第一章金融法概述[1]

第一章金融法概述识记：金融法、金融法律关系的概念理解：金融法的特点，金融法的调整对象，金融法的体系，金融法律关系三要素,金融法的基本原则金融法——调整货币流通和信用活动中发生的金融关系的法律规范的总称。

金融法律关系--由金融法律规范调整的在金融监管活动和金融业务活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。

金融法的特点1、金融法是特定法律规范的总称；同时也和金融活动规则、各种商业习惯有密切联系。

2、由于调整对象的特殊性，金融法具有广泛性、社会性、现代性的特点；金融法和其他经济生活方面的法律存在广泛的联系。

3、金融法的调整方式具有综合性的特点。

4、区别性与融合性是金融法发展中的鲜明特点。

金融法的调整对象：金融关系1、金融调控、监管关系：中央银行等宏观经济调控组织对货币融通的干预、调控；国家监管机关对金融机构组织和业务活动的监督管理。

2、金融业务关系：金融机构之间的资金融通业务；金融机构与客户之间经营货币与信用业务之间。

3、金融机构、金融组织的内部关系金融法的体系：金融组织法、金融业务法、金融调控与监管法、涉外金融法金融法律关系三要素主体：金融法律关系的参加者——权利义务的承受者各类银行和非银行金融机构，各经济组织、事业单位、社会团体，自然人，国家客体：权利义务的“载体”货币、金银、有价证券、金融行为内容：金融法律关系主体依法所享有的权利和承担的义务金融法的基本原则1、稳定币值，以此促进经济增长；2、维护客户合法利益，提高资金运用效益；3、促进金融业发展、保持适度和公平竞争；4、宏观调控与分业经营、分业管理相统一；5、防范和化解金融风险；6、立足国情，与国际接轨，加强合作。

第二章金融监督管理法识记：金融监督管理、金融监管法、金融监管体制的概念理解：金融监管的必要性、金融监管的特点，金融监管的原则，我国现行的金融监管体制，金融监管主体的监管权力；我国银行业监管法规定的监管对象、监管目标、监管原则、监管机构的监管职责金融监督管理——金融监管主体为实现监管目标而利用各种监管手段和措施对监管对象所采取的一种有意识的、主动的干预和控制活动。

金融法第一章金融法概述1、金融法：是调整金融关系的法律规范的总称。

具体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。

2、在我国，现阶段金融法应坚持的四项基本原则：①在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则。

②保护债权人投资者利益的原则。

③规范金融行为，维护金融稳定的原则。

④分业经营、分业管理的原则。

第二章金融调控和监管法第一节中央银行法1、中央银行一般具有“发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控和金融监管”等重要职能。

2、中央银行基于本身的性质地位，决定了其不以营利为目的，担负着制定和执行货币政策，调控货币流通，提供金融服务和稳定金融的职责。

第二节中央银行法的基本内容1、中央银行的职能：传统表述：①发行的银行②银行的银行③政府的银行现代表述：①调控职能②服务职能③监管职能2、发行的银行：是指中央银行垄断通货的发行权，成为全国唯一的通货发行机构。

3、中央银行的法律地位：是指通过法律形式规定中央银行在国家机构体系中的地位。

主要是指中央银行与国会、政府和财政的关系。

这里关键是规定中央银行在制定和执行金融货币政策、开展业务中应该享有多大的权力或有多大独立性的问题。

第三节中央银行的业务1、①负债业务②资产业务：包括再贴现及放款；买卖政府债券和金融债券；买卖黄金、外汇，以及其他资产业务。

③清算业务2、中央银行业务活动的特点：①不以营利为目的②不经营普通银行业务③业务活动是代表国家的④资产具有高度流动性⑤定期公布业务状况（中国人民银行的业务：（1）负债业务：①发行人民币②吸收财政性存款③集中存款准备金（2）资产业务：①办理再贴现②向商业银行提供贷款③公开市场上买卖有价证券及外汇（3）金融服务业务：经理国库；代理发行、兑付政府债券；组织协调清算系统，提供清算服务。

）3、中国人民银行业务的禁止性规定：①不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券②不得对金融机构账户透支③不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款④不得向任何单位和个人提供担保第三章金融监督管理法第一节金融监督管理法概述1、金融监管的目的：•保护投资者和存款人的利益•维护金融体系的安全与稳定•促进金融业公平竞争2、金融监管的原则：•依法监管原则•公开、公正原则•效率原则3、金融监管的方式：各国金融监管当局的监管方式主要有两种：直接监管和间接监管。

