相关账户限制网上银行、现金管理客户端、电话银行等非柜台渠道的支付行为及通兑功能，并通知柜员协助业务拓展部做好账户支付的监测与控制。

2、借款人需支付贷款资金时，向业务拓展部提交委托支付通知单、资金使用计划、按照支付结算制度规定提供资
金支付、汇划凭证、结算业务申请书等与结算相关的资料、交易合同、订单或其他能证明借款人及其交易对手交易行为的资料，提出用款支付申请。

3、客户经理落实信用发放条件及贷款使用条件，并进行支付前审核。

审核同意的，在委托支付通知单上签字后将全套资料移交放款审核岗审核。

4、放款审核岗按照受托支付管理要求进行信用发放条件、贷款使用条件及受托支付条件审核。

审核同意后，在委托支付通知单上签字。

5、业务拓展部、柜员办理放款手续，将资金发放至借款人账户，柜员根据委托支付通知单及划款单据通过借款人账户将资金支付给借款人交易对手。

6、客户经理逐笔登记贷款资金使用情况。

7、柜员协助客户经理按照受托支付的要求做好相关账户的控制工作。