浅谈商业银行在中小企业融资方面的金融创新(一)

关于金融支持中小微企业创新创业的若干措施（征求意见稿）为贯彻落实第五次全国金融工作会议精神，依据《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》（银发〔〕号）文件精神，着力优化中小微企业创新创业融资环境，进一步发挥金融对实体经济的支撑作用，加快建设深圳国际科技产业创新中心，结合深圳实际，制定如下措施。

一、加大财政对中小微企业融资的支持力度（一）大力推动深圳市创业创新金融服务平台建设和应用。

进一步优化完善深圳市创业创新金融服务平台（下称“深圳金服平台”）功能。

依托深圳金服平台，建立覆盖战略性新兴产业、未来产业、高新技术产业的全市中小微企业投融资项目库。

鼓励在深金融机构设立专营机构或团队与深圳金服平台对接。

结合金融机构对中小微企业的支持力度，研究制定与深圳金服平台相配套的正向奖励机制。

（牵头单位：市金融办）（二）发挥政策性融资再担保的撬动作用。

由市财政出资设立政策性融资担保基金，对由我市融资担保机构担保的中小微企业贷款融资和债权融资业务进行再担保，当发生代偿时，给予最高的风险分担，并对我市主要服务中小微企业的融资担保机构进行股权投资。

（牵头单位：市财政委、市金融办，配合单位：市发改委、市经信委、市科创委）（三）开展政策性小额贷款保证保险试点。

支持银行和保险机构以市场化运作方式开展政策性小额贷款保证保险业务，建立参与试点的银行和保险机构的小微企业信贷风险分摊机制，银行与保险机构按照的比例分担贷款风险。

对试点银行按照实际发放贷款金额给予业务奖励，对试点保险机构按照实际承保贷款金额的给予业务奖励。

（牵头单位：市金融办，配合单位：市财政委，深圳银监局、深圳保监局）（四）缓解中小微企业过桥融资贵问题。

对符合国家产业政策和信贷政策，银行贷款到期出现暂时资金周转困难，且合作银行同意续贷、新发放贷款的的中小微企业，在向我市政策性的融资担保机构和小额贷款公司等地方金融机构申请过桥资金时，市财政按照过桥资金以当期基准利率计息，对中小微企业给予的贴息，单个企业年度贴息金额最高不超过万元。

大型商业银行开展中小企业融资的金融创新研究【摘要】中小企业在国民经济发展中的重要作用已是毋庸置疑，而融资难问题却一直制约着中小企业的发展。

大型商业银行作为中小企业贷款的重要力量，在服务实体经济方面没有有效发挥其职能。

本文将分析中小企业融资难问题的原因，针对我国大型商业银行发展中小企业融资业务中存在的问题，提出了一些有针对性的金融创新的措施。

【关键词】大型商业银行中小企业融资一、国内外中小企业融资的现状分析纵观全球，无论是发达国家还是发展中国家，中小企业都是国民经济中不可或缺的一个重要组成部分，在推动经济增长、增加就业、维护社会稳定、促进技术创新等方面发挥着重要作用。

虽然中小企业的重要作用已得到世界各国的认可，但中小企业与大企业相比仍属于弱势群体，其发展面临着许多的困难。

据亚太经合组织的统计，全球中小企业的发展普遍面临五大困难（资金融通难、人才引进难、市场准入难、信息共享难和科技应用难），而首当其冲的就是融资难问题。

从融资方式上来看，中小企业采用的融资方式一般有两种：内源融资和外源融资。

在企业内部通过留存收益和折旧等方式融通资金的融资方式属于内源融资，内源融资能够减少信息不对称及其引起的相关激励问题，降低融资成本。

然而，内源融资能力是受到企业规模和盈利能力等多方面因素的限制。

外源融资又分为直接融资和间接融资。

直接融资是指企业利用股票、债券等融资工具，在资本市场上直接筹措资金。

而间接融资则主要是通过商业银行等金融机构为中介。

近年来，西方国家的商业银行银行在风险控制和信息的收集、分析技术方面的进步，一定程度上缓解了中小企业融资难的问题。

在我国，一方面，由于中小企业融资规模通常较小，信息披露成本高，中小企业没有能力也不愿意在资本市场上直接融资；另一方面，创业板市场和风险投资的主要对象是高科技、高成长性的中小企业，大部分中小企业并不具备这样的特征，也难以承受其融资的高成本。

