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中国银行操作风险管理3中国银行操作风险管理现状分析3.1中国银行操作风险管理存在的主要问题及原因3.1.1公司治理机制仍不完善目前，中国银行通过股份制改革已在内部建立健全了公司治理机制，建立“三会一层”(股东大会、董事会、监事会、高级管理层)，公司治理取得初步成效，但仍有部分问题尚未完全解决:3.1.1.1存在银行公司治理中的“内部人”控制问题公司治理理论中的“内部人”控制，是指经理班子通过对公司经营管理权的控制，追求自身利益而损害外部人利益现象。
现在我们要分析的是，在中国银行公司治理中，作为“内部人”的总行高管层，“非职业经理人”身份和干部管理体制决定了他们的利益与委托人的利益是一致的，也决定了他们虽然控制着银行的经营管理权，但绝不会轻易利用权力去追求自身的利益而损害委托人利益。
但大量的事实证明，银行的不良资产的较大比重集中在一线，而不良贷款的形成并非源于银行的风险管理能力不足，而在于银行员工被利诱、拉拢和收买。
银行案件多集中在基层机构的事实，也似乎证明了“内部人”控制发生了“层级性位移”，同时，也说明大型银行公司治理中多层级“内部人”控制问题是严重的。
3.1.1.2监事会尚未充分发挥监督作用我国公司治理制度属于平行式二元模式(不同于的传统的二元模式?)，董事会与监事会均由股东大会产生，其法律地位平等，董事会只对股东大会负责无需对监事会负责，而监事会只有监督权并无决策权，更不能任免董事会成员，或否决董事会决策;另一方面，监事会成员都来自于股东和内部员工，而这些人在行政上受制于董事会或管理层，其独立性不可避免地受到多种因素的制约，因而其对董事会和管理层的监督职能难以真正实现。
3.1.1.3激励机制仍需进一步改进科学激励机制的基础在于建立公正、公开的绩效评价标准和程序。
中国银行还尚未建立有效地董事、监事绩效评价标准和程序。
董事会和监事会尚未对其成员履行职责的情况进行评价，并依据评价结果对其进行奖励或处罚，从而难以对董事和监事起到激励和约束的作用。
中国银行的风险管理与合规实践概述：中国银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的国内和国际业务。
在金融市场的竞争中，银行面临着各种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
为了确保金融体系的稳定和客户的利益，中国银行积极推进风险管理与合规实践。
第一部分：风险管理实践1. 风险管理框架中国银行建立了完善的风险管理框架，以确保各项业务的风险得到有效识别、评估和控制。
该框架包括风险管理政策、流程和控制措施等要素。
银行通过内部控制、内部审计和风险管理部门的协调合作，全面覆盖了风险管理的各个方面。
2. 风险识别和评估为了识别和评估风险，中国银行采用了多种方法，包括定性和定量分析、场景测试和压力测试等。
银行通过对各种潜在风险的分析，识别出可能对业务运营和稳定性造成影响的风险。
然后，银行根据评估结果制定相应的风险控制措施和应对策略。
3. 风险控制措施中国银行积极采取一系列风险控制措施，以防范和控制各种风险的发生。
首先，银行建立了严格的审批制度和内部控制体系，确保业务活动符合法律、法规和内部规定。
其次，银行通过控制风险集中度和分散投资，降低了市场风险和信用风险。
此外，银行还加强了内部控制和合规培训，提高员工的风险意识和合规意识。
第二部分：合规实践1. 合规监督体系中国银行的合规监督体系包括内部监察机构和外部监管机构的协作监督。
内部监察机构负责监督银行内部业务活动的合规性，确保各项规程和制度的有效实施。
外部监管机构则负责对银行的业务活动进行监管和评估，以确保银行遵守相关法律、法规和政策。
2. 合规培训和教育中国银行非常重视合规培训和教育工作。
银行定期组织员工参加合规培训和考试，提高员工的法律、法规和合规意识。
此外，银行还利用内部媒体和宣传渠道，宣传合规政策和制度，加强员工对合规的理解和遵守。
3. 合规风险防控为了预防和控制合规风险，中国银行采取了一系列措施。
首先，银行建立了合规风险防控标准和指标体系，对各项业务活动进行合规性评估和监测。
中国银行贷款风险分类《中国银行贷款风险分类》随着我国金融市场的发展和开放，中国银行作为国内重要的金融机构之一，承担了促进经济发展和支持企业发展的重要使命。
然而，在贷款业务中，贷款风险也是银行面临的重要问题之一。
为了更好地识别和管理贷款风险，中国银行采取了一系列的风险分类措施。
首先，中国银行根据贷款的用途和性质，将贷款风险分为个人贷款风险和企业贷款风险两大类别。
个人贷款风险主要来自于个人消费贷款、房地产贷款以及汽车贷款等，而企业贷款风险则涉及企业运营贷款、项目投资贷款以及公司债务等。
