2020年国家开放大学电大《个人理财》形成性考核

1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

A个人理财B个人证券理财C投资D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（B）A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4、（ A ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。

A莫迪利亚尼B马科维茨C夏普D默顿6、信托的发源地是（A）A英国B美国C中国D法国1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类A人民币投资人民币收益理财产品B外币投资人民币收益理财产品C人民币投资外币收益理财产品D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括：（ ABD ）A、人民币理财产品B、外汇理财产品C、储蓄理财产品D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易C B股D外汇信托5、教育投资可以分为（）两类。

（AB）A、客户自身的教育投资B、对子女的教育投资C、基础教育投资D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ABCD ）A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B、艺术品投资风险小、较安全C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。

2024年国开电大本科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得2.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值3.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款4.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置5.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场6.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假7.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品8.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时9.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%10.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期11.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生12.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

2024年度最新国家开放大学电大本科《个人理财》形考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.122.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征3.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力4.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%5.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场6.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型7.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利8.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品9.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄10.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险11.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%12.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金13.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。

A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。

一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。

其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。

建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。

只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。

目标明确还能预防各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。

30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。

50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。

教育部人才培养模式改革和开放教育试点个人理财形成性考核册学校名称：学生姓名：学生学号：班级：中央广播电视大学出版社【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划？二、个人理财主要包括哪些内容？三、应该如何评价客户的风险承受能力？【个人理财】作业二一、个人财务规划的流程是怎样的？二、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？三、假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。

利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。

利息支付：按季支付。

实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。

【个人理财】作业三一、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年10月18-30日，起息日为10月31日收益率为1.45%（当期美元利率一年定期存款利率为0.5625%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。

某客户对该产品投资100000美元，请问：1）如果银行在第二个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2）如果银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。

二、个人证券理财产品主要有哪几类？三、个人证券理财产品的共性风险是什么？【个人理财】作业四一、个人证券理财产品主要使用哪些人群？二、请风别解释什么是分红保险、万能保险和投资连接险，他们的特点分别是什么？三、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。

假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。

个人理财形考任务1参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.货币的时间价值指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值，称为资金的时间价值。

2.年金是指一定期间内每期等额收付的款项。

因此，可以说年金是复利的产物，是复利的一种特殊形式（等额收付）3.个人综合消费贷款是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。

4.互联网金融互联网技术和金融功能的有机结合二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（对）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。

（对）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

（错误）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

（对）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

（对）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（对）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

（错误）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。

（错误）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（错误）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。

（错误）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.根据72 定律，如在银行存款10 万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20 万元？（C)A.2.5 年B.15 年C.18 年D.24 年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（B ）。

A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（B ）。

A.8%B.10%C.15%D.20%4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（C ）倍。

A.5B.8C.10D.125.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（C ）。

个人理财形考任务2参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.蓝筹股答：在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占用重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为蓝筹股。

2.市盈率答：市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。

通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。

3.开放式基金答：是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金。

4.契约型投资基金答：契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。

二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.出现十字星的K 线往往暗示着行情要反转。

（对）2.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

（错）3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

（错）4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。

（对）5.B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。

（错）6.指数基金相对来说管理费用较多。

（错）7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。

（对）8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。

（对）9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。

（错）10.开放式基金的认购和申购是一回事。

（错）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（A），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.日K 线图中包含四种价格，即（C）。

A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K 线是（B）。

个人理财作业1一、名词解释1.个人理财•莫迪利亚尼生命周期理论二、判断题1•理财就是生财，就是投资赚钱。

（）2•理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

（）答案：错3•理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

（）5•将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（）答案：对6•复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（）7.个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）三、选择题1.为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指（）A •个人理财服务B •投资规划C.综合理财服务D .私人银行业务2•投资组合决策的基本原则是（）A •收益率最大化B .风险最小化C.期望收益最大化D .给定期望收益条件下最小化投资风险3•下列理财目标中属于短期目标的是（）A •子女教育储蓄B •按揭买房C .退休D •休假4 •以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（） A •教育投资规划 B .健康规划 C .退休规划 D •居住规划5•标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤: I •收集客户资料及个人理财目标 II .综合理财计划的策略整合 III .客户关系的建立 IV •分析客户现行财务状况 V •提出理财计划 VI •执行和监控理财计划正确的次序应为（）。

A . I ,VI V , IV IIB . III ,I, IV ,V , VI , IIC . III, V ,II, I , VI , IVD . III , I , IV , II ,V , VI答案：D 6.单利和复利的区别在于（）。

A •单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度•月或日B •用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C .单利属于名义利率，而复利则为实际利率D •单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7•以下国内机构中无法提供理财服务的是（） A .基金公司 B •保险公司 C .信托公司 D •律师事务所&制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。

2024年度最新国家开放大学（电大）本科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得2.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税3.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力4.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年5.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税6.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器7.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款8.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型10.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障11.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

2024年度国家开放大学电大本科《个人理财》形考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型2.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生3.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活4.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱5.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.126.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%7.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器8.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR9.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款10.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品11.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。