初级银行从业资格《个人理财》模拟试卷 含答案

第 1 页 共 43 页 初级银行从业资格《个人理财》模拟试卷 含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、古玩投资的特点不包括（ ）

A、交易成本高、流动性低

B、投资古玩要有鉴别能力

C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

D、较为平民化

2、生命周期理论对消费者的（ ）行为提供了全新的解释。

A、消费

B、理财

C、投资

D、储蓄

3、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ） 第 2 页 共 43 页 A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

4、关于信托财产，说法错误的是（ ）

A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易

C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产

5、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（ ）

A、不得收取销售费用

B、不得向投资人收取额外费用

C、不得对不同投资人适用不同费率

D、收取销售费用

6、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ）

A、适应性

B、客户经济支付能力

C、选择性

D、保障性

7、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ） 第 3 页 共 43 页 A、社会养老保险

B、企业年金

C、个人储蓄投资

D、工资收入

8、二级市场又称（ ）

A、流通市场

B、发行市场

C、场外市场

D、场内市场

9、期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

10、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（ ）提示。

A、流动性风险和再投资风险

B、市场风险和流动性风险

C、汇率风险和信用风险

D、汇率风险和利率风险

11、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（ ）内，将有关统 第 4 页 共 43 页 计分析报告报送中国银监会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

12、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

13、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道•琼斯股价指数

D、恒生指数

14、国家外汇管理局的缩写是（ ）

A、SAFE

B、SBFE

C、SCFE

D、SDFE

15、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。 第 5 页 共 43 页 A、认购

B、申购

C、赎回

D、转换

16、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

17、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项

A、银行信用卡支出

B、房屋装修贷款

C、旅游和娱乐支出

D、汽车和其他支出

18、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（ ）

A、亲自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

19、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（ ）

A、及早规划 第 6 页 共 43 页 B、稳健理财

C、及时沟通

D、追求收益

20、以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ）

A、个人信用贷款

B、个人综合消费贷款

C、个人耐用消费品贷款

D、住房贷款

21、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（ ）

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

22、银行营销机构的组织形式不包括（ ）

A、直线职能制

B、事业部制

C、合伙合作制

D、矩阵制

23、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（ ） 第 7 页 共 43 页 A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

24、下列关于提议的说法，不正确的是（ ）

A、条件式提议更容易赢得主动

B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C、客户经理必须首先报盘

D、不一定要接受对方的第一次发盘

25、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ）

A、期望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的标准差

D、收益率的离散系数

26、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

27、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ） 第 8 页 共 43 页 A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

28、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）

A、社会文化环境

B、人口环境

C、通货膨胀

D、失业保险制度

29、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（ ）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额

D、不必建立的委托投资跟踪审计制度

30、常规性收入一般在（ ）的基础上预测其变化率即可，如工资等。

A、上一年

B、下一年

C、今年

D、前一年

31、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。 第 9 页 共 43 页 A、探索期

B、建立期

C、稳定期

D、退休期

32、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ）

A、工艺技术评估

B、生产条件评估

C、经济效益的评估

D、银行效益评估

33、下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）

A、有价证券承销人

B、律师事务所

C、信用评级机构

D、会计师事务所

34、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（ ）

A、利率上升；金融资产价格上升

B、利率下跌；金融资产价格上升

C、利率上升；金融资产价格下跌

D、利率下跌；金融资产价格下跌

35、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。 第 10 页 共 43 页 A、10

B、20

C、30

D、40

36、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（ ）

A、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

37、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（

）的产品，收益（ ）

A、高、强、小，不高

B、适中、弱、小，不高

C、高、强、大，高

D、适中、弱、大，高

38、教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、企业教育消费

D、老人教育消费

39、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止 第 11 页 共 43 页 之日起（ ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日

40、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行

B、中国人民银行

C、证券公司

D、中介机构

41、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（ ）

A、信用记录

B、贷款背景

C、项目收益

D、抵押品变现难易程度

42、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ）

A、性能先进

B、质量稳定

C、性价比高

D、无品牌优势

43、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）进行。