金融法▶第一章金融法概述1.金融法的概念：是调整或者规范金融活动（关系）的各种法律的总称。

2.金融法的调整对象：①金融调控活动②金融监管活动③金融业务活动3.金融法的特点：①金融法有大量的强制性规范②金融法是公法和私法相统一的法③金融法具有宏观调控性④金融法的调整范围广泛4.金融法律关系的概念：是金融法律规范调整的、在金融交易活动和金融调控监管活动中所形成的的具有权利义务内容的社会关系。

5.金融法律关系的构成要素：主体、客体、内容。

㈠主体有三类：金融监管者、金融经营者、金融消费者（客户）㈡客体货币、金银、有价证券、行为㈢内容：即金融主体享有的权利和承担的义务⑴金融监管者的权利和义务⑵金融经营者的权利和义务⑶金融消费者的权利和义务6.金融法律关系的保护机构：①金融监管机构；②仲裁机构；③司法机构。

7.金融法律关系的保护方法：①行政保护方法；②经济保护方法；③司法保护方法。

8.金融法的基本原则：含义：是指能够体现金融法的基本理念和基本精神，对金融立法、执法、司法、守法起指导作用，从事金融活动所必须遵循的最基本的行为准则。

种类：㈠统一管理金融、实行管理和经营分离、加强和完善国家金融宏观调控职能的原则㈡在稳定币值的基础上促进经济增长的原则㈢政策性金融业务与商业性金融业务相分离，专业银行商业化，开展适度的金融竞争的原则㈣完善金融市场，提高资金运营效益，保护投资者(债权人)合法权益的原则㈤防范和化解金融风险的原则㈥实施分业经营、分业管理的原则㈦在立足于中国国情的基础上与国际惯例接轨的原则▶第二章中央银行法律制度1.中央银行的含义：中央银行是这样的机构：有权发行货币、在国家金融体系中处于核心地位、对国家的金融活动进行监管、制定和执行国家的货币政策、维护国家金融的稳定，等。

各国中央银行的职能是不一样的，因此目前没有统一的定义。

“中央银行”是对这类机构的总的称呼，其具体名称，各国并不完全一致（教材第18-19）。

第一章金融法概述金融法是指规范金融市场和金融机构运作的法律体系，它涵盖了金融市场、金融机构、金融工具以及金融业务等各个方面。

金融法的目的是保护金融市场的正常运行，维护金融市场的公平、公正和透明，并保护投资者的权益。

金融法的产生和发展与经济社会的发展密切相关。

随着经济全球化和金融市场的不断发展，金融法的重要性逐渐凸显。

金融法在维护金融市场秩序、促进金融创新、保护投资者权益等方面发挥着重要作用。

金融法的核心内容主要包括金融市场法、银行法、证券法、保险法等。

金融市场法是指规范金融市场运作的法律，包括证券市场、期货市场、外汇市场等。

银行法是指规范银行机构的法律，包括银行的组织、业务、监管等方面。

证券法是指规范证券发行和交易的法律，包括证券市场的监管、投资者保护等方面。

保险法是指规范保险行业的法律，包括保险公司的组织、经营、监管等方面。

金融市场法是金融法中的重要组成部分，它规范了金融市场的运作和监管。

金融市场是指信息和资金交易的场所和平台，包括证券市场、期货市场、外汇市场等。

金融市场法主要涉及到的内容包括市场监管、市场参与主体监管、交易制度等。

金融市场法的目的是保证市场秩序的正常运行，促进市场的公平公正和透明，保护投资者的合法权益。

银行法是指规范银行机构的法律，主要涉及银行的组织、业务和监管等方面。

银行是金融系统的核心组成部分，它承担着存款储备、贷款融资、支付结算和金融中介等重要职能。

银行法的目的是保证银行的安全稳定运行，维护金融体系的稳定和发展。

证券法是规范证券发行和交易的法律，主要涉及证券市场的监管、交易制度和投资者保护等方面。

证券是金融市场上的一种重要金融工具，具有较高的流动性和风险性。

证券法的目的是保证证券市场的正常运作，维护投资者的利益和市场秩序的稳定。

保险法是指规范保险行业的法律，主要涉及保险公司的组织、经营和监管等方面。

保险是金融体系中的一种重要风险管理工具，它通过合同方式以经济补偿的方式来对各类风险进行保障。

金融法讲义
金融
第一章金融法概述
第一节金融法的概念及调整对象
一、金融法的概念
金融法是调整金融关系的法律规范的总称。

具体来说，金融法是调整货币资
金的流通、融通和信用关系的法律规范的总称。

二、金融法的调整对象
（一）金融监督管理关系
1、货币管理关系
货币法是调整在货币发行、流通及其管理中所发生的社会关系的法律规范的
总称。

货币法可以从不同的角度，根据不同的标准进行分类，主要有以下两个方面：一是从静态的角度，根据所调整货币种类的不同，货币法可以划分为通货法管理、
外汇管理法和贵金属管理法。