其次，中国银行还根据借款人的信用状况将贷款风险进行了细分，包括优质贷款、一般贷款和次贷款。
优质贷款风险较低，借款人具有良好的信用记录和还款能力；一般贷款风险适中，借款人有一定的信用记录和还款能力，但存在一定的风险；次贷款风险较高，借款人信用状况较差，还款能力不稳定。
此外，中国银行还根据贷款的时间和还款方式，将贷款风险进行了时间和还款方式分类。
时间分类主要分为短期贷款和长期贷款，短期贷款风险相对较低，还款周期短；长期贷款风险相对较高，还款周期长。
还款方式分类包括等额本息还款和等额本金还款，等额本息风险相对较低，还款金额相对固定；等额本金风险相对较高，每期还款金额逐渐减少。
中国银行将贷款风险分类的目的是为了更科学地评估贷款风险并采取相应的风险防控措施。
根据不同风险分类，银行可以制定相应的贷款利率、还款期限和还款要求，以更有效地管理贷款风险。
同时，分类也可以提醒借款人注意贷款风险，避免发生还款困难和逾期等问题。
总而言之，中国银行贷款风险分类是一项重要的风险管理工作，有助于提高银行贷款业务的风险防控能力，确保贷款业务的安全和健康发展。
只有通过科学的风险分类，银行才能更好地管理贷款风险，促进经济的可持续发展。
中国银行业的风险管理与控制中国银行业在近年来的发展中，风险管理与控制逐步成为银行业发展的重点和难点。
对于银行业来说，风险管理是维护金融机构正常运转和客户财产安全的重要手段，风险控制则是减少损失和提高业务收益的重要途径。
一、风险管理银行业的风险管理主要包括市场风险、信用风险和操作风险等。
其中，市场风险是指由于市场行情变动所带来的风险，包括汇率风险、利率风险、商品价格波动风险等。
信用风险则是指客户违约或无法归还贷款等带来的风险。
操作风险则是指由于人为操作失误或管理漏洞等带来的风险。
在风险管理方面，中国银行业陆续建立了多项风险管理制度。
例如，建立了风险管理和内部控制指引，规定了风险管理的组织架构、风险识别和评估、风险控制等方面的内容。
同时，银行业还实行了风险分级管理制度，对不同风险类型的产品和业务，分别采取不同的风险控制措施。
此外，还建立了风险应急管理制度，针对突发风险事件，及时启动应急预案，有效应对风险事件的发生。
二、风险控制在风险控制方面，中国银行业主要采取了以下措施：首先，加强客户准入标准。
银行业在开展各项业务时，首先需要对客户进行风险评估，根据客户的信用记录和还款能力，进行风险评级，以此来决定是否具备授信条件。
其次，加强监督管理。
银行业采取了多项措施对各类业务进行监督管理，包括建立了风险管理框架、实施审计制度、加强内部监督等。
此外，还对银行业的各项业务进行定期检查，发现问题及时整改，提高风险控制能力。
最后，完善风险管理机制。
银行业在风险管理和控制过程中，逐步建立了完善的风险管理机制，包括风险管理和控制制度、风险评估和预警机制、风险应对和补救机制等，以确保风险控制的有效性和系统性。
总的来说，中国银行业在风险管理和控制方面取得了显著的成绩，但任重道远。
随着金融市场和客户需求变化，银行业需要不断提高风险管理和控制的能力，积极创新风险管理手段和工具，完善风险管理机制，以维护银行业的稳健发展和客户财产安全。
中国银行的风险控制案例中国银行是中国著名的商业银行之一，拥有庞大的资产规模和广泛的客户群体。
在金融市场的复杂环境下，中国银行不断加强风险控制，保护客户利益，确保自身可持续发展。
本文将以中国银行的风险控制案例为例，介绍该银行通过采取一系列措施应对风险的经验和做法。
一、加强内部控制中国银行高度重视内部控制，并通过建立完善的内部控制体系来降低风险。
首先，该银行建立了一套科学的风险评估模型，对各项业务进行风险评估，并根据评估结果采取相应的控制措施。
其次，中国银行实行了严格的审批流程和授权制度，确保资金的使用符合规定，减少误操作和违规行为的发生。
此外，该银行还加强了内部审计和风险监控，及时发现和纠正问题，降低风险隐患的出现。
二、完善风险管理制度中国银行制定了一系列风险管理制度，以规范各项业务的开展和监督。
首先，该银行制定了严格的信贷风险管理制度，明确了风险管理的程序和责任。
其次，中国银行建立了风险分类管理制度，根据业务风险的不同，采取相应的管理策略和防范措施。
此外，该银行还加强了对市场风险和操作风险的管理，通过全面的风险管理制度，提高了对各种风险的控制能力。
三、加强金融科技应用中国银行积极推动金融科技的应用，提升风险控制的效率和准确性。
该银行引入了先进的数据分析技术和人工智能技术，对大数据进行深度挖掘和分析，以发现潜在的风险因素。
同时，中国银行加强了对电子支付和网络交易等新兴业务的监管，保障客户信息的安全和资金的安全流转。
通过金融科技的应用，中国银行在风险控制方面取得了显著成效。
