商业银行关于开展影子银行和交叉金融业务整改自评估工作的实施方案

2024年银行自查报告及整改措施自2024年以来，全球金融市场持续波动，国内外的银行业务面临着前所未有的挑战。

为了加强银行风险管理和内控体系的建设，我行决定在2024年进行一次全面的自查工作，并制定整改措施，以确保银行业务的稳定运营和风险控制能力的提升。

本报告将从风险管理、内控体系、合规控制等方面进行分析，并提出相应的整改措施。

一、风险管理1. 信用风险：当前，由于宏观经济形势严峻，借贷风险不断上升。

应加强对借款人信用背景的调查和评估，建立完善的信用评级系统，并定期对已发放的贷款进行监控。

此外，要加强与政府部门和其他金融机构的合作，分享风险信息，共同应对信用风险。

2. 操作风险：操作风险是银行面临的一个重要风险。

为了减少操作风险带来的损失，我行将在2024年加强操作人员的培训，并制定更为严格的操作规范。

此外，将加强对系统安全性的监控，及时发现并修复系统漏洞，确保业务的正常进行。

3. 市场风险：市场风险是金融机构从事交易活动时面临的风险。

我行将增加对市场风险的监测力度，建立完善的市场风险管理制度，并加强对投资组合的监测和评估。

此外，将加强对金融市场动态的研究和预测，及时调整投资策略，降低市场风险。

二、内控体系1. 内部审计：内部审计是保障银行内部控制有效性的一项重要措施。

我行将进一步加强对内部审计的管理和监督，并逐步实现内部审计与企业治理的有机结合。

此外，将组织开展内部审计的专项培训，提高内部审计人员的专业素质和工作能力。

2. 内部控制制度：内部控制制度是银行确保业务规范和风险控制的关键。

我行将对现有的内部控制制度进行全面审核，针对发现的问题进行整改。

此外，还将加强对合规风险的识别和评估，强化内部控制制度的完善与落地。

3. 内部风险管理：内部风险管理是银行内控体系的重要组成部分。

我行将强化内部风险管理的责任，建立健全内部风险管理制度，并加强对内部风险的监测和评估。

此外，将加强员工的内部风险管理培训，并设立奖惩机制，提高员工对内部风险的认识和防范能力。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见（银监办发[2014]99号）各银监局，银监会直接监管的信托公司：为贯彻落实国务院关于加强影子银行监管有关文件精神和2014年全国银行业监督管理工作会议部署，有效防范化解信托公司风险，推动信托公司转型发展，现提出以下指导意见。

一、总体要求坚持防范化解风险和推动转型发展并重的原则，全面掌握风险底数，积极研究应对预案，综合运用市场、法律等手段妥善化解风险，维护金融稳定大局。

明确信托公司"受人之托、代人理财"的功能定位，培育"卖者尽责、买者自负"的信托文化，推动信托公司业务转型发展，回归本业，将信托公司打造成服务投资者、服务实体经济、服务民生的专业资产管理机构。

二、做好风险防控（一）妥善处置风险项目1.落实风险责任。

健全信托项目风险责任制，对所有信托项目、尤其是高风险项目，安排专人跟踪，责任明确到人。

项目风险暴露后，信托公司应尽全力进行风险处置，在完成风险化解前暂停相关项目负责人开展新业务，相关责任主体应切实承担起推动地方政府履职、及时合理处置资产和沟通安抚投资人等风险化解责任。

2.推进风险处置市场化。

按照"一项目一对策"和市场化处置原则，探索抵押物处置、债务重组、外部接盘等审慎稳妥的市场化处置方式。

同时，充分运用向担保人追偿、寻求司法解决等手段保护投资人合法权益。

3.建立流动性支持和资本补充机制。

信托公司股东应承诺或在信托公司章程中约定，当信托公司出现流动性风险时，给予必要的流动性支持。

“影子银行”金融风险及防范摘要当前经济形势下，国内金融机构部分业务已具备“影子银行”的相关特征，金融风险显著提高，亟需加强引导和规范。

2012年以来，银行监管部门开展了影子银行专项检查，对辖内具备影子银行特征的理财融资、委托贷款等业务进行了检查，结果不容乐观，引发笔者对影子银行金融风险及防范的关注及思考。

