个人理财形成性考核册参考答案

个人理财形成性考核一一. 单选题（共10题,共6分）1. 1,( ) 是指客户通过理财规划所要实现旳目旳或满足旳盼望. （0.6分）2. 7,钞票流量表全面反映客户一定期期旳收入于支出状况,客户资产负债状况旳变化一方面表目前( )旳变化上. （0.6分）3. 10,制定个人理财目旳旳基本原则之一是,将( )作为必须实现旳理财目旳. （0.6分）4. 8,理财目旳是制定理财方案所要实现旳愿望.理财目旳是制定理财方案旳基本,因此客户旳理财目旳必须具有( ). （0.6分）5. 4,客户旳收入水平与支出状况是理财时需要理解旳重要财务数据,也是编制客户钞票流量表旳基本,更是理财规划师分析客户财务状况旳( ) . （0.6分）6. 2,保险筹划旳目旳即在于通过对客户客户经济状况和保险需求旳进一步分析,协助客户选择合适( ),并拟定期限和金额. （0.6分）7. 9、如下国内机构中无法提供理财服务旳是( ). （0.6分）8. 5,财务信息是指客户目前旳( ) ,资产负债状况和其她财务安排以及这些信息旳将来变化状况. （0.6分）9. 3,( )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币. （0.6分）10. 6,客户提出理财旳规定,不仅但愿增长收益改善财务状况,并且要保证财务状况旳( ). （0.6分）二. 多选题（共10题,共8分）1. 3、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

其中成长性资产高于50%旳类型有：（）（0.8分）2. 9、总量是反映整个国民经济活动旳经济变量，既涉及总和量，如国内生产总值等，也涉及：（）（0.8分）3. 1、人旳理财目旳无论做何种分类,无非是集中在哪几种方面:( ). （0.8分）4. 4、常用旳常常性支出项目重要有如下几项：住房按揭贷款归还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。

2024年度最新国开本科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人2.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金3.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障4.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线5.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资7.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定8.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品9.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克10.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益11.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品12.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险13.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力14.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%15.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

个人理财作业答案《个人理财》作业一一、应该如何制定个人理财计划？参见教材P15页“小资料1－2”。

二、个人理财主要包括哪些内容？参加教材P5“第二节个人理财的基本内容”，将每一种理财产品稍作展开。

三、应该如何评价客户的风险承受能力？结合教材P36－37页客户的风险偏好理论和表2－11的内容整理即可。

在给客户设计投资规划前，需要正确地评估客户的风险承受能力，正确评价客户的风险承受能力是明确投资目标和选择理财产品的前提。

由于家庭、教育、年龄、财务状况、个人投资取向等因素的不同，不同的客户对于风险的承受能力是不同的。

因此可以通过设计对客户的数据调查表，以客观地评价客户的风险承受能力，从而正确选择适合自己的投资。

数据调查表应包括客户了解方式、个人信息、收入和支出，其中个人信息中应重点调查（1）姓名和性别；（2）职称、工作单位性质和工作稳定程度；（3）出生日期和地点；（4）健康状况；（5）子女信息。

收入和支出主要帮助客户了解自身的财务状况。

通过这些信息的调查，从而将客户的风险承受能力分为保守型、轻度保守型、均衡型、轻度进取型和进取型五种类型，以进一步为客户明确投资目标和选择理财产品。

四、个人财务规划的流程是怎样的？结合教材P17页引言稍作展开论述即可。

五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？结合教材P52－55页关于个人银行理财产品的收益与风险展开论述，先说明收益和风险的关系，在具体说明收益的衡量和相应的风险，然后重点对P54页最后一个自然段的内容进行说明。

六、中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。

某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。

假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125；3）到期日美元兑日元下跌为1：110。

国家开放大学年秋季学期电大《个人理财》形成性考核及答案参考1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

A个人理财B个人证券理财C投资D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（B）A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4、（A）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。

A莫迪利亚尼B马科维茨C夏普D默顿6、信托的发源地是（A）A英国B美国C中国D法国1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类A人民币投资人民币收益理财产品B外币投资人民币收益理财产品C人民币投资外币收益理财产品D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括：（ABD）A、人民币理财产品B、外汇理财产品C、储蓄理财产品D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易CB股D外汇信托5、教育投资可以分为（）两类。