四、加强风险预警和危机管理中国银行高度重视风险预警和危机管理，并及时采取措施应对潜在的风险和突发事件。
该银行建立了完善的风险预警机制，通过监测市场动态和客户行为，及时发现异常情况，并采取措施进行干预。
同时，中国银行建立了紧急事态处理机制，制定了应急预案，以应对可能发生的危机事件。
通过有效的风险预警和危机管理，中国银行能够在风险发生时做出迅速反应，最大限度地减少损失。
中行风险评估制度中行风险评估制度是中国银行为了加强风险管理，保护自身和客户利益而建立的一套完整的评估制度。
该制度是在国际金融业风险管理的基础上，结合中国银行的实际情况进行设计和制定的。
中行风险评估制度主要包括以下几个方面：风险定性评估、风险定量评估、风险分析、风险监测和风险报告。
风险定性评估是指对银行内部和外部环境中的各种风险进行综合评估，并进行分类，确定其重要性和紧迫性。
主要评估的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险等。
评估的依据是从经济、金融、社会、政治、法律等多个维度进行综合分析。
风险定量评估是指对各种风险进行量化分析，通过计算和统计的方法，确定风险的大小和影响程度。
主要利用的方法包括概率统计方法、数理统计方法、风险测度方法等。
通过对各种风险进行量化评估，可以更好地指导风险管理决策。
风险分析是指对各种风险进行深入研究和分析，找出风险的成因、特点和演化规律，为风险管理提供科学依据。
主要分析的内容包括风险来源、风险传播、风险扩散等。
通过对风险进行深入分析，可以更好地控制风险，减少损失。
风险监测是指对各种风险进行实时跟踪和监测，及时发现和预警风险。
主要利用的方法包括数据分析、模型监测、专家评估等。
通过对各种风险进行实时监测，可以更好地掌握风险动态，及时采取措施应对风险。
风险报告是指将风险评估结果进行整理和报告，向上级行政管理部门和内部管理层进行汇报。
主要内容包括风险的类型、程度、影响范围、预警指标等。
通过风险报告，可以向上级部门和内部管理层提供决策参考，为风险管理工作提供支持。
以上就是中行风险评估制度的主要内容。
通过建立完善的风险评估制度，可以更好地识别、分析和管理各种风险，提高风险管理的效果，保护中国银行和客户的利益。
国内主要商业银行风险管理架构介绍国内主要商业银行的风险管理架构是针对金融机构所面临的各类风险的管理和控制体系，以确保银行的稳定经营和风险可控。
本文将重点介绍中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行这四家国内主要商业银行的风险管理架构。
中国工商银行是中国最大的商业银行之一，其风险管理架构由以下主要部分构成：1.风险管理委员会：工行成立了专门的风险管理委员会，负责制定和完善风险管理政策、制度和流程，并定期进行风险管理评估和监控。
2.风险管理体系：工行建立了包括风险自查、风险评估、风险控制等环节的风险管理体系，以全面识别、评估和控制风险。
3.风险监测与预警系统：工行通过建立完善的风险监测与预警系统，实时收集和分析各类风险数据，及时预警并采取措施进行风险控制。
4.内部控制和内部审计：工行建立了一套完善的内部控制体系，并设立了内部审计部门，对各项业务进行持续审计和监督，以确保业务活动的合规性和风险可控性。
中国农业银行是中国农村金融的重要力量，其风险管理架构具体包括以下几个方面：1.风险管理委员会：农行设立了风险管理委员会，负责全面把控农行的风险管理工作，包括风险评估、风险控制和风险报告等。
2.风险管理制度和流程：农行建立了一套风险管理制度和流程，包括风险管理政策、手册、流程图等，以确保风险管理工作的规范和有序进行。
3.风险定量评估模型：农行使用风险定量评估模型，通过对各类风险因素进行测算和模拟，对风险进行科学量化，为风险控制和决策提供依据。
4.风险监控和预警系统：农行建立了风险监控和预警系统，实时监测各项风险指标，并设有专门的风险预警人员，及时预警和采取措施进行风险控制。
中国银行是中国四大国有商业银行之一，其风险管理架构包括以下几个核心环节：1.风险管理委员会：中行设立了风险管理委员会，定期研究和决策与风险管理相关的重大事项，对各类风险进行评估、控制和监督。
2.风险管理体系：中行建立了较为完善的风险管理体系，包括风险评估和风险控制等环节，以确保各项业务活动的风险可控性和合规性。
中国银行风险管理的现状分析随着金融行业的快速发展，银行扮演着越来越重要的角色。
然而，以往的金融风暴已经证明，金融业务存在很大的风险。
因此，银行必须加强风险管理，控制风险。
本文将对中国银行风险管理的现状进行分析。
一、风险管理的重要性银行作为金融业务的提供者，必须在风险和收益之间做出权衡。
风险管理的重要性在于，它可以帮助银行发现潜在的风险，减少银行的损失，提高银行的竞争力，建立客户信任等方面起到关键的作用。
