模块1-单元2-课时3 考点二 投资与融资

投保人
发生事故
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支付保险 费 保险合同 给付保险金
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保险人
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考点精讲
社会保险 性质
保障水平 不
商业保险 一种投资行为
保障项目广泛，形式多样， 给付标准较高 完全由个人负担
一种社会保障
只保障其基本生活水平 大多是个人、企业和政府 共同负担或者由政府负担 由国家和有关部门统一规 定 主要包括养老保险、医疗 保险、失业保险
12) 老吴在年底对年初购买的投 资产品收益进行了梳理：50元买 入的甲公司股票已按54元卖出； 乙公司股票价格仍为20元，按照 每股1.2元进行了现金分红；丙公 司股票价格也没变，按照每20股 送1股进行了股票分红；某银行理 财产品的年收益率是6%。上述投 资产品中年收益率最高的是( ) A．甲公司股票 B．乙公司股票 C．丙公司股票 D．银行理财产 品
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1.设计陷阱：通常的设陷方式是将 债券与股票的性质、收益权、偿还 方式故意混淆 2.应对策略：债券与股票的性质、 收益权、偿还方式、发行主体都是 不同的。债券是债务证书，定期收 取利息，到期偿还本金，政府、金 融机构、企业都可发行；而股票是 股份凭证，股息和红利是其可能的 收益，发行的主体是企业
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命题探究
【训练2】下边理财“金字塔”告诉我们( )
①购买基金属于稳健性理财方式 ②一般来说， 投资理财的收益与风险呈正相关 ③在追求稳健 收益的条件下，构建合理的理财“金字塔” ④ 理财的路径必然是从基础层到保值层、再到增值 层和投机层 A．②③ B．①④ C．①② D．③④
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解析：国债是一种债务证书，不同于股票，不是所有权凭证，
①说法错误；国债相当于其他投资方式风险最小，收益 较高， ②说服错误； ③④均正确切题，故选B。
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命题探究
命题点一：投资风险与收益
【典例1】(2015·新课标Ⅱ卷，
1.定考点：股票
2.抓关键：股票收益的计算 3.析选项：收益率即收益与
股息和红利收入的多少并不是固定的，因为其来源于企业的利 润。所以，发与不发，发多发少，甚至是否亏本，都取决于企业 经营的好坏。
股票买卖过程中，由于股票价格要受到公司经营状况、供求关
具有不确定性。
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系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，股票价格经常变化，
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2.抓关键：明确各种投资方式 的收益与风险
3.析选项：投资理财的选择。投
年预期收益( 0.3 0.2 0.3 0.2 万元) 5 5
A.股票 B．债券 C．基金 D．保险
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资股票的收益率为0.3÷4＝ 0.075，投资债券的收益率为 0.35÷6≈0.058，投资基金的 收益率为0.2÷2＝0.1，投资 保险的收益率为 0.25÷8≈0.031，比较四种理 财产品，基金收益率最高。
课时3
投资理财的选择
1.考点精讲
2.易错剖析
1. 股票、债券和保险
3.命题探究 4.视野拓展
1.考点精讲
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考点精讲 一、股票
1、股票的含义：股票是股份公司在筹集资本时向 出资人出具的股份凭证。
(1)对于发行的公司来说：股票是一种筹集资金的形式。 （2）对于持股的股东来说：股票是入股凭证，是一种投 资方式，是取得收入的一种有价证券。
政府债券风 险最小，但 收益低于其 他债券；企 业债券风险 最大，收益 也最高
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命题探究
命题点二：投资方式的选择
(2014·福建卷， 31)从收益最大化的角度，你 会选择下表中哪种理财产品
【典例2】 理财产品 投资(万元) 股 票 4 债 券 6 基 金 2 保 险 8 1.定考点：投资方式
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成本的比率。甲是 4÷50×100%＝8%，同理求 出乙是6%，丙是5%，银行 理财产品收益率已知是6%。 经比较可知甲公司年收益 率最高
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命题探究
解析：选C。
【训练1】按照从安全性差(而收益 较高)到安全性强(而收益较低)的顺 序排列各种债券，正确的是( ) A．政府债券、公司债券、金融债券 B．公司债券、政府债券、金融债券 C．公司债券、金融债券、政府债券 D．政府债券、金融债券、公司债券