二是从动态的角度，根据所调整货币运动的层次和
顺序不同，货币法可以划分为货币发行法和货币流通法。

（1）人民币的法律地位：《中国人民银行法》第16条规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。

以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的
债务，任何单位和个人不得拒收。

（2）人民币的发行管理制度：包括人民币的发行权与发行机关、人民币的发行原则、人民币的发行管理等内容。

（3）人民币的流通管理制度：包括现金管理制度、对人民币的出入境管理制度等内容。

（4）人民币的保护制度：包括依法维护人民币的流通秩序；禁止损害人民币；禁止印刷、发售代币票券代替人民币在市场上流通；禁止伪造、变造人民币，
禁
止出售、购买、走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币。

（5）反洗钱法律制度
洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

最常见的洗钱方式包括：通过金融机构存款、伪造票据或通过证券市场进行巨额交易洗钱。

第一章金融法概述识记：金融法、金融法律关系的概念理解：金融法的特点，金融法的调整对象，金融法的体系，金融法律关系三要素,金融法的基本原则金融法——调整货币流通和信用活动中发生的金融关系的法律规范的总称。

金融法律关系--由金融法律规范调整的在金融监管活动和金融业务活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。

金融法的特点1、金融法是特定法律规范的总称；同时也和金融活动规则、各种商业习惯有密切联系。

2、由于调整对象的特殊性，金融法具有广泛性、社会性、现代性的特点；金融法和其他经济生活方面的法律存在广泛的联系。

3、金融法的调整方式具有综合性的特点。

4、区别性与融合性是金融法发展中的鲜明特点。

金融法的调整对象：金融关系1、金融调控、监管关系：中央银行等宏观经济调控组织对货币融通的干预、调控；国家监管机关对金融机构组织和业务活动的监督管理。

2、金融业务关系：金融机构之间的资金融通业务；金融机构与客户之间经营货币与信用业务之间。

3、金融机构、金融组织的内部关系金融法的体系：金融组织法、金融业务法、金融调控与监管法、涉外金融法金融法律关系三要素主体：金融法律关系的参加者——权利义务的承受者各类银行和非银行金融机构，各经济组织、事业单位、社会团体，自然人，国家客体：权利义务的“载体”货币、金银、有价证券、金融行为内容：金融法律关系主体依法所享有的权利和承担的义务金融法的基本原则1、稳定币值，以此促进经济增长；2、维护客户合法利益，提高资金运用效益；3、促进金融业发展、保持适度和公平竞争；4、宏观调控与分业经营、分业管理相统一；5、防范和化解金融风险；6、立足国情，与国际接轨，加强合作。

第二章金融监督管理法识记：金融监督管理、金融监管法、金融监管体制的概念理解：金融监管的必要性、金融监管的特点，金融监管的原则，我国现行的金融监管体制，金融监管主体的监管权力；我国银行业监管法规定的监管对象、监管目标、监管原则、监管机构的监管职责金融监督管理——金融监管主体为实现监管目标而利用各种监管手段和措施对监管对象所采取的一种有意识的、主动的干预和控制活动。

第一章金融法概述一、金融法概述（一）金融概念金融是指以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。

（二）金融法概念及调整对象所谓金融法，是确认金融机构的法律地位并调整金融关系的法律规范的总称。

（金融关系包括金融业务关系和金融管理关系。

）（三）金融法的本质、特点及功能1、本质与特点：技术性、强制性、社会法性2、功能（四）基本原则二、金融法律关系及其特点金融法律关系，是由金融法律规范调整的，在金融活动中形成的具有权利义务内容的社会关系。