风险管理主要有以下三种类型：市场风险管理、信用风险管理、操作风险管理。
1. 市场风险管理市场风险管理是指银行在股票、货币市场等领域中的投资风险。
银行需要及时掌握市场风险变化，尽早采取措施减少损失。
2. 信用风险管理信用风险是银行面临的最主要的风险之一，特别是企业和个人客户的违约风险，可能导致银行损失惨重。
因此，银行应该采取措施，降低不良贷款风险。
3. 操作风险管理操作风险是由于银行内部操作失误、人为疏忽、技术故障等原因而导致的风险。
银行应该采取措施，减少此类风险。
二、中国银行的现状中国银行是中国五大国有大型商业银行之一，在银行业中具有极高的知名度和影响力。
中国银行在风险管理与控制方面一直保持着高度关注。
下面分三个方面从中国银行风险管理的角度进行分析。
1. 严谨的管理制度为了保证风险管理工作的高效性和准确性，中国银行确立了一整套完善、严谨的管理制度和风险管理流程。
这包括风险管理策略、内控制度及流程、风险评估方法、风险资本和风险杠杆率管理、担保品管理及抵质押物评估等多个方面。
该制度体系涵盖了从风险识别到风险控制和监测、特别是信用风险、市场风险和操作风险等三大风险类型的管理和控制等方面，此严谨的管理制度保证了中国银行的风险管理水平。
2. 先进的技术手段在风险管理方面，中国银行依靠现代信息技术打造了一整套风险管理体系，实现了全方位、全过程的数据管理和风险监测。
中国银行建立了内部监测系统和风险管理系统，通过多种风险模型，分析并掌握客户信用情况，对可能出现的不良贷款、逾期等情况进行控制和防范，实现了对风险的全面管理。
中国银行业的风险分析中国银行业是中国经济的重要组成部分，它承担着为各个行业提供融资支持、为居民提供金融服务的重要职责。
然而，像其他国家的银行业一样，中国银行业也面临着一些风险。
以下是一些可能存在的风险因素和其分析：1.信用风险：信用风险是银行面临的最常见的风险之一。
随着中国经济的发展，企业债务规模扩大，信用风险也相应增加。
企业的债务水平过高可能导致偿债能力下降，从而增加银行贷款违约的风险。
此外，个人贷款的不良率也可能增加，因为随着经济增长放缓，个人收入和就业状况可能会受到影响。
2.市场风险：市场风险是银行在投资和交易过程中面临的风险。
中国银行业的市场风险主要来自于股票和债券市场的波动性。
股票市场的波动可能会导致银行股价下跌，从而影响其市值和盈利能力。
债券市场的波动性可能会影响银行的固定收益投资组合的价值。
3.利率风险：中国银行业面临的另一个重要风险是利率风险。
利率风险来源于银行的资产和负债之间的利率敏感性不匹配。
如果银行的贷款利率是固定的，而其负债的利率是浮动的，当市场利率上升时，银行可能无法获得足够的利润以承担冲击。
4.流动性风险：流动性风险是指银行面临的资金短缺或无法满足追加资金需求的风险。
中国银行业的流动性风险主要来自于资产负债表的不平衡和资本结构的不合理。
当资产负债表上的短期债务超过短期资产时，银行可能会面临流动性危机的风险。
5.操作风险：操作风险是银行面临的与内部过程和系统相关的风险。
中国银行业的操作风险可能源于人为错误、技术故障、欺诈和内部控制缺陷。
这些风险可能导致资金损失、声誉损害和法律风险。
综上所述，中国银行业面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险和操作风险。
为了减轻这些风险，中国银行业应加强风险管理体系，提高信用评级和风险定价的准确性，改善资产负债表的平衡，加强内部控制和合规性，以及建立强大的资本储备。
只有这样，中国银行业才能更好地适应不确定的金融环境，保持业务的稳健和可持续发展。
中国银行的风险管理案例在当今的金融环境中，风险管理是商业银行持续发展的关键。
中国银行作为中国最大的银行之一，在过去几十年中取得了巨大的成功，并且其风险管理策略为其提供了坚实的基础。
本文将重点讨论中国银行在风险管理方面的案例，并探讨其成功的原因。
1. 引言中国银行作为中国最大的商业银行之一，面临各种类型的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
为了应对这些风险，中国银行制定了一系列的风险管理策略和措施。
2. 风险管理策略中国银行的风险管理策略包括建立健全的风险管理框架、制定风险管理政策和指导方针、建立内部风险控制机制以及加强风险监测和评估等。
这些策略的核心目标是确保银行的资产安全、减少潜在的风险，并提高整体的盈利能力。
3. 信用风险管理作为一家商业银行，中国银行面临着大量的信用风险。
为了降低信用风险，中国银行采取了多种策略，包括建立科学的信贷评估体系、制定严格的信贷审批流程、加强对借款人的调查和监督等。
此外，中国银行还积极发展信用保险业务，以进一步减少信用风险。
