复习资料征信理论与实务

广金《征信理论与实务》2010-2011第一学期期末复习《征信理论与实务》期末复习要点一、填空（每空1分，共10分）征信是（债权人）对(债务人)能否按时还款情况的调查。

二、选择（每空1分，共10分）1980年OECD制定的征信的国际法律是（ A ）。

A. 《个人数据的隐私保护和跨国界流动的指导原则》B. 《个人自动文档保护公约》C. 《个人数据自动化档案指导原则》下面哪一个不是标准化过程的三个关联环节（ B ）。

A．制定标准 B. 发布标准 C. 宣传标准三、判断题（对的在括号内填T，错的在括号内填F，每空1分，共10分）征信的对象就是信用调查或审查的客体或称被征信人。

（ T ）信用局”，在美国通称提供企业资信调查服务的公司。

（ F ）四、名词解释（每题4分，共5题，20分）资信评级:是对各类企业所负各种债务能否如约还本付息的能力和可信程度的评估，是对债务偿还风险的评价。

征信：是对他人的资信状况进行系统调查和评估。

征信体系：被定义为包括征信法律、征信机构、行业标准、征信行业监管、征信市场与培育、征信教育与科研等方面的总和。

征信制度：是有专业化的信用管理或服务企业对全社会企业和个人的资信状况进行系统的调查和评估，并按照市场化的原则向社会开放征信资料和数据、提供信用报告的信用管理制度。

征信市场:是生产和交换征信产品与服务的各种关系的总和。

政府特许经营:早期的政府特许经营主要集中在对于某些特权的开发和使用上，是为了垄断而产生，而又终极不断地制造出新的垄断，产生垄断的四个主要原因是对生产要素的控制、专利权、规模报酬递增和政府特许。

政府特许经营的特许对象是有着政府强权背景的个人或组织，受许人往往依靠政府和法律的强制力来为自己掠夺高额的垄断利润。

现代的政府特许经营是本着综合、全面、高效、优质地开发利用资源、尤其是政府管辖的社会公共资源的原则来开发、利用一个国家、地区和城市的全面资源。

公共征信机构：由政府投资组建，作为政府的部门，在征信市场中从事信息收集、信息调查、信息加工、提供征信产品和服务的组织。

《征信理论与实务》课程标准一、课程基本信息二、课程定位《征信理论与实务》是信用管理专业的一门专业核心课程。

本课程以征信理论和征信实务为主要教学内容，通过教学，使学生理解掌握征信的基本概念、基本理论、基本技能，以及征信体系的基本构成、国外信用发达国家征信实践的发展历史、现状和趋势，加深对建立和完善我国征信体系的整体思路、原则及途径的认识和理解，培养提升学生征信理论和业务能力。

三、课程设计思路本课程坚持理论密切联系实际，立足于征信基本理论，尽可能借助国内外现实经济中一些征信实务实例，深入浅出地介绍征信理论技能和方法，培养学生征信业务能力。

在整个教学过程中，坚持课堂讨论与课后练习相结合，将根据基础点与难点组织讨论，并针对所学内容布置课后作业，要求学生按时完成，并进行适当的讲评。

四、课程目标（一）能力目标1．提高学生分析问题与解决问题的能力，以及独立工作的能力；2．能够运用所学征信理论知识和方法，分析企业以及个人的征信报告；3．培养学生的征信业务能力。

（二）知识目标1．掌握征信的基本概念、基本理论、征信体系的基本框架结构；2．了解国外、国内征信实践的发展状况；3．熟悉国内征信管理法律法规。

（三）素质目标1．具有团队协作精神。

2．具备征信行业特有的诚信、保密、认真、细致等职业素质；3．具备基本的征信职业道德和职业操守。

五、课程内容及要求六、课程实施建议（一）教学建议1．教学团队基本要求具有扎实的金融学、经济学、征信相关基本理论与业务知识；具有较强信息化教学能力，能够开展课程教学改革和科学研究；具有良好的师德师风；熟悉《征信业管理条例》。

2．教学条件具有多媒体教室3．教学方法与手段采用讲解、启发、讨论、案例分析等课堂授课方法，将征信理论知识以及实务问题讲授明确、透彻。

实行课内集中学习与课外自学相结合，基本理论与当前热点问题相结合，能力培养与知识传授相结合，理论学习与社会实践相结合。

4．课程资源的开发与利用（1）教学资源：有较为丰富的课堂与学习指导教学资源，具体包括课程标准、多媒体课件、视频资源、电子教案、教学案例、习题与实训、图书与文献资料、财经法规等。

