下载文档原格式
广金《征信理论与实务》2010-2011第一学期期末复习《征信理论与实务》期末复习要点一、填空（每空1分，共10分）征信是（债权人）对(债务人)能否按时还款情况的调查。
二、选择（每空1分，共10分）1980年OECD制定的征信的国际法律是（ A ）。
A. 《个人数据的隐私保护和跨国界流动的指导原则》B. 《个人自动文档保护公约》C. 《个人数据自动化档案指导原则》下面哪一个不是标准化过程的三个关联环节（ B ）。
A．制定标准 B. 发布标准 C. 宣传标准三、判断题（对的在括号内填T，错的在括号内填F，每空1分，共10分）征信的对象就是信用调查或审查的客体或称被征信人。
（ T ）信用局”，在美国通称提供企业资信调查服务的公司。
（ F ）四、名词解释（每题4分，共5题，20分）资信评级:是对各类企业所负各种债务能否如约还本付息的能力和可信程度的评估，是对债务偿还风险的评价。
征信：是对他人的资信状况进行系统调查和评估。
征信体系：被定义为包括征信法律、征信机构、行业标准、征信行业监管、征信市场与培育、征信教育与科研等方面的总和。
征信制度：是有专业化的信用管理或服务企业对全社会企业和个人的资信状况进行系统的调查和评估，并按照市场化的原则向社会开放征信资料和数据、提供信用报告的信用管理制度。
征信市场:是生产和交换征信产品与服务的各种关系的总和。
政府特许经营:早期的政府特许经营主要集中在对于某些特权的开发和使用上，是为了垄断而产生，而又终极不断地制造出新的垄断，产生垄断的四个主要原因是对生产要素的控制、专利权、规模报酬递增和政府特许。
政府特许经营的特许对象是有着政府强权背景的个人或组织，受许人往往依靠政府和法律的强制力来为自己掠夺高额的垄断利润。
现代的政府特许经营是本着综合、全面、高效、优质地开发利用资源、尤其是政府管辖的社会公共资源的原则来开发、利用一个国家、地区和城市的全面资源。
公共征信机构：由政府投资组建，作为政府的部门，在征信市场中从事信息收集、信息调查、信息加工、提供征信产品和服务的组织。
1.简答题（每题10分，共40分）1、简述征信体系的主要内容。
2、简述邓白氏集团的主要标准？3、简述征信监管机构的类型有哪些？4、信用报告的查询方式有哪些？一、案例分析（每题15分，共60分）1、2014年5月，广西省桂林市居民李某向中国建设银行桂林分行申请金额为10万元，期限为2年的经营性贷款，建行通过查询李某的个人信用报告发现该客户在其他银行有1笔经营性贷款、1笔汽车按揭贷款和4张信用卡，其中已经连续三个月内连续出现逾期；4张信用卡最近24个月累计逾期超过6次。
经向李某了解得知，产生逾期的原因是李某由于工作忙而忘记及时还款，并非故意拖欠不还。
考虑到该笔贷款是免抵押的信用贷款，建行最终拒绝了李某的贷款申请。
请分析以上案例银行拒绝发放贷款的原因，并通过该案例给予我们的启示如何？2、2011年2月，客户林某向中国银行南宁市分行申请一笔金额为50万的个人住房商业贷款。
中国银行南宁市分行工作人员在获得林某及其配偶的书面授权后，登录个人信用信息基础数据库查询了两人的信用报告。
信用报告显示：林某及其配偶名下各有2张信用卡，没有贷款记录，贷记卡还款记录良好，无任何逾期记录。
基于客户良好的信用记录，中国银行南宁市分行同意给予该客户50万元的商业住房性贷款，并且根据中国银行的有关制度，给予客户最优惠利率——基准利率下浮20%。
以上案例给我们的启示是什么？3、吴某为南宁市居民，现年40岁。
2012年3月，吴某向中国银行南宁市分行申请办理中银白金信用卡，申请额度为20万。
信用卡审批人员在审查客户提供的资料时了解到吴某为国税局干部，综合条件较好。
但通过查询该客户的信用报告发现，吴某在其他两家银行有4笔贷款，合计80万，此外还持有多家银行的信用卡达16张，授信额度超过60万，并且近3个月连续出现信用卡逾期。
通过对个人信用报告的内容分析，信用卡审批人员认为吴某的综合负责水平过高，并且已经出现逾期还款记录，存在一定授信风险，因此拒绝了该客户的申请。
征信理论与实务论文征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动，从这对征信的理解就可以看出来征信是对他人（包括自然人和法人）实施的一种活动，必定有时候会在一定的程度上对他人的权利进行触碰，所以对征信建立健全的法律体系是必要的，也是值得讨论和研究的。
