第一节金融法基本范畴

金融法知识总结第一节金融概述一、金融的概念1.金融，货币资金在信用基础上的融通。

信用即信贷，是货币资金借贷活动的总称。

2.凡是与货币流通、银行信用有关的经济活动，包括货币发行、银行存款与贷款、票据贴现、国内外汇兑往来、有价证券买卖、外汇管理等活动等，都属于金融范畴。

3.货币资金的融通方式主要有：直接融通、间接融通。

4.金融关系：在金融活动过程中产生的经济关系称之为金融关系。

包括金融管理关系、金融监督关系、和资金流转关系。

5.金融法的作用：（1）为金融管理提供法律依据（2）为金融机构履行职责提供法律依据（3）为打击金融领域的违法犯罪活动提供法律依据二、银行法（一）中国人民银行1.概念：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，简称央行。

中国人民银行受国务院的领导，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。

中国人民银行是我国金融机构体系的核心机构，是全国唯一的货币发行银行、货币储备银行、政府的银行和银行的银行。

2.中国人民银行组织机构中国人民银行实行行长负责制。

中国人民银行设行长1人，副行长若干人。

3.中国人民银行在每一会计年度结束的3个月内，编制财务会计报告，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。

（二）商业银行1.概念：商业银行，是指依据我国《商业银行法》和《公司法》成立的，吸收存款，发放贷款，办理结算业务，以营利为目的的企业法人。

2.包括：中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、中信银行、光大银行、华夏银行、招商银行、农村合作银行、城市合作银行、外资商业银行、中外合资银行等。

3.设立商业银行的实缴资本最低限额为人民币10亿元；城市合作商业银行的注册资本最低限额为人民币1亿元；农村合作商业银行的注册资本最低限额为人民币5000万元。

（三）政策性银行1.概念：是指政府投资设立，不以营利为目的，通过优惠政策来扶持符合国家经济政策的一些特殊产业和部门发展的金融机构。

2.包括：国家开发银行、中国农业发展银行、国家进出口银行。

第一章金融法概述金融法是指规范金融市场和金融机构运作的法律体系，它涵盖了金融市场、金融机构、金融工具以及金融业务等各个方面。

金融法的目的是保护金融市场的正常运行，维护金融市场的公平、公正和透明，并保护投资者的权益。

金融法的产生和发展与经济社会的发展密切相关。

随着经济全球化和金融市场的不断发展，金融法的重要性逐渐凸显。

金融法在维护金融市场秩序、促进金融创新、保护投资者权益等方面发挥着重要作用。

金融法的核心内容主要包括金融市场法、银行法、证券法、保险法等。

金融市场法是指规范金融市场运作的法律，包括证券市场、期货市场、外汇市场等。

银行法是指规范银行机构的法律，包括银行的组织、业务、监管等方面。

证券法是指规范证券发行和交易的法律，包括证券市场的监管、投资者保护等方面。

保险法是指规范保险行业的法律，包括保险公司的组织、经营、监管等方面。

金融市场法是金融法中的重要组成部分，它规范了金融市场的运作和监管。

金融市场是指信息和资金交易的场所和平台，包括证券市场、期货市场、外汇市场等。

金融市场法主要涉及到的内容包括市场监管、市场参与主体监管、交易制度等。

金融市场法的目的是保证市场秩序的正常运行，促进市场的公平公正和透明，保护投资者的合法权益。

银行法是指规范银行机构的法律，主要涉及银行的组织、业务和监管等方面。

银行是金融系统的核心组成部分，它承担着存款储备、贷款融资、支付结算和金融中介等重要职能。

银行法的目的是保证银行的安全稳定运行，维护金融体系的稳定和发展。

证券法是规范证券发行和交易的法律，主要涉及证券市场的监管、交易制度和投资者保护等方面。

证券是金融市场上的一种重要金融工具，具有较高的流动性和风险性。

证券法的目的是保证证券市场的正常运作，维护投资者的利益和市场秩序的稳定。

保险法是指规范保险行业的法律，主要涉及保险公司的组织、经营和监管等方面。

保险是金融体系中的一种重要风险管理工具，它通过合同方式以经济补偿的方式来对各类风险进行保障。

第一节金融法的概念一、金融法的概念金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。

具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。

而金融关系则是指在金融活动中发生的社会关系，是金融业务机构和金融监管机构在从事金融业务活动和金融监管活动中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。