4. 市场风险管理市场风险是中国银行面临的另一个重要风险。
中国银行通过制定风险管理政策和流程，建立敏捷的风险识别和监测机制，积极应对市场波动。
此外，中国银行还专门成立了资产负债管理委员会，负责监督和管理市场风险。
5. 操作风险管理操作风险涉及到银行内部系统、流程和人员不当操作所带来的风险。
为了管理操作风险，中国银行实施了一系列的内部控制措施，包括建立完善的内部审计和风险管控机制、加强员工培训和教育等。
此外，中国银行还注重提高技术设备的安全性，以减少操作风险的潜在影响。
6. 流动性风险管理流动性风险是中国银行面临的另一个挑战。
为了管理流动性风险，中国银行采取了多种措施，包括优化资金运营管理、建立流动性风险监测和评估机制、制定严格的流动性风险管理政策等。
此外，中国银行还与其他金融机构建立合作关系，以应对潜在的流动性挑战。
7. 成功的原因中国银行在风险管理方面的成功有多个原因。
中行风险评估制度一、引言中行风险评估制度是中国银行（Bank of China，简称中行）为了更好地管控风险、加强风险管理而制定和实施的一套制度。
该制度通过对中行各项业务和运营活动进行风险评估，识别、评估和监控与之相关的风险，以便及时采取风险应对措施，确保中行的稳健经营。
二、制度概述中行风险评估制度包括了风险管理的整体框架、风险识别和评估的具体流程、风险报告的制度和相关的监督和控制措施等内容。
制度的核心在于通过对各项业务和运营活动进行风险评估，识别潜在风险，帮助中行管理层及时了解风险情况并采取相应措施。
三、风险管理的整体框架中行风险管理的整体框架包括风险管理目标、风险管理政策、风险管理组织和风险管理流程等四个方面。
风险管理目标是中行风险管理的核心目标，即确保中行的稳健经营和安全运营。
风险管理政策则是为实现这一目标而制定的具体政策和规定，包括风险识别和评估的要求、风险报告的要求等。
风险管理组织则是中行风险管理职责和权限的明确和分配，包括风险管理部门和风险管理人员的设置和职责划分等。
风险管理流程则是中行风险识别、评估和监控的具体流程，包括数据收集、风险分析和评估、风险监控和报告等。
四、风险识别和评估的具体流程中行风险识别和评估的具体流程包括了六个步骤，即风险识别、风险分析、风险评估、风险分类、风险优先级排序和风险报告。
首先是风险识别，通过对中行各项业务和运营活动进行全面分析，识别潜在的风险。
然后是风险分析，对识别出的风险进行详细的分析，了解其产生原因和可能造成的影响。
接下来是风险评估，根据风险分析的结果，评估风险的概率和影响程度，确定其风险等级。
然后是风险分类，将评估得出的风险进行分类，便于管理和监控。
接着是风险优先级排序，对分类后的风险进行排序，确定处理优先级。
最后是风险报告，将风险识别和评估的结果进行报告，通知相关部门和决策者，并根据需要制定相应的风险应对措施。
五、风险报告的制度中行风险报告的制度包括了风险报告的内容、报告的频率和报告的渠道等。
中国银行风险管理部述职报告尊敬的领导、各位同事：大家好！我是中国银行风险管理部的一名成员，今天非常荣幸能够给大家做一份述职报告，向大家汇报我们部门在过去一年中的工作情况和取得的成绩。
一、风险管理部概况首先，我想简要介绍一下风险管理部的概况。
作为中国银行的重要部门之一，风险管理部负责全面监测、评估和管理银行的各类风险，确保银行的安全运营和可持续发展。
我们的主要职责包括信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理以及合规风险管理等。
二、信用风险管理在信用风险管理方面，我们通过建立完善的信用评级体系，对各类借款人进行风险评估和控制。
我们还加强了对不良贷款的处置工作，通过积极的催收措施和合理的资产处置手段，有效降低了不良贷款的风险。
三、市场风险管理市场风险是银行面临的一个重要挑战，我们风险管理部在过去一年中，加强了对市场风险的监测和控制。
我们通过建立风险敞口限额、制定风险管理政策和流程等措施，有效降低了银行在金融市场中的风险敞口，保护了银行的资产安全。
四、操作风险管理操作风险是银行运营中不可避免的一种风险，我们风险管理部在过去一年中，加强了对操作风险的监测和控制。
我们通过制定操作风险管理制度、加强内部控制和审计等措施，有效降低了操作风险对银行的影响。
五、合规风险管理合规风险是银行面临的另一个重要挑战，我们风险管理部在过去一年中，加强了对合规风险的监测和控制。
我们通过建立合规风险管理框架、加强对各项法规政策的学习和宣传等措施，确保银行业务的合规性，避免了因违规操作而导致的风险。
六、创新风险管理随着金融科技的快速发展，创新风险成为我们面临的新挑战。
我们风险管理部在过去一年中，加强了对创新风险的监测和控制。
我们通过建立创新风险评估机制、加强对新产品和新业务的审查等措施，有效降低了创新风险对银行的影响。