本文从工作实际出发，介绍了影子银行的概念、产生及现状，阐述了影子银行对金融机构造成的各项金融风险，并提出了完善监测体系、建立风险防火墙、加强内控和操作风险管理、规范有序开展金融创新等规范影子银行健康发展的建议。

关键词：影子银行金融风险防范一、影子银子的概念、产生及在我国的现状（一）影子银行的概念及产生影子银行(Shadow Banks)，是2007年美国次贷危机后出现的一个重要金融学概念，由太平洋投资管理公司执行董事麦卡利首次提出，原意指通过杠杆操作持有大量证券、债券和复杂金融工具等的金融中间机构，包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券保险公司、结构性投资工具等非银行金融机构。

2011年4月，金融稳定理事会对影子银行作了明确界定，是指银行监管体系之外，可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系和信用中介业务。

即银行将各种不便交易的大额资产通过特定资产组合或以其特定现金流为支持，以发行可交易证券进行融资并进行信贷无限扩张。

银行通过将某些贷款证券化可以将这些资产移至表外，提高资本充足率，将信贷资产的风险通过证券化分散自身风险并解决流动性问题，提高获利能力。

证券化产品在银行体系之外运作，类似于银行的“影子”，称之为影子银行。

（二）我国影子银行的表现形式及现状在我国，以传统银行信贷以外的其他方式提供资金融通的信用中介机构和业务均可以称为影子银行，大多集中于以下三种形式：第一类是商业银行表外业务，包括银信合作、信贷资产转让、委托贷款等。

这类业务的实质是贷款业务表内转表外。

如银信合作，商业银行通过发行信托理财产品向企业贷款，风险实际转嫁给客户，具有影子银行的特征。

影子银行与商业银行的融合及其风险规避作者：邱峰来源：《金融教学与研究》2012年第04期摘要：影子银行与商业银行存在广泛而密切的联系，业务之间的界限日益模糊，存在风险交叉传递的通道。

影子银行的不断壮大，会影响到银行体系的稳定，有产生系统性风险的可能，也会削弱宏观调控的效果。

应在保持二者良性互动关系的同时，采取“疏堵结合、以疏为主”的策略，防范和控制风险的发生。

关键词：影子银行；发展融合；风险规避一、影子银行及其作用影子银行是一国金融深化的产物，是指那些拥有银行之实但却无银行之名的种类繁杂的各类银行以外的机构。

迄今，对影子银行定义尚未达成共识，但两个特征为其所共有：一是拥有银行功能；二是游离于金融监管之外。

由于银行体系的金融供给不足，导致中国的影子银行大量滋生。

在资本逐利的驱动下，影子银行大肆扩张，不断复制银行的核心业务，吞噬其经营领域，并与之不断融合，放贷量急剧膨胀。

由于缺乏监管，客观上使得影子银行的资金趋于隐蔽化，风险难以把控。

诸如温州民间借贷危机事件，凸现了影子银行的脆弱性，令人担忧。

影子银行风险与政府融资平台贷款风险、房地产信贷风险，被并列为中国银行业面临的三大主要风险。

不过，也必须正视影子银行的积极作用，它已逐渐成为商业银行金融服务有益的补充。

首先，发挥商业银行的替代效应。

当商业银行的贷款难以满足市场需求时，影子银行通过创新的工具设计和风险分散安排，可能使原先不能完成的融资成为可能，从而提高了整个金融体系的服务能力和效率。

其次，影子银行是解决银行常规渠道信贷投放不足的补充机制。

巴曙松曾表示：影子银行是对银行体系的补充，并且效率比较高，需求也比较大。

2011年以来，银根紧缩，供需加速失衡，越来越多资金跳离商业银行，通过影子银行弥补了中小企业信贷需求的巨大缺口。

影子银行的重要性日益提升，已成为解决银行常规渠道信贷投放不足的补充机制，是金融体系重要的组成部分。

第三，利率市场化程度高。

影子银行的贷款利率基本上是完全由市场决定的，可提高信贷资源的配置效率。

中国银监会关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知（银监发[2011]14号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：当前，国民经济平稳较快运行格局进一步巩固，银行业继续稳健运行，风险抵补能力稳步提高。

但是，国际金融危机仍在持续，我国重要领域和关键环节的改革也进入了攻坚时期，银行业面临的困难和挑战依然艰巨。

为贯彻落实十七届五中全会和中央经济工作会议要求，积极推进体制改革和发展转型，确保"十二五"良好开局，现就银行业重点风险防范及下一阶段银行业改革发展等相关事项通知如下，请各银行业金融机构认真贯彻执行。