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费用负担
同
保险依据
被保险人的需要 项目比较广泛，一般分为 人身保险和财产保险，保 障范围与保险费成正比 全体公民均可以自由选择、 自愿参加
点
保障范围
保障对象
相同点
以法定的社会成员为对象
都是减少风险、防范后患、保障生活、安定社会的有 效方法。
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考点精讲 3.商业保险的类型：
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考点精讲 4.发展股票市场的作用
对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企 业筹措建设资金，促进企业改革和发展,有重要 作用。 ⑴对个人：增加了投资渠道，有利于增加居民财 产性收入。
⑵对企业：增加了筹资渠道，有利于促进企业技 术改革和发展。 ⑶对国家：搞活资金融通，提高资金使用效率。
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考点精讲
二、债券
1、债券的含义
债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的凭 证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿 还本金。
2、债券的类型
国债、金融债券、企业债券
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考点精讲
2、三种债券的比较
区 发行主体 风险状况 别 收益情况 流通性能 联 系
国债
中央政府
风险最小（以税 收为还本付息的 保证）
利率高于储蓄 ，低于金融债 券和企业债券
最强 都是债券 都是债务凭 证
金融 债券
金融机构
风险比国债大，比 企业债券小
利率高于国债 ，低于企业债 券
较强
都是到期还 本付息
最差
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企业 债券
企业
风险最大（以自 身经营利润为还 本付息的保证）
收益最高
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考点精讲
三、保险
1.商业保险的含义：
指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付 保险金责任的行为。
入股凭证、所有 针对风险本身 权证书 的投资方式
区别
利息,安全 利息,其安全 股息或红利，受 性最大 性比股票大 企业经营状况的 影响 按约定存 款方式获 得
风险保障
按合同约定， 定期还本付 股金不能退，只 由保险公司理 息 能出卖股票 赔
都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的 风险，都有利于国家建设和人民生活
3.典例剖析：就本题而言，国债是 一种债务证书，股票是一种所有权 证书，A项错误；国债风险比股票小， B错误；国债的发行主体是政府，D 项错误 。
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易错剖析
对应训练：发行国债是政府重要的融资手段，投资国债
是人们的一种理财方式。投资者购买了国债意味着 ①投资者成了政府的股东 ②高收益伴随着高风险 ③获得了国家的信用担保 ④政府承诺到期还本付息 A．①② B．③④ C．②③ D．①④
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解析：选A。 由 图可知，购买基金 是一种风险比较大 的理财方式，①错 误；投资理财的收 益与风险呈正相关 的关系，②正确； 投资理财时，既要 考虑收益，又要考 虑风险，构建合理 的理财金字塔，③ 正确；④说法过于 绝对，排除
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视野拓展
储蓄、债券、股票、保险比较表
比较 内容 性质 不同 受益 权不 同 偿还 方法 不同 联系 储蓄 存款凭证 债券 债务证书 股票 保险
⑴人身保险：以人的寿命和身体为保险对象 ⑵财产保险：以财产及其有关利益为保险对象
4.订立商业保险合同的原则
公平互利、协商一致、自愿订立
5.商业保险的作用
商业保险为企业生产发展和人民 生活稳定提供了重要的保障。
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易错剖析
对债券和股票区分不清
目前购买股票和债券已成为我国居 民经济生活中的普遍现象。某人从 银行购买了20 000元国债，与股票 相比 ( ) A．从性质上看，国债是所有权 证书 B．从风险上看，国债的安全性 更小 C．从偿还方式上看，国债可以 还本付息 D．从发行主体上看，国债的发 行主体是银行
2.股票的基本特征:
（1）股东购买股票后，不能要求公司返还其出资（不可 偿还性）。 （2）股票可以在证劵市场上流通和买卖，具有较好的 流通性。
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考点精讲
3、股票的收入
股息或红利收入：
股 票 来源于企业利润—存在风险 的 股票价格上升带来的差价： 收 从股票收入的Байду номын сангаас成看 价格波动不确定性—存在风险 入