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个人理财形成性考核一一. 单选题（共10题,共6分）1. 1,( ) 是指客户通过理财规划所要实现旳目旳或满足旳盼望. （0.6分）2. 7,钞票流量表全面反映客户一定期期旳收入于支出状况,客户资产负债状况旳变化一方面表目前( )旳变化上. （0.6分）3. 10,制定个人理财目旳旳基本原则之一是,将( )作为必须实现旳理财目旳. （0.6分）4. 8,理财目旳是制定理财方案所要实现旳愿望.理财目旳是制定理财方案旳基本,因此客户旳理财目旳必须具有( ). （0.6分）5. 4,客户旳收入水平与支出状况是理财时需要理解旳重要财务数据,也是编制客户钞票流量表旳基本,更是理财规划师分析客户财务状况旳( ) . （0.6分）6. 2,保险筹划旳目旳即在于通过对客户客户经济状况和保险需求旳进一步分析,协助客户选择合适( ),并拟定期限和金额. （0.6分）7. 9、如下国内机构中无法提供理财服务旳是( ). （0.6分）8. 5,财务信息是指客户目前旳( ) ,资产负债状况和其她财务安排以及这些信息旳将来变化状况. （0.6分）9. 3,( )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币. （0.6分）10. 6,客户提出理财旳规定,不仅但愿增长收益改善财务状况,并且要保证财务状况旳( ). （0.6分）二. 多选题（共10题,共8分）1. 3、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中成长性资产高于50%旳类型有：（）（0.8分）2. 9、总量是反映整个国民经济活动旳经济变量，既涉及总和量，如国内生产总值等，也涉及：（）（0.8分）3. 1、人旳理财目旳无论做何种分类,无非是集中在哪几种方面:( ). （0.8分）4. 4、常用旳常常性支出项目重要有如下几项：住房按揭贷款归还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。
个人理财作业答案《个人理财》作业一一、应该如何制定个人理财计划？参见教材P15页“小资料1－2”。
二、个人理财主要包括哪些内容？参加教材P5“第二节个人理财的基本内容”，将每一种理财产品稍作展开。
三、应该如何评价客户的风险承受能力？结合教材P36－37页客户的风险偏好理论和表2－11的内容整理即可。
在给客户设计投资规划前，需要正确地评估客户的风险承受能力，正确评价客户的风险承受能力是明确投资目标和选择理财产品的前提。
由于家庭、教育、年龄、财务状况、个人投资取向等因素的不同，不同的客户对于风险的承受能力是不同的。
因此可以通过设计对客户的数据调查表，以客观地评价客户的风险承受能力，从而正确选择适合自己的投资。
数据调查表应包括客户了解方式、个人信息、收入和支出，其中个人信息中应重点调查（1）姓名和性别；（2）职称、工作单位性质和工作稳定程度；（3）出生日期和地点；（4）健康状况；（5）子女信息。
收入和支出主要帮助客户了解自身的财务状况。
通过这些信息的调查，从而将客户的风险承受能力分为保守型、轻度保守型、均衡型、轻度进取型和进取型五种类型，以进一步为客户明确投资目标和选择理财产品。
四、个人财务规划的流程是怎样的？结合教材P17页引言稍作展开论述即可。
五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？结合教材P52－55页关于个人银行理财产品的收益与风险展开论述，先说明收益和风险的关系，在具体说明收益的衡量和相应的风险，然后重点对P54页最后一个自然段的内容进行说明。
六、中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。
某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。
假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125；3）到期日美元兑日元下跌为1：110。
1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
A个人理财B个人证券理财C投资D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（B）A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4、（ A ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。
A莫迪利亚尼B马科维茨C夏普D默顿6、信托的发源地是（A）A英国B美国C中国D法国1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类A人民币投资人民币收益理财产品B外币投资人民币收益理财产品C人民币投资外币收益理财产品D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括：（ ABD ）A、人民币理财产品B、外汇理财产品C、储蓄理财产品D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易C B股D外汇信托5、教育投资可以分为（）两类。
（AB）A、客户自身的教育投资B、对子女的教育投资C、基础教育投资D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ABCD ）A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B、艺术品投资风险小、较安全C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
教育部人才培养模式改革和开放教育试点个人理财形成性考核册学校名称：学生姓名：学生学号：班级：中央广播电视大学出版社【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划？二、个人理财主要包括哪些内容？三、应该如何评价客户的风险承受能力？【个人理财】作业二一、个人财务规划的流程是怎样的？二、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？三、假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。
利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。
利息支付：按季支付。
实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。
【个人理财】作业三一、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年10月18-30日，起息日为10月31日收益率为1.45%（当期美元利率一年定期存款利率为0.5625%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。
某客户对该产品投资100000美元，请问：1）如果银行在第二个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2）如果银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。
二、个人证券理财产品主要有哪几类？三、个人证券理财产品的共性风险是什么？【个人理财】作业四一、个人证券理财产品主要使用哪些人群？二、请风别解释什么是分红保险、万能保险和投资连接险，他们的特点分别是什么？三、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。
假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。
2024年国开（电大）本科《个人理财》形考任务辅导资料及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活2.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时3.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值4.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线5.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年6.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金7.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业8.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假9.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定10.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税11.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人12.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱13.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制14.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克15.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值16.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力17.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
个人理财形考任务1参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.货币的时间价值指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值，称为资金的时间价值。
2.年金是指一定期间内每期等额收付的款项。
因此，可以说年金是复利的产物，是复利的一种特殊形式（等额收付）3.个人综合消费贷款是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。
4.互联网金融互联网技术和金融功能的有机结合二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
（对）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。
（对）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。
（错误）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。
（对）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
（对）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
（对）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
（错误）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。
（错误）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
（错误）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。
（错误）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.根据72 定律，如在银行存款10 万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20 万元？（C)A.2.5 年B.15 年C.18 年D.24 年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（B ）。
A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（B ）。
A.8%B.10%C.15%D.20%4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（C ）倍。
