2023年中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案)

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。

A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 A2、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是( )。

A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 D3、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 A4、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 A5、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（）。

A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 B6、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（）。

A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 B7、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。

针对这种情况，小王的最优建议是（）。

A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 B8、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 B9、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。

A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 A10、自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 A11、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级银行管理自我提分评估(附答案)单选题（共30题）1、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 B2、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。

A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 B3、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 A4、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】 A5、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。

A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 A6、淘汰法和排队法属于( )。

A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 B7、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。

A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 C8、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 B9、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 D10、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 D11、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加精品答案单选题（共50题）1、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。

有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5％B.17.3％C.18.0％D.15.1％【答案】 B2、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。

人寿保险包括( )等险种。

A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 D3、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。

则王先生夫妇购买( )比较合适。

A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 A4、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。

周阳的父亲68岁，母亲65岁。

由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。

A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 C5、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。

A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 D6、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。

A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升7、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共60题）1、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是( )。

A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1【答案】 D2、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 B3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 B4、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。

A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 B5、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 C6、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 D7、家庭资产负债表不包括（）。

A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 D8、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 B9、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案)单选题（共40题）1、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 C2、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B3、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。

他准备采用教育储蓄的方式进行。

为此，他向理财师咨询有关问题。

A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 B4、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。

下列属于公民遗产范围的是（）。

A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 A5、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。

赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 A6、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 C7、以下不属于狭义的薪酬的是（）。

A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利【答案】 B8、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 B9、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。

女儿杨扬今年13岁。

杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。

为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.19B.20C.21D.22【答案】 B2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。

女儿杨扬今年13岁。

杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 C3、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。

A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 C4、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 C5、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。

A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 B6、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 D7、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共30题）1、下列不属于债券市场功能的是( )。

A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 B2、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 C3、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括( )。

A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 D4、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。

王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。

王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。

A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 A5、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。

A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 D6、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。

A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 C7、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 B8、依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 D9、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案)单选题（共30题）1、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。

A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 B2、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。

A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 A3、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。

女儿杨扬今年13岁。

杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】 A4、下列不属于遗嘱适用条件的是（）。

A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 D5、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（）。

（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 D6、( )是引起民事法律关系最重要的方式。

A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 B7、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（）日内完成审核。

A.14B.20C.28D.30【答案】 C8、在分红保险中，红利分配的方式有（）。

A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 A9、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案)单选题（共50题）1、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。

A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 A2、退休规划的原则不包括（）。

A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则【答案】 A3、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 C4、（）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。

A.统计科学B.统计资料C.统计数据D.统计台账【答案】 D5、APT理论的创始人是( )。

A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·罗斯【答案】 D6、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。

这在保险中通常被称为( )。

A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 B7、资产配置在配置策略上不包括（）。

A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略【答案】 C8、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（）。

A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 C9、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。

某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。

（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 D10、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理自我提分评估(附答案)单选题（共60题）1、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2％，贷款违约损失率（LGD）为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 A2、下列关于信用风险的说法．正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 C3、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。

A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 B4、压力测试主要采用敏感性分析和()。

A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 B5、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.5.5％【答案】 C6、在操作风险资本计量的方法中，（??）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理自我提分评估(附答案)单选题（共40题）1、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。

下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 C2、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（）。

A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 D3、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。

用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

A.200B.400C.800D.850【答案】 D4、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产比率维持在15%以上，这里的一级流动资产是指可在（）天内变现的流动资产。

A.3B.5C.7D.14【答案】 C5、下列关于VaR的说法中，错误的是()。

A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 B6、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。

A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 A7、商业银行的零售存款通常被认为是（）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 A8、下列属于内部控制第二类目标的是（）。

A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 A9、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 B10、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。

2023年中级银行从业资格之中级银行管理自我提分评估(附答案)单选题（共30题）1、从生产技术准备开始到产成品入库为止的全部生产活动都与生产进度有关。

生产进度控制的目标是( )。

A.准时生产B.缩短生产周期C.降低成本D.最大化生产负荷【答案】 A2、下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数B.净利息收益=净利息收入／总资产C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％【答案】 A3、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。

A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 A4、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.500B.600C.700D.800【答案】 D5、商业银行资本充足率不得低于()。

A.7％B.8％C.10％D.15％【答案】 B6、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。

A.投融资B.拆借C.存款D.借款7、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。

A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 B8、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。

A.全面风险管理体系B.合规风险管理体系C.内部控制管理体系D.财务风险管理体系【答案】 B9、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加精品答案单选题（共90题）1、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157B.171C.182D.216【答案】 C2、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（）。

A.考评周期B.考评方式C.劳务管理D.信息反馈【答案】 C3、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。

A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 A4、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。

A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 C5、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C6、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。

A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 A7、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。

A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 D8、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 D9、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。

A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 D10、下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理自我提分评估(附答案)单选题（共50题）1、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。

A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 A2、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 D3、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。

A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 C4、金融稳定（）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。

A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 C5、商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（??）不属于合格信用缓释工具。

A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 B6、下列属于行业风险分析的是（）。

A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 B7、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。

A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 C8、新产品／业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。

A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 D9、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级风险管理自我提分评估(附答案)单选题（共40题）1、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。

A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 D2、严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。

A.100％；50％B.50％；100％C.60％；40％D.40％；60％【答案】 A3、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 A4、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。

A.50％B.80％C.100％D.150％【答案】 C5、商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 C6、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 B7、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。

A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 D8、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（）。

A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 A9、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题型题库附解析答案单选题（共40题）1、架线工程作业分包企业注册资本金在（）万元以上。

A.30B.40C.50D.60【答案】 C2、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（）。

A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率【答案】 B3、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 B4、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（）。

A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 D5、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7B.10C.15D.20【答案】 C6、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 A7、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。

A.2B.3C.4D.5【答案】 D8、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。

二人婚后无子女，何先生的父母尚在。

2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。

A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 C9、公司型基金的特点不包括（）。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级风险管理自我提分评估(附答案)单选题（共45题）1、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。

A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 B2、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于（）。

A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 B3、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。

A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 B4、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（）。

A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 B5、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。

A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 A6、下列关于违约概率的说法，错误的是()。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 C7、关于市场准入的说法，不正确的是（）。

A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 C8、（）是银行宏观审慎监管的核心。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加精品答案单选题（共60题）1、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。

目前张翠花拥有净资产500万元。

每年收入50万元，预计工作到55岁退休。

近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。

按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。

金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 B2、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。

A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 D3、以下说法不正确的是（）。

A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。

目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 C4、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 A5、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加精品答案单选题（共50题）1、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（）。

A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员【答案】 D2、（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。

A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 A3、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。

A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 A4、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。

A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 B5、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（）万元。

A.618B.630C.636D.648【答案】 B6、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 A7、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。

则该企业的保险方式属于( )。

A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 D8、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 A9、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。