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中国邮政储蓄银行人民币理财产品说明书(doc 6页)附件1：中国邮政储蓄银行财富债券2011年第55期人民币理财产品说明书一、银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险；二、本产品适合于【无投资经验】投资者；三、主要风险列示：1.市场风险。
2.信用风险。
3.流动性风险。
4.政策风险。
5.其它风险。
注：本理财产品为非保本浮动收益型产品，银行对理财产品的本金和收益不提供保证承诺，投资者应基于自身的独立判断进行投资决策。
四、中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）郑重提示：本理财计划是高投资风险产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受损失，您应充分认识以下投资风险，谨慎投资。
在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
五、在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
起始日2011年9月22日到期日2011年11月28日（实际产品期限受制于银行提前终止条款）资金到帐日到期日后3个工作日内或提前终止日后3个工作日内收益率测算将拟募集资金配置于债券产品、短期融资券、同业存款、信托计划等资产,扣除邮储银行理财产品管理费后，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得预期最高年化收益率4.1%。
认购起点金额个人客户5万元，以1万元的整数倍递增机构客户100万元，以1万元的整数倍递增提前终止权客户无权提前终止该产品；银行有权按照项目投资实际情况，提前终止该产品，银行在提前终止日前2个工作日发布信息公告。
工作日国家法定工作日收益计算方法正常到期：预期期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×理财天数提前终止时：预期期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×（实际存续天数）税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定到期日（或提前终止日）至到帐日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。
南宁邮政代理金融网点标准化转型知识测试（第四期）1、理财经理每周工作中，需梳理新认领的金卡客户、白金、钻石客户，在（）之内发送短信/致电。
[单选题]A、一小时B、一日C、两日D、一周(正确答案)答案解析：一周2、理财经理线上维护客户时，朋友圈每日发送信息不超过（）条。
[单选题]A、4B、3(正确答案)C、2D、1答案解析：33、提出邀约客户到行面谈，进行详细的服务介绍，制造（）气氛会让客户更愿意做出承诺， [单选题]A、缓和B、平淡C、紧迫(正确答案)D、轻松答案解析：紧迫4、理财经理在本网点组织开展或配合上级机构开展客户沙龙活动，原则上每月（）。
[单选题]A、不少于4次B、不少于3次C、不少于2次D、不少于1次(正确答案)答案解析：不少于1次5、.每日（）期间对到期（定期、理财、基金、保险等）的重要客户按“731法则”点对点用微信发送通知信息。
[单选题]A、7：00-7：30B、7：00-7：15C、 8：00-8：15D、 8：00-8：30(正确答案)答案解析： 8：00-8：306、跟客户确认当前通话是否方便合适，如方便，通话时长控制在（）分钟？ [单选题]A、1-2B、3-5(正确答案)C、7-8D、10-15答案解析：3至57、重要客户邀约应在电话邀约前先至少提前（）发送短信给客户，告知将在什么时间理财经理将进行电话回访。
