初级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷 附答案

第 1 页 共 43 页 初级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷 附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、股票投资的收益等于（ ）

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、资本利得加利息所得

2、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A、现货期权

B、期货期权

C、期权期货

D、现货期货

3、宋体在下列几种基金中,一般（ ）地年管理费率最低。

A、债券基金 第 2 页 共 43 页 B、货币基金

C、股票基金

D、认股权证基金

4、以下有关期货的说法错误的是（ ）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

5、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

6、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ）

A、2000元

B、2500元

C、3000元

D、3500元

7、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ）

A、新兴行业公司 第 3 页 共 43 页 B、快速成长公司

C、处于成熟期的公司

D、无法确定

8、以下属于信用中介的是（ ）

A、证券交易所

B、债券

C、股票

D、借款合同

9、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ）

A、企业债券

B、短期国库券

C、公司债券

D、商业票据

10、股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

11、宋体在相同保额和投保条件下,（ ）保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险 第 4 页 共 43 页 C、两全保险

D、定期寿险

12、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（

）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。

A、工商行政管理机关

B、保险监督管理机构

C、中国人民银行

D、保险公司

13、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（

）的职业道德准则。

A、正直守信

B、客观公正

C、勤勉尽职

D、专业胜任

14、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（

）的产品，收益（ ）

A、高、强、小，不高

B、适中、弱、小，不高

C、高、强、大，高

D、适中、弱、大，高

15、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ）

A、古玩 第 5 页 共 43 页 B、艺术品

C、邮票

D、纪念币

16、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）

A、稳定期

B、建立期

C、高原期

D、维持期

17、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化服务

18、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。

A、司马两单位

B、托拉

C、金衡制单位

D、K值单位

19、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ） 第 6 页 共 43 页 A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场

C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D、以上皆错

20、宋体广义地证券包括（ ）、货币证券和资本证券。

A、权益证券

B、商品证券

C、凭证证券

D、债务证券

21、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ ）

A、150,000

B、50,000

C、100,000

D、500,000

22、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡

23、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。 第 7 页 共 43 页 A、4

B、5

C、6

D、7

24、属于银行市场定位的内容是（ ）

A、产品定位和银行形象

B、收益定位和价格定位

C、价格定位和竞争定位

D、竞争定位和银行形象

25、我国人民币升值有利于（ ）

A、出口

B、进口

C、对外贷款

D、国内旅游创汇

26、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（ ）

A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升

B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨

C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

27、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（

）的基金净收益。 第 8 页 共 43 页 A、90%

B、70%

C、60%

D、50%

28、保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（

）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

A、投保人，保险人，保险人

B、保险人，投保人，投保人

C、保险人，投保人，保险人

D、投保人，保险人，投保人

29、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ）

A、自动解冻

B、手工解冻

C、网银解冻

D、柜台解冻

30、宋体下列支出中，不属于义务性支出的是（ ）

A、日常生活基本开销

B、已有负债的本利偿还支出

C、已有保险的续期保费支出

D、已有股票的追加投资支出

31、下列（ ）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。 第 9 页 共 43 页 A、汇率变动的风险

B、通货膨胀的风险

C、工程延期对项目财务效益的影响

D、费用超支对项目财务效益的影响

32、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（ ）

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

33、投资连结险的特点中不包括（ ）

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

34、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 第 10 页 共 43 页 35、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ）

A、总负债一般不应超过净资产

B、短期债务和长期债务的比例应为0.4

C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D、还贷款的期限不要超过退休的年龄

36、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。

A、公司债券

B、主权债券

C、中央银行票据

D、欧洲债券

37、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）

A、黄金基金

B、信托产品

C、活期存款

D、债券基金

38、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ）

A、适应性

B、客户经济支付能力

C、选择性

D、保障性

39、下列各项中不属于岗位职责的是（ ）