所谓法律规范的总称，是指包括金融法律、金融法规、金融行政规章制度、金融司法解释、以及地方性规范文件。

金融法就是上述法律、法规等规范性文件的总称。

二、金融法的调整对象金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。

金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。

其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。

由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。

1、金融宏观调控关系金融调控关系。

即国家及其授权的金融主管机关，为实现其货币政策目标而对货币供应量和市场利率实施调控而与其他金融主体之间产生的关系。

2、金融监管关系金融监管关系。

即国家及其授权的金融监管机构对金融机构、金融业务、金融市场实施监管而与其他主体之间产生的关系。

3、金融业务经营关系金融业务经营关系指金融机构在从事商业性业务活动中与其他金融主体之间发生的平等主体之间的经济关系，包括：①间接金融关系，指金融机构因开展间接融资活动而与其他存、贷款主体之间的资金融通关系，包括存款关系、储蓄关系、借贷关系和同业拆借关系等。

②直接融资关系，非金融机构的社会组织和个人之间在金融市场上产生的直接融资关系。

这主要包括：证券发行关系；证券交易关系。

③金融中介服务关系，指金融机构因开展金融中介服务而与其他非金融机构的法人、非法人组织和自然人之间的金融中介关系，包括货币市场上的中介服务关系，例如结算、汇兑、咨询、信托、租赁、代理、担保等关系；资本市场上的中介关系，例如证券的承销与登记、托管与清算、证券投资咨询及财务审计、资产评估与法律鉴证等关系。

金融法教程第一章金融法综述第一部分学习内容学习目的与要求。

通过学习该章的内容，学员应当从总体上掌握金融法的基本原理和基本知识。

具体包括金融的概念与特征，金融市场及其分类，金融工具，金融法的调整对象、体系，金融法的基本原则，外汇管理制度的基本内容，金融犯罪的构成及其法律责任等基本内容。

第二部分学习回顾本章教学的重点问题：1、金融的概念与特征2、我国金融市场的构成3、金融工具的概念及主要种类4、金融法的基本原则及我国金融法的体系5、外汇管理制度的基本内容6、金融犯罪的构成及金融犯罪的法律责任本章教学难点：1、金融的法律特征2、金融与普通有形财产和无形财产的关系3、金融市场的法律特征4、金融法律关系的构成5、金融工具的法律特征本章思考题：1、试述金融在市场经济中的作用2、我国的金融市场包括那些具体种类？3、金融工具如何在市场中实现支付、流通、融资和投资的作用？4、如何认识我国金融法律体系的构成及调整范围5、如何理解我国金融法的基本原则6、我国的外汇管理制度的内容由哪些？7、经常项目的外汇收支制度有哪些内容？8、如何防范金融欺诈？第一节金融概述一、金融与货币金融即资金的借贷和流通，是指在中央银行控制和影响下的货币流通和信用活动的总称。

它是以银行信用为枢纽，各经济主体通过具体的信用形式和中介机构融通货币资金的一种特殊的商事活动。

金融活动包括：货币的发行、流通与回笼，货币的借贷，外汇、金银的买卖，各种有价证券的发行与买卖，票据贴现，信托，保险等。

金融活动的基本特点是有偿性。

金融与货币金融以货币为工具，没有货币就不可能产生金融活动。

金融活动与货币紧密联系在一起。

货币形式经历实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币的历史发展，货币形式的每一次变革，都不同程度的引起金融方式和金融关系的变革与发展；当今电子货币时代的到来，将引起金融方式、金融关系的巨大变革。