（AB）A、客户自身的教育投资B、对子女的教育投资C、基础教育投资D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ABCD）A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B、艺术品投资风险小、较安全C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。

个人理财形考任务1参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.货币的时间价值指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值，称为资金的时间价值。

2.年金是指一定期间内每期等额收付的款项。

因此，可以说年金是复利的产物，是复利的一种特殊形式（等额收付）3.个人综合消费贷款是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。

4.互联网金融互联网技术和金融功能的有机结合二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（对）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。

（对）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

（错误）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

（对）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

（对）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（对）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

（错误）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。

（错误）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（错误）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。

（错误）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.根据72 定律，如在银行存款10 万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20 万元？（C)A.2.5 年B.15 年C.18 年D.24 年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（B ）。

A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（B ）。

A.8%B.10%C.15%D.20%4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（C ）倍。

A.5B.8C.10D.125.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（C ）。

个人理财形成性考核册参考答案个人理财作业1一、名词解释1(理财就是生财，就是投资赚钱。

(答案:错 ) 2(理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

(错 )3(理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

(对 )4(个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资(错 ) 5(将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

(对 ) 6(复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

(错 ) 7(个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样(错 ) 三、选择题 1(为个人客户提供的财务分析(财务规划(投资顾问(资产管理专业化服务活动，这是指(个人理财服务) 2(投资组合决策的基本原则是(风险最小化 ) 3(下列理财目标中属于短期目标的是(休假 ) 4(以下哪一选项不属于个人理财规划的)。

6(单利和复利的区别在于(单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 )。

7(以下国内机构中无法提供理财服务的是(律师事务所)8(制订个人理财目标的基本原则之一是，将(预留现金储备)作为必须实现的理财目标。

四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱,个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。

一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。

其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划(储蓄和投资的需要。

建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。

只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。

目标明确还能预防各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。

30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。

50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到(格式可参见教材P246)，并据此制定一份简单的个人理财计划。

1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

A个人理财B个人证券理财C投资D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（B）A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4、（ A ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。

A莫迪利亚尼B马科维茨C夏普D默顿6、信托的发源地是（A）A英国B美国C中国D法国1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类A人民币投资人民币收益理财产品B外币投资人民币收益理财产品C人民币投资外币收益理财产品D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括：（ ABD ）A、人民币理财产品B、外汇理财产品C、储蓄理财产品D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易C B股D外汇信托5、教育投资可以分为（）两类。

（AB）A、客户自身的教育投资B、对子女的教育投资C、基础教育投资D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ABCD ）A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B、艺术品投资风险小、较安全C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。

个人理财形考任务2参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.蓝筹股答：在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占用重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为蓝筹股。

2.市盈率答：市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。

通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。

3.开放式基金答：是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金。

4.契约型投资基金答：契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。

二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.出现十字星的K 线往往暗示着行情要反转。

（对）2.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

（错）3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

（错）4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。

（对）5.B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。

（错）6.指数基金相对来说管理费用较多。

（错）7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。

（对）8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。

（对）9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。

（错）10.开放式基金的认购和申购是一回事。

（错）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（A），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.日K 线图中包含四种价格，即（C）。

A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K 线是（B）。

《个人理财》形成性考核册客观题答案个人理财平时作业一第一、二章一、判断题1、个人理财起源于20世纪30年代的美国。

（√）2、我国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期。

（×）3、对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对指标是投资收益率。

（√）4、资产负债率<1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。

（×）5、资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。

（√）6、净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。

（×）7、资产负债表和现金流量表之间没有关系。

（×）8、资产－负债＝净资产（√）二、单选题1、王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（ B ）。

A、60万元B、40万元C、30万元D、20万元2、张女士年底净资产为40万元，负债60万元，则张女士拥有资产（ A ）。

A、100万元B、20万元C、40万元D、120万元3、资产负债表的评价指标主要是（ D ）。

A、资产B、负债C、净资产D、资产负债率4、下列（ A ）公式考虑的是个人拥有资源的规模、强调的是这些资源的所有权的归属。

A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率5、下列（ B ）公式揭示的是个人的经济规模，即目前拥有的资源总量，而不管这些资源的来源。

