商业银行结构化融资之法律实务课后测试

单选题：1、假设客户提交市值100万元的股票A作为进行融资融券交易的担保物，折算率为70%，融资保证金比例为0.5。

则客户可以融资买入的最大金额为（140万元）。

本例中客户的佣金及融资利息、融券费用均忽略不计。

A．200万元 B. 50万元 C . 140万元 D. 70万元2、客户信用账户维持担保比例超过（300%）时，客户可以提取保证金可用余额中的现金或充抵保证金的有价证券，但提取后维持担保比例不得低于（300%）。

交易所另有规定的出外。

A.150%,130%B.150%,150%C．300% 300%D 300% 150%3、目前，融资融券的交易期限最长是（ 180天）A.30B.60C.90D.1804、其他条件不变，可充抵保证金的证券折算率下降会导致保证金可用余额减少。

A、无法判断；B、减少；C、不变；D、增加。

5、以下关于信用证券账户内资产的说法，正确的是（C）A.信用账户内仅证券作为担保财产B．信用账户内证券所派生的红利不作为担保财产C．信用账户内的所有资产均作为担保资产D．信用账户内仅资金作为担保资产6、担保证券涉及投票权行使时，应当由（ C）A、证券公司根据自己的意愿直接进行投票B、证券公司通知客户到证券持有人会议（如股东大会、基金持有人大会、债权人会议等）进行投票C、证券公司作为名义持有人直接参加投票，但投票前事先征求客户投票意愿，根据客户的意愿进行投票D、证券公司可自行放弃投票7、融资融券合同应约定融资融券特定的（ B）关系A、财产委托B、财产信托C、财产买卖D、财产托管8、下列说法错误的是（D）A、投资者在开立信用账户前应在证券公司融资融券风险揭示书上签字留痕B、投资者办理信用账户销户前应当了结融资融券交易，有剩余证券的将其划至普通证券账户C、投资者在开户从事融资融券交易前，必须了解所在证券公司是否具有开展融资融券业务资格D、投资者更换融资融券交易委托证券公司的，可以直接申请信用证券账户的转托管，而不需要注销其原先的信用证券账户。

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恭喜您顺利通过考试！单选题1. 理财资金用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额，不得超过发售银行资本净额的（）。

√A0.1B0.15C0.2D0.25正确答案： A2. 资产收益权可以分为基础设施类及非基础设施类，以下属于非基础设施类的有（）√A交通运输B通讯C公用事业类D主题公园正确答案： D3. 银行资金通过通道参与上市公司非公开发行业务中，银行资金主要指的是（）√A自有资金B同业资金C理财资金D都不对正确答案： C多选题4.以下属于非标资产的有（）√A信贷资产B承兑汇票C信用证D应收账款正确答案：ABCD5.设定担保的主债权类型包括（）√A远期股权回购或收购B信托受益权收购C股权收益权回购D资产收益权回购正确答案：ABCD判断题6.上海银监局发布的《关于进一步规范辖内商业银行与异地信托公司业务合作有关问题的通知》，规定上海本地商业银行只能以总行为单位与异地信托公司开展合作。

×正确错误正确答案：错误7. 事务管理类信托只能是集合信托。

√正确错误正确答案：错误8. 理财产品投资的信托产品不得设计为开放式的。

×正确错误正确答案：正确9. 对于财产权信托，财产权必须是可以用货币进行衡量的。

×正确错误正确答案：正确10. 从原状分配的财产种类来看，通常有货币形式的财产和非货币形式的财产。

×正确错误正确答案：正确。

商业银行习题库（含参考答案）一、单选题（共52题，每题1分，共52分）1.（）多用于过程后评价、经济效益后评价。

A、统计预测法B、成功度评价法C、对比分析法D、层次分析法正确答案：A2.下列属于行长财务决策辅助机构的是（）。

A、贷款审查委员会B、财务审查委员会C、风险管理委员会D、资产负债管理委员会正确答案：B3.在收回已减值贷款本息时，对于业务确定用于偿还利息部分的金额，先确认为（）利息调整，用于抵减表内债权。

