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中国房奴和美国房奴存在三大明显区别(2011-10-31 14:18:31)随着中国房地产调控的步伐不断加快，中国一二线城市的房价似乎已出现松动，这使得本已高位购房的中国房奴满心疑虑：银行不断上调房贷利率，自己的月供压力又增加不少。
而若房价再跌去很多，自己还要还高房价时的房贷肯定心有不甘。
一直以来，有二大信念支撑着中国房奴的信心：一是房价只会涨不会跌；二、美国房奴不是和咱中国房奴境况一样。
想着自己要承受几十年还贷压力，还好这世上还有美国房奴和咱一样。
表面来看，中美两国房奴活得都很累。
美国房奴：不买奢侈品，外出就餐首先墨西哥餐，因为有免费的炸薯条和廉价的小菜；在不得不添置衣服的时候，只购买最廉价的品牌。
毫无疑问，房奴的生活中的每一分钟都在为节省开支而奋斗。
中国房奴：早饭和晚饭在家吃，中午从家带饭，从此再也不下馆子吃一顿饭。
看上去两国房奴们的生活质量都很糟，那么是什么让他们的为了一套房子而心力交瘁呢？对于绝大多数青年人来说，刚刚毕业，自己积蓄不可能很多，依靠自己的努力买套房子恐怕是一件十分艰难的事，但由于要在这个年龄段建立家庭，这又需要一个稳定的住所，于是贷款购房成为中美两国年青人必须考虑的一件大事。
可是，在购房前后的数年甚至更长的时间里，青年人必须逐渐归还借款，如果每个月、每年的还款额度过大，他们的经济压力则更大，于是房奴就出现，他们为了一套房子，只好降低自己其他方面的消费需求。
虽然中美两国房奴都是房屋的“奴隶”，为了房子拼尽一生，但他们还有有许多本质上的区别。
如果稍加对比，其实美国房奴的境况远比中国人要好很多。
美国房奴的跨期转移远优于中国房奴如果我们走进美国人的生活就会发现，父母是不会拿自己的钱给子女买房子，一切让子女自行解决。
因此美国年轻人即使做房奴，也只是青年时期提前用自己中年时期的挣钱，这叫跨期转移，它只涉及自己，不会牺牲父母、亲戚的幸福。
而中国的高房价已经到了跨代转移仅能够付首付的程度。
房奴最近经常看到报道：第一代房奴都已经还清了房贷，房子增值了几倍，过上了衣食住行无忧无虑的生活。
回想我自己这十二年的辛酸历程，难道真的解脱了？真的增值了吗？1999年，我所在的单位效益不好，将近一年没有发工资，无奈之下，我只好选择了离开自己工作了八年的工厂，自己靠手里几年来省吃俭用攒下的两万元买了一个二手车，帮别人拉货。
我老家是郊县农村的，孩子才十来岁，为了不让孩子远离爸妈，过留守的生活，我在离开老家的前三天临时决定：带着孩子一起出去闯荡！离开老家的那天，乡亲们都来帮忙、送行。
那个场面让我想起了我以前在书本上看到的，拖儿带女、背井离乡———逃荒！到了市里货运市场，根本没有想象的那么简单，就连停车都是问题：一会城管查、一会警察追。
好不容易经一个朋友介绍才在和平路军械学院门口站稳了脚步。
每天起早贪黑，在市内拉一次货物才给二十元，有的甚至才给十五元，满满的一大车货物，需要自己一个人搬上搬下，路上还要躲避警察，一天下来累死累活的毛收入也不过150元，抛开各种费用罚款和费用，最后能够落下的也就不做几十元。
那时候我爱人刚刚从农村来到城市，不会说普通话，再加上已经三十多岁，在这个举步维艰的城市，举目无亲。
只好自己买了一个三轮车、打火灶，每天早晨三点就起床到十里开外的批发市场批发一些豆腐卷等小食品，然后推着小三轮到学校门口、十字路口摆摊，城管过来、警察过来、工商过来就赶紧的跑，有一次跑得慢了，城管的就把那些打火灶没收了，因为没有关系，没有要回来，没办法第二天只好再买一个继续——因为家里太需要生存下去了！为了孩子的将来，为了能找一个好一点的学校，我们租住的是一个一个重点中学附近的房子，每个月房租400元（后来涨到了500元），一家四口就挤在一个不足50平米的小房子里，还好是孩子小，没有那么多的忌讳。
我开车拉货半年了，抛开各种费用几乎剩下不了多少，无奈之下通过各种关系找到了五交化公司，定点帮他们拉货送货。
由于我以前是做了十年的销售，有一定的销售经验，我自己和其他的司机不一样，我可以独当一面，所以很快就的到来领导和同事的认可，抛开各种费用，一个月下了收入也到了每个月2000元。