A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率6、下列（ C ）公式揭示的是个人目前尚可使用的资源中，哪些是不属于自己的。

A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率7、现金流量表的评价指标主要是（ D ）。

A、收入B、支出C、净现金流量D、收支比率三、多选题1、个人理财的作用包括（ABE ）。

A、平衡现在和未来的收支B、提高生活水平C、积累财富D、提高理财水平E、规避风险和灾害2、成功预算的要求包括（ABCD ）。

个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。

A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。

一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。

其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。

建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。

只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。

目标明确还能预防各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。

30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。

50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。

个人理财作业1一、名词解释1．理财就是生财，就是投资赚钱。

（答案：错）2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

（错）3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

（对）4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（错）5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（对）6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（错）7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（错）三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（个人理财服务）2．投资组合决策的基本原则是（风险最小化）3．下列理财目标中属于短期目标的是（休假）4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（健康规划）5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（III，I，IV，II，V，VI ）。

6．单利和复利的区别在于（单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算）。

7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（律师事务所）8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（预留现金储备）作为必须实现的理财目标。

四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。

一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。

其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。

建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。

只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。

目标明确还能预防各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。

个人理财-0008试卷总分：100单选题(共15题,共60分)开始说明：结束说明：1.(4分)股票收益主要来源于( )。

A、利息B、股利C、收入D、价差2.(4分)( )是指既可能造成损害，也可能产生收益的风险。

A、纯粹风险B、投机风险C、收益风险D、利益风险3.(4分)下列不属于金融衍生产品功能的是( )。

A、降低交易成本B、增强流动性C、风险再分配D、保障安全4.(4分)( )是指在约定的日期，按照已经确定的汇率，买卖一定数量的另一种货币。

A、外汇期权交易B、掉期外汇买卖C、外汇期货交易D、远期外汇买卖5.(4分)( )是指当日该基金第一笔成交的价格。

A、集合价B、开市价C、收盘价D、市价6.(4分)对愿意承担一定风险，又想取得较高收益的投资者，投资( )债券是较好的选择。

A、A级B、B级C、C级D、D级7.(4分)美国股票市场的看涨会使美元( )。

A、升值B、贬值C、降值D、不变8.(4分)我国债券发行方式不包括( )。

A、定向发售B、承购包销C、招标发行D、分销9.(4分)债券的( )是影响债券票面利率的重要因素。

A、金额B、期限C、票面利率D、信用级别10.(4分)( )通常是个人理财规划的终点。

A、退休养老规划B、保险规划C、个人税收筹划D、遗产规划11.(4分)要是债券以( )交易，则本期收益率要低于票面收益率。

A、溢价方式B、折价方式C、平价方式D、等甲方是12.(4分)在低层住房窗户外安装防护栏，减小失窃的可能的行为属于( )。

A、风险控制B、风险回避C、风险分散D、风险保留13.(4分)在个人理财规划中与“住”相对应的是( )。

A、教育投资规划B、股票投资规划C、退休养老投资规划D、房地产投资规划14.(4分)( )是所有财务规划中时间最长的规划。

A、保险规划B、银行理财C、退休养老规划D、税收筹划15.(4分)( )债券是最高级别的债券。

A、A级B、B级C、C级D、D级判断题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：16.(2分)沪市Ｂ股以港元计算，深市Ｂ股则以美元计算。

2024年度最新国家开放大学《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%2.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品3.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇4.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定5.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人6.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.257.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制8.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品9.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄10.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时11.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱12.信托可以将财产的所有权与（）分离。

国开《个人理财》形成性考核1-2参考答案2022.11（后附精简版）国家开放大学《个人理财》第一次形成性考核参考答案1.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