一、加强当前银行业重点风险防范（一）着力提高信贷科学化管理水平一是推进信贷科学合理投放，优化信贷结构。

各行要着重把信贷资金更多投向"三农"、小企业、节能减排等薄弱领域"三农"和小企业贷款增速不能低于各项贷款平均增速。

要在风险可控、商业可持续的前提下支持保障性住房建设。

要加强行业研究，自觉将国家宏观调控和产业结构调整政策纳入中长期发展战略规划和年度经营计划，更好地服务于经济发展方式转型。

二是继续深入推行"三个办法、一个指引" 的实施，确保信贷支持实体经济发展。

各行要及时总结去年执行"三个办法、一个指引"的经验和不足，并加以改进。

对工作不到位、成效不明显、未能在限期内达标的银行业金融机构，银监会将采取对不到位贷款提高资本附加和增加拨备、与人行联合调减贷款规模、调整存款准备金率，直至限制市场准入、暂停相关业务、限制贷款发放等联动监管措施。

影子银行业务对商业银行发展影响分析随着我国金融市场体系不断的多样化以及社会对资金的日益需求，中国的影子银行也迅速发展起来并引发各方关注。

通过简要介绍商业银行体系中所存在的影子银行业务，并从影子银行业务的构成、特点等几方面简要地概述了影子银行业务发展现状及对商业银行的影响，并在此基础上提出了一些建议。

标签：影子银行;商业银行;机遇与风险F831 引言商业银行是我国金融体系的一个重要组成部分，其发展的健康程度将直接影响我国经济的兴衰。

近年来，商业银行内部出现了许多不占用银行资本金、不在银行资产负债表内反映的影子银行业务。

这些影子银行业务作为商业银行传统存贷业务以外的创新能使其在一定程度上绕过银行存款准备金率、资本充足率、贷存比的约束，去追求更多的商业利益。

但规避信贷监管机构的管制，将不可避免的影响到宏观经济运行的稳定性，给金融系统带来风险。

2 影子银行的概念2.1 影子银行的定义2002年由剑桥大学的Geoffrey Ingham在《货币的未来》一书中首先提出了“影子银行体系”这一术语，它是从事地下外汇交易的机构的统称，与现在的影子银行体系相比范围小了很多。

影子银行的概念正式被提出是在2007年的美联储年度讨论会上，美国太平洋投资管理公司的执行董事Paul McCulley将那些游离于监管体系之外的，与传统、正规以及受中央银行监管的传统银行体系相对应的金融机构概括为“影子银行体系”。

2008年，时任纽约联邦储备银行行长的盖特纳将这些“非银行”运营的金融机构与融资安排称为“平行银行系统”，意指与商业银行体系相对平行的银行体系。

2008年，国际货币基金组织（IMF）在全球金融稳定报告中首次使用“准银行”一词，报告指出，近些年“准银行”体系获得了长足发展，其融资规模已经超过了传统银行体系。

“除接受监管的存款机构以外，充当储蓄转投资中介的金融机构”是美联储主席伯南克在2010年对影子银行进得出的定义。

实际上，影子银行体系和平行银行体系、准银行体系指的都是同一概念。

银行员工风险排查报告银行员工风险排查报告扩展阅读银行员工风险排查报告（扩展1）——银行员工风险排查报告人生如一本厚重的书，扉页是我们的梦想，目录是我们的脚印，内容是我们的精彩，后记是我们的回望。

有些书是没有主角的，我们忽视了自我;有些书是没有线索的，下面本文带来的银行员工风险排查报告，希望大家喜欢。

银行员工风险排查报告1银行员工行为规范自查报告工总行下发的《员工行为守则》《员工行为禁止规定》、《员工行为处理规定》构建了一套完整的与员工行为规范守则，作为一线员工的我从职业道德、职业素养、职业纪律、职业安全等进行了深刻的自我剖析，自我检查：一、职业道德方面我牢记《员工行为守则》职业道德提纲提出的七条要求“牢记使命，忠于工行;履行职责，回报社会;胸怀整体，顾全大局;爱岗敬业，恪尽职守;品行端正，诚实守信;服务为本，客户至上;稳健合规，防范风险” 二、职业素养方面我明确了作为一线员工的基本服务规范、行为礼仪规范、经营操作规范和客户服务规范，用“三声”服务和“微笑”服务感动客户、以自己最饱满的热情去面对客户，让他们感觉到我们的真诚。

