国开-02105-个人理财-第一次形成性考核-学习资料

个人理财第一次作业一、名词解释。

１、个人理财：2、莫迪利亚尼生命周期理论：3. 马科维茨的资产组合理论：4、夏普的资本资产定价理论：二、判断题。

１、理财就是生财，就是投资赚钱。

（X ）2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

（X）3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

（Y）4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（X）5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（Y）6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（X）7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（X ）三、选择题1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ A ）A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务2.投资组合决策的基本原则是（B）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险3.下列理财目标中属于短期目标的是（D ）A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（B ）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。

正确的次序应为（D）A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI6、单利和复利的区别在于（D）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所8.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。

2021年国开电大《个人理财》形考任务1答案《个人理财》形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值P23是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值2.年金P25是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。

3.个人综合消费贷款P63是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。

4.互联网金融P68是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。

二、判断题（每题1分，共10分）1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（√）2、在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。

（√）3、在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

（×）分析：在萧条时期，中央银行应降低利息率，扩大货币供应，刺激经济的发展。

在膨胀时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展4、通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

（√）分析：纸币发行量超过流通中实际需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价上涨，这就是通货膨胀，所以“通货膨胀会引起物价上涨”是正确的。

物价上涨除了由通货膨胀引起外，还有其他因素：商品的价值量增大、商品供不应求、货币本身的价值减少等。

所以笼统地说“物价上涨是由通货膨胀引起的”是不正确的。

通货膨胀造成的危害是：会损害人民群众的利益，造成人心和社会不稳；还会搞乱经济关系，使价格信息失真，误导资源配置；破坏改革、开放、发展的环境，增加改革难度，影响外来投资；给一些不法分子以可乘之机，破坏市场秩序。

总之，通货膨胀势必会影响人民的经济生活和社会经济秩序，所以必须抑制通货膨胀。

5、每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

2024最新国开《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时2.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.253.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得4.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%5.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇6.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销7.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%8.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资9.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%10.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型11.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

个人理财形考任务1参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.货币的时间价值指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值，称为资金的时间价值。

2.年金是指一定期间内每期等额收付的款项。

因此，可以说年金是复利的产物，是复利的一种特殊形式（等额收付）3.个人综合消费贷款是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。

4.互联网金融互联网技术和金融功能的有机结合二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（对）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。

（对）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

（错误）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

（对）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

（对）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（对）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

（错误）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。

（错误）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（错误）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。

（错误）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.根据72 定律，如在银行存款10 万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20 万元？（C)A.2.5 年B.15 年C.18 年D.24 年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（B ）。

A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（B ）。

A.8%B.10%C.15%D.20%4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（C ）倍。

A.5B.8C.10D.125.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（C ）。

2024国家开放大学专科《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型2.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR3.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人4.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益5.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货6.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%7.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金8.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业9.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品10.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具11.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金12.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

个人理财-第一次形成性考核作业资料答案
说明：每学期的课程题目都可能更换，请认真核对是您需要的题目后再下载！
【题目】
个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

对
错
正确的答案是“错”。

【题目】
总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

对
错
正确的答案是“对”。

【题目】
分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。

对
错
正确的答案是“对”。

【题目】
消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。

对
错
正确的答案是“对”。

【题目】
储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。

对
错
正确的答案是“对”。

【题目】
个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

对
错
正确的答案是“对”。

【题目】
个人理财就是作出一项英明的投资决策。

对。

2024年国开《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%2.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税3.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表4.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利5.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期6.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权B.受益权C.债务D.债权7.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定8.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益9.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置10.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2511.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款12.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人13.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得14.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

国开形成性考核《个人理财》形考任务(1)试题及答案（课程ID：02105，整套相同，如遇顺序不同，Ctrl+F查找，祝同学们取得优异成绩！）题目：1、固定利率债券是一种按照票面金额计算利息，票面上附有(也可不附有)作为定期支付利息凭证的期票的债券。