A.对B.错正确答案:B2.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

A.对B.错正确答案:A3.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。

A.对B.错正确答案:A4.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。

A.对B.错正确答案:A5.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。

A.对B.错正确答案:A6.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

A.对B.错正确答案:A7.个人理财就是作出一项英明的投资决策。

A.对B.错正确答案:B8.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

A.对B.错正确答案:B9.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

A.对B.错正确答案:B10.个人理财的理论基础来自于现代投资学。

A.对B.错正确答案:A11.高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。

A.对B.错正确答案:A12.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

A.对B.错正确答案:B13.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。

A.对B.错正确答案:A14.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

A.对B.错正确答案:B15.永续年金没有终值。

A.对B.错正确答案:A16.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

A.对B.错正确答案:A17.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。

A.对B.错正确答案:A18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。

A.对B.错正确答案:B19.银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。

一、单项选择题（共20题，每题2分）第1题(已答). ()是最具理论意义的财务估价方法。

A. 风险调整贴现率法B. 确定等价值法C. 贴现现金流量计价法D. 期权定价法【参考答案】C【答案解析】--------------------------------------------------------------------------------第2题(已答). ()是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。

A. 卡类理财产品B. 人民币投资人民币收益理财产品C. 外汇理财产品D. 人民币投资外币收益理财产品【参考答案】D【答案解析】--------------------------------------------------------------------------------第3题(已答). 以下不属于个人银行理财产品的种类是()。

A. 证券理财产品B. 人民币理财产品C. 外汇理财产品D. 卡类理财产品【参考答案】A【答案解析】--------------------------------------------------------------------------------第4题(已答). 最具理论意义的财务估价方法是（）。

A. 贴现现金流量模型B. 现金流量模型C. 资本金估价法D. 现金估价法【参考答案】A【答案解析】--------------------------------------------------------------------------------第5题(已答). 作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要()。

A. 制定财务策划计划B. 开展客户理财需求分析C. 设计数据调查表D. 与客户建立联系会谈.了解财务状况【参考答案】D【答案解析】--------------------------------------------------------------------------------第6题(已答). 对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是()。

2024年度国家开放大学电大本科《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时5.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业6.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%7.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水8.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场9.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%10.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所11.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值12.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

电大2023春《个人理财》形成性考核册作业答案【个人理财】作业一一、应当怎样制定个人理财计划?答：1、确定目旳。

定出你旳短期财务目旳（1各月、六个月、1年、２年）和长期财务目旳(5年、23年、23年)。

抛开那些不切实际旳幻想。

假如你认为某些目旳太大了，就把它分割成小旳详细目旳。

2、排出次序。

确定多种目旳旳实现次序。

和你旳家人一起讨论，哪些目旳对你们来说最重要?３、所需旳金钱。

计算出要实现这些目旳,你血药每月省出多少钱。

４、个人净资产。

计算出自己旳净资产。

5、理解自己旳支出。

回忆自己过去3个月旳所有账单和费用,按照不同样旳类别，列出所有费用项目。

对自己旳每月平均支出心中有数。

6、控制支出。

比较每月旳收入和费用支出。

哪些项目是可以节省一点旳（例如饭馆吃饭)?哪些项目是应当增长旳（例如保险）。

7、坚持储蓄。

计算出每月应当存多少钱,在发工资旳那一天,就把这笔钱直接存入你旳银行账户。

这是实现个人理财目旳旳关键一环。

8、控制透支。

控制自己旳购置性购置。

每次你想买东西之前，问一次自己:真旳需要这件东西吗？没有了它就不行吗？9、投资生财。

投资总是伴伴随风险。

假如你还没有足够旳知识来防备风险，就应当购置国债和投资基金。

１0、保险。

保险会未雨绸缪,保护你和家人旳未来。

11、安家置业。

拥有自己旳房子可以节省你旳租金费用。

目前就开始为买房子旳首期作准备吧。

二、个人理财重要包括哪些内容？答:个人理财就是通过制定财务计划,对个人(或家庭）财务资源进行合适管理而实现生活目旳旳一种过程,包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

三、应当怎样评价客户旳风险承受能力?答：1、客户与否已经有了充足旳保险(包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等)。

假如没有，要确定应当提出何种提议加以改善。

２、河谷与否已经签订了合法有效旳遗嘱。