使得我国中小企业的融资渠道就只能以银行等金融中介机构的间接融资为主。

解决中小企业融资难的对策和建议中小企业是国民经济的重要组成部分，是中国经济发展的重要的力量。

中小企业融资困难不仅给企业自身发展带来问题，而且严重限制了当地经济的发展。

客观来说，中小企业的融资问题是世界上普遍存在的问题，这个问题的解决不是一蹴而就的，而是一项长期、复杂、间距的工程，需要政府和各部门之间相互协作、不懈努力，共同去解决。

下面，我将从中小企业本身、商业银行和政府的角度来分析一下解决借贷问题的看法。

中小企业自身的解决措施①建立风险意识，增强抵抗风险的能力。

中小企业要根据自身需求和融资数量，提前制定还款规划，合理经营，保障还款，同时要合理规划对外投资以及资金外借金额，及时收回应收账款，合理解决中小企业融资难的问题。

②转换企业生产经营方式，建立现代企业组织形式，向现代化企业制度逐步转变。

同时，加强质量管理，树立品牌意识，提高企业的市场竞争力，研究开发新产品，吸引投资者的资金投入。

③提高经营者的素质水平，尽量聘用高素质人员经营管理。

中小企业应该健全企业规章制度，加强对财务信息的管理，增强财务信息的准确度和透明度，确保会计信息的合法性、合理性和真实性，努力获得投资者的资金支持。

④拓宽多条融资渠道。

不仅靠银行贷款等获得资金，同时也可以发行企业债券，寻找高新技术企业以及投资人合作，提供技术和资金支持，采用一条龙的生产服务方式，获得新的发展机会。

⑤加强对员工的培训，引进高素质劳动力，提高企业人员的整体素质，诚信经营，提高企业形象，为投资者投入资金提供优质的环境和良好的条件。

从商业银行的角度来说①商业银行应科学，准确地指出中小企业的放贷需求，避免中小企业盲目投资。

这不仅可以满足中小企业通常的融资需求，而且可以避免中小企业融资过度的风险。

②银行应树立新的观念，正确认识到中小企业日益成为经济增长的重要力量。

因此，商业银行在支持大企业发展的同时，也应该逐步的将资金投向中小企业，着重支持发展前景较好和高新科技企业，推动中小企业的健康发展。

2012年第6期下旬刊（总第484期）时 代 金 融Times FinanceNO.6，2012（CumulativetyNO.484）中小企业是我国经济的重要组成部分，在繁荣经济、增加财源、拓宽就业渠道、推动创新、促进国民经济发展和保持社会稳定等方面发挥着不可替代的重要作用。

据权威统计数据显示，目前，我国中小企业已达4200万户（包括个体工商户），占企业总数的99%以上，经工商部门注册的中小企业数量达到430万户，个体工商户达到3800万户。

中小企业吸纳了全社会75%以上的就业人员，提供了68%的外贸出口，50%的税收收入，创造了全国70%的新增工业产值和60%的国内生产总值。

在自主创新方面，中小企业拥有66%的专利发明、74%的技术创新和82%以上的新产品开发。

成为我国经济、社会发展中的重要力量。

因此，支持中小企业发展，拓展中小企业信贷业务是创造中国经济活力和银行经营效益的重要源泉之一。

一、欠发达地区中小企业现状及信贷投入情况分析所谓欠发达地区是指那些有一定经济实力和潜力但与发达地区还有一定差距，生产力发展不平衡，科技水平还不发达的区域，如我国的中、西部地区。

欠发达地区被称为“草根”企业的中小企业是我国经济实体中最薄弱的群体，与发达地区的差距更大。

以贵州铜仁地区中小企业为例：截至2009年6月末，该区共有中小企业49086户（含个体工商户），从业人员130077人。

其中：规模以上工业企业222户。

上半年，完成工业增加值55461万元，占全区规模以上工业增加值的38.4%；上缴税收58508万元，占同期全区财政总收入的47.6%，占地、国两税总额的55.8%，成为区域经济和税收来源的重要支撑。

