第一章金融法概述

金融法总论（一）朱大旗中国人民大学法学院教授第一篇金融法总论第一章金融法概述金融法，简而言之，是调整金融关系的法律规范的总称。

金融关系是在金融活动中发生的社会关系，是指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。

金融关系内容广泛而复杂，决定了金融法的内容也十分庞大。

一般而言，金融法的内容可包括中央银行法、商业银行法、政策性银行法、非银行金融机构管理法、涉外金融机构管理法、货币发行与现金管理法、金银管理法、存款与贷款管理法、同业融资法、金融担保法、票据法、支付结算管理法、证券法、保险法、金融信托法、融资租赁法、期货期权管理法、外汇管理法、外债管理法等。

囿于篇幅和我国现行有关立法的欠缺，本书拟对中央银行法、商业银行法、政策性银行法、非银行金融机构管理法、货币发行与现金管理法、存款与贷款管理法、支付结算管理法、票据法、证券法、金融信托法、融资租赁法、保险法、涉外金融机构管理法、外汇与外债管理法等方面的内容进行较为系统的介绍。

而第一章则对金融法的一般基本理论问题作一概要的介绍。

●金融的概念及其产生条件。

●金融关系的概念及其含义。

●金融法的概念及其调整对象。

●金融法的本质、特点及基本原则。

●金融法的渊源及体系。

●我国金融体制改革的总体目标与金融立法的重点。

第一节金融法的概念一、金融和金融关系(一)金融的概念及其产生条件金融是货币资金融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。

具体包括货币的发行、流通和回笼；存款的吸收和提取；贷款的发放与收回；银行的转账结算；国内外的汇兑往来；票据的承兑与贴现；有价证券的发行、交易及管理；信托投资；融资租赁；各种保险；金融期货、期权的交易及管理；外汇、外债的管理以及其他国际金融活动的开展等。

金融一般分为直接金融和间接金融两种形式。

直接金融是指投资者通过购买股票、债券等各种证券，将资金直接转移给证券发行人(企业、公司或政府)的资金融通行为；间接金融则是指最终贷款人(存款人)通过银行、非银行金融机构等中介机构(贷款人)，把资金贷给借款人的资金融通行为。

2023最新金融法全文及司法解释
本文档提供了2023年最新的金融法全文以及相关的司法解释。

以下是金融法的主要条款和解释概述：
第一章：总则
* 第一条：本法旨在加强和规范金融市场的监管，保护金融消
费者的合法权益。

* 第二条：金融机构应遵守法律、法规和监管机构的规章制度，维护金融市场的稳定和健康发展。

* 第三条：金融机构应履行诚实信用原则，防范欺诈行为，保
护金融市场的公平竞争环境。

第二章：金融业务
* 第四条：金融机构应确保金融业务的合法性、稳健性和透明度。

* 第五条：金融机构应对金融产品的风险进行评估和把控，向
客户提供充分的风险提示和告知。

* 第六条：金融机构应建立健全的内部风险控制和合规管理体系，定期进行自查与评估。

第三章：金融消费者保护
* 第七条：金融机构应建立健全的客户投诉处理机制，及时、
公正地处理客户投诉。

* 第八条：金融机构应提供真实、准确、完整的金融产品信息，不得误导客户或隐瞒重要信息。

* 第九条：金融机构应根据客户的风险承受能力和需求，向其
提供适当的金融产品和服务。

第四章：金融监管
* 第十条：监管机构应加强对金融机构的监管，及时发现和防
范金融风险。

* 第十一条：监管机构有权对金融机构进行检查，要求其提供
相关资料和信息。

* 第十二条：监管机构可以采取必要的监管措施，包括罚款、
暂停业务等，对违规金融机构进行处理。

该文档提供了2023年最新的金融法全文及司法解释的主要内容概述，详细的法律条款和解释请查阅相关正式文件。

金融法讲义
金融
第一章金融法概述
第一节金融法的概念及调整对象
一、金融法的概念
金融法是调整金融关系的法律规范的总称。

具体来说，金融法是调整货币资
金的流通、融通和信用关系的法律规范的总称。

二、金融法的调整对象
（一）金融监督管理关系
1、货币管理关系
货币法是调整在货币发行、流通及其管理中所发生的社会关系的法律规范的
总称。

货币法可以从不同的角度，根据不同的标准进行分类，主要有以下两个方面：一是从静态的角度，根据所调整货币种类的不同，货币法可以划分为通货法管理、
外汇管理法和贵金属管理法。

二是从动态的角度，根据所调整货币运动的层次和
顺序不同，货币法可以划分为货币发行法和货币流通法。

（1）人民币的法律地位：《中国人民银行法》第16条规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。

以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的
债务，任何单位和个人不得拒收。

（2）人民币的发行管理制度：包括人民币的发行权与发行机关、人民币的发行原则、人民币的发行管理等内容。

（3）人民币的流通管理制度：包括现金管理制度、对人民币的出入境管理制度等内容。

（4）人民币的保护制度：包括依法维护人民币的流通秩序；禁止损害人民币；禁止印刷、发售代币票券代替人民币在市场上流通；禁止伪造、变造人民币，
禁
止出售、购买、走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币。

（5）反洗钱法律制度
洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

最常见的洗钱方式包括：通过金融机构存款、伪造票据或通过证券市场进行巨额交易洗钱。

第一编金融法总论第一章金融法概述第一节金融概述一、金融与金融形态（一）金融: 货币移转、资金融通属分配范畴广义—全社会货币资金的募集、分配、融通、使用、管理。

狭义—货币流通和信用分配活动的总和。

金融：是货币融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。

（二）金融形态: 直接金融与间接金融（资金融通有无中介而划分）二、金融关系的概念及其含义金融关系是在金融活动中发生的社会关系，是指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程当中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。