银行征信基础知识方面试题一、填空题：1、中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自左传。

（见征信理论与实务第1页）2、1830年，世界上第一家征信公司在（英国伦敦）成立。

（见征信理论与实务第23页）3、1988年3月，新中国第一家独立于银行系统的社会专业信用评级机构是（上海远东资信评估公司）。

（见征信理论与实务第139页）4、征信的原则是征信业在长期发展过程中逐渐形成的科学的指导原则，是征信活动顺利开展的根本。

通常，我们将其归纳为真实性原则、（全面性）原则、及时性原则及隐私或商业秘密保护原则。

（征信理论与实务第5页）。

5、《国务院办公厅关于印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知（国办发〔2008〕83号）赋予人民银行管理征信业推动建立社会信用体系建设的权利。

6、按照所有权性质的不同，征信机构可分为公共征信机构、私营征信机构和（混合型）征信机构。

（征信理论与实务P17）。

7、个人在征信活动中的权利包括知情权、异议权、（纠错权）和司法救济权。

（百姓征信知识问答P15）8、（信用报告）是指征信机构以合法的方式从不同渠道收集信用信息，进行整理和加工后提供给经过授权的使用人的书面报告。

（征信理论与实务P76）9、在数据使用方面，对于已采集入库的数据，中国人民银行采取授权查询、限定用途、保障安全、（查询记录）、违规处罚等措施保护个人隐私和个人信息安全。

（百姓征信知识问答P46）二、选择题1、（ A ）是贷款人（债权人）对借款人（债务人）能否还款情况的调查，是信用交易过程的一个环节。

信用B、征信C、诚信（征信理论与实践P8）2、中国人民银行征信中心提供的个人信用报告有两大类，一类是给您自己看的，另一类信用报告是给银行或其他机构看的，两种信用报告( B ) 。

A．都展示贷款或其他信用服务的机构名称。

B．只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称C．只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称（《百姓征信知识问答》P58）3、征信机构采集的信息不包括（ C ）。

征信技术与实务随着互联网的快速发展和普及，征信技术成为金融行业中不可或缺的一环。

征信技术通过收集、整理和分析个人或企业的信用信息，为金融机构、企业和个人提供信用评估和风险控制的依据。

本文将重点探讨征信技术的应用和实务操作。

征信技术的应用范围非常广泛。

在金融行业中，征信技术主要应用于个人信用评估和企业信用评级。

对于个人信用评估，征信技术可以通过收集个人的财务状况、信用卡记录、借贷信息等，来评估个人的信用状况和还款能力。

对于企业信用评级，征信技术可以通过收集企业的财务报表、商业合作记录、经营状况等，来评估企业的信用状况和经营风险。

此外，征信技术还广泛应用于房地产、电商、租赁等领域，帮助企业和个人进行信用风险的评估和预测。

征信技术的实务操作主要包括数据收集、数据整理和数据分析三个环节。

首先是数据收集。

征信技术通过多种途径收集个人或企业的信用信息，包括公共数据库、金融机构的内部数据库、社交媒体等。

数据收集需要保证数据的真实性和准确性，同时也需要保护个人隐私和商业秘密。

其次是数据整理。

征信技术将收集到的数据进行整理和归类，建立起完整的信用信息数据库。

数据整理需要遵循统一的规范和标准，确保数据的一致性和可比性。

最后是数据分析。

征信技术通过各种分析模型和算法，对收集到的信用信息进行分析和挖掘，生成信用评估报告和风险预测结果。

数据分析需要结合实际情况和专业知识，确保评估结果的准确性和可靠性。

征信技术的应用和实务操作不仅能够为金融机构和企业提供信用评估和风险控制的依据，也能够对个人和社会产生积极影响。

首先，征信技术可以促进金融机构的风险控制和业务发展。

通过征信技术，金融机构能够更加准确地评估客户的信用状况和还款能力，从而更好地控制风险，提高贷款的成功率和收益率。

其次，征信技术可以促进企业的合作和交易。

企业可以通过征信技术了解合作伙伴的信用状况和商业风险，从而做出更加明智的商业决策。

此外，征信技术还可以促进个人的信用建设和金融包容。