下载文档原格式
１、避税是收到税单后不去交税。
〔X 〕2、理财规划是技术含量很高的行业，效劳态度并不会直接影响理财效劳水平〔X 〕3、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
〔Y 〕4、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
〔X 〕5、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息〔Y 〕6、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。
〔X 〕7、在与外向型客户进展沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。
〔Y 〕1. 理财参谋业务的第一步是〔D 〕A. 确定客户财务目标B. 资产管理目标分析C. 风险分析D. 根本资料收集2 .以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是〔A 〕A.定期存款B.房地产C.股票D.债券3.描述过去一段时间内个人的现金收入与支出情况的财务报表是〔C 〕A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.本钱明细表4 .收集客户个人信息的方法，不包括〔C 〕A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷.5.对客户拒绝的理解不恰当的是〔D 〕A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有盘旋的余地6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是〔A 〕A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表7 .当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着〔B 〕的原那么答复客户的问题。
A.银行利益最大化B.老实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒8 .我国?个人所得税法?规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用〔D 〕后的余额，为应纳税所得额。
元元元元9.我国?个人所得税法?规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为〔A 〕 A.20% B.30% C.40%D.45%10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是〔B 〕A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35%11、我国个人所得税中稿酬所得适用〔C 〕A、14%的实际比例税率B、适用5~35%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%~40%的三级超额累进税率12、以下工程中，属于劳务报酬所得的是〔D〕A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进展审稿取得的报酬13、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是〔A 〕A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率14、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
个人理财形考任务1参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.货币的时间价值指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值，称为资金的时间价值。
2.年金是指一定期间内每期等额收付的款项。
因此，可以说年金是复利的产物，是复利的一种特殊形式（等额收付）3.个人综合消费贷款是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。
4.互联网金融互联网技术和金融功能的有机结合二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
（对）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。
（对）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。
（错误）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。
（对）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
（对）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
（对）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
（错误）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。
（错误）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
（错误）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。
（错误）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.根据72 定律，如在银行存款10 万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20 万元？（C)A.2.5 年B.15 年C.18 年D.24 年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（B ）。
A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（B ）。
A.8%B.10%C.15%D.20%4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（C ）倍。
A.5B.8C.10D.125.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（C ）。
个人理财作业1一、名词解释1.个人理财•莫迪利亚尼生命周期理论二、判断题1•理财就是生财，就是投资赚钱。
（）2•理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（）答案：错3•理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（）5•将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）答案：对6•复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）7.个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）三、选择题1.为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指（）A •个人理财服务B •投资规划C.综合理财服务D .私人银行业务2•投资组合决策的基本原则是（）A •收益率最大化B .风险最小化C.期望收益最大化D .给定期望收益条件下最小化投资风险3•下列理财目标中属于短期目标的是（）A •子女教育储蓄B •按揭买房C .退休D •休假4 •以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（） A •教育投资规划 B .健康规划 C .退休规划 D •居住规划5•标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤: I •收集客户资料及个人理财目标 II .综合理财计划的策略整合 III .客户关系的建立 IV •分析客户现行财务状况 V •提出理财计划 VI •执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A . I ,VI V , IV IIB . III ,I, IV ,V , VI , IIC . III, V ,II, I , VI , IVD . III , I , IV , II ,V , VI答案：D 6.单利和复利的区别在于（）。
A •单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度•月或日B •用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C .单利属于名义利率，而复利则为实际利率D •单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7•以下国内机构中无法提供理财服务的是（） A .基金公司 B •保险公司 C .信托公司 D •律师事务所&制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
题目：个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
(判断题)选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：个人理财就是作出一项英明的投资决策。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对。
2024国家开放大学《个人理财》形考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置2.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.125.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人6.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场7.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%8.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税9.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期10.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定12.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业13.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权14.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
国开《个人理财》形成性考核1-2参考答案2022.11（后附精简版）国家开放大学《个人理财》第一次形成性考核参考答案1.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
A.对B.错正确答案:B2.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
A.对B.错正确答案:A3.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
A.对B.错正确答案:A4.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。
A.对B.错正确答案:A5.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。
A.对B.错正确答案:A6.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
A.对B.错正确答案:A7.个人理财就是作出一项英明的投资决策。
A.对B.错正确答案:B8.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
A.对B.错正确答案:B9.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
A.对B.错正确答案:B10.个人理财的理论基础来自于现代投资学。
A.对B.错正确答案:A11.高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。
A.对B.错正确答案:A12.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
A.对B.错正确答案:B13.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。
A.对B.错正确答案:A14.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