A、利息调整B、减值支出C、利息收入D、利息支出正确答案：A4.按照现行会计制度和税收法规规定，合法有效的凭证首先应符合（）条件。

A、章印齐全B、业务真实C、内容完整D、填写规范正确答案：B5.某银行保付加签业务规模4000亿元，获得中间业务收入8亿元。

为提高业务价值，财务人员运用管理会计方法，对不同质押方式下的保付加签业务收益情况进行了测算，人民币保证金质押、外币保证金质押和理财产品质押方式下保付加签业务的EVA收益率分别为0.70%、-0.10%和0.06%。

根据上述数据，从管理会计价值角度看，以下说法正确的是（）。

A、按照业务收入与规模大致测算，保付加签业务的中收综合平均收益率为0.20%B、人民币保证金质押方式下的EVA收益率最高C、外币保证金质押方式下的EVA收益率为负D、以上说法都正确正确答案：D6.或有事项，是指由（）交易或事项形成的、其结果须由某些未来事项的发生或不发生才能决定的不确定事项。

A、现在的B、未来的C、过去的D、以上均是正确答案：C7.申请部门提交审议的财务事项，需经（）确认，经同级业务主管部门初审后，再报财务部门审查。

A、业务主管行长B、财审会C、董事会D、本部门负责人正确答案：D8.客户在（）办理业务，银行在收取服务费用之前，提示客户相关中间业务价格。

A、自助渠道B、营业场所C、多媒体终端D、电子显示屏正确答案：A9.以下不是未决诉讼仲裁预计负债金额中银行向对方当事人支付的款项的是（）。

融资融券业务测试题及答案多选题：1、公司开展融资融券业务需要在中国证券登记结算有限责任公司开立以下账户（BD）A.客户信用证券账户B.客户信用交易担保证券账户C.客户信用交易担保资金账户D.融券专用证券账户2、客户信用账户的保证金可用余额_____时，不能进行普通买入、融资买入和融券卖出。

ACA.小于零B.大于零C.等于零D.不确定3、客户征信的内容包括：( ABC )A.客户基本信息B.客户证券资产C.客户其他金融资产和收入状况D.客户户口所在地5、客户注销信用账户须满足以下哪些条件（ABCD ）A.无未了结融资融券交易B.无未清偿债权债务关系C.无未了结交易纠纷D.信用账户内无担保物6、证券公司按照规定，应当在网站、营业场所内及时公示下列哪些信息_ABCD_______A.融资融券的利率与费率；B.可充抵保证金的证券的种类及折算率；C.客户可融资买入和融券卖出的证券的种类；D.保证金比例和最低维持担保比例。

7、按照公司《证券营业部开展融资融券业务管理办法》规定，证券营业部的主要工作职责有______ABCD__A.客户培育、市场推广；B.及时报告应急突发事件；C.处理客户投诉、纠纷；D.及时报告严重影响客户偿债能力的事件。

8、为了防范市场过度波动风险，《融资融券交易实施细则》对单只证券的融资融券规模进行了限制，正确的是（AC ）A.单只标的证券的融资余额达到该证券上市可流通市值的25%时，交易所可以在次一交易日暂停其融资买入；当其融资余额降低至20%以下时，交易所可以在次一交易日恢复其融资买入；B.单只标的证券的融资余额达到该证券上市可流通市值的30%时，交易所可以在次一交易日暂停其融资买入；当其融资余额降低至15%以下时，交易所可以在次一交易日恢复其融资买入；C.单只标的证券的融券余量达到该证券上市可流通量的25%时，交易所可以在次一交易日暂停其融券卖出；当其融券余量降低至20%以下时，交易所可以在次一交易日恢复其融券卖出。

商业银行测试题（含答案）一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、资产负债表日、合同约定还款日以及非合同约定的其他客户还款日，对于正常贷款，按照贷款的合同本金、利率以及计息天数计提应计利息,确认利息收入，其中借记“XX贷款应计正常息”，贷记（）。