七、总结和展望通过我们的不懈努力，风险管理部在过去一年中取得了一系列成绩。
我们有效降低了各类风险对银行的影响，保障了银行的安全运营和可持续发展。
一、工商银行图 1 ：工商银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：牵头推进本行全面风险管理工作，统筹研究提出董事长董事会风险管理委员会风险管理委员会行长资产负债管理委员会首席风险官内控合规部—操作风险信贷管理部—信用风险资产负债管理部—流动性风险分行管理层分行风险管理部风险管理部—市场风险副行长全行风险偏好与战略，汇总报告各类风险情况；组织信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的量化管理；组织推动内部评级法工程，负责采集、整理、分析与测算各类风险要素数据，进行模型设计；拟定全行产品控制的政策制度；开展不良贷款管理与清收处置。
此外，风险管理部为本行风险管理委员会和市场风险管理委员会提供行政支持，直接向首席风险官汇报。
2.各类主要风险管理基本情况风险类型全面风险管理信用风险管理市场风险管理管理部门风险管理部信贷管理部授信业务部信用审批部风险管理部资产负债管理部具体职责牵头负责全面风险管理工作，汇总、报告全行各类风险(包括信用风险、市场风险和操作风险等)管理工作情况，构建全面风险管理体系。
全行信用风险的牵头管理部门；负责统一确认和发布涉及信用风险的相关政策、制度、办法、流程、规程。
负责客户信用评级管理、审查审批客户的授信额度、项目贷款评估及担保品价值评估。
负责贷款、担保及其他信贷申请的审查与审批。
牵头管理全行市场风险管理工作；拟订全行市场风险管理政策、制度和办法；负责全行市场风险识别、计量、监控、分析和报告；牵头编制市值评估方法和市场风险计量方法；负责全行市场风险限额管理和全行市场风险管理相关系统的管理和维护；计量市场风险资本。
管理银行账户利率风险和汇率风险，包括：负责制定全行银行账户利率风险和汇率风险管理办法与流程；识别、计量、监控和报告全行银行账户利率风险和汇率风险；拟定银行账户利率风险和汇率风险的对冲策略和方案；负责银行账户本外币利率风险管理相关信息系统的开辟、维护和升级等；配置市场风险资本。
欢迎阅读【经典资料，WORD文档，可编辑修改】【经典考试资料，答案附后，看后必过，WORD文档，可修改】中国银行股份有限公司风险管理总则（2010年版）第一章总则第一条为贯彻中国银行整体发展战略，完善风险管理体系，不断提升风险管理的整体性、集约性、针对性、有效性，保障银行业务健康、持续发展，根据《中国银行股份有限公司公司章程》及相关监管规定，参考国际同业先进实践，特制定《中国银行股份有限公司风险管理总则（2010年版）》（以下简称《总则》）。
总则是我行风险管理最高层次纲领性文件。
第二条风险是指收益与损失的不确定性。
风险始终存在于银行经营的每一项活动中。
我行面临的风险类别主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、战略风险、声誉风险等。
:第二章风险管理目标第三条中国银行风险管理的目标是在满足监管部门、存款人和其他利益相关者对银行稳健经营要求的前提下，在可接受的风险范围内，优化资本配置，实现股东利益的最大化。
-第四条中国银行风险管理体系建设目标（一）全球的风险管理体系风险管理涵盖中国银行整体，包括境内外所有分支机构和附属机构。
（二）全面的风险管理范围风险管理覆盖各类别风险，涵盖全行所有经营业务，银行对各类别、各业务风险进行一体化识别、评估和管理。
（三）全员的风险管理文化所有相关的业务和管理人员应认同中国银行风险管理理念，明确了解中国银行的风险偏好和风险管理原则，认同并严格执行风险管理制度。
（四）全程的风险管理过程风险管理贯穿于业务的全流程，渗透业务发展、管理控制、操作保障等所有环 节。
独立的内部审计，是评估整体风险管理的重要手段，也是全流程的一部分。
（五）全新的风险管理方法不断借鉴国际先进的风险管理技术、理念和做法，结合经济环境和经营状况， 实施有效的风险管理方法。
有效的风险管理方法需要依靠风险管理技术和信息系统 来实现。
（六）全额的风险计量口径全额的风险计量是银行在明确总风险敞口基础上， 把经济资本配置到各风险类 别、各机构、各业务线。
中行风险评估制度
中国银行（Bank of China）是中国四大国有商业银行之一，提供综合金融服务，包括商业银行业务、投资银行业务、财富管理业务等。
为了有效管理和评估风险，中国银行制定了一套完善的风险评估制度。
本文将对中国银行的风险评估制度进行描述和分析。
中国银行建立了一套风险管理框架，包括风险管理部门、风险管理委员会等。