A.对B.错正确答案:B15.永续年金没有终值。
A.对B.错正确答案:A16.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
A.对B.错正确答案:A17.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
A.对B.错正确答案:A18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
A.对B.错正确答案:B19.银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。
电大在线【个人理财】形成性考核册作业答案
【个人理财】作业一
一、应该如何制定个人理财计划？
二、个人理财主要包括哪些内容？
答：
三、应该如何评价客户的风险承受能力？
答：
四、个人财务规划的流程是怎样的？
答：
五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？答
【个人理财】作业二
一、个人证券理财产品主要有哪几类？
答：
二、个人证券理财产品的共性风险是什么？
答：
三、个人证券理财产品主要使用哪些人群？
答：
五、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。
假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。
年交保费4465元。
假设其保险利益测算表为如下所示，分红为中等水平。
请问：1）如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得多少收益？2）至62岁时可领取多少收益。
并请评价该理财产品。
解：。
１、避税是收到税单后不去交税。
（X）2、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（X）3、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（Y ）4、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
（X）5、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（Y）6、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。
（X）7、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。
（Y）1. 理财顾问业务的第一步是（D）A. 确定客户财务目标C. 风险分析B. 资产管理目标分析D. 基本资料收集2 .以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A）A.定期存款B.房地产C.股票D.债券3.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表4 .收集客户个人信息的方法，不包括（C）A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷.5.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表7 .当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（B）的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒8 .我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（D ）后的余额，为应纳税所得额。
A.800 元B.1500元C.1600元D.2000元9.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A）C.40%D.45%10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35%11、我国个人所得税中稿酬所得适用（C）A.20%B.30%A、14%的实际比例税率C、20%的比例税率B、适用5~35%的五级超额累进税率D、适用20%~40%的三级超额累进税率12、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（D）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬13、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（A）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率14、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。
王某应纳个人所得税额为（B）元。
20000-20000*20%=16000*14%=22404000-800=3200*20%=6402240+640=2880A、2688B、2880C、3840D、480015、对以下（A）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得C、稿酬所得B、个体工商户生产、经营所得D、财产转让所得16、个人理财客户最基本的需求是（D）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求17、以下不属于个人/家庭资产项目的是（D）A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋18、个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。
A、购置价C、平均购置价和当前市场价格所得B、当前市场价格D、视情况而定19、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（D）A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款20、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（D）不能作为现金等价物。
A活期储蓄 B 货币市场基金 C 各类银行存款D股票21、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是(C )A. 增加储蓄产品的配置B. 增加债券产品的配置C. 增加股票产品的配置D. 适当减少房产的配置22、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（ C ）为主。
A.期权B.外汇C.固定收益投资工具D.股票23、在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（C）的高低。
A.就业率B.经济增长率C.通货膨胀率D.货币升值空间24、“基金定投”是一种（D）。
A 消极投资策略B 积极投资策略C 多元化投资策略D 平衡投资策略25、（C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
（A）原油期货（B）活期存款（C）平衡型基金（D）成长型股票四、多选题１、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（A、B、E ）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市2.处于中年稳健期的理财客户的特征是（B、C、D ）A.理财理念是增加消费、减少负债B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险3、税务筹划的特点包括（A、C、D）A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性4、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（A、C）A、投资实现资产增值C、将投资收益进行再投资5.获得良好的第一印象的主要方法有（B、增加消费D、利用自动转账偿还信用卡透支A、B、C、D）A.微笑、开朗的表情C.干净利落的动作B.诚恳的态度D.周到细致的服务建议书6 关于投诉处理，以下说法正确的是（A、D、E）A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B.满足所有投诉客户的所有需求C.积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象D.制定个人理财业务应急计划E.及时处理客户投诉7、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（A、B）。
A客户家庭资产负债表分析 B 客户家庭现金流量表分析C 客户投资冒险心理分析E 对客户子女的身体状况进行分析D客户婚姻状况分析8、客户资产通常可分为三类：(A、B、C )A 现金及现金等价物B 其他金融资产C个人资产 D 股票 E. 家具五、问答题。
1、学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。
学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。
2、个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？个人理财规划师提供服务过程中要收集1、客户的个人信息2、宏观经济信息其中1、客户的个人信息包括财务信息和非财务信息2、宏观经济信息包括：宏观经济状况、宏观经济政策、金融市场、个人税收制度、社会保障制度、国家教育、住房、医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向这些信息对理财规划的影响1、收集信息时根本，没有信息就无法规划2、完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性3、如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量4、如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷3、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有5－10个鸡蛋时会如何做决策呢？不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经做好预留现金、意外险、重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5-10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润六、计算王某一次取得劳务报酬收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；若王某一次取得劳务报酬收入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？1、收入1万元应纳税所得额=10000-10000*20%=8000元应纳个人所得税税额=8000*20%=1600元2、收入4万元应纳税所得额=40000-40000*20%=32000元应纳个人所得税税额=32000*30%-2000=7600元七、案例分析题：李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。
父母已退休，都有退休金和医保。
孩子上小学。
目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活费（柴米油盐、水电、煤气、物业费等）3000元，零用钱1500元。
现在住的房子是2006年购买的新房，130平方米。
家有市值 5 万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。
请你试用个人理财相关知识为李先生一家进行简单的理财规划。
1、预留现金3个月生活费15000元，其中5000 元为信用卡，10000元银行3个月定期存款2、为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保3、为以后小孩上大学做准备，每月2000元基金定投剩下的钱，由于李先生抗风险能力较高，又有炒股经验，所以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报收回房屋：登鹳雀楼唐代：王之涣白日依山尽，黄河入海流。
欲穷千里目，更上一层楼。
译文及注释译文夕阳依傍着西山慢慢地沉没，滔滔黄河朝着东海汹涌奔流。
若想把千里的风光景物看够，那就要登上更高的一层城楼。
注释鹳雀楼：旧址在山西永济县，楼高三层，前对中条山，下临黄河。
传说常有鹳雀在此停留，故有此名。
白日：太阳。
依：依傍。
尽：消失。
这句话是说太阳依傍山峦沉落。
欲：想要得到某种东西或达到某种目的的愿望，但也有希望、想要的意思。
穷：尽，使达到极点。
千里目：眼界宽阔。
更：替、换。
（不是通常理解的“再”的意思）▲法上还有一个特点：它是一首全篇用对仗的绝句。
前两句“白日”和“黄河”两个名词相4、。