（V）题目：2、可转换债券是一种混合债券，既包含了普通债券的特征，也包含了权益特征，还具有标的股票的衍生特征。

（V）题目：3、小李具有劳动能力但不想就业，他可以享受失业保险待遇。

（X）题目：4、若要租赁房屋，在出租双方签订房屋合同后即生效，租赁合同会受到法律的保护。

（X）题目：5、理财规划的越早越好，给家庭带来的财务压力也小。

（V）题目：6、2014年，湖南省将教育部已实施十年的“农民大学生培养计划”升级为“一村一名大学生计划”，并纳入基层党建考核。

（X）题目：7、在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率原则上应达到75%以上。

（X）题目：8、期货交易的目的不是为了获得实物商品，而是为了转移商品的价格风险或赚取期货合约的买卖差价收益。

（V）题目：9、社会保险都是强制保险，商业保险都是自愿保险。

（X）题目：10、城乡居民养老保险待遇领取人员死亡的，从死亡当月起停止支付其养老金。

（X）题目：11、土地流转不能采用抵押贷款。

（X）题目：12、一个结算年度内，医疗保险基金最高支付限额为15万元。

（X）题目：13、传统养老险和分红型养老险的预定利率设置相同。

（X）题目：14、中央银行买卖证券既是为了获取一定利益，又是出于宏观调控的需要。

（X）题目：15、在企业破产后，保险收益人可以不使用保险收益来偿还债务。

（V）题目：16、目前基本养老保险费企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的30%确实需要超过企业工资总额的30%的，需要报人力资源和社会保障部、财政部的批准。

（X）题目：17、若债券发行人的资信状况好，票面利率应定得高一些。

（X）题目：18、A股是在中国境内注册、境内上市的人民币特种股票，以人民币标明面值，以外币认购或交易。

《个人理财》形考一试题及参考答案1.投资连结保险是保险产品中投资风险最高的一类。

A.对B.错正确答案: A答案解释:解析：投资连结保险是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。

该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。

适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。

2.社会保险具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点。

A.对B.错正确答案: A答案解释:解析：社会保险是指国家通过立法形式，收取保险费，形成社会保险基金，以劳动者的年老、疾病、伤残、失业或死亡等特殊事件为保障内容，政府强制实施、提供基本生活需要为特征的一种保障制度，具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点。

3.传统养老险和分红型养老险的预定利率设置相同。

A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：传统养老险和分红型养老险最根本的区别是预定利率设置不同。

前者的预定利率是确定的，后者有一个保底利率，但相对前者要低许多，或者根本就没有保底，但有投资收益的可能。

4.债券基金的平均到期日越长，债券基金的利率风险越低。

A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：通常，债券的到期日越长，债券价格受市场利率的影响就越大。

与此相类似，债券基金的价值会受到市场利率变动的影响。

债券基金的平均到期日越长，债券基金的利率风险越高。

5.社会保险都是强制保险，商业保险都是自愿保险。

判断题(1 分) 1分A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：一般而言，社会保险都属于强制保险，但有些商业保险也可以是强制的，如机动车交通事故责任强制保险。

6.高标准农田单个项目的治理面积原则上是平原地区不低于3000亩，丘陵山区不低于2000亩。

A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：高标准农田单个项目的治理面积原则上是平原地区不低于5000亩，丘陵山区不低于2000亩。

7.中央银行买卖证券既是为了获取一定利益，又是出于宏观调控的需要。

个人理财-第一次形成性考核作业资料答案说明：每学期的课程题目都可能更换，请认真核对是您需要的题目后再下载！【题目】个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

对错正确的答案是“错”。

【题目】总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

对错正确的答案是“对”。

【题目】分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。

对错正确的答案是“对”。

【题目】消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。

对错正确的答案是“对”。

【题目】储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。

对错正确的答案是“对”。

【题目】个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

对错正确的答案是“对”。

【题目】个人理财就是作出一项英明的投资决策。

对错正确的答案是“错”。

【题目】预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

对错正确的答案是“错”。

【题目】个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

对错正确的答案是“错”。

【题目】个人理财的理论基础来自于现代投资学。

对错正确的答案是“对”。

【题目】高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。

对错正确的答案是“对”。

【题目】如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

对错正确的答案是“错”。

【题目】如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。

对错正确的答案是“对”。

【题目】年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

对错正确的答案是“错”。

【题目】永续年金没有终值。

对错正确的答案是“对”。

【题目】在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

对错正确的答案是“对”。

【题目】结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。

对错正确的答案是“对”。

【题目】银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。

对错正确的答案是“错”。

【题目】银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。