风险管理部门负责制定和实施风险评估制度，监控和管理银行的风险暴露。
风险管理委员会负责审议和决策重大风险事项。
这一框架确保了风险评估的独立性和专业性。
中国银行制定了一套风险评估指标体系，包括传统指标和非传统指标。
传统指标包括财务比率、资本充足率、拨备覆盖率等，用于评估银行的财务风险。
非传统指标包括市场敏感性、业务风险、运营风险等，用于评估银行的非财务风险。
这一指标体系全面评估了银行的整体风险水平。
中国银行实施了一套风险分类和定量测量方法。
根据风险来源和特性，将风险划分为信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等分类。
针对不同类别的风险，采用不同的定量测量方法，如概率分布法、历史模拟法等。
通过定量测量，可以更准确地评估银行的风险暴露。
中国银行的风险评估制度是一套完善的体系，涵盖了风险管理框架、风险评估指标、风险分类和定量测量方法以及风险监控和报告机制。
这一制度的实施，对于确保中国银行的稳定经营、有效管理风险具有重要意义。
中国银行应不断完善和改进风险评估制度，以适应不断变化的市场环境和风险挑战。
中国银行的各类风险管理
近年来，国内银行虽然都陆续建立起风险管理体系，也投入不少资金搭建了专业的风险管理平台，然而，这些体系与平台的实际运作情况如何？是否真正能经得起经济波动的严峻考验？对各种金融风险的反应是否足够明锐？这一切都有待实践的考验与印证。
而在今年年中标准普尔发布的“银行业国家风险评估排行榜”上，中国内地的排名明明落伍于印度、澳大利亚、新西兰等国家，这表明国内银行目前的信贷和风险管理系统尚不健康，系统的抗风险能力依然较差。
那么，欲平缓绕过这“四大暗礁”，银行究竟需要练就怎样的一身驾驭风险的真功夫？又需要拥有怎样的一整套识别风险、善用风险进行盈利与创新的真本领？日前，记者为解答上述问题采访了部分业内专家。
规划力：制定风险管理战略迫在眉睫目前，国内银行的风险管理水平究竟处在何种阶段上？与国外优秀银行相比，国内银行在风险管理的理念与方法上到底存在哪些缺失与不够？真正达成全面风险管理，银行都需要具备哪些充分和必要的条件？如果不认清这些问题，就匆匆上马风险管理系统或进行风险工具的选择，显然是不太明智的做法。
为此，国内银行很有必要对自身的风险管理现状进行一次全面的“健康检查”。
在前不久召开的“中国国际银行会议”上，毕广博中国区董事总经理高达飞分析了国内银行在风险管理上所处的三个阶段：第一阶段，满足监管机构日趋严格的合规性要求。
第二阶段，以风险管理来控制各类业务风险，加强业务管理。
第三阶段，将风险管理从后台拉到前台，利用风险管理来进行业务创新。
“目前，国内大部分银行尚处于第一阶段，正围绕着满足监管机构发出的风险控制指引而展开大量基础性工作。
真正能将风险管理利用到体系框架上，再推展到金融创新上去的银行少之又少。
”高达飞表示，“由于处于例外的发展阶段，国内银行在风险管理上也有两种例外的做法。
一种是窄而深的风格，对某一项业务条线或品种，进行深入的风险分析与控制；一种是宽而广的风格，就是做一个全面的风险控制体系规划。
两种方法各有可取之处，应采取何种方法须视银行的详尽情况而定。
”
“若想对各类风险进行有条不紊的管理，银行首先必须制定一套统统、全面的风险管理战略规划，在规划的指导下，一步步地开展风险管理工作。
”毕广博中国区董事总经理丁嵘峰直接指出了国内部分银行在制定风险管理战略时存在的问题：“风险管理战略普遍依据不甚明确，或者只是几千字的文章，或者是年度会议的发言稿，往往过于宏观而无法执行。
这将导致银行的业务经营与发展，在风险管理上缺乏总体的战略指导。
因此，建立一套科学的方法来制定适合银行自身情况的、可执行和可跟踪的风险管理战略，就显得非常必要而急迫。
”
对于风险管理战略的重要性，国内银行中也不乏有先知先觉者。
民生银行风险管理委员会主席赵品璋表示：在经营风险日益复杂化的环境中，要有用地管理具有例外风险特征的各类风险事件，不能仅仅依靠单一的、围绕详尽业务操作或业务管理的风控方式，而要从业务导向转向系统管理导向、转向专业化的流程作业，从简单的、自下而上式的风险控制转向高层级的、自上而下式的风险管理，转向专业化的、过程式的全面风险管理，通过清撤的管理层次和明确的专业控制标准提升风险管理体系的总体管理水平，通过流程管理和专业化作业实现对特定风险和个体风险的精致管理。
风险管理对于国内银行来说，无异于一场内部的综合变革，不仅包含管理内容、管理方式和管理技术的变革，而且包含着管理理念、管理文化、管理制度、管理组织和管理人才的变革。
因此，综合各种管理变革因素，制定风险管理战略也不是一蹴而就的事，银行需要认真全面地对内外部环境、竞争对手、自身的优劣势、行业发展趋势等方面进行科学和系统化的分析后，再结合财务预测及风险分析，才有可能制定出统统可行的风险管理战略规划。