【北美购房网】干货：在美国买房贷款，你必须知道的几件小事美国的房贷通常分为30年、20年、15年和10年固定利率，以及5 year ARM,7 year ARM可调节利率。
如果按贷款的目的来看，还可以分为Purchase（购房贷款）、Refinance（重新贷款）和Cashout（抵押贷款）三大项。
很多人选择30年固定利率贷款，因为觉得安心，另外月供低；房产经纪人（Realtor）也经常推荐它。
很多人不知道，其实 5 year ARM 和7 year ARM 也是很好的选择。
什么是ARM?Adjustable-Rate Mortgage(ARM)比如说5ARM，还款时间为30年，前5年利率不变，此后每年根据市场情况进行调整，但是限定了最大的变动幅度。
【一般来说】前五年的利息会要比选择30年固定利率要低，对于想短期持有，3-5年后想将房屋再次出售的朋友是个很好的选择。
当然，既然是可浮动利率，就代表着有一定风险，未来的利率也可能升高。
重新贷款（Refinance）是很多人不知道的省钱方法很多朋友贷了30年固定利率后，就再也没有考虑过贷款和利率事情了，然而利率市场像股票大盘一样随时变化，比如最近几年的利率就比较低，如果用Mortgage Calculator 计算一下，或许每月能省几十甚至几百块。
用房子抵押贷款（Cashout）也是投资、上学的常见选择比商业贷款利率更低、更简单。
比如说，假设一支基金的平均Return为9%，用房子抵押贷款出钱，利率为4%，再用钱投入买基金，则年收益为5%。
比如说，现在的美国学生联邦贷款利率在4.29% – 6.84%之间，如果父母用房子抵押贷款，可能会省几个点的利率。
另外，小型Business Loan通常规定还款时间短（1-5年）、压力大、贷款又很繁琐，如果用房子抵押贷款作为自己生意的投资，贷款时间为30年，这样压力就会小一些。
贷款买房的几点提醒１. 不是所有人都能拿到一样的利率。
54绿色中国December上世纪末，国家开始大面积施行住房货币化政策，同时商业银行也开始对居民住房贷款“开闸”办理，从本世纪初开始到2003年前后，我国迎来第一波房贷高潮。
当时的住房贷款期限基本以10年～15年居多，如今10年即将过去，很多首批房贷族也将进入无债一身轻的状态。
而房产增值，首批“房奴”幸福地摆脱房贷“枷锁”，房奴们的春天似乎到了。
然而，花十多年的时间买房还贷，人生中最美好的十年被消耗，接下来面对的却是步入中年上有老下有小的生活，已经毫无激情，梦想也终成了梦里想想，首批还清房贷的70后和少部分80后们，真的感到幸福吗？房奴，你幸福吗？Mortgage slave are you happy?□文/VirginiaObservation观察Copyright©博看网 . All Rights Reserved.投稿信箱 [文稿] greenchina@ [图片]greenchina@55绿色中国当年的房产往往已经增值了几倍甚至更多。
当初的一些“房奴”一不留神已积累了巨额财富，资产呈现出爆发式增长的态势。
经过10年时间，百姓收入提高的同时，房价也出现了大规模上涨的行情。
对于这批房贷族可以说是做了只赚不赔的“买卖”。
据统计，2010年全国新建住宅均价为每平方米4725元，比2000年每平方米1948元的均价上涨了143%。
若剔除保障房的因素，2010年市场化的住宅价格，比2000年上涨3到4倍。
不只是10年期的人到目前基本上将全部还完贷款，也有一部分当年办理15年～20年期限贷款的市民，也早就具备了还付能力，因为1000块钱对于现在的人来说已经很少了。
所以很多人纷纷提出提前还贷，应该说，这10年间，首批房贷基本画上了一个完美的句号。
2004年～2006年，各地房价上涨加速，有人开始意识到买房子除了居住之外，还能带来远超工资的巨额收入，房地产业由此进入了投资时代。
尤其是进入2006年，虽然一些一二线城市有针对性地采取了一系列综合调控措施，调整供求关系，但依然挡不住房价上涨的趋势。
美国低收入家庭住房保障政策：LIHTC和HCVP政策效果评估及借鉴2012-02-21内容摘要：LIHTC和HCVP计划是美国占据主导地位的低收入家庭住房保障政策，两者的政策目标一个重点在于通过市场主导扩大供给，另一个则在于提高家庭住房可承担能力。