把真心、诚心的服务风采展现给客户，为客户提供全方位、贴心的服务，表达我们至纯至真、真诚灿烂的笑容。

每天带着微笑与客户说的第一句话：“您好!请问您要办理什么业务?”从“谢谢、对不起”一些看似不经意的小事做起，服务体现周到，细节决定成败。

因为，我们的不仅仅是我们自己，而是整个工商银行。

三、职业纪律方面我没有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的行为;没有经常无故不参加学习、业务学习等集体活动的行为; 利用工作便利收受客户红包、礼品、手续费，索取财物或借用通讯设备、交通工具、报销各种费用、谋取个人私利的行为。

没有或参与涉及黄、赌、毒等违法活动;信用卡恶意透支，套现的行为等，一切遵照行为规范严格执行。

四、职业安全方面我意识到遵循职业安全不仅是对自己的保护，也是对他人的关爱，在工作中提高警惕意识和安全意识，掌握安全基本技能，时按照规则和业务流程办理业务，积极参加各种形式的应急演练，以避免不必要的风险事故。

银行专项检查整改下一步工作计划
根据银行专项检查整改工作的安排，下一步工作计划为：
1. 深入分析专项检查中发现的问题，制定详细的整改方案和时间表。

2. 成立专门的整改工作组，负责具体的整改工作，明确责任人和完成时间。

3. 加强内部管理和监督，建立健全的制度和流程，以防止类似问题再次发生。

4. 加强员工培训和教育，提高员工整改工作的积极性和主动性。

5. 定期对整改工作进行跟踪和检查，及时发现问题并进行调整和改进。

6. 针对整改工作中出现的困难和问题，及时向上级汇报，并寻求领导的支持和帮助。

7. 完成整改工作后，及时进行自查自纠，确保整改工作的有效性和可持续性。

影子银行整改措施背景影子银行是指那些以非正规渠道为金融交易提供资金融通和信贷中介服务的机构。

这些机构通常不受传统银行监管的限制，因此存在较高的风险。

影子银行的崛起对金融市场稳定性造成了潜在的威胁，因此监管部门采取了一系列措施来规范和整顿影子银行行业。

监管措施1. 强化监管机构的职责和权限为了有效监管影子银行，监管部门需要拥有更大的职责和权限。

这包括增加监管机构的人力资源和技术支持，加强对影子银行机构的监管和审计工作，以及制定更加严格的监管规定和措施。

2. 加强影子银行机构的准入条件和监管要求为了降低影子银行的风险，监管部门需要加强对影子银行机构的准入条件和监管要求。

这包括提高注册资本金要求，增加资本充足率的监管要求，加强风险管理和内部控制要求，以及规范影子银行机构的交易行为和产品创新。

3. 优化监管制度和监管工具为了更好地监管影子银行行业，监管部门需要优化监管制度和监管工具。

这包括建立完善的信息披露和报告制度，加强对影子银行机构的监测和评估，制定风险评估和应对策略，以及加强与国际监管机构的合作和信息交流。

4. 增加法律和法规的制定和执行为了规范影子银行行业，监管部门需要加强对影子银行的法律和法规的制定和执行。

这包括制定新的法律和法规来规范影子银行行业，加强对影子银行机构的执法和处罚力度，以及建立起完善的法律和法规执行体系。

整改效果评估影子银行整改措施的效果评估主要包括以下几个方面：1. 影子银行规模的变化通过比较整改前后的影子银行规模，可以评估整改措施的效果。

如果整改措施取得了显著效果，影子银行的规模应该有所减小。

2. 风险水平的变化通过评估整改后的影子银行行业的风险水平，可以评估整改措施的效果。

如果整改措施有效降低了影子银行行业的风险水平，说明整改取得了一定的成效。

3. 监管部门的改进情况通过评估监管部门的改进情况，可以评估整改措施的效果。

如果监管部门在整改过程中改进了监管方式和手段，并加强了对影子银行的监管，说明整改措施取得了一定的成效。

影子银行风险排查工作报告
我行在收到《中国银监会ⅩⅩ监管分局转发关于加强影子银行风险防控的通知》（ⅩⅩ银监发 [2014]2号）文件后立即组织相关人员对我行进行了影子银行风险排查，并安排部署了我行员工的自查工作，现将风险排查情况汇报如下：
一、风险排查情况
未发现我行与影子银行有任何业务往来，与我行合作的xxx融资担保有限公司、xxxx担保有限公司、xxxx融资担保（集团）有限公司在我行无贷款业务，且我行无理财业务及信托业务，目前不存在影子银行的风险隐患。