[单选题]A、6个小时B、5个小时C、3个小时D、1个小时(正确答案)答案解析：1个小时8、在我们对客户还完全陌生不知道其基本信息的情况下，结合银行网点工作时间，批量电话时间可以集中在（）。
[单选题]A、上午 11:00—12:00，下午 16:00—17:00(正确答案)B、上午 9:00—10:00C、上午 9:00—10:00，下午15:00—16:00D、下午 17:00—18:00答案解析：上午 11:00—12:00，下午 16:00—17:009、与客户面谈结束后，理财经理应将面谈重要事项记录在（）中。
网点操作手册（普通柜员部分）柯莉欣艾丽娟第一部分班前处理 (2)第二部分基本规定 (2)第三部分业务处理 (3)第一章基本业务 (3)第一节活期 (4)第二节整存整取 (6)第三节定活两便 (8)第四节零存整取 (8)第五节一本通 (9)第六节转账 (11)第七节卡业务 (12)第二章特殊业务 (15)第一节查询 (15)第二节挂失 (16)第三节密码维护 (19)第四节取消 (20)第五节冲正 (20)第六节账户信息修改 (22)第七节止付/解止付 (22)第八节冻结/解冻结、扣划 (23)第九节个人存款证明 (24)第十节其他特殊业务 (25)第四部分日终处理 (26)一、日终处理相关规定 (26)二、交接班要求相关规定 (27)三、营业中相关要求 (27)第五部分、柜员制和复核制说明 (28)第一部分班前处理每日营业前，营业员必须至少提前10分钟到岗，作好营业前的各项准备工作。
（一）柜员打开计算机设备，检查设备是否运行正常。
对经检验而达不到标准或损坏的检测设备，应立即填写“设备运行记录”，并联系相关部门。
（二）交接库款。
押款员随款车将现金押送至网点后，至少两名柜员一起接款，进入营业柜台后必须将安全门锁好。
如果网点自设金库的，必须双人监控出入金库。
－严禁单人接钞箱，严禁单人出入金库。
（三）尾箱核对。
柜员接到尾箱后，首先登陆系统，根据领用的尾箱号进行尾箱的领用，然后进行临时轧账，核实系统记录的该尾箱内各现金结余和重要空白凭证结余与实物是否相符。
无误后完成营业前账务准备。
（四）普通柜员之间的现金调剂要通过普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用的方式进行，不能直接在普通柜员之间进行调剂。
（五）检测和校验点钞机，将100张已经点好的钞票放入被检测的点钞机，正反面各清点一次，二次清点均达到100%的准确率，并对点钞机进行清洁和保养。
（六）双人对A TM进行清箱处理，做好放钞工作。
（七）备好需使用的存、取款凭条、空白凭证等业务凭证。
迈向外拓市场营销新模式—微型理财沙龙操作系列专业化培训万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang3>网点微型理财沙龙操作手册理财沙龙是网点客户开发的重要营销竞争手段，现已日益得到各家银行的重视,不仅有效为网点客户提供多样化、专业化产品服务需求，提高客户忠诚度，增加客户黏度，做为开拓主顾的重要手段；对银行完成其业务销售指标，增加中间业务收入，提升网点销售网均产能；同时对人保来说有效地降低了展业难度，节约了展业成本。
最终达到银行、客户、人保共赢局面。
理财沙龙举办目的提升件均保费和网点衍生产品销售集中销售充分挖掘睡眠客户维护服务大客户，满足客户的需求，提升客户忠诚度充分挖掘新客户能充分调动柜员约访销售的积极性，提升营销人员技能微型理财沙龙的好处:万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang创新挑战等客户来，不如请客户来同时带动网点其他理财产品的销售可持续可追踪，契撤少灵活性高，容易运作成本低，节约人力、财力(在银行理财中心做,在上班时间做)理财沙龙的创新：万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang 小而威力大，“随意”而有内涵价值--- 做大做强超越自我 ---晋升钻石项目以网点为单位人数≤15人银行产品+保险产品保险专题/养生/亲子/留学/养老等等方案宣导标准流程客户选择邀请关键事项有即将到期存单活期账户余额较大购买理财产品较多10人规模为最佳训前行长讲话稿现场销售演练重点柜员沟通时间：网点早会内容：主任会前训话方案宣导话术会后：柜员沟通时间、地点参加人员网点2：30—4：00主任、理财经理、公司至少3人网点标准化培训小型理财沙龙标准化步骤万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang --- 做大做强超越自我 ---前期沟通准备拟定讲座流程与行长沟通利用早会进行奖励方案宣导现场签单奖品和纪念品准备场地/人员确定客户筛选邀请,行长分配名额与银行讲师的会前沟通理财讲座环节后续紧密追踪行长会前动员银行理财产品介绍做铺垫引出保险话题（20--30分钟）保险产品详细讲解2款（30分钟）展示签单奖品的同时做产品沟通互动（15分钟）一对一签单沟通（20分记录未签单客户资料发放纪念品客户经理追踪柜员，针对未签单客户进行分析按照即将到期存单进行追踪追踪时间在一周之内流程事前精心准备事中贯彻执行事后及时追踪理财沙龙实施分解万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang事前精心准备事前沟通这段时间既是筹备理财沙龙的的时间，也是我们客户经理与银行人员邀约客户的时间。
中国邮政储蓄银行代理开放式基金业务操作手册（网点）目录1 引言 (1)2 交易权限表 (2)2.1 柜员交易权限 (2)3 日常流程 (3)3.1 网点业务操作 (3)4 交易详解 (4)4.1 常用操作键说明 (4)4.2 基金专户电子合同交易 (4)4.2.1 签署电子签名约定书（个人） (4)4.2.2 撤销电子签名约定书（个人） (6)4.2.3 签署（电子）合同（个人） (7)4.2.4 查询补正电子合同（个人） (9)4.2.5 撤销电子合同（个人） (11)4.3 基金基本业务类 (13)4.3.1 基金TA账户开户（删除） (13)4.3.2 基金认/申购 (16)4.3.3 基金申购（删除） (18)4.3.4 基金赎回 (20)4.3.5 基金转换 (23)4.3.6 分红方式变更 (27)4.3.7 基金定期定额申购 (29)4.3.8 基金定期定额申购变更 (31)4.3.9 基金定期定额申购撤消 (34)4.3.10 基金预约 (35)4.3.11 基金TA账户销户（个人） (39)4.4 查询业务 (41)4.4.1 基金单位净值查询 (41)4.4.2 基金定期定额申购查询 (42)4.4.3 网点代理基金品种查询 (43)4.4.4 基金营业参数维护（查询） (45)4.4.5 基金可赎回明细查询（新增） (47)4.5 特殊业务 (49)4.5.1 基金转托管转出（个人） (49)4.5.2 基金转托管转入（个人） (51)4.5.3 基金撤单（实时联机交易） (54)4.5.4 打印确认单 (57)4.5.5 基金专户指定账户维护 (59)4.6 网上基金的柜面交易 (61)4.6.1 开通/撤销网上交易（已不使用） (61)4.6.2 网上交易密码重置（已不使用） (64)4.6.3 网上资料修改（已不使用） (65)5 报表 (67)5.1.1 业务报表 (67)版本说明：2011-05 601016输入、输出、打印：增加“是否补扣款”；（2011-05）601017输入、输出、打印：增加“是否补扣款”；（2011-05）2011-08 卡折直接交易，修改部分交易的输入、输出、打印界面的“中间业务交易账号”为“个人结算账号”，“中间业务交易密码”为“交易密码”：601001 基金TA账户开户（个人）601003 基金认购601004 基金申购601005 基金赎回601006 基金转换601015 分红方式变更601016 基金定期定额申购601017 基金定期定额申购变更601018 基金定期定额申购撤消601023 基金预约601009 基金TA账户销户（个人）601047 定期定额申购查询601019 基金转托管转出（个人）601021 基金转托管转入（个人）601000 基金撤单（实时联机交易）601024 打印确认单605021 基金专户指定账户维护2015-01 新增交易601076 基金可赎回明细查询2015-06 新增交易(基金专户电子合同专用)607007 签署《电子签名约定书》607011 撤销《电子签名约定书》607008 签署电子合同607009 查询/补正电子合同607010 撤销电子合同取消交易601001 柜台渠道取消此交易，改为做某交易时自动开TA账户。