A.5B.8C.10D.125.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（C ）。
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
个人理财作业1一、名词解释1．理财就是生财，就是投资赚钱。
（答案：错）2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（错）3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（对）4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（错）5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（对）6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（错）7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（错）三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（个人理财服务）2．投资组合决策的基本原则是（风险最小化）3．下列理财目标中属于短期目标的是（休假）4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（健康规划）5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（III，I，IV，II，V，VI ）。
6．单利和复利的区别在于（单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算）。
7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（律师事务所）8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（预留现金储备）作为必须实现的理财目标。
四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
每月收支状况个人理财作业2 一、名词解释的一种有价证券。
（）1．资本市场的特征是（）。
A．风险性高，收益也高B．收益高，安全性也高C．流动性低，风险性也低2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。
A．契约型基金B．公司型基金C．封闭式基金3．关于债券的特征，以下说法错误的是（）。
A．债券是比较稳定的投资理财产品B．债券的风险总是低于股票的风险C．债券投资风险低，收益相对固定A．市场风险B．系统风险C．经营风险5．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B．基金的风险取决于基金资产的运作C．基金的非系统性风险为零6．下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。
A．国债B．股票市场基金C．货币市场基金7．下列四种投资工具中，风险最低的是（）。
A．．有担保的公司债券B．国库券C．期货8．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）A．银行存款B．普通股C．公司债券A．按投资基金的组织形式B．按投资基金能否赎回C．按投资基金的投资对象A．收入型基金B．平衡型基金C．成长型基金11．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）A．资产所有权B．资金使用权C．财产支配权A．国债B．股票C．企业债券A．安全性高B．免税待遇C．流动性强14．以下关于债券和股票说法错误的是（）A．收益率相互影响B．都属于有价证券C．都是筹资手段15．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）。
A．债权关系B．所有权关系C．综合权利关系四、多项选择题1．根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。
A．股票基金B．债券基金C．货币市场基金D．收入型基金E．平衡型基金2．相对股票投资而言，债券投资的优点有（）A．投资收益高B．本金安全性高C．投资风险小3．优先股的优先权主要表现在（）A．认股权B．分配剩余资产C．分配公司收益4．普通股票股东享有的权利主要是（）A．公司重大决策的参与权B．公司盈余和剩余资产分配权C．选择管理者5．债券按发行主体的不同，可分为（）A．政府债券B．公债C．金融债券五．计算题已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。
提现率5%，超额准备金率5%。
分别求出存款扩张倍数．总存款数．派生存款数。
六．案例分析王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。
年收入包括工资．奖金．福利约合十五万元人民币。
大部分工资都放在现金账户上不动。
王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。
现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。
女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。
王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。
金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。
不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来七、综合案例分析（一）现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。
路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。
他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。
路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5．5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。
路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。
由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。
路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。
除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。
去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。
由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。
考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
1．客户资产负债表编制的直接基础通常是（）。
A．客户陈述与会谈纪录B．客户登记表C．客户现金流量表A．某一时期B．上一年度C．上一年末3．路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）。
A．103,000B．153,000C．100,0004．路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）。
A．150,000B．50,000C．100,0005．路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）。
A．380000B．310000C．3500006．黄女士的年税后工资收入总额应为（）。
A．52,334元B．50,392元C．59,040元A．定期存款B．货币市场基金C．投资分红险A．金融投资不足B．日常保留现金额度过大C．贷款还款方式选择不当9．（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
A．原油期货B．活期存款C．平衡型基金A．路先生的保额应当最大B．应该优先给孩子买保险C．路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等（二）王先生的经历值得很多人引以为戒王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。
1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。
由于工作关系，他第一次接触到了期货投资。
在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。
这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。
他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。
无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。
王先生只得收手，咬牙攒钱还债。
刚刚还清债务，经济负担又加重了。
妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
现在王先生到上海求职，月收入8000元。
妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。
他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭．交通以及购物等消费大约在1500元左右。
王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。
他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。
王先生现在对股票．期货提不起兴趣。
他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车．没房．没户口，几乎一事无成。
他最大的希望是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。
（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。
（3）请你归纳个人银行理财产品．个人证券理财产品．个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？个人理财作业3 一、名词解释在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（）忌态度冷淡。
（）三、单选题1．理财顾问业务的第一步是（）。
A．确定客户财务目标B．资产管理目标分析C．风险分析A．定期存款B．房地产C．股票3．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）A．资产负债表B．损益表C．现金流量表A．填写登记表B．与客户交谈C．向第三人打听5．对客户拒绝的理解不恰当的是（）A．拒绝是客户的习惯性动作B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示A．资产负债表B．损益表C．现金流量表7．当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。
A．银行利益最大化B．诚实信用C．坦白真诚为应纳税所得额。
A．800元B．1500元C．1600元9．我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。
A．20%B．30%C．40%10．我国个人所得税中工资．薪金所得的适用税率范围是（）A．5%~50%B．5%~45%C．5%~40%A．14%的实际比例税率B．适用5~35%的五级超额累进税率C．20%的比例税率12．下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）A．发表论文取得的报酬B．提供著作的版权而取得的报酬C．将国外的作品翻译出版取得的报酬A．超额累进税率B．全额累进税率C．超率累进税率14．王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。
王某应纳个人所得税额为（）元。