二、风险自查情况
我行组织全行所有员工进行影子银行风险自查工作，未发现我行员工有参与社会融资、资金中介、私售产品等违法违规行为。

三、下一步工作要求
我行按有关要求不与影子银行发生相关业务，以确保符合监管规定要求和有效防控风险；改进相关业务系统，严格执行既定风险限额和政策，杜绝自营业务和代理业务之间的利益让渡和风险转移等；规范对小额贷款公司和融资性担保公司的准入合作和最高额担保限额管理制度；同时我行将不
定时的对我行业务进行风险排查，对违法违规行为予以严厉打击。

金融行业的整改措施和政策建议金融行业作为国家经济发展的重要支撑，其稳定和健康发展对于整体经济的稳定具有重要意义。

然而，近年来金融行业出现了一系列问题，如金融风险、市场乱象等，亟需采取相应的整改措施和政策建议。

本文将从监管体系完善、风险防范与化解、创新与协同发展三个方面提出具体建议。

一、监管体系完善1. 建立全面包容的监管框架针对当前金融行业内部的一些短板问题，应加强监管框架的建设，实现全面覆盖和包容性监管。

在监管制度中加强合规性评估与审查，并完善信用评级机制。

推动建立以市场准入为核心的开放型金融监管模式，确保各类市场主体依法参与竞争。

2. 强化跨部门协调机制当前我国金融行业涉及多个部门的职责分工不明晰、信息共享不畅等问题仍较为突出。

应建立健全跨部门协调机制，加强信息共享与配合，提升监管效能。

加强金融机构间的协同监管，通过建设统一的信息化平台，提高对全行业的风险监控和处置能力。

二、风险防范与化解1. 加强资本净额、流动性管理当前金融行业存在资本不足和流动性风险较高等问题。

应推动实施严格的资本净额管理制度，确保金融机构有足够的资本储备来抵御各类风险；同时，加强流动性管理，防止出现由于短期偿付难题引发连锁反应的情况。

2. 完善风险评估体系要建立更为完善的风险评估体系，在风险预警和防范方面取得更好的效果。

加大对金融市场中价格波动和市场失灵等异常情况的监测力度，及时采取相应措施进行干预和修复。

此外，还需加强对影子银行、非标准化业务等潜在风险领域的监管力度。

三、创新与协同发展1. 推动金融科技创新当前科技的发展带来了金融行业的变革和创新，如人工智能、区块链等技术的应用正在不断拓展。

政府部门应积极引导和支持金融科技创新，加大对金融科技企业的政策支持力度，推动金融与科技的深度融合。

2. 拓展金融市场功能要通过扩大开放，提高金融市场流动性和效率。

加强跨境资本流动监管，改善境内外资本流动环境。

进一步推进利率汇率市场化改革，并开放更多的衍生品市场。

影子银行整改措施影子银行是指那些属于非正规金融机构的非法、未经监管、无授权开展金融业务的机构。

由于影子银行活动在很大程度上逃避监管，存在诸多风险，引发了社会的高度关注。

为了规范影子银行行业，保护金融体系的稳定运行，相关政府部门应采取以下整改措施。

首先，政府应强化对影子银行的监管力度。

建立起针对影子银行的监管机制，确保各类金融活动在监管覆盖范围内进行。

要加强对影子银行机构的准入管理，对影子银行机构的行为进行全面监测和管理，并及时发现和防范可能存在的风险。

其次，加大对影子银行资金来源和流向的调查力度。

要加强对影子银行资金来源的调查，查清其是否涉及洗钱、非法融资等违法行为，严厉打击资金来源非法的影子银行行为。

同时，要加强对影子银行资金流向的监测，确保资金运作符合规定，防止资金被用于违法和危害金融体系稳定的行为。

再次，加强对影子银行产品和业务的监管和审查。

对影子银行机构提供的各种金融产品和服务进行全面审查，确保其合法、合规，避免出现虚假宣传、欺骗消费者等不良行为。

要加强对影子银行机构的风险管理能力评估，确保其能够承担起相应的风险管理责任，做到风险可控。

此外，政府还应加强对影子银行机构的惩罚力度。

一旦发现影子银行机构存在违法违规行为，要依法予以处罚，对违法行为严重的机构可以采取吊销牌照、罚款、刑事追究等手段，以起到震慑作用。

同时，要加强对涉及影子银行的相关人员的监管，确保他们遵守法律法规，防止他们利用影子银行进行非法活动。

最后，政府应加强对社会公众的宣传教育。

通过宣传教育，提高公众对影子银行的认知和警惕性，让大家了解影子银行的风险和危害，不轻易相信和参与相关活动，避免成为影子银行的受害者。

总之，针对影子银行行业的存在，政府应强化监管力度，加大对资金来源和流向的调查，加强对产品和业务的监管和审查，加强对机构和相关人员的惩罚力度，加强对公众的宣传教育。