随着经济的发展，美国的住房保障政策目标逐步转移到通过校正这两种方案以实现贫困的分散化和消除种族隔离。
这对于当前中国的保障房政策的借鉴含义在于住房保障制度的设计应同时兼顾补充住房缺口、提高住房可承担能力和降低贫困集中三个核心目标。
关键词：LIHTC，HCVP，贫困集中，政策校正在过去80年探索实践中，在不同的发展阶段美国曾出现三种典型形式的针对低收入家庭的住房保障政策：住房存量缺口较大时期的公房建设计划（public housing）、政府参与和私人主导的供给端低收入家庭住房建设的税收抵免计划（The Low-Income Housing Tax Credit，LIHTC）和需求端补贴的租房券计划（Housing Choice Voucher Program，HCVP）。
1970年之后，公房建设计划逐步退出历史舞台，LIHTC和HCVP成为主导性的、相互竞争又相互补充的两种方案。
从事后的政策效果评估看，这三大计划的政策出发点都在于提供低成本的住房（廉租房）和降低低收入家庭的住房负担，但未能有效解决种族歧视、贫困集中和经济效率，新世纪以来美国低收入家庭的住房支持政策也始终围绕这三个方面进行校正，且效果有所改进。
中国目前正处于基本住房保障大规模启动的阶段，美国保障房政策实践的借鉴含义在于初始制度的设计应同时兼顾补充住房缺口、提高住房可承担能力和降低贫困集中三个目标，从而最大限度地降低后续政策纠错的成本。
一、美国公房建设计划及其效果评估美国公共住房计划设立于1937年，是新政后期通过的立法之一，立法最终通过不仅是因为公共住房可以补充低收入家庭对廉租住房的需求缺口，而且也因为在决策者看来公共住房在创造就业和清除贫困集中方面所具有的积极作用。
加速还清抵押贷款案例当前财务状况：30年按揭贷款金额：200，000美元利率：5％贷款保险：175美元贷款支出：1，074美元保险支出：每月150美元房产税：每月200美元其他支出：2，600美元当前收入：6，000美元租金收入：0每月可储蓄金额：1，801美元备注：这些数字并不代表确切的数字，仅仅用作示例，因为利率会上下波动，你的实际操作情况也会有所不同。
为了计算出我们每月能存下多少钱，我们需要将总收入减去总支出。
总收入-总支出=储蓄金额6，000美元-4，199美元=1，801美元每月能够存下的金额：1，801美元如果你遵照上述8个步骤执行，你可能会处于类似下面这种财务情境：改善后的财务状况：15年按揭贷款金额：200，000美元利率：5％贷款保险：0贷款费用：1，582美元保险支出：90美元房产税：120美元其他支出：1，500美元当前收入：6，000美元租金收入：500美元每月能够存下的金额：3，208美元最终财务状况：当你还清贷款后，你能存下的总金额是4，790美元。
3，208美元+1，582美元=4，790美元每月存下的金额加上原来的贷款支出，现在你能存下4，790美元。
一旦还清贷款，我们每月能存下的金额从原先的1，081美元变为现在的4，790美元。
这些案例告诉我们什么：当前财务状况：通过每月存下1，801美元，以每月1％的利率复利增长30年，你将拥有总计755，750美元的资产。
下面显示的是30年内复利计息下资产每年的增长情况：第1年：21，711美元第3年：65，791美元第4年：88，163美元第5年：110，760美元第6年：133，584美元第7年：156，637美元第8年：179，922美元第9年：203，441美元第10年：227，196美元第11年：251，190美元第12年：275，424美元第30年：755，750美元为简化案例，我们跳过第13-29年，但关键是注意到使用复利时的逐渐增长的趋势。
房奴也可以很快乐
夜箭
【期刊名称】《现代保健》
【年(卷),期】2008(000)008
【摘要】都说房奴背负着房贷压力，供养着又爱又恨的房子，生活质量下降、家庭储蓄锐减、工作情绪低落、内心苦闷不堪。
小资房奴却不这么看，虽说每月要还高额贷款，喝不了蓝山咖啡、泡不了酒吧，却仍可以为生活制造情趣，不受房子“奴役”。
小资说：“既然已经是房奴了，那就当个快乐的房奴吧!”