特点：从主体上看：参加金融法律关系的一方当事人为金融机构或金融实体从内容上看：具有纵横交叉，相互结合从客体上看：一般是作为物的货币，金银或有价证券等。

三、金融法渊源和体系（一）渊源：主要为宪法、法律、行政法规、地方性法规、规章、国际法（二）体系金融法体系，是在金融法的基本原则的指导下，根据各个具体的金融法律制度的性质的异同和逻辑发展关系，按一定的规则组合而成的和谐统一的整体。

主要包括银行法、货币法、证券法、信托法、保险法、金融租赁法、涉外金融机构管理法等四、金融体制与金融立法（一）外国1、金融体制（1）美国（2）德国2、金融立法（1）总特征：各国金融立法多为灾民法，商法之外的特别立法如，银行法，证券法，票据法保险法等。

20世纪是各国大力加强金融立法的时期，各国金融法都趋向完善。

（2）立法：中央银行法方面：英国——世界上第一部中央银行法是英国1844年《英格兰银行条例》（即《皮尔条例》）。

此后又有1914年《通货与钞票法案》，1946《英格兰银行国有化法案》，1971《竞争与信用控制法》。

美国——《美国联邦储备法》德国——《德意志联邦银行法》法国——《法兰西银行法》日本——《日本银行法》瑞典——《瑞典银行法》瑞士——《瑞士联邦银行法》澳大利亚——《澳大利亚联邦储备法》韩国——《韩国银行法》新加坡——《新加坡金融管理局法》普通银行法方面：美国——《国民银行法》《爱治公司法》《1960年银行吞并法》英国——《英国银行法》日本——《普通银行法》德国——《德国银行法》法国——《法国银行法》加拿大——《加拿大银行法》新加坡——《审批银行执照及规定银行业务的银行法》香港——《1986年银行业条例》货币法方面：1944年《国际货币基金协定》证券法方面：世界上最早进行证券立法的国家是美国《1933年证券法》《1934年证券交易法》英国没有统一的证券立法，有关规则包括在《公司法》（1948）《防止欺诈法》（1939）《公平交易法》（1973）《公司证券法》（1984）《金融服务法》（1986）日本——《证券交易法》新加坡——《新加坡证券业法》韩国——《韩国证券和交易法》德国，法国等西欧国家，和英国一样没有统一的证券立法，有关规则包含在各国的公司法和投资法等法律之中。

金融法知识点总结单选：20*1 (《保险法》条文银行法票据法)简答题：4*10 （总论*2）案例分析：4*10金融法总论第一章金融概述金融：货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。

金融的特点：1.金融的内容广泛2.金融的基础是信用3.信用融通的条件是金融市场4.信用融通的中介是金融机构信用：现代金融运作的基础条件和形式。

信用的特征：1.以相互信任为基础2.信用标的所有权与使用权相分离3.以还本付息为条件4.以收益最大化为目标信用要素：1.信用主体：授信人、受信人2.信用客体：商品或货币3.信用内容：债权债务关系4.信用工具：票据、股票、债券等5.时间间隔信用体系：1.商业信用2.银行信用3.国家信用4.国际信用5.民间信用6.消费信用金融与经济发展的关系1.经济发展决定金融：金融是依附于商品经济；商品经济的不同发展阶段决定着同期的金融状况；2.金融对经济发展的推动作用：货币的运用降低了交易成本、便利交换；促进储蓄和投资的增长，从而为经济发展提供资金支持；实现了资金的合理流动，优化资源配置，提高资本效率；3.金融对经济发展的阻碍作用：金融活动中的不确定性令金融风险客观存在；金融对经济运行的广泛渗透性、扩散性使金融风险具有很强的传染性；金融风险易于剧变成金融危机并严重危害经济。

实体经济：指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动。

包括农业、工业、交通通信业、商业服务业、建筑业等物质生产和服务部门，也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。

虚拟经济：指与虚拟资本以金融系统为主要依托的循环运动有关的经济活动，简单地说就是直接以钱生钱的活动。

虚拟经济的特点：1.复杂性2.介稳性：远离平衡状态、但却能通过与外界进行物质和能量的交换而维持相对稳定。

3.高风险性4.寄生性：由实体经济产生，又依附于实体经济。

5.周期性：一般包括实体经济加速增长、经济泡沫开始形成、货币与信用逐步膨胀、各种资产价格普遍上扬、乐观情绪四处洋溢、股价与房地产价格不断上升、外部扰动造成经济泡沫破灭、各种金融指标急剧下降、人们纷纷抛售实际资产及金融资产、实体经济减速或负增长等阶段。