邮政局客户“理财沙龙”操作手册

理财类业务柜面操作指引1. 简介本文档是为了指导银行柜员在处理理财类业务时正确操作，并提供了相关指引和注意事项。

2. 理财类业务概述理财类业务是银行为客户提供的一种投资产品和服务，旨在帮助客户增加财富并实现财务目标。

常见的理财类业务包括基金销售、股票交易、债券投资等。

3. 理财类业务柜面操作流程以下是处理理财类业务的柜面操作流程：步骤一：核对客户身份•验证客户的身份证件，确保身份证件有效。

•核对客户的基本信息，确保与系统记录一致。

步骤二：了解客户需求•与客户进行沟通，了解其投资目标、风险承受能力等。

•根据客户需求，提供相应的理财产品和服务建议。

步骤三：查询理财产品•在系统中查询银行提供的各类理财产品，包括基金、股票、债券等。

•根据客户需求和风险承受能力，筛选合适的理财产品。

步骤四：向客户介绍理财产品•向客户详细介绍所选理财产品的特点、风险等信息。

•回答客户提问，解答客户疑惑。

步骤五：开立理财账户•帮助客户填写理财账户开立申请表。

•核对开户所需资料，如身份证件、联系方式等。

•完成理财账户开立流程。

步骤六：办理理财产品转入•根据客户的选择，办理理财产品转入手续。

•确认转入金额和时间，并完成相应的系统操作。

步骤七：签署相关合同和协议•根据银行的要求，帮助客户填写相关合同和协议。

•向客户解释合同和协议的内容，并确保客户理解和签署。

步骤八：记录操作流程•详细记录客户的操作流程和相关信息。

•防止操作流程中的任何错误或遗漏。

4. 注意事项在处理理财类业务时，柜员需要注意以下事项：•保证客户信息的准确性和隐私性，妥善保管客户资料。

•严格遵守银行的操作规程和相关法律法规。

•提供专业的理财建议，不得向客户推销不适合其需求的产品。

•在介绍理财产品时，强调产品的潜在风险，让客户清楚了解风险。

•在办理转入等手续时，确保客户有充分的了解和确认。

•对于合同和协议，要详细解释内容，确保客户清楚理解并签署。

•定期更新相关知识和业务流程，保持业务水平的提高。

中国邮政储蓄银行个人理财业务一、中间业务交易账户 (1)二、基金业务 (13)三、国债业务 (24)四、理财业务 (29)一、中间业务交易账户1.什么是中间业务交易账户，开立中间业务交易账户有什么要求？答：中间业务交易账户是个人客户在办理代理国债、代理基金和理财业务的基本交易账户。

开立中间业务交易账户的要求如下：（1）个人客户凭有效身份证件申请开立中间业务交易账户，中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户。

（2）在邮政储蓄银行开立中间业务交易账户的客户，需具有完全民事行为能力（不包括18岁以下）。

（3）个人客户在邮政储蓄银行凭有效身份证件（身份证件、护照、军官证、士兵证、回乡证、户口、外国护照、警官证、文职证、其它）申请开立中间业务交易账户。

中间业务交易账户开立需由客户本人亲自办理，不得代办。

同一客户只能开立一个中间业务交易账户。

中间业务交易账户有效身份证件与储蓄结算账户有效证件必须一致。

2.中间业务交易账户丢失，该如何处理？答：中间业务交易账户对应唯一的中间业务交易账户卡，中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发、可变更。

中间业务交易账户卡作为重要凭证进行管理。

个人客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失交易局办理挂失，其他业务可在全国范围办理。

3.中间业务交易账户包括哪些账户类业务？答：中间业务交易账户类业务包括：中间业务交易账户开/销户、客户资料更改、挂失、解挂失、卡补发、卡更换、密码变更、密码重置、资金帐号变更、资金帐号加办、账户登记簿查询、按账号查询账户信息、按证件查询账号、交易明细查询等业务。

其中解挂失、卡补发、密码重置业务，客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失交易局办理，其他业务可在全国范围办理。

4. 客户在网点做中间业务交易账户开户的具体流程是什么？答：中间业务交易账户开户交易体现在“中间业务账户开户登记簿”中，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印。

本交易在全国范围内办理；（1）客户填写“中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书”（一式两联），将邮政储蓄存折/卡连同有效身份证件交柜员；（2）柜员需核对邮政储蓄存折/卡与中间业务账户户名是否一致。