A、XX贷款应计复利B、XX贷款利息收入C、XX贷款利息调整D、XX贷款应收利息正确答案：D2、投资项目的经济效益后评价一般不采用O评价方法。

A、成功度评价法B、统计分析法C、对比分析法D、预测方法正确答案：D3、信息是决策的基础，信息与决策是（）的，决策离不开信息的获取、分析和运用。

A、没有关联B、共生共存C、相互矛盾D、对立正确答案：B4、对财审会确定复议的财务事项，由（）确定复议必须落实的条件或需要补充的材料，相关单位要按照财审会的要求，在规定时间内补足材料。

A、财审会办公室副主任B、财审会办公室主任C、主任委员D、部门委员正确答案：C5、下列不属于单项费用管理办法规范内容的是（）。

A、固定资产管理B、会议费管理C、职工福利费管理D、差旅费管理正确答案：A6、A银行一台设备，账面原值为10万元，预计使用年限为5年，预计净残值为3000元。

按照双倍余额递减法，第三年应计提固定资产折旧OJ1oA、40000B、14400C、24000D、9300正确答案：B7、下列哪项支出不属于业务费用。

（）A、业务人员奖金B、参会人员的会议伙食费C、员工办公桌椅支出D、员工因公出差发生的差旅支出正确答案：A8、下面哪一项不符合费用核算的要求。

A、将公益性捐赠支出纳入营业外支出核算B、将当期应负担、但尚未支付的费用，纳入当期费用核算C、将职工节日补助纳入工资核算D、将营销人员奖金纳入业务费用核算正确答案：D9、A银行对下级分支机构的绩效考核方案中设置了被诉案件损失考核指标。

该指标属于哪一类指标？A、效益管理B、风险合规C、发展转型D、社会责任正确答案：B10、下列不属于物业管理费预算编制应该考虑的因素的是A、物业服务酬金成本B、服务人员招聘成本C、物业服务耗材成本D、物业服务人员成本正确答案：BIK预算管理工作评价侧重于评价各预算责任中心预算管理工作的开展情况，以下属于预算管理工作评价内容的是（）。

融资相关测试题100道信贷业务测试题单选1、浮动抵押的登记机关是（A）A、工商行政管理机关B、国土部门C、房管部门D、公证处2. (A)是融资计划的前提，有助于改善投资决策，也有助于提高财务应变能力。

A财务预测 B财务预算 C财务决策 D财务控制3. 信托机构最基本的职能是（ C ）A、取得收益B、委托代理C、财产事务管理D、规避风险4.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为(B)。

A.抵押贷款B.质押贷款C.信用贷款D.留置贷款5、承兑汇票手续费按票面金额的万分之（ A ）计收。

A、5B、6C、7D、86、按照现行规定，办理贴现业务的企业必须具备如下条件: （ D ）A.在中国境内，经合法注册经营并持有有效贷款卡B.能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景C.在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织D.以上三条都是7、股份有限公司申请股票在全国股份转让系统挂牌，公司应为D 。

A.高新技术企业B.连续两年净利润200万以上企业C.第三产业D.无限制8、《支付结算办法》对商业汇票的最长付款期限有明确的规定。

该期限是（ C ）。

A .1个月B.3个月C.6个月D.9个月9、新三板企业审核制度现为 A 。

A.审核制B.备案制C.核准制D.以上答案都不对10、主办券商成功推荐公司在新三板挂牌上市后督导期限为 D 。

A.两年 B三年 C.五年 D.终身11、票据业务必须以真实的商品交易为基础是（ D ）稽核的内容。

A.票据承兑业务B.票据贴现业务C.票据转贴现业务D.以上皆是12、下列财产，不得抵押的是（C ）A、机械设备B、土地使用权C、学校的教学楼D、交通运输工具13.下列能够反映借款人盈利能力的比率是（ D ）。