【总页数】2页(P64-65)
【作者】夜箭
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】D669.1
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恍然大悟！原来美国人民才是一辈子的“房奴”啊
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美国的房产税，美国的房子，只要是私人的房子，就算这人已经死了，都要交房产税，这个税额是每年缴纳3%。
假如你花20万美元买了一栋房子，那么，你每年就要为这栋房子缴纳6000美元的房产税。
200000/6000=年。
也就是说你每年就要重新把自己的房子买一遍，究竟谁更邪恶，一目了然
而且房产税的征收是根据你所拥有的房子的实际价值来征收的，如果在这年里，你的房子升值了，比如，从20万美元升值到50万美元，那么恭喜你了，你每年就要为这栋发自支付15000美元的房产税。
也就是说，你可能不用年，只用20年不到，就必须把自己的房子重新买一遍，你的房子升值越快，这个时间就越短。
这个税率不是固定的3%,而是各地有差异,貌似大多数在2% -3%之间。
另外还有个注意是：这个税只要有一次不交，你的房子和地就立刻没收。
2015美国房产趋势，购房政策有哪些？隆安IISC美国买房政策美国房产的升值空间越来越大，人们去美国买房不再是凑门看看热闹了。
美国针对房地产的法律体系非常完善，涉及到税收和政策的方方面面问题，会让很多人产生疑问和顾虑。
美国购房还贷压力小美国买房政策里，美国居民是可以向银行借钱买房的，外国人必须拥有信用才能向银行贷款，最近推出中美共同贷款解决美国买房政策，解决很多人在美国买房的资金问题。
银行的利率高低成为制约房价的重要因素，房价和利率形成反向走势。
在2001年9.11后的美国经济衰退，美联储11次降息，经济趋冷，房价出现少有的上涨。
美国房价能够总体保持较低水平，土地便宜也是重要原因之一。
美国土地价大约只占房价20%。
美国向银行贷款必须购买灾害险，保证受灾时银行不受损。
在美国买房不会为外国人提供绿卡或者签证在美国买房不会为外国人提供绿卡或者签证，在美国暂住或者旅游外国人必须有签证或者绿卡。
一般申请绿卡过程非常漫长，并且需要符合许多规定。
今年美国购房贷款利率低于4%，但是外国买家通常以投资为目的，所以他们能够拿到的利率会在5%甚至更高。
外国人申请贷款条件难外国人向银行贷款非常困难，一般来讲贷款机构要求外国买主缴纳首付为房价的50%，大于美国人的20%。
今年的贷款利率低于4%，外国投资海外房产的买家通常能够拿到5%的利率甚至更高。
美国买房不能即拿绿卡事实上，在美国购房于取得美国绿卡、办理美国投资移民之间并无直接的关系，在美国的相关法案规定，申请人只有两种方式移民美国;在美国任何地方投资100万美元并创造10个直接就业机会;或在政府批准的“地区中心”投资50万美元，并创造10个直接或间接就业机会。
所以经常说美国买房直接拿绿卡，一般指的是申请人投资海外房产项目。
海外房产汇列出了经济学家以及其他行业专家预测的未来一年房地产市场的四大走势。
1.贷款标准放宽在过去五年中，首次购房者已远离房地产市场。
但在今年12月初，房利美和房地美提出了新的贷款标准，并开始提供3%的房贷首付，这将使更多首次购房者有资格获得抵押贷款。
美国房奴新目标:15年还清房贷A growing number of homeowners are choosing to pay down their mortgages at a faster rate--even if it means a substantial jump in their monthly payments.Between January and June, 26% of homeowners who refinanced chose a 15-year fixed-rate mortgage, according to data from CoreLogic, a provider of financial, property and consumer information. During all of 2009, 18.5% of borrowers who refinanced opted for a 15-year term.What's prompting the shift to shorter loans? Historically low interest rates for fixed-rate mortgages.Homeowners are doing the math and realizing that rates have fallen enough so the increase in payment between a new 15-year mortgage and their current loan is no longer unbearable for their budgets, says Bob Walters, chief economist at online lender Quicken Loans.The average rate on a 15-year fixed-rate mortgage was 3.86% for the week ending Aug. 26, according to Freddie Mac's weekly survey of conforming mortgage rates.A Change in ThinkingThe financial situation of those capable of refinancing today is a factor in the shift, Mr. Walters says. These people typically are homeowners with the best credit and the most equity -- and, therefore, most suited for a shorter-term loan.But there might be some other psychology at work. 'We're seeing a different view on debt than maybe we've seen in the past,' he says. Today, homeowners are saying, 'I really want to pay this off. I'm going to bite the bullet and take the payment and work toward paying this down.'A 15-year mortgage also acts as somewhat of a forced savings account for homeowners, says Leif Thomsen, chief executive of Mortgage Master, a privately owned lender, given that the higher payments help a borrower pay down the principal at a quicker clip.This is a huge shift in borrower thinking. 