这种高屋建瓴、统筹规划的能力，是国内银行首先要具备的。
执行力：提升风险管理能力重在细节“我们和银行交流时，常听他们说，我们做了风险管理战略，也上了风险管理系统，但是，详尽实施时为什么还有问题？”高达飞告诉记者，“的确，不少银行已经建立了风险管理体系，领导对风险管理也高度重视，但是，他们却没有细化到部门的风险管理岗位职责，以及跨部门的职责分工，很多有关风险管理组织、人员、责任的细节性问题没有得到解决。
”
因此，业内专家认为，仅仅制定了风险管理总体策略还不够，银行还需要提供一系列相关的政策予以辅助，才能将全面风险管理落到实处。
这些政策包括一系列准则、规章、制度，这些应与各业务部门相关联，覆盖全行各个层面和各类业务流程，从整体上促进风险管理战略的落实。
配套政策加强了银行风险管理的执行力，其所应达到的效果有四点：对风险管理流程各环节进行确凿定义和描述，如风险的定义、风险报告制度等；对风险管理组织架构的作用和责任进行明确界定，这涉及到董事会/监事会的风险管理职能、风险管理部门的作用、各业务线的职责以及职能部门的功能等；能够规范银行员工的行为准则，促进管理流程的文化内涵的形成；对风险管理的预期效果能够做出描绘和预期。
建行首席风险官朱小黄在介绍其全面风险管理体系时表示：这次改革充分体现了垂直化、专业化管理以及联动制衡、权责利匹配的原则和要求。
一是在体制上，按照集中管理模式，构建集中、垂直的风险管理体制，形成覆盖各种风险的全面风险管理体系。
二是在组织架构上，建立以纵向的“负责报告线”为主、横向的“报告线”为辅的两维报告路线。
三是在机制上，进一步建立健康风险条线人力资源管理、业绩考核、授权管理等风险管理机制，细化和完善风险管理相关管理流程和业务流程。
四是按照客户导向优化业务流程，实现以促进发展为根源的增值型的风险管理。
五是进一步调整充实风险条线人员力量，建立一支合格的专家型风险管理队伍，提高风险管理能力。
由此可见，全面风险管理不仅涉及银行的每一个业务类型、职能层面，同时也是每一个银行员工的职责的一部分。
将风险管理的职责落实到人，不断增强各个层面的执行力，银行风险管理才能真正得以保障。
应变力：上马风险管理系统需本土化“不少人认为，提升银行风险管理水平，就是引进国际优秀的风险管理技术和方法，特别是定量分析技术，以为通过计量模型就能够解决风险管理问题。
这种认识非常片面。
”建行前风险管理部总经理、现任批发业务总监顾京圃在接受记者采访时表示，“银行风险管理体系包括风险文化、风险管理体制和机制、风险管理政策和程序、风险管理的技术和方法、风险管理计算机系统等要素。
有用的风险管理，必然是上述要素共同作用的结果，忽视任何一个要素，风险管理都不可能有用。
因此，国内银行必
须重视风险管理体系的系统化建设，以理念文化培育为先导、以加强基础管理和内部控制建设为重点、以技术方法研发为支撑，推进全面风险管理体系建设。
”国内银行风险管理技术方法与国际优秀银行相比有较大差距，因此，亟待全面提升风险管理技术方法水平。
“既不能因为数据质量相对不好，就裹足不前，放弃风险管理模型的研发；也不能盲从风险计量模型，忽视模型风险，忽略专家主观判断的价值。
实际上，建立并逐步应用风险管理模型，会对数据质量提出要求，促进数据质量的改进。
”顾京圃强调，国内银行必须坚持“以我为主”的研究开发策略。
这主要基于以下考虑：一是我国商业银行内外部环境与发达国家银行相比有显赫差异，外国咨询公司只能参与，不能主导；二是风险管理模型需要不断更新换代，必须有一支专业团队持续不断研究和开发，外部咨询机构难以满足这一要求；三是若咨询公司主导研发，银行业务人员难以参与核心过程，不利于自身研发队伍的培养。
只有坚持培养自己的专业研发队伍，才能保证风险管理的持续创新。
一些专家也向记者表示，是自行开发还是引进国外风险管理系统，这主要取决于银行自身的技术情况和开发条件，关键在于要适合本行需要，开发出比较优秀的风险管理系统，这样才能迅速提升银行的风险管理水平。
引进国外风险管理系统时，尤其要注意系统设计是否符合银行自身的业务特点，系统所采用模型技术的权威性、可验证性以及可扩展性等。
但无论采用何种方式，银行都始终需要树立全面风险管理的思想，充分考虑操作风险管理与市场风险管理、信用风险管理之间的关系，注意各种风险管理系统的整合性。
以高效的信息系统和优秀的风险分析技术，不断提升全面风险管理能力，以此应对金融市场的风云变幻，这是每家国内银行都必须苦练的基本功。
全面风险管理，对于国内银行而言不啻是一道难度极高的永恒命题，需要银行具备极强的规划力、执行力、应变力，方能将各类风险挡在门外。
因此，围绕风险管理所展开的种种改革与调整，也不可能毕其功于一役。
故而，推动力、忍耐力、持久力或许将是国内银行接下来更需拥有的素质与能力吧。
中国银行的各类风险管理。