征信在中国的发展直到二十世纪末、二十一世纪初期才开始真正的起步，而其他的很多国家的征信体系在上世纪中期就得到了发展，最为突出的是美国，在十八世纪中期就开始发展和逐步健全征信体制了，中国可以说是起步很晚了，但是中国的征信体系的发展也可以借鉴其他发展的很好的国家的经验，进一步加快国家的征信体系的发展与健全，中国的古话就说过“师夷长技以制夷”，中国在这经济飞速发展的时代更应该吸取别国的经验，但是不能照单全收，要去其糟粕取其精华。
美国、英国、印度、泰国、俄罗斯、新加坡，法国、马来西亚，巴西、意大利、韩国等有关国家征信立法的体系框架及征信法律规范已经达到了一定的高度。
很多的国家都制定了专门的法律来约束征信这一活动，如韩国《信用信息使用与保护法》、《信用信息业监管条例》、俄罗斯《联邦信用记录法》、印度《信用信息公司法》、泰国《信用信息业务法》、美国《公平信用报告法》等，有的国家还将与征信有关的规范依附在其他法律规范之中，如英国《消费信用法》、《数据保护法》,征信活动法律规范依附在保护消费者权益为主的法律中，又如马来西亚《马来西亚中央银行法》、新加坡《银行法》等,在金融业法律规定中规范了征信活动，并据此由征信监管部门或征信机构制定了相关规范。
国外在征信这一方面的法律可谓是丰富多彩，不仅仅是规范了信息的采集渠道，还规范了信息采集过程中的应该履行的义务和信息采集之后的使用；有的国家对使用信息的规范是告知个人其信息被使用到哪里，有的国家不要求告知个人其信息使用到哪里，只是可以个人自己去查询，中国的现状是个人的信用信息被采集之后都不会被告知，是一种“被采集”，我个人觉得中国的个人信用信息的采集应该在被采集后的几个工作日内告知被采集人，让个人对信用信息的采集有很清楚的了解，这也是让公民对征信进行了解的一个很好的途径，让讲信用成为一种习惯，让征信成为人们生活中的一个必不可少的部分，美国的征信发展了那么几百年的优势就是国民对征信已经习以为常，在日常的生活中不自觉地就会去遵守信用，美国人做什么事都是以信用为先，一个不讲信用的人在美国连一份工作都很难找到，这说明在美国信用信息的使用是全国性的，在一个通互联网的地方就能够直到一个人的信用信息，这是中国值得学习的地方，建立全国性的信用信息使用网络是很有必要的。
《征信理论与实务》课程标准一、课程基本信息二、课程定位《征信理论与实务》是信用管理专业的一门专业核心课程。
本课程以征信理论和征信实务为主要教学内容，通过教学，使学生理解掌握征信的基本概念、基本理论、基本技能，以及征信体系的基本构成、国外信用发达国家征信实践的发展历史、现状和趋势，加深对建立和完善我国征信体系的整体思路、原则及途径的认识和理解，培养提升学生征信理论和业务能力。
三、课程设计思路本课程坚持理论密切联系实际，立足于征信基本理论，尽可能借助国内外现实经济中一些征信实务实例，深入浅出地介绍征信理论技能和方法，培养学生征信业务能力。
在整个教学过程中，坚持课堂讨论与课后练习相结合，将根据基础点与难点组织讨论，并针对所学内容布置课后作业，要求学生按时完成，并进行适当的讲评。
四、课程目标（一）能力目标1．提高学生分析问题与解决问题的能力，以及独立工作的能力；2．能够运用所学征信理论知识和方法，分析企业以及个人的征信报告；3．培养学生的征信业务能力。
（二）知识目标1．掌握征信的基本概念、基本理论、征信体系的基本框架结构；2．了解国外、国内征信实践的发展状况；3．熟悉国内征信管理法律法规。
（三）素质目标1．具有团队协作精神。
2．具备征信行业特有的诚信、保密、认真、细致等职业素质；3．具备基本的征信职业道德和职业操守。
五、课程内容及要求六、课程实施建议（一）教学建议1．教学团队基本要求具有扎实的金融学、经济学、征信相关基本理论与业务知识；具有较强信息化教学能力，能够开展课程教学改革和科学研究；具有良好的师德师风；熟悉《征信业管理条例》。
2．教学条件具有多媒体教室3．教学方法与手段采用讲解、启发、讨论、案例分析等课堂授课方法，将征信理论知识以及实务问题讲授明确、透彻。
实行课内集中学习与课外自学相结合，基本理论与当前热点问题相结合，能力培养与知识传授相结合，理论学习与社会实践相结合。