'There was a drive a couple of years ago to take out the biggest mortgage that you could and use all of the money you would have otherwise had in the house and put it into stocks and bonds--to think of your house and mortgage as part of yourentire investment portfolio,' says Amy Crews Cutts, deputy chief economist for Freddie Mac.'That worked for people who do investment finance for a living and are good at managing accounts,' she says. 'But for the average person, debt is a drag on their psyche as well as their overall budget.' Many Americans have reverted to the goal of paying off their house and getting rid of their mortgage, Ms. Cutts adds.Doing the MathRefinancing into a shorter-term mortgage isn't a strategy for everyone, however.Choosing a shorter term usually means you'll get a better rate--and you'll pay much less interest over the life of the loan--but a shorter time frame ramps up monthly mortgage payments.For example, with a 4.5% interest rate on a 30-year fixed-rate mortgage of $200,000, you would have a monthly payment of $1,015, including principal and interest, Ms. Cutts says. The monthly payment jumps to about $1,480 with a 4% interest rate on a 15-year fixed-rate loan.Of course, if the refinancing borrower's current 30-year loan has a higher rate, the difference between the monthly payments could be lower. Still, you should count on some increase in monthly payments.In general, Mr. Walters says, those who choose 15-year fixed-rate mortgages are older and have more equity and less debt than other folks. They also earn higher incomes and don't have some of the added expenses that younger homeowners typically do.'People who are taking these loans are financially stable and can afford the payments, but at the same time are planning on staying in their home for an extended period of time,' Mr. Thomsen says.Mr. Walters says you shouldn't take on a 15-year fixed-rate mortgage unless you have substantial savings, including at least a year's worth of living expenses in liquid accounts.Also, he recommends having a debt-to-income ratio below 35%. So if you have a gross salary of $5,700 per month, for instance, your monthly debt--including any mortgage payments, taxes, insurance,homeowners-association dues as well as auto and student loans and credit-card debt--would have to be a max of $1,995 to get a 35% ratio.Make That Extra PaymentBorrowers who don't meet those standards, or are worried about future loss of income, might be better served taking a longer-term mortgage but making extra payments on the principal to pay off the loan faster, says Mr. Walters.For instance, if you refinance a $200,000 mortgage into a 30-year loan with a 4.5% rate, and then apply $100 of the savings to the principal payment each month, you'd save $31,700 in interest over the life of the loan, Ms. Cutts says. And you would pay off the mortgage in 25 years, instead of 30, she adds.What's more, you would have the flexibility of not paying that $100 in months when money gets tight. 'Maybe today you're feeling flush with money. Maybe you're worried in the future that income might change,' Ms. Cutts says. With a 30-year mortgage, you have more flexibility. 'Shortening to 15 years is a pretty big bump in payment.'越来越多的房主选择加快偿还房贷的步伐──即便这意味着每月还贷额度有大幅的提高。
