第一章金融法概述

金融法总论（一）朱大旗中国人民大学法学院教授第一篇金融法总论第一章金融法概述金融法，简而言之，是调整金融关系的法律规范的总称。

金融关系是在金融活动中发生的社会关系，是指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。

金融关系内容广泛而复杂，决定了金融法的内容也十分庞大。

一般而言，金融法的内容可包括中央银行法、商业银行法、政策性银行法、非银行金融机构管理法、涉外金融机构管理法、货币发行与现金管理法、金银管理法、存款与贷款管理法、同业融资法、金融担保法、票据法、支付结算管理法、证券法、保险法、金融信托法、融资租赁法、期货期权管理法、外汇管理法、外债管理法等。

囿于篇幅和我国现行有关立法的欠缺，本书拟对中央银行法、商业银行法、政策性银行法、非银行金融机构管理法、货币发行与现金管理法、存款与贷款管理法、支付结算管理法、票据法、证券法、金融信托法、融资租赁法、保险法、涉外金融机构管理法、外汇与外债管理法等方面的内容进行较为系统的介绍。

而第一章则对金融法的一般基本理论问题作一概要的介绍。

●金融的概念及其产生条件。

●金融关系的概念及其含义。

●金融法的概念及其调整对象。

●金融法的本质、特点及基本原则。

●金融法的渊源及体系。

●我国金融体制改革的总体目标与金融立法的重点。

第一节金融法的概念一、金融和金融关系(一)金融的概念及其产生条件金融是货币资金融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。

具体包括货币的发行、流通和回笼；存款的吸收和提取；贷款的发放与收回；银行的转账结算；国内外的汇兑往来；票据的承兑与贴现；有价证券的发行、交易及管理；信托投资；融资租赁；各种保险；金融期货、期权的交易及管理；外汇、外债的管理以及其他国际金融活动的开展等。

金融一般分为直接金融和间接金融两种形式。

直接金融是指投资者通过购买股票、债券等各种证券，将资金直接转移给证券发行人(企业、公司或政府)的资金融通行为；间接金融则是指最终贷款人(存款人)通过银行、非银行金融机构等中介机构(贷款人)，把资金贷给借款人的资金融通行为。

2023最新金融法全文及司法解释
本文档提供了2023年最新的金融法全文以及相关的司法解释。

以下是金融法的主要条款和解释概述：
第一章：总则
* 第一条：本法旨在加强和规范金融市场的监管，保护金融消
费者的合法权益。

* 第二条：金融机构应遵守法律、法规和监管机构的规章制度，维护金融市场的稳定和健康发展。

* 第三条：金融机构应履行诚实信用原则，防范欺诈行为，保
护金融市场的公平竞争环境。

第二章：金融业务
* 第四条：金融机构应确保金融业务的合法性、稳健性和透明度。

* 第五条：金融机构应对金融产品的风险进行评估和把控，向
客户提供充分的风险提示和告知。

* 第六条：金融机构应建立健全的内部风险控制和合规管理体系，定期进行自查与评估。

第三章：金融消费者保护
* 第七条：金融机构应建立健全的客户投诉处理机制，及时、
公正地处理客户投诉。

* 第八条：金融机构应提供真实、准确、完整的金融产品信息，不得误导客户或隐瞒重要信息。

* 第九条：金融机构应根据客户的风险承受能力和需求，向其
提供适当的金融产品和服务。

第四章：金融监管
* 第十条：监管机构应加强对金融机构的监管，及时发现和防
范金融风险。

* 第十一条：监管机构有权对金融机构进行检查，要求其提供
相关资料和信息。

* 第十二条：监管机构可以采取必要的监管措施，包括罚款、
暂停业务等，对违规金融机构进行处理。

该文档提供了2023年最新的金融法全文及司法解释的主要内容概述，详细的法律条款和解释请查阅相关正式文件。

金融法讲义
金融
第一章金融法概述
第一节金融法的概念及调整对象
一、金融法的概念
金融法是调整金融关系的法律规范的总称。

具体来说，金融法是调整货币资
金的流通、融通和信用关系的法律规范的总称。

二、金融法的调整对象
（一）金融监督管理关系
1、货币管理关系
货币法是调整在货币发行、流通及其管理中所发生的社会关系的法律规范的
总称。

货币法可以从不同的角度，根据不同的标准进行分类，主要有以下两个方面：一是从静态的角度，根据所调整货币种类的不同，货币法可以划分为通货法管理、
外汇管理法和贵金属管理法。

二是从动态的角度，根据所调整货币运动的层次和
顺序不同，货币法可以划分为货币发行法和货币流通法。

（1）人民币的法律地位：《中国人民银行法》第16条规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。

以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的
债务，任何单位和个人不得拒收。

（2）人民币的发行管理制度：包括人民币的发行权与发行机关、人民币的发行原则、人民币的发行管理等内容。

（3）人民币的流通管理制度：包括现金管理制度、对人民币的出入境管理制度等内容。

（4）人民币的保护制度：包括依法维护人民币的流通秩序；禁止损害人民币；禁止印刷、发售代币票券代替人民币在市场上流通；禁止伪造、变造人民币，
禁
止出售、购买、走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币。

（5）反洗钱法律制度
洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

最常见的洗钱方式包括：通过金融机构存款、伪造票据或通过证券市场进行巨额交易洗钱。

第一编金融法总论第一章金融法概述第一节金融概述一、金融与金融形态（一）金融: 货币移转、资金融通属分配范畴广义—全社会货币资金的募集、分配、融通、使用、管理。

狭义—货币流通和信用分配活动的总和。

金融：是货币融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。

（二）金融形态: 直接金融与间接金融（资金融通有无中介而划分）二、金融关系的概念及其含义金融关系是在金融活动中发生的社会关系，是指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程当中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。

1、金融关系是一种经济关系。

2、是以银行等金融机构为中心的经济关系。

3、金融关系参与者众多。

三、金融法的概念与调整对象（一）金融法的概念：是国家制订或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中形成的金融监督管理关系和金融业务关系的法律规范的总称。

（二）调整对象：金融关系1、金融监督管理关系（1）货币发行及货币流通管理关系（2）主体资格监管关系（3）业务行为监管关系（4）金融行政处罚关系2、金融业务关系（1）资金融通关系（2）发行、交易关系（3）金融中介服务关系（4）特殊融资关系第二节金融法的基本原则一、含义: 集中体现金融法的本质和基本精神，主导整个金融法体系、为金融法调整金融关系所应遵循的根本准则。

也是金融立法、执法和司法所应遵守的根本准则。

二、我国金融法的基本原则（一）发展经济、稳定币值（二）维护债权人合法权益的原则（三）分业经营、分业管理的原则（四）防范和化解金融风险的原则第三节金融法的渊源及体系一、金融法的渊源：金融法律规范的表现形式。

包括国内渊源和国外渊源。

（一）国内渊源：国家有关机关制定并发布的有关金融组织及其活动的规范性法律文件。

1宪法2金融法律：包括专门的金融法律和其他法律中涉及到金融活动的有关规定3金融行政法规4金融行政规章5地方性法规6自律性规章（二）国际渊源：我国缔结或参加的有关国际条约、协定及一些具有广泛影响为国际社会接受并认可的国际惯例。