理财沙龙组织与演讲技巧（课程设计与主讲：郑胜雄老师，课题：2天）课程简介：本课程将采用“讲授+分享+现场演练”的方式进行，课程开始之前，学员选定一个拟开发演讲的产品或主题，讲师将在课堂现场带领学员从自我介绍、开场白、产品卖点提炼、客户需求分析及满足方式等进行现场演练，协助学员掌握一场有吸引力演讲的关键演讲技巧。
同时为适应银行多样产品的需要，分别以基金、基金定投、保险、信托、理财产品、贵金属等进行针对性的演讲指导。
课程内容：课程一：理财沙龙演讲技巧一、让听众喜欢——演讲与互动技巧1、克服紧张与建立自信A、克服紧张的“脱敏疗法”B、建立自信=充分准备+勤加练习+有效配合2、演讲者的专业形象塑造A、听众对你的第一印象：衣着B、展示你的魅力——礼仪与仪态C、平等、尊重、期待——听众是投资你产品的股东3、令人喜爱的演讲风格A、自我介绍三要点：形象易记、重点突出、与听众相关分享：讲师的自我介绍演练：如何在3分钟里介绍自己B、富有吸引力的开场白——调动全场气氛演练：撰写一份开场白并现场发表，学员点评C、理性的内容、感性的演讲——抓住听众注意力D、互动的技巧——将气氛推至高潮·站在听众的角度·专业知识的转化与处理·吸引参与，建立双向气氛·获得听众的认同·促成的技巧E、结尾的技巧——收得自然，购买欲望4、讲师演讲经验分享二、让客户渴望——产品演讲与需求激发㈠演讲师的“知己”---分析产品产品卖点提炼的要点产品介绍的力量型陈述方法演练：选定一款产品，提炼并撰写卖点㈡演讲师的“知彼”---分析客户客户要什么样的产品？客户心理学与应用：活动、产品、服务、风险等客户群体特征、投资理财偏好及需求点演练：根据选定的产品，确定目标客户并分析客户需求特点，并与产品特点相连接。
㈢理财沙龙的“定位系统””---演讲主题选择1.根据客户的职业、家庭、理财需求等选择相应主题职业：金领、白领、灰领、蓝领的需求在哪里？家庭：甜蜜新婚、三口之家、中年家庭、准退休家庭、退休家庭等理财需求：置房、购车、旅游、教育、避债等2.根据经济热点话题选择主题高通胀下的理财对策、熊市如何“独善其身”、牛市中的投资攻略等㈣如何激发客户的需求1、四种人性心理与理财需求2、人生五个阶段与理财需求三、产品演讲技巧一、银保类产品演讲技巧㈠银保产品演讲示范与解析㈡银保理财沙龙/说明会主要选题特点与内容剖析㈢银保产品讲义设计原则和剖析1.素材搜集的方法2.银保沙龙演讲设计结构特点㈣练习：讲解与点评二、基金类产品演讲技巧㈠基金产品演讲示范与解析㈡基金理财沙龙/说明会主要选题特点与内容剖析㈢基金产品讲义设计的原则与剖析1.素材搜集方法2.基金沙龙演讲设计结构特点㈣练习：试讲与点评三、黄金产品沙龙演讲技巧㈠黄金产品沙龙演讲示范与解析㈡黄金产品沙龙/说明会主要选题特点与内容剖析㈢黄金产品沙龙讲义设计原则与剖析1.素材搜集方法2.黄金产品沙龙演讲设计结构特点㈣练习：试讲与点评四、银信产品沙龙演讲技巧㈠银信产品的分类及适合客户类型㈡针对沙龙邀约的客户类型，如何设计演讲环节㈢准备演讲的PPT与话术1. 素材搜集与PPT的编排方法2. 演讲话术设计技巧㈣练习：试讲与点评五、银行理财产品沙龙演讲技巧㈠银行理财产品的分类及适合客户类型㈡针对沙龙邀约的客户类型，如何设计演讲环节㈢准备演讲的PPT与话术1. 素材搜集与PPT的编排方法2. 演讲话术设计技巧㈣练习：试讲与点评课程二：理财沙龙策划与组织通过本课程，学员应该能够：统筹、组织一场具备专业水准的理财营销活动，包括前期准备，人员分工，客户邀约，现场协调，现场促成与后续跟进；并通过异业结盟的开展，实现“多快好省”的营销活动组织与运营。