4．课程资源的开发与利用（1）教学资源：有较为丰富的课堂与学习指导教学资源，具体包括课程标准、多媒体课件、视频资源、电子教案、教学案例、习题与实训、图书与文献资料、财经法规等。
征信理论教案教案标题：征信理论教案教案概述：本教案旨在为学生提供征信理论的基本知识和技能，使他们能够理解和应用征信理论在金融领域的重要性和实际应用。
通过本课程的学习，学生将了解征信的定义、作用、评估方法以及在个人和企业信用评估中的应用。
教学目标：1. 了解征信的概念、作用和重要性。
2. 掌握征信评估的基本方法和指标。
3. 理解征信在个人和企业信用评估中的应用。
4. 能够分析和解释征信报告。
5. 培养学生的批判性思维和问题解决能力。
教学内容和活动：1. 征信概念和作用的介绍- 活动：小组讨论，学生分享对征信的理解和认识。
2. 征信评估方法和指标- 活动：教师讲解征信评估的基本方法和常用指标，学生进行案例分析和讨论。
3. 征信在个人信用评估中的应用- 活动：学生分组进行角色扮演，模拟银行贷款审批过程，了解征信在个人信用评估中的应用。
4. 征信在企业信用评估中的应用- 活动：学生小组合作，分析和解释企业征信报告，讨论征信在企业信用评估中的重要性和应用。
5. 征信报告分析和解释- 活动：学生个人或小组完成征信报告分析任务，并向全班展示分析结果，讨论不同征信指标对信用评估的影响。
6. 扩展活动：征信的社会影响和责任- 活动：学生小组进行辩论，讨论征信的社会影响和责任，以及征信机构应承担的责任和义务。
评估方法：1. 参与度评估：观察学生在小组讨论、角色扮演和辩论等活动中的积极参与程度。
2. 作业评估：评估学生完成征信报告分析任务的准确性和深度。
3. 小组讨论评估：评估学生在小组讨论中的表现，包括对征信概念和应用的理解和分析能力。
教学资源：1. PowerPoint演示文稿：包括征信概念、评估方法和应用案例的介绍。
2. 征信报告样本：用于学生分析和解释征信报告。
3. 角色扮演材料：用于模拟银行贷款审批过程的角色扮演活动。
教学延伸：1. 邀请行业专家进行客座讲座，分享征信在金融行业的实际应用和挑战。
2. 组织学生实地考察征信机构，了解征信报告的生成和使用过程。
参考答案第一章征信定义与流程一、判断题1、√二、单选题1、A2、B第二章国外征信市场与机构一、判断题1、×2、√二、单选题1、A2、C3、B4、A三、多选题1、ACD2、BD第三章我国征信市场与机构一、单选题1、C2、A3、D4、B二、多选题1、BCD2、ABCD3、ABCD4、CD第四章企业征信业务一、判断题1、×二、单选题1、A2、D3、A4、C三、多选题1、AC四、简答题2、答：企业标准征信报告主要用来：（1）供企业主动了解自己的征信记录。
（2）作为自身资质及信用状况的证明，以取得合作方的信任，但不被管理机构和部门采纳。
企业信用评级报告主要用来：（1）政府采购、招标投标、行政审批、市场准入、资质审核等的通行证。
（2）活动政府采购、招标投标等享有加分。
（3）作为项目融资的敲门砖。
4、答：重要的企业征信提示信息包括新违约账户信息、新公共账户存档或其他降级信贷信息在内的消费者信贷行为的变化情况的日常通知，使得客户及时对潜在的高风险账户采取行动。
5、（1）利用政府管理部门及相关社会团体协会组织的网站进行资信信息调查与核实。
主要有工商、税务、质量检验检疫、海关、卫生、环保、劳动保障、司法、协会等部门机构。
（2）利用宣传媒体的报道进行资信信息收集和核实。
主要有广播、电视、报纸、杂志、行业内参、相关出版物、户外广告等。
（3）利用企业参与的市场经营活动进行信息收集与核实。
主要有各种展示展销活动及相关印刷品介绍等。
（4）与相关服务机构合作进行信息收集与核实。
主要有金融机构、信用管理服务机构、担保机构，以及信息咨询等各类中介服务机构等。
（5）与企业正面接触，直接现场资信调查。
（6）与企业非正面接触，与该企业临近住家、地区管理者、该企业的客商户进行侧面调查等。
第五章个人征信业务一、判断题1、×二、单选题1、C2、A3、C4、C三、简答题1、答：信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。