通过这些整改措施的实施，可以有效地规范影子银行行业，保护金融体系的稳定运行。

中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.01.12•【文号】银监发〔2018〕4号•【施行日期】2018.01.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知银监发〔2018〕4号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：为全面贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。

现将有关事项通知如下：一、全面开展评估工作各银行业金融机构和各级监管机构要高度重视，周密安排，精心组织，成立领导小组，层层实行“一把手”负责制，并结合实际制定工作实施方案，确保组织到位、推进到位、落实到位。

要全面评估2017年已开展的“三三四十”、信用风险专项排查、“两会一层”风控责任落实等专项治理工作，对照2018年整治银行业市场乱象工作要点，梳理本机构、本部门、本地区存在的突出问题和风险隐患。

各银行业金融机构重点评估自查是否全面深入、问题是否真实准确、整改是否及时彻底、问责是否严格到位、发现的风险是否有效化解、制度短板是否得到弥补、制度执行力是否得到加强以及当前仍存在哪些突出问题等。

各级监管机构重点评估是否存在检查不深不透、应查未查、发现问题隐瞒不报、应罚未罚及处罚偏松偏软等问题和下一步监管重点，形成“整改-评估-整改”的工作机制。

二、统筹推进各项工作（一）坚持即查即改。

各银行业金融机构要把整治银行业市场乱象作为一项常态化的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合,同研究、同部署、同落实。

要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉行为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬畏规则、合规经营。

中国银保监会关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知银保监发〔2021〕23号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司、金融资产投资公司、理财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、养老金管理公司、保险专业中介机构：为贯彻落实党中央、国务院关于常态化开展扫黑除恶斗争的安排部署，做好银行业保险业相关工作，现就有关事项通知如下：一、提高政治站位，牢记责任担当，持续推进扫黑除恶长效常治工作各级银行保险监管机构要进一步提高政治站位，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，将常态化开展扫黑除恶斗争作为当前和今后一项重大政治任务抓紧抓好，列入重要议事日程。

要紧紧围绕党中央、国务院关于扫黑除恶的决策部署和长效常治目标任务，增强工作责任感和使命感，标本兼治，惩防并举，坚决铲除黑恶势力滋生土壤，营造安全稳定的金融秩序和社会环境，增强人民群众获得感、幸福感、安全感。

二、强化组织领导，健全工作机制，扎实深入开展工作根据有关工作要求，银保监会继续保留全国银行业和保险业扫黑除恶专项斗争工作领导小组机制。

各级银行保险监管机构、各银行保险机构应保留相应工作机制，继续执行《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》（银保监发〔2018〕45号，以下简称45号文）的要求，落实相关工作部署，并进一步强化组织领导，健全工作机制。

45号文与本通知要求不一致的以本通知为准。

三、深化行业治理，突出整治重点，严防黑恶势力涉足银行保险领域（一）加强信贷管理，严控资金流向。

整治市场乱象专项检查实施方案根据《S银监局转发中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕5号）和《J银行进一步整治市场乱象实施方案》（银发〔2018〕57号）等文件要求，特制订分行2023年整治市场乱象专项检查方案，请认真学习，加强自查，落实整改并积极配合分行检查。

