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2024国开《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水2.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值3.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品5.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活6.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销7.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场8.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利10.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置11.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力12.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生13.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
2024年度国开（电大）专科《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强2.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%3.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价4.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征5.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力6.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+77.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金8.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所9.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品10.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权12.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
2024国开本科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品2.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期3.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%5.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益6.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金7.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假8.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险9.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品10.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线11.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水12.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型13.以下金融产品中，()的风险通常最高。
2024年度国开本科《个人理财》形考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资2.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%4.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款5.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.256.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇7.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型8.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线9.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品10.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
国家开放大学年秋季学期电大《个人理财》形成性考核及答案参考1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
A个人理财B个人证券理财C投资D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（B）A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4、（A）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。
A莫迪利亚尼B马科维茨C夏普D默顿6、信托的发源地是（A）A英国B美国C中国D法国1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类A人民币投资人民币收益理财产品B外币投资人民币收益理财产品C人民币投资外币收益理财产品D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括：（ABD）A、人民币理财产品B、外汇理财产品C、储蓄理财产品D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易CB股D外汇信托5、教育投资可以分为（）两类。
（AB）A、客户自身的教育投资B、对子女的教育投资C、基础教育投资D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ABCD）A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B、艺术品投资风险小、较安全C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
2024年度国开专科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%2.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税3.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇4.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定5.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元7.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品8.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险9.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利10.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障11.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.1212.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期13.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄14.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱15.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型16.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人17.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
个人理财作业1一、名词解释二、判断题6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
2024最新国开电大本科《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表2.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系3.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障4.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活5.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假6.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益7.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%8.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线9.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置10.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权11.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所12.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得13.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
个人理财作业1一、名词解释1．理财就是生财，就是投资赚钱。
（答案：错）2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（错）3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（对）4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（错）5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（对）6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（错）7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（错）三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（个人理财服务）2．投资组合决策的基本原则是（风险最小化）3．下列理财目标中属于短期目标的是（休假）4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（健康规划）5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（III，I，IV，II，V，VI ）。
6．单利和复利的区别在于（单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算）。
7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（律师事务所）8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（预留现金储备）作为必须实现的理财目标。
四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
每月收支状况个人理财作业2 一、名词解释的一种有价证券。
（）1．资本市场的特征是（）。
A．风险性高，收益也高B．收益高，安全性也高C．流动性低，风险性也低2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。
A．契约型基金B．公司型基金C．封闭式基金3．关于债券的特征，以下说法错误的是（）。
A．债券是比较稳定的投资理财产品B．债券的风险总是低于股票的风险C．债券投资风险低，收益相对固定A．市场风险B．系统风险C．经营风险5．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B．基金的风险取决于基金资产的运作C．基金的非系统性风险为零6．下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。
A．国债B．股票市场基金C．货币市场基金7．下列四种投资工具中，风险最低的是（）。
A．．有担保的公司债券B．国库券C．期货8．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）A．银行存款B．普通股C．公司债券A．按投资基金的组织形式B．按投资基金能否赎回C．按投资基金的投资对象A．收入型基金B．平衡型基金C．成长型基金11．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）A．资产所有权B．资金使用权C．财产支配权A．国债B．股票C．企业债券A．安全性高B．免税待遇C．流动性强14．以下关于债券和股票说法错误的是（）A．收益率相互影响B．都属于有价证券C．都是筹资手段15．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）。
A．债权关系B．所有权关系C．综合权利关系四、多项选择题1．根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。
A．股票基金B．债券基金C．货币市场基金D．收入型基金E．平衡型基金2．相对股票投资而言，债券投资的优点有（）A．投资收益高B．本金安全性高C．投资风险小3．优先股的优先权主要表现在（）A．认股权B．分配剩余资产C．分配公司收益4．普通股票股东享有的权利主要是（）A．公司重大决策的参与权B．公司盈余和剩余资产分配权C．选择管理者5．债券按发行主体的不同，可分为（）A．政府债券B．公债C．金融债券五．计算题已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。
提现率5%，超额准备金率5%。
分别求出存款扩张倍数．总存款数．派生存款数。
六．案例分析王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。
年收入包括工资．奖金．福利约合十五万元人民币。
大部分工资都放在现金账户上不动。
王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。
现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。
女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。
王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。
金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。
不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来七、综合案例分析（一）现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。
路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。
他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。
路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5．5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。
路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。
由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。
路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。
除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。
去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。
由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。
考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
1．客户资产负债表编制的直接基础通常是（）。
A．客户陈述与会谈纪录B．客户登记表C．客户现金流量表A．某一时期B．上一年度C．上一年末3．路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）。
A．103,000B．153,000C．100,0004．路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）。
A．150,000B．50,000C．100,0005．路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）。
A．380000B．310000C．3500006．黄女士的年税后工资收入总额应为（）。
A．52,334元B．50,392元C．59,040元A．定期存款B．货币市场基金C．投资分红险A．金融投资不足B．日常保留现金额度过大C．贷款还款方式选择不当9．（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
A．原油期货B．活期存款C．平衡型基金A．路先生的保额应当最大B．应该优先给孩子买保险C．路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等（二）王先生的经历值得很多人引以为戒王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。
1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。
由于工作关系，他第一次接触到了期货投资。
在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。
这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。
他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。
无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。
王先生只得收手，咬牙攒钱还债。
刚刚还清债务，经济负担又加重了。
妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
现在王先生到上海求职，月收入8000元。
妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。
他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭．交通以及购物等消费大约在1500元左右。
王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。
他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。
王先生现在对股票．期货提不起兴趣。
他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车．没房．没户口，几乎一事无成。
他最大的希望是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。
（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。
（3）请你归纳个人银行理财产品．个人证券理财产品．个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？个人理财作业3 一、名词解释在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（）忌态度冷淡。
（）三、单选题1．理财顾问业务的第一步是（）。
A．确定客户财务目标B．资产管理目标分析C．风险分析A．定期存款B．房地产C．股票3．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）A．资产负债表B．损益表C．现金流量表A．填写登记表B．与客户交谈C．向第三人打听5．对客户拒绝的理解不恰当的是（）A．拒绝是客户的习惯性动作B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示A．资产负债表B．损益表C．现金流量表7．当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。
A．银行利益最大化B．诚实信用C．坦白真诚为应纳税所得额。
A．800元B．1500元C．1600元9．我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。
A．20%B．30%C．40%10．我国个人所得税中工资．薪金所得的适用税率范围是（）A．5%~50%B．5%~45%C．5%~40%A．14%的实际比例税率B．适用5~35%的五级超额累进税率C．20%的比例税率12．下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）A．发表论文取得的报酬B．提供著作的版权而取得的报酬C．将国外的作品翻译出版取得的报酬A．超额累进税率B．全额累进税率C．超率累进税率14．王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。
王某应纳个人所得税额为（）元。