但横向比较，与全省平均水平和周边省市的差距较大，远远低于全省平均水平。

目前欠发达地区中小企业面临的困难主要有：原材料上涨、生产成本上升、出口缩小、利润减少、亏损增加、融资难、贷款难、税费负担重、发展环境不宽松等。

浅谈银行支持中小企业发展的若干措施引言中小企业是经济发展的重要力量，也是创新的源泉和就业的主渠道。

银行作为经济的重要组成部分，承担着支持中小企业发展的重要职责。

为了实现中小企业的可持续发展，银行采取了一系列措施，本文将从银行中小企业业务发展方向和措施两个角度进行论述。

银行中小企业业务发展方向加强金融服务银行在支持中小企业发展的过程中，需要加强金融服务。

中小企业需要资金支持，银行可以通过信贷、贷款、保证金等方式为中小企业提供资金支持。

此外，银行也可以通过开展财务管理、投资咨询、风险控制等方面的服务，帮助中小企业实现稳定发展。

优化信贷政策银行在制定信贷政策时需要充分考虑中小企业的实际情况和需求。

为了满足中小企业的融资需求，银行可以通过优化信贷政策，降低借款门槛、降低利率、提高贷款期限等方式来帮助中小企业解决资金瓶颈问题。

提高金融创新能力银行在支持中小企业发展的过程中，需要具备一定的金融创新能力。

银行可以通过创新金融产品、提供融资担保服务、开展股权融资等方式，帮助中小企业实现快速发展。

银行中小企业支持措施提供灵活的信贷产品银行提供灵活的信贷产品是支持中小企业发展的重要措施之一。

银行可以根据中小企业的实际情况，提供不同类型、不同期限、不同形式的贷款产品。

同时，银行应该充分考虑中小企业的还款能力，灵活的还款期限和贷款方式，帮助中小企业渡过难关。

提供风险管理咨询服务银行可以通过提供风险管理咨询服务，帮助中小企业降低经营风险。

银行可以帮助中小企业制定风险管理策略，明确风险分布情况，分析风险原因，提高中小企业的风险管理能力。

开展投融资服务银行可以通过开展投融资服务，为中小企业提供股权融资、债权融资、项目融资、并购融资等服务。

银行可以根据中小企业的实际情况，提供不同类型的融资方式，为中小企业实现快速发展提供资金保障。

结论银行作为经济的重要组成部分，承担着支持中小企业发展的重要职责。

为了实现中小企业的可持续发展，银行采取了一系列措施，例如加强金融服务、优化信贷政策、提高金融创新能力、提供灵活的信贷产品、提供风险管理咨询服务、开展投融资服务等。

中小企业融资调研报告（共8篇）中小企业融资调研报告（共8篇）第1篇中小企业融资情况调研报告中小企业融资情况调研报告中小企业融资难是一个世界性难题，而中小企业在经济和社会发展中又起着重要作用，所以在当前世界金融危机和我国经济下降的历史背景下，要建设x县经济大县，解决其融资难的问题亦成为我县民营企业尤其是我县中小企业发展的当务之急。

我县中小企业融资现状和问题。

要讨论中小企业融资的问题，首先明确中小企业的概念范围，只有在清晰的概念定义框架下才能更好的探讨中小企业融资问题。

中小企业不是一个绝对的概念，而是一个相对大企业而言的概念。

中小企业是一个合成词，是中型企业和小型企业的合称。

在全国各地，大型企业寥寥无几，针对我先而言，没有真正意义上的大企业，所有的企业都应纳入中小企业的范畴。

我先的民营企业目前票币缺少流动资金，企业无法进行新产品和市场开发，直接影响了企业的生产和经营。

经我们调研27个民营会员企业，缺少资金的企业21个，攻击达6230多万元，占调研企业数的77，目前资金基本有保障的企业6个，站调研企业数的23；却固定资产.技改资金的企业5个，攻击3000万元，占调研企业数的18，占缺少资金企业数量的28.5，占总共资金缺口的41；缺少产品和市场开发资金的企业16个，攻击3230多万元，占调研企业数的82，占缺少资金企业数量的72.5，占总共资金缺口的59。

我县中小企业融资的来源及特点。

中小企业自今年来源不外乎自筹.直接融资.间接融资.政府扶持等4中途径。

由于企业类型和所处的发展阶段不同，所需的融资方式也不尽相同，对融资的需求有不同的规律性。

在创办阶段，需要产权（自有）资金.或称股金.一般来自个人投资者和风险资金；也需要商业银行以举债方式筹借少量资金；有时仍要从个人投资者.风险资金和小企业投资企业等方面增加资金。

在增长发展阶段，主要从商业银行及各种小企业投资公司.各种开发公司获得债务资金；也会从前述渠道筹措产权资金，从投资公司.商业银行等筹集发展所需产权资金。