中国邮政储蓄银行理财类业务指引1. 引言理财是指个人或企业通过财务工具和金融机构进行资金的投资和管理，以获取较高的收益。

作为中国邮政储蓄银行，我们在为客户提供安全、稳健的理财服务方面具备一定的优势和经验。

本文旨在提供一个详尽的理财类业务指引，为客户提供全面的理财服务。

2. 理财产品2.1 存款类理财产品存款类理财产品是指以存款为主要形式，具有一定期限和收益的理财产品。

该类产品主要包括定期存款、零存整取、整存整取、零存定期等。

客户根据自身需求和风险承受能力选择适合的存款类理财产品。

2.2 基金类理财产品基金类理财产品是指投资于股票、债券、货币市场等金融工具的理财产品。

该类产品包括股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金等。

客户可根据自身的风险偏好和收益预期选择适合的基金类理财产品。

2.3 保险类理财产品保险类理财产品是指与保险公司合作推出的，既具备保险保障功能又能获得投资收益的理财产品。

该类产品一般包括投资连结保险、万能保险、分红保险等。

客户可以选择根据自身需求和风险偏好选择适合的保险类理财产品。

2.4 专户类理财产品专户类理财产品是指以客户委托资产管理人进行投资管理的理财产品。

该类产品一般包括私募基金、信托。

客户可以选择根据自身需求和投资特点选择适合的专户类理财产品。

3. 理财流程3.1 理财需求分析客户首先需要进行理财需求分析，明确自身理财的目标、期限、风险偏好等。

通过对个人财务状况的梳理和理财规划，客户可以更准确地确定自己的理财需求。

3.2 选择合适的理财产品根据客户的理财需求和风险偏好，客户可以通过与银行理财经理的沟通，选择适合的理财产品。

银行理财经理将根据客户的需求和风险承受能力提供指导和建议，帮助客户选择合适的理财产品。

3.3 签署理财产品合同客户选择理财产品后，需要与银行签署理财产品合同。

合同中将明确产品的期限、收益率、风险提示等重要信息，客户需要仔细阅读并确认无误后进行签署。

3.4 资金支付与产品购买客户在签署合同后，根据合同约定将资金支付给银行。

中国邮政储蓄银行理财类业务指引目录业务部分_____________________________________________ 1第一章术语_______________________________________ 1 第一节代理国债业务 _______________________________ 1 第二节代销基金 ___________________________________ 2 第三节人民币理财 _________________________________ 4 第二章个人理财类业务______________________________ 8 第一节理财类交易账户处理 _________________________ 8 第二节国债业务处理 ______________________________ 18 第三节基金业务处理 ______________________________ 59 第四节人民币理财业务处理 ________________________ 77 第五节专户理财业务处理 __________________________ 99 第六节业务单证管理 _____________________________ 100 第七节业务报表管理 _____________________________ 101 第三章机构理财类业务____________________________ 108 第一节基本业务 _________________________________ 108 第二节机构凭证式国债业务 _______________________ 126 第三节机构基金业务 _____________________________ 148 第四节机构理财业务 _____________________________ 172 第五节机构专户理财业务 _________________________ 184 第六节业务单证管理 _____________________________ 187第七节业务报表管理 _____________________________ 188 附录_______________________________________________ 191第一章单证列表__________________________________ 191 第二章交易代码表________________________________ 195 第一节公共交易 _________________________________ 195 第二节代理国债业务 _____________________________ 198 第三节代销基金业务 _____________________________ 202 第四节人民币理财业务 ___________________________ 203 第三章单证样式__________________________________ 206业务部分第一章术语第一节代理国债业务第一条储蓄国债（电子式）：财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机构面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。

迈向外拓市场营销新模式—微型理财沙龙操作系列专业化培训万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang3>网点微型理财沙龙操作手册理财沙龙是网点客户开发的重要营销竞争手段，现已日益得到各家银行的重视,不仅有效为网点客户提供多样化、专业化产品服务需求，提高客户忠诚度，增加客户黏度，做为开拓主顾的重要手段；对银行完成其业务销售指标，增加中间业务收入，提升网点销售网均产能；同时对人保来说有效地降低了展业难度，节约了展业成本。

最终达到银行、客户、人保共赢局面。

理财沙龙举办目的提升件均保费和网点衍生产品销售集中销售充分挖掘睡眠客户维护服务大客户，满足客户的需求，提升客户忠诚度充分挖掘新客户能充分调动柜员约访销售的积极性，提升营销人员技能微型理财沙龙的好处:万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang创新挑战等客户来，不如请客户来同时带动网点其他理财产品的销售可持续可追踪，契撤少灵活性高，容易运作成本低，节约人力、财力(在银行理财中心做,在上班时间做)理财沙龙的创新：万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang 小而威力大，“随意”而有内涵价值--- 做大做强超越自我 ---晋升钻石项目以网点为单位人数≤15人银行产品+保险产品保险专题/养生/亲子/留学/养老等等方案宣导标准流程客户选择邀请关键事项有即将到期存单活期账户余额较大购买理财产品较多10人规模为最佳训前行长讲话稿现场销售演练重点柜员沟通时间：网点早会内容：主任会前训话方案宣导话术会后：柜员沟通时间、地点参加人员网点2：30—4：00主任、理财经理、公司至少3人网点标准化培训小型理财沙龙标准化步骤万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang --- 做大做强超越自我 ---前期沟通准备拟定讲座流程与行长沟通利用早会进行奖励方案宣导现场签单奖品和纪念品准备场地/人员确定客户筛选邀请,行长分配名额与银行讲师的会前沟通理财讲座环节后续紧密追踪行长会前动员银行理财产品介绍做铺垫引出保险话题（20--30分钟）保险产品详细讲解2款（30分钟）展示签单奖品的同时做产品沟通互动（15分钟）一对一签单沟通（20分记录未签单客户资料发放纪念品客户经理追踪柜员，针对未签单客户进行分析按照即将到期存单进行追踪追踪时间在一周之内流程事前精心准备事中贯彻执行事后及时追踪理财沙龙实施分解万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang事前精心准备事前沟通这段时间既是筹备理财沙龙的的时间，也是我们客户经理与银行人员邀约客户的时间。