一、组织领导分行成立2023年整治市场乱象专项检查小组，成员如下：组长：副组长：成员：各部、支行负责人检查人员：各部、支行业务骨干（根据工作情况抽调）二、检查范围及时间本次采取“上查下”的现场检查方式，检查范围覆盖所有支行机构，重点抽查2023年发生的相关事务（抽查比例不低于50%），必要时可追溯。

按季度开展整治乱象专项检查，检查时间分别为4月、7月、10月及次年1月。

三、检查内容本次检查围绕整治银行业市场乱象工作要点开展，检查重点如下： (一）违反宏观调控政策1、违反信贷政策。

违规将表内外资金直接或间接、借道或绕道投向股票市场、“两高一剩”等限制或禁止领域，特别是失去清偿能力的“僵尸企业”；违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务；违规为环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业提供授信或融资；违规为固定资产投资项目提供资本金，或向不符合条件的固定资产投资项目提供融资，导致资金滞留或闲置；不尽职审查和管理，导致用于支持棚户区改造、精准扶贫、乡村振兴战略等民生领域的贷款被侵占或挪用；人为调整企业标准形态，规避小微企业贷款指标等。

2、违反房地产行业政策。

直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，或以自身信用提供支持或通道；向“四证”不全、资本金未足额到位的商业性房地产开发项目提供融资；发放首付不合规的个人住房贷款；以充当筹资渠道或放款通道等方式，直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利；综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房等。

（二）影子银行和交叉金融产品风险3、违规开展理财业务。

金融检查整改实施方案为加强金融监管，规范金融市场秩序，保护投资者权益，我司制定了金融检查整改实施方案，以确保金融行业的健康发展。

本方案将从以下几个方面展开具体措施：一、加强内部管理。

1.建立健全内部风险控制机制，加强对各项业务的风险评估和监控，及时发现和解决潜在风险。

2.加强内部人员培训，提高从业人员的业务水平和风险防范意识，确保公司运营稳健。

二、完善制度规范。

1.修订完善公司各项制度，明确各部门职责和权限，规范业务流程，杜绝违规操作。

2.建立健全内部审计制度，加强对各项业务的内部审计，及时发现问题并进行整改。

三、加强外部监管。

1.积极配合监管部门的检查工作，确保公司运营符合法律法规和监管要求。

2.加强对外部合作机构的风险评估，建立合作机构名单，加强对合作机构的监管和管理。

四、提高金融服务质量。

1.加强对客户投诉的处理，建立健全投诉处理机制，确保客户投诉能够及时、有效地得到解决。

2.加强对产品销售的管理，规范产品销售行为，杜绝虚假宣传和欺诈行为。

五、加强风险防范。

1.建立健全风险防范体系，加强对各项业务风险的评估和控制，确保公司运营风险可控。

2.加强对市场风险的监测和预警，及时调整投资组合，降低市场风险。

六、加强信息披露。

1.加强对信息披露制度的建设，确保信息披露真实、准确、及时。

2.加强对信息披露内容的审核，杜绝虚假信息披露行为。

七、加强内部监督。

1.建立健全内部监督机制，加强对各项业务的内部监督，确保公司运营合规。

2.加强对内部人员行为的监督，杜绝违规行为，确保公司运营稳健。

综上所述，金融检查整改实施方案将全面提升公司内部管理水平，加强对外部监管，规范金融服务行为，确保公司运营风险可控，提高金融服务质量，加强信息披露，建立健全内部监督机制，为公司的健康发展奠定坚实基础。