1、金融关系是一种经济关系。

2、是以银行等金融机构为中心的经济关系。

3、金融关系参与者众多。

三、金融法的概念与调整对象（一）金融法的概念：是国家制订或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中形成的金融监督管理关系和金融业务关系的法律规范的总称。

（二）调整对象：金融关系1、金融监督管理关系（1）货币发行及货币流通管理关系（2）主体资格监管关系（3）业务行为监管关系（4）金融行政处罚关系2、金融业务关系（1）资金融通关系（2）发行、交易关系（3）金融中介服务关系（4）特殊融资关系第二节金融法的基本原则一、含义: 集中体现金融法的本质和基本精神，主导整个金融法体系、为金融法调整金融关系所应遵循的根本准则。

也是金融立法、执法和司法所应遵守的根本准则。

二、我国金融法的基本原则（一）发展经济、稳定币值（二）维护债权人合法权益的原则（三）分业经营、分业管理的原则（四）防范和化解金融风险的原则第三节金融法的渊源及体系一、金融法的渊源：金融法律规范的表现形式。

包括国内渊源和国外渊源。

（一）国内渊源：国家有关机关制定并发布的有关金融组织及其活动的规范性法律文件。

1宪法2金融法律：包括专门的金融法律和其他法律中涉及到金融活动的有关规定3金融行政法规4金融行政规章5地方性法规6自律性规章（二）国际渊源：我国缔结或参加的有关国际条约、协定及一些具有广泛影响为国际社会接受并认可的国际惯例。

金融法学金融法概述金融法学是研究金融法律规范、金融法律制度以及金融法律适用等方面的学科，而金融法则是国家在金融领域颁布的法律法规的统称。

金融法属于经济法的分支学科，起源于西欧国家，在世界范围内都有一定的影响力。

本文将介绍金融法学中的金融法概述，从宏观和微观两个层面对其进行阐述。

一、金融法的定义金融法是国家在金融领域制定并实施的法律法规的总称。

其中包括立法机关制定的关于金融机构、金融业务、金融市场等方面的法律法规，以及行政机关、监管机构制定的金融监管规则和政策文件等。

金融法是规范金融活动的法律体系，目的是维护金融秩序，保护金融市场的正常运行，提供公平竞争环境。

二、金融法的目的和功能金融法的目的是规范金融市场，保护金融利益相关方的权益，维护金融稳定。

具体来说，金融法具有以下功能：1.保护金融消费者权益：金融法规定了金融机构应当履行的义务，保护金融消费者的合法权益，防止金融机构欺诈行为。

2.维护金融市场秩序：金融法规范了金融机构和金融从业人员的行为规范，防止不正当竞争和市场操纵等违法行为，保护金融市场的公平、公正、透明。

3.促进金融创新和发展：金融法为金融创新提供了法律保障，鼓励金融机构创新金融产品和服务，推动金融市场的发展和壮大。

三、金融法的分类根据金融法的对象和内容，可以将金融法分为宏观金融法和微观金融法两个层面。

1. 宏观金融法宏观金融法是指对金融体系整体进行管理和监管的法律法规。

宏观金融法通过制定金融监管法律、金融监管规章和金融宏观政策等手段，维护金融体系的稳定运行。

宏观金融法的主要内容包括金融体系监管、金融风险防控、金融稳定维护等。

2. 微观金融法微观金融法是指对金融机构和金融业务进行具体管理和监管的法律法规。

微观金融法通过制定金融机构准入法律、金融业务规则和金融消费者保护法律等手段，规范金融机构的经营行为，保护金融消费者的合法权益。

微观金融法的主要内容包括金融机构监管、金融业务规范、金融消费者保护等。

金融法讲稿第一篇金融法总论第一章金融法概述概要本章是金融法一书中最为重要的一章。

通过本章的介绍和阐释，旨在使同学们较为全面、系统地掌握金融法学的基本原理、把握金融法体系的总体框架，进而为以后各章的学习、为准确把握金融法的各具体法律制度奠定基本的金融法学理论基础。

在本章中，将着重介绍和阐释金融、金融关系的概念;金融法的概念及其调整对象;金融法的本质、特点及其功能;金融法的基本原则;金融法的渊源及其体系;金融体制与金融立法的沿革与发展趋势;我国金融体制改革的总体目标与金融立法的重点等基本理论问题。

关键术语金融金融关系金融法金融法基本原则金融法律关系金融法体系金融体制金融立法第一节金融法的概念一、金融和金融关系(一)金融的概念及其产生条件金融是货币资金融通的简称，它是以银行等金融机构为中(((心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币((((((((流通。

((金融的出现有其产生的条件:1. 货币从商品交换过程中自发地分离出来，起一般等价物的特殊商品作用。

2. 信用日益发展，多种信用形式的出现。

3. 银行等专门金融机构的出现。

〔延展阐述〕需要特别强调指出的是，金融本身在本质上是经济活动，但它和各国的政治、历史、文化是高度相关的。

各国的金融史表明，决定金融发展的因素并不只是经济活动及其发达程度，各种政治事件、内外战争、经济金融危机及其处置乃至金融个案的裁决等都对各国的金融走向发生着极大的作用，进而催生出不同的金融体系和金融制度，推动着经济金融中心在世界各国间发生位移。

金融，从某种意义而言，更是政治、法律和危机的塑造物，是在诸多不确定因素中曲折前行。

近现代金融始终是在一定程度上受管制和调控的经济。

因此，在有关金融和金融法制的变革时，除应遵守经济、金融运行规律外，还必须充分考虑其他多方面的因素。

(二)金融关系的概念及其含义金融关系是指金融监管调控机构、银行和其他非银行金融(((((机构在从事金融监管、调控活动和金融业务活动过程中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。