二、金融与信用信用，也称信贷，它是货币资金借贷活动的总称。

第一编金融法总论第一章金融法概述第一节金融概述一、金融与金融形态（一）金融: 货币移转、资金融通属分配范畴广义—全社会货币资金的募集、分配、融通、使用、管理。

狭义—货币流通和信用分配活动的总和。

金融：是货币融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。

（二）金融形态: 直接金融与间接金融（资金融通有无中介而划分）二、金融关系的概念及其含义金融关系是在金融活动中发生的社会关系，是指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程当中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。

1、金融关系是一种经济关系。

2、是以银行等金融机构为中心的经济关系。

3、金融关系参与者众多。

三、金融法的概念与调整对象（一）金融法的概念：是国家制订或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中形成的金融监督管理关系和金融业务关系的法律规范的总称。

（二）调整对象：金融关系1、金融监督管理关系（1）货币发行及货币流通管理关系（2）主体资格监管关系（3）业务行为监管关系（4）金融行政处罚关系2、金融业务关系（1）资金融通关系（2）发行、交易关系（3）金融中介服务关系（4）特殊融资关系第二节金融法的基本原则一、含义: 集中体现金融法的本质和基本精神，主导整个金融法体系、为金融法调整金融关系所应遵循的根本准则。

也是金融立法、执法和司法所应遵守的根本准则。

二、我国金融法的基本原则（一）发展经济、稳定币值（二）维护债权人合法权益的原则（三）分业经营、分业管理的原则（四）防范和化解金融风险的原则第三节金融法的渊源及体系一、金融法的渊源：金融法律规范的表现形式。

包括国内渊源和国外渊源。

（一）国内渊源：国家有关机关制定并发布的有关金融组织及其活动的规范性法律文件。

1宪法2金融法律：包括专门的金融法律和其他法律中涉及到金融活动的有关规定3金融行政法规4金融行政规章5地方性法规6自律性规章（二）国际渊源：我国缔结或参加的有关国际条约、协定及一些具有广泛影响为国际社会接受并认可的国际惯例。

《金融法》章节知识要点（自测题）题型：判断、辨析、选择、简答、论述与材料分析。

此自测题知识点提要已做了些精简，但为便于复习理解，仍列出了判断题的解析；部分辨析、简答的知识要点解析比较详尽，答题时可以根据考题实际情况，只答出要点；选择题答案与解析见课件或课本各章课后思考题。

各篇章节“判断”题正误：“［判断］”二字出现在该判断题之后的为正确论断。

“［判断］”二字出现在该判断题之前的为错误论断,其后如果有相关内容的段落语句，则此段落语句为正确的说法。

第一篇金融法总论第1章金融法的基本范畴第一节金融范畴概述一、金融的界定：金融主要是指货币资金的融通。

狭义的金融指信用金融，是以市场为基础，以债权债务的形式筹集、转移、借贷和管理货币资金的行为。

二、现代金融体系（二）金融主体体系：居于主导地位的金融主体是金融机构，包括银行和非银行金融机构。

金融机构以银行为核心，金融信用以银行信用为核心。

3、本国金融机构与外国金融机构（国籍不同）外国金融机构——在中国境外注册并经所在国家或地区金融监管当局批准或许可的金融机构。

本国金融机构——依据中国法律法规，经批准在我国境内设立的金融机构。

我国法律规定的“外资金融机构”——依法在我国境内设立和营业的金融机构。

外资银行类金融机构——外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行等。

4、银行类金融机构和非银行类金融机构（创造货币信用及经营业务不同）（1）银行类金融机构一般包括中央银行、商业银行和专业银行。

《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》所称银行业金融机构，是指在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

（2）非银行金融机构的构成类型：①保险机构（保险公司、保险经纪人、保险代理人）；②证券机构（证券公司、证券登记结算机构、证券投资咨询机构、证券交易所）；③信托投资公司；④其他：融资租赁公司；基金管理公司；金融资产管理公司、财务公司、风险投资机构等。