希望全体员工能够认真贯彻执行，共同推动公司的可持续发展。

关于加强影子银行业务若干问题的通知107风险的含义包括规范金融交叉产品和业务合作行为两个基本方面。

附注：国务院办公厅近日印发国办“107号文”《加强影子银行业务若干问题的通知》，规范金融交叉产品和业务合作行为。

金融机构之间的交叉产品和合作业务，都必须以合同形式明确风险承担主体和通道功能主体，并由风险承担主体的行业归口部门负责监督管理，切实落实风险防控责任。

上海某券商分析师对通讯社表示，“107号文”要求必须以合同形式明确风险承担主体，这意味着抽屉协议将不能成立。

他指出，抽屉协议一般由两个部分组成，一部分是在明面的合同上，大家规定好一个交易结构，从监管层面来看，这个交易结构一般比较省资本金和存贷比。

另一部分是在这些交易结构背后，会有类似反担保的协议，这里面规定了风险的实质承担方，通常和明面协议的承担方是不同的。

抽屉协议最主要的部分就是反担保协议。

上述人士认为，抽屉协议搞不了，很多交易结构是不能成立的，比如反担保这一类，以后抽屉协议拿出来法律也不认，这些就会被摆到台面上。

他指出，抽屉协议一个很重要的功能，就是把明面合同显示的风险承担方换掉。

“107号文”把同业业务的风险承担放在明面上了，法律上只承认明面上的合同，要求大家把同业业务透明化，同业业务规避监管的魅力将会差很多。

亦有保险资管非标项目人士对通讯社表示，“107号文”并没有实质性的影响。

他指出，“107号文”称，影子银行的产生是金融发展、金融创新的必然结果，作为传统银行体系的有益补充，在服务实体经济、丰富居民投资渠道等方面起到了积极作用，“基调就是肯定、规范、发展。

”他说。

所谓“抽屉协议”是指商业银行与交易对手签订“双买断”协议（即回购协议和即期买断加远期回购协议），各银行分行利用总行的额度进行放贷以最大化自己点的放贷规模。

古代王侯自称之谦辞。

两层意思：1“不榖”。

“榖”，善，美。

不谷就是不善。

2不谷，就是不事生产，吃干饭的。

《新序杂事一》：楚庄王谋事而当，群臣莫能逮，朝退而有忧色。

影子银行自查报告3篇影子银行自查报告3篇随着人们自身素质提升，报告的用途越来越大，报告具有语言陈述性的特点。

你所见过的报告是什么样的呢？以下是小编整理的影子银行自查报告，仅供参考，欢迎大家阅读。

影子银行自查报告1近日，我行开展了担保公司相关业务自查工作。

因这些非银行金融机构虽有部分银行功能，但不受监管或少受监管，所以，风险防范更不能松懈。

为加强融资性担保公司管理，有效防范小企业贷款风险隐患，我行对有业务合作关系的担保机构及相关小企业贷款风险状况进行全面排查。

针对以上文件要求，我行积极组织实施自查工作。

认真的学习融资性担保公司及小企业贷款风险排查的相关文件。

了解我行担保公司的基本情况、存在的问题，排查的内容及方法等。

各个客户经理依照分管客户的名单对相应的担保公司及小企业进行逐一风险排查。

本次自查主要涉及以下两部分：一、融资性担保公司的风险排查情况我行目前合作的融资性担保公司为xxxx。

该企业是xxxx共同发起设立的融资性担保机构。

通过本次自查，我行查询了xx的申报材料。

在申报材料中，我行真实、完整地披露了担保公司的相关信息，包括公司治理状况、风险管理水平、财务状况资本金到位情况、经营状况、与他行业务合作情况、资信情况等。

在合作的过程中，xx均能及时存入相应的保证金，对担保方式进行了分类。

针对由担保公司担保的授信业务，我行客户经理查询档案，对所涉的客户基本信息、担保方式、贷款支付、贸易背景等方面的真实性进行审查，重点关注信贷准入政策是否得到执行、信用评级是否准确、授信条件是否严格落实、信贷资金监管是否到位等方面。

其三，客户经理对相关信贷客户进行贷后回访，了解企业真实贷款用途，还款能力及方式，与担保公司的合作情况。

同时，走访担保公司，了解担保公司资格的合规性、担保能力的充足性、不良情况等，确保风险的充分揭示。

其四，客户经理查询客户银行流水及凭证，了解客户的还款来源。

严密监视客户还贷来源是否涉及小贷公司、典当行、高利息的贷款等。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（11分，每题1分）1. 商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。

2. 同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。

（）正确错误答案：正确解析：同业借款业务期限按照有关对金融机构借款期限的监管部门规定执行，由双方共同协商确定，但最长到期日自擅自提款之日起不得超过三年。

3. 商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充，其本身不会带来额外的风险。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的和鲜重要补充。

表外工具的可以对表内工具的风险起到对冲作用，但衍生金融工具的使用本身金融衍生品也会带来风险。

4. 取保候审是强制措施中最轻微的一种。

（）正确错误答案：错误解析：拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最间歇性的一种。

5. 审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。

（）错误答案：正确解析：审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、公司资产流动性等内容。

6. 最大十家客户贷款比率＝对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100%。

（）正确错误答案：错误解析：最大十家客户贷款比率＝对最大十户借款客户贷款总收入÷资本净额×100%。