2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共40题）1、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 D2、家庭教育理财规划的核心是（）。

A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 D3、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。

A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 C4、下列不属于商业银行中间业务的是（）。

A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 D5、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。

下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。

A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 D6、资本资产定价模型中的β系数，下列叙述正确的是（）。

A.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 B7、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B8、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 D9、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。

一般具有()的特点。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。

A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 A2、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是( )。

A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 D3、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 A4、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 A5、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（）。

A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 B6、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（）。

A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 B7、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。

针对这种情况，小王的最优建议是（）。

A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 B8、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 B9、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。

A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 A10、自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 A11、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。

在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。

A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 C2、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。

A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 D3、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。

A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 B4、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。

A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】 D5、关于转继承，下列说法正确的是（）。

A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 D6、年金终值是指( )。

A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 B7、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。

A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答案】 D8、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。

A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 A9、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。

拥有一处无负债房产，价值100万元。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、团体年金保险属于（）。

A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 A2、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 D3、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 A4、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。

老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】 C5、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。

A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 A6、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴【答案】 A7、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。

A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 C8、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。

2023年银行从业中级《个人理财》真题及答案汇总一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财业务中的理财产品类型？（D）A. 定期存款B. 债券C. 股票D. 货币市场基金答案：D2. 个人理财规划的核心是（A）。

A. 资产配置B. 收入管理C. 支出管理D. 税务规划答案：A3. 以下哪个不是个人理财顾问服务的核心内容？（C）A. 资产配置B. 投资建议C. 贷款审批D. 理财规划答案：C4. 个人理财产品销售过程中，以下哪项不是银行应遵循的原则？（D）A. 公平竞争B. 信息披露C. 合规经营D. 以高收益为卖点答案：D5. 以下哪个不属于个人理财产品风险评估体系中的主要指标？（B）A. 预期收益率B. 流动性C. 风险等级D. 投资期限答案：B二、判断题1. 个人理财产品销售过程中，银行应遵循公平竞争原则。

（√）2. 个人理财顾问服务中，银行应确保客户利益优先。

（√）3. 个人理财产品风险评估体系中的风险等级分为低风险、中风险和高风险三个等级。

（×）4. 货币市场基金是一种风险较低、流动性较好的投资产品。

（√）5. 个人理财规划中，资产配置是核心内容，但并非唯一重要因素。

（√）三、简答题1. 简述个人理财顾问服务的流程。

答案：个人理财顾问服务的流程主要包括以下几个步骤：（1）了解客户需求：与客户沟通，了解其财务状况、投资目标、风险承受能力等。

（2）分析客户财务状况：根据客户提供的资料，分析其财务状况，包括资产负债、现金流量、投资收益等。

（3）制定理财计划：根据客户需求和分析结果，为客户制定合适的理财计划，包括资产配置、投资策略等。

（4）实施理财计划：帮助客户实施理财计划，包括购买理财产品、调整资产配置等。

（5）跟踪与评估：定期跟踪客户理财计划的执行情况，对投资收益进行评估，并根据市场变化和客户需求调整理财计划。

2. 简述个人理财产品风险评估体系的主要内容。

答案：个人理财产品风险评估体系主要包括以下内容：（1）风险等级划分：根据产品的风险特点，将个人理财产品分为低风险、中风险和高风险三个等级。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。

A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 A2、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C3、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。

夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。

则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。

A.45B.50C.85D.90【答案】 B4、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。

预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。

夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。

夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 D5、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 C6、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的( )报中国银监会。

A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 B7、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】 A8、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷A卷附答案单选题（共100题）1、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 B2、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。

下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。

A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 D3、邮票投资增值的多少取决于（）。

A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 B4、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 B5、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。

A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 D6、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。

财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。

财产保险的保险标的也有其特点。

如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】 D7、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。

A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 A8、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。

A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 B9、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。

A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】 B10、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案单选题（共30题）1、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 D2、关于转继承，下列说法正确的是（）。

A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 D3、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。

A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 C4、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 A5、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 D6、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 D7、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B8、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 A9、下列选项中影响退休规划的因素有（）。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。

为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.19B.20C.21D.22【答案】 B2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。

女儿杨扬今年13岁。

杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 C3、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。

A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 C4、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 C5、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。

A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 B6、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 D7、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财测试卷附带答案单选题（共20题）1. 当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。

A.50％B.10％C.20％D.30％【答案】 B2. 商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。

A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 B3. 在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。

某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。

（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 D4. 张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。

刘翠身边有一个儿子东东。

1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。

2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 A5. 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。

A.5B.7C.10D.15【答案】 D6. 存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。

下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 D7. 下列不属于中小企业私募债特征的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共30题）1、下列不属于债券市场功能的是( )。

A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 B2、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 C3、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括( )。

A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 D4、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。

王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。

王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。

A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 A5、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。

A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 D6、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。

A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 C7、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 B8、依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 D9、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共100题）1、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。

A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 A2、制订教育投资规划的第一步是（）。

A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 B3、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月支付（）的工资。

A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍【答案】 B4、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 A5、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。

A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 A6、公民的合法收入不包括（）。

A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 D7、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。

保险人的该项权利为( )。

A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 D8、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。

则该企业的速动比率为( )。

A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】 C9、再保险的基本职能是( )。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 A2、财务风险是属于（）。

A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 C3、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。

其中反映客户家庭还贷能力的指标是（）。

A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 D4、下列关于保证的说法不正确的是( )。

A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 B5、下列不属于长期教育规划工具的是( )。

A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 B6、关于智能投顾的说法错误的是()。

A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 D7、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 B8、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财试卷和答案单选题（共20题）1. 关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。

关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。

A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】 C2. 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 C3. 关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（）。

关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（）。

A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款B.发包人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容【答案】 C4. 政府参与金融市场，主要是通过（）。

政府参与金融市场，主要是通过（）。

A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 B5. 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。

假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。

A.9％B.10％C.11％D.17％【答案】 C6. 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。

按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。

A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 A7. 张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案一单选题（共30题）1、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157B.171C.182D.216【答案】 C2、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 B3、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万㎡。

在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15㎡并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。

工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。

根据上述背景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16【答案】 A4、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债B.公司债券→国债→普通股票C.普通股票→国债→公司债券D.普通股票→公司债券→国债【答案】 B5、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。

A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 D6、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。

A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 A7、《建筑业企业资质管理规定》中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（）万元以上。

A.50B.100C.200D.500【答案】 C8、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 A9、金融期权的要素不包括（）。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案单选题（共30题）1、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 B2、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。

邹明的父亲67岁，母亲62岁。

由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 B3、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。

A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 C4、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 D5、家庭收支管理以( )作为管理对象。

A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 C6、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是( )。

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 D7、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这一说法体现理财师职业( )的特点。

A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 D8、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、下列选项属于期末年金的是（）。

A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 D2、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。

A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 C3、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 D4、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 B5、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 B6、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。

A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 A7、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 C8、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。

已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 D9、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 C10、结构性理财产品的主要风险不包括( )。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升测试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 信用期的制定一般按（）先后顺序制定。

A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 A2. 康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。

已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。

资金年化投资报酬率4%。

A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 A3. 根据法律规定，继承从（）时开始。

A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 A4. 保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。

A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 B5. 袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 A6. 在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。

在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。

A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 D7. 外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 C8. 2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。

公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 C9. 林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。