邮政客户营销管理系统（客户经理）操作手册目录1 系统登陆1.1 系统登陆地址http://10.162.0.1931.2 系统登陆界面系统登陆主界面如下：在用户名栏输入统一分配的登陆号码，在密码栏输入密码，初始密码为1，登陆系统后可以修改初始密码。

2 密码修改用户登陆到系统主页面后看到的界面大致如下：在“系统管理”菜单鼠标左键单击弹出“密码修改”，再单击“密码修改”，出现密码修改主界面：3 客户管理3.1 客户注册 3.1.1 管理流程大客户号码必须严格按照流程生成，下级部门在电子化支局中注册大客户号时，需要和上级管理部门进行沟通，大客户号生成必须得到上级部门的同意。

每个机构将分配一个号码段，大客户号将在这个号码段内生成。

所有的大客户号的申请都是下级申报上级审批，比如县市区客户经理的大客户号的申请是由它的上一级如市州大客户中心进行审批的。

3.1.2 客户注册审批流程图1、商务客户注册申请2、总流程图3.1.3 客户注册申报客户经理可以跨区、县进行客户注册申报，但不能跨市进行申报。

客户注册申报分为两种情况：一是系统中没有的商务客户，二是注册已有的商务客户信息的业务信息。

判断是否为新增客户：在图示“查询目标客户”一栏填入将要注册的客户的名称，按回车后，在后面“选择目标客户”一栏查看是否该客户已经注册过。

情形一：如果是系统中没有的商务客户，现在需要申请增加，那么就需要先录入商务客户的详细信息，如下图：注意点:1、如果选择“总部客户”，则“客户级别”一栏自动变为“钻石级客户”。

2、“所在地区”栏“市”已经确定，无法修改，只能选择区县，这样可以防止发生跨市申请的情况。

点击提交，进入企业客户业务关系注册界面，录入和这个商务客户发生的业务关系，如下图：注意点：1、“邮政客户经理”栏对应的是所选“邮政部门”的客户经理。

2、“客户联系人”一栏可以手工输入，也可以点选，如果是点选的，系统会自动调出客户联系人信息，不能对其修改。

邮储银行理财产品购买的流程
1.登录邮储银行官网或手机APP，在理财产品页面选择自己感兴趣的产品，并查看产品具体信息和收益率等相关信息。

2. 确认购买意向后，填写购买金额和购买期限等相关信息，并进行风险评估和合规性确认。

3. 选择购买方式，可以通过在线支付或转账等方式进行支付。

4. 完成支付后，邮储银行会发送购买成功的确认通知，同时也会将购买的理财产品信息记录在个人账户中。

5. 在理财产品到期或提前赎回时，邮储银行会按照约定的收益率和规则进行结算和支付。

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中国邮政储蓄银行人民币理财产品客户权益须知尊敬的投资者：由于理财投资存在风险，为维护您的合法权益，请您在投资前仔细阅读以下内容：一、办理理财产品的流程(一)有意向购买理财产品的投资者在中国邮政储蓄银行营业网点或中国邮政储蓄银行网站（）填写客户风险承受能力评估报告，根据评估结果认购对应风险等级的人民币理财产品，客户风险等级低于认购产品的风险等级时，不得认购该理财产品。

（客户风险承受能力评估报告需每年更新一次）(二) 理财产品募集期，个人客户持本人持身份证及已办理签约交易的个人储蓄结算账户卡/折，机构客户持营业执照副本或其他政府许可文件复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件、单位法定代表人（负责人）身份证复印件、授权书以及我行要求提供的其他相关材料（所有复印件均需加盖公章），持签字确认的理财产品说明书、风险揭示书、理财产品认购协议，认购选定的理财产品。

(三)通过网上银行认购理财产品的客户，须在中国邮政储蓄银行营业网点开通网银业务。

办理成功后可直接通过网银认购人民币理财产品。

二、客户风险承受能力评估(一)客户风险承受能力评估是为了解投资者可承受的风险程度、以及投资者的投资经验，借此协助投资者选择合适的理财产品类别，以达到投资者的投资目标。

(二)投资者自身也需要了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等，以便更好的了解并选择对应个人风险偏好的理财产品。

(三)根据银监会以及人民银行的相关规定，投资者只能认购理财产品风险等级低于自身风险承受能力评估结果的理财产品。

中国邮政储蓄银行现将客户风险评级分为以下五级：（本评级为邮储银行内部评级，仅供参考）三、相关信息披露(一)邮储银行将在产品到期日后5个工作日内，在邮储银行网站（）或相关营业网点发布到期清算公告。

(二)如邮储银行对产品投资范围、投资品种、投资范围及收费标准、方式等进行调整，将提前3个工作日在邮储银行网站（）或相关营业网点发布信息公告。