A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.营业利润率14.商业银行对借款人最关心的就是（D ）。

A.借款人财务信息的质量B.借款人的家庭背景C.借款人的商业经验D.借款人的现在和未来的偿债能力15. 租赁项目评估的核心是（ B ）。

银行结构化面试试题及答案结构化面试是指面试的内容、形式、程序、评分标准及结果的合成与分析等构成要素，按统一制定的标准和要求进行的面试。

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银行结构化面试试题及答案篇11、按照制度规定，办理外币业务的网点必须配备的出纳机具是(D)。

A.复点机B.人民币验钞设备C.自动捆钞机D.外币鉴别仪2、新建、改(扩)建的金库必须经(A)出纳、保卫管理部门验收合格批复后方可启用。

A.总行B.一级分行C.二级分行D.县支行3、现金调拨业务必须由(B)名解款员办理。

A.1B.2C.34、营业机构提取和交存现金须经(C)批准。

A.出纳负责人B.会计主管C.营业机构负责人D.出纳综合员5、营业终了尾箱必须(C)。

A.上锁B.入柜保管C.入库保管D.入支行临时库保管6、收缴假人民币，对临柜人员的奖励为假币金额的(A)。

A.5%---10%B.10%---15%C.15%---20%D.10%---20%7、现金差错率应控制在(D)之内。

A.万分之五B.万分之零点五C.百万分之五D.百万分之零点五8、某支行受理一客户申请挂失两张支票，经审查符合挂失规定，票面金额分别为10000元、2000元，问应收手续费多少?(C)A、10元B、12元C、15元D、60元9、沈阳某支行2004年2月2日接收一笔电汇，收款人账号为我行开户单位账号，但收款人名称不符，当日发出查询，次日未收到查复，2月3日如何处理?(D)A、 2月3日不做处理，待查复后再处理;B、将此款项入到我行开户单位账户内;C、做退汇处理;D、挂到“3140待处理结算款项”科目中，待查复后再处理。

10、银行承兑汇票到期，若企业存款账户余额不足，则到期日银行从以下账户扣款的顺序?(C)A活期存款账户、保证金账户、应解汇款B保证金账户、活期存款账户、逾期贷款C活期存款账户、保证金账户、逾期贷款D保证金账户、活期存款账户、应解汇款银行结构化面试试题及答案篇21、已纳入损益的应收未收贷款利息，在其贷款本金或应收利息逾期超过( C )天(不含)以后，应及时冲减利息收入。

《商业银行经营管理实务》习题集《商业银行经营管理实务》配套习题集A卷一、单选题（四个备选答案）；（30题，每题1分，合计30分）1、商业银行的目标：（）A、每股盈余最大化B、股东财富最大化C、利润最大化D、企业财富最大化2、商业最基本的功能：（）A、信用中介B、支付中介C、金融服务D、信用创造3、银行安全经营的要求：（）A、资本充足性B、资本流通性C、资产盈余性D、资产稳健性4、普通股收购多见于：（）A、吸收合并B、新设合并C、善意收购D、敌意收购5、据查，中国工商银行在2000年的负债最多的是：（）A、存款B、同业存款C、同业拆放D、发行债券3286、银行经营中资金成本分析的重点是：（）A、营业成本B、可用资金成本C、相关成本D、边际存款成本7、中央银行收回同业存款，则头寸：（）A、增加资金头寸B、减少资金头寸C、资金头寸不变D、与资金头寸无关8、商业银行流动性最强的资产是：（）A、现金B、银行存款C、其他货币资金D、短期投资9、影响贷款价格的主要因素是：（）A、资金成本B、信贷资金的供求情况C、贷款风险程度D、银行贷款的目标收益率10、一般商业银行汇票的期限最长不超过：（）A、1个月B、3个月C、6个月D、9个月11、在杠铃结构方法中，一般不予考虑的是：（）A、短期债券B、中期债券C、中长期债券D、长期债券32912、较为主动或更有进取性的投资策略是：（）A、流动性准备方法B、梯形期限策略C、杠铃结构方法D、利率周期期限决策方法13、出租人与承租人已经采取契约方式的是：（）A、古代租赁B、传统租赁C、现代租赁D、当代租赁14、现代融资租赁，承租人拥有：（）A、所有权B、使用权C、转让权D、继承权15、一般有三个以上合同的租赁是：（）A、直接租赁B、转租赁C、回租租赁D、杠杆租赁16、在一般情况下，银行（）通过大幅度提高利率来争夺资金。

