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初级银行从业资格《个人理财》模拟试题 含答案

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第 1 页 共 45 页 初级银行从业资格《个人理财》模拟试题 含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（ ）

A、担保的合法性

B、担保的有效性

C、担保人的资格

D、担保人的意愿

2、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（ ）收取手续费。

A、千分之一

B、千分之二

C、千分之三

D、千分之四

3、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（ ） 第 2 页 共 45 页 A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

4、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。

A、国债和国家发行的金融债券利息

B、残疾、孤老人员所得

C、因严重自然灾害造成重大损失的

D、省级人民政府以下单位

5、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

6、投资利税率是（ ）

A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率 第 3 页 共 45 页 7、公开披露的基金信息不包括（ ）

A、基金份额上市交易公告书

B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东

C、基金资产净值、基金份额净值

D、基金份额持有人大会决议

8、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ）

A、股票的风险总是比债券的风险高

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

9、国家外汇管理局的缩写是（ ）

A、SAFE

B、SBFE

C、SCFE

D、SDFE

10、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ）

A、预期收益率

B、方差

C、标准差

D、变异系数

11、遗产必须符合的特征不包括（ ） 第 4 页 共 45 页 A、必须是公民死亡时遗留的财产

B、必须是公民个人所有的财产

C、必须是合法财产

D、必须是实际的资产

12、在下列（ ）情况下，行业内竞争比较激烈。

A、行业进入导入期

B、行业进入壁垒高

C、资本运作比较频繁期

D、行业内用户转换成本高

13、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。

A、4

B、5

C、6

D、7

14、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

15、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ） 第 5 页 共 45 页 A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

16、关于债券，下列说法正确的是（ ）

A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券

B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

17、上海黄金交易所夜市时间是（ ）

A、20：00-21：00

B、19：00-19：30

C、19：00-19：30

D、20：50-2：30

18、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）

A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产

C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预 第 6 页 共 45 页 期收益的承诺

19、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

20、流动比率是反映（ ）的指标。

A、长期偿债能力

B、短期偿债能力

C、营运能力

D、盈利能力

21、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

A、股票型基金

B、混合型基金

C、债券型基金

D、货币市场型基金

22、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（ ）

A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 第 7 页 共 45 页 23、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

24、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的监护人

25、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

26、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ）

A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务

B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割

C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易 第 8 页 共 45 页 D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易

27、关于互换交易的作用说法错误的是（ ）

A、可以改善债务结构

B、具有价格发现的功能

C、可以降低筹资成本

D、可以降低利率、汇率风险

28、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ）

A、变异系数

B、平均差

C、标准差

D、方差

29、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（ ）

A、A行业

B、B行业

C、C行业

D、D行业

30、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数 第 9 页 共 45 页 C、道•琼斯股价指数

D、恒生指数

31、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

32、（

）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

33、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（ ）

A、复利终值为229.37元

B、复利终值为239.37元

C、复利终值为249.37元

D、复利终值为259.37元

34、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A、现金红利分配 第 10 页 共 45 页 B、增额红利分配

C、保额分红

D、美式分红

35、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。

A、3.5

B、4

C、5.1

D、7.6

36、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）

A、信贷关系

B、信托关系

C、委托代理关系

D、供销关系

37、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（ ）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）

A、55

B、65

C、8

D、15

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2011银行从业资格考试《个人理财》模拟真题试题和答案

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一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))

1、 外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上( )。

A.临界点

C.平衡点

B.触及点

D.触发点

标准答案： b

2、 基金转换的基础是( )。

A.基金份额

B.基金份额净值

C.基金市价

D.基金转换比例

标准答案： b

3、 一般银行系统默认的基金分红形式是( )。

A.现金分红

B.增发份额

C.累计分红

D.红利再投资

标准答案： a

4、 基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。

A.基金面值

B.基金份额净值

C.基金市价

D.基金转换比例

标准答案： b

5、 投资型保险产品的最大特点是( )。

A.为客户提供尽可能高的回报

B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

C.将保险与投资合二为一

D.将投资附加保险在之上

标准答案： b

6、 债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。

A.公司债券

B.主权债券

C.中央银行票据

D.欧洲债券

标准答案： c

7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?( )

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

标准答案： a

8、 为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )。

A.创业基金

B.对冲基金

C.成长型基金

2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第二部分)

2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第二部分)

鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！ 第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列选项中，不符合期货交易制度的是（ ）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

D.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

正确答案：B,

第 2 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

根据《民法通则》的规定，代理人（ ）；委托代理权将终止。

A.丧失民事行为能力

B.串通第三人损害代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.不履行代理职责而给代理人造成损害

正确答案：A,

第 3 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列选项中，（ ）是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目 标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！ A.理财计划 B.投资规划

C.保险规划 D.退休规划

正确答案：A,

第 4 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

在下列为中，（ ）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露

D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证

正确答案：B,

第 5 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

商业银行最迟应在销售理财计划前（ ）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规 定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A. 1 B. 2 C. 5 D. 10

正确答案：D,

第 6 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！ 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（ ）管理和使用。

2013年银行从业资格考试《个人理财》精选习题及答案解析四

2013年银行从业资格考试《个人理财》精选习题及答案解析四

一、单选题

1. 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A.商业银行需要

B.理财人员意向

C.理财合同约定

D.客户投资目标

[答案]C

2. 下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

[答案]D

解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

3. 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）。

A.失业率

B.经济增长率

C.理财目标

D.通货膨胀水平

[答案]C

解析：影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，ABD均属于宏观经济因素。而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。

4. 债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）。

A.债券利息

B.回购协议利率

C.债券本息

D.资金融通

[答案]B

解析：回购交易中，投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，从而获得利息，而且获得了一笔短期内有支配权的债券。

模考吧2013年银行从业资格考试最新专家预测试题/yinhang/

5. 证券的发行市场又称为（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.交易所市场

D.场外交易市场

[答案]A

6. 债券的即期收益率是（）。

A.息票利息与债券面额的比值

B.年息票利息与债券面额的比值

C.息票利息与债券市场价格的比值

D.年息票利息与债券市场价格的比值

[答案]B

解析：即期收益率也称当期收益率，是年息票利息与债券市场价格的比值。

7. 金融市场客体是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

[答案]A

解析：BCD是金融市场的主体。

银行从业资格证考试个人理财分章节练习题

银行从业资格证考试个人理财分章节练习题

1 个人理财章节练习题 第一章 个人理财概述 一、单项选择题 1. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。 A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度 2. 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。 A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票 3. 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。 A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度 4. 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。 A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置 5. 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款 6. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。 A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，

2 提高印花税可以刺激股市反弹 7. 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。 A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇 8.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（。A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品 9. 下列不属于财政政策工具的是（）。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付 10. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务 11. 理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为（）。 A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划 12.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（） 。 A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全 13. 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。