A、可能B、不可能C、根据市场变化D、依据政府指示17、远期利率协议在交易范围上，具有（）。

金融法学（商业银行法）习题与答案一、单选题1、依据商业银行法的规定，商业银行逆境内可以设立分支机构，但其拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）A.50%B.60%C.70%D.40%正确答案：B2、商业银行贷款，资本充足率不得低于（）A.8%B.15%C.75%D.10%正确答案：A解析：商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（一）资本充足率不得低于百分之八；3、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A.3B.5C.2D.1正确答案：C解析：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。

4、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A.5B.6C.2D.3正确答案：D解析：商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

5、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民。

A.2B.3C.4D.1正确答案：D解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民。

二、多选题1、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料（）A.拟任职的高级管理人员的资格证明；B.申请人最近二年的财务会计报告；C.营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料。

D.经营方针和计划；正确答案：A、B、C、D2、商业银行有下列变更事项之一（）的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：A.变更注册资本；B.变更总行或者分支行所在地；C.调整业务范围；D.变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东。

正确答案：A、B、C、D3、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

关系人是指（）：A.管理人员、信贷业务人员B.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

融资融券练习题一、单项选择题（选项为4个）1、推荐人的确定流程是（）。

A、营业部申请、融资融券部审批；B、营业部确定并向融资融券部报备；C、营业部确定并向经纪管理总部报备；D、营业部确定并向融资融券部和经纪管理总部报备。

答案：B2、推荐人在开市期间发现客户维持担保比例低于130%时（）。

A、立即通知客户追加担保物；B、在收市后，确认不低于130%时不用通知客户追加担保物；C、在收市后，确认不低于130%时也要通知客户追加担保物；D、都不用通知客户。

答案：B3、客户及其一致行动人（）达到规定的比例时，应当依法履行相应的信息报告、披露或者要约收购义务。

A、只有通过普通证券账户持有一家上市公司股票的数量；B、只有通过信用证券账户持有一家上市公司权益的数量；C、只有通过普通证券账户持有一家上市公司股票的数量，或只有通过信用证券账户持有一家上市公司权益的数量；D、合计通过普通证券账户和信用证券账户持有一家上市公司股票或其权益的数量。

答案：D4、司法机关依法对客户信用账户记载的权益采取冻结的，公司应当（）。

A、直接冻结客户信用账户的资金和证券；B、在了结客户的融资融券交易、收回因融资融券所生对客户的债权后，冻结客户信用账户的剩余证券和资金；C、在了结客户的融资融券交易、收回因融资融券所生对客户的债权后，将剩余证券和资金划转到该客户的普通证券账户和资金账户，并按照现行规定协助冻结；D、婉拒执行。

答案：C5、融资融券业务试点期间，券商可以将以下证券融给客户（）。

A、券商自有的证券；B、券商自有的证券和基金公司提供的证券；C、券商自有的证券和金融公司提供的证券；D、以上都可以。

答案：A6、以下哪项信息无需向交易所报送（）。

A、客户未按规定足额追加保证金；B、合约期满客户未清偿债务；C、客户提供虚假信息；D、公司与客户发生司法纠纷。

E、以上都不对。

答案：E7、以下哪些客户不能申请融资融券业务（）。

A、拒绝提供相关资料，或提交虚假资料的客户；B、本证券公司的股东及相关关联人；C、公司认定其证券投资经验、风险承受能力不足以开展融资融券交易的客户；D、以上全部。