初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试卷 含答案

第 1 页 共 44 页 初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试卷 含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（ ）元。

A、5.92

B、1.31

C、2.43

D、1.60

2、专门融通一年以内短期资金的场所称为（ ）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、期货市场

3、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。 第 2 页 共 44 页 A、车辆第三者责任的免除

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

4、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（ ）

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

5、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（ ）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

6、以下关于金融市场的说法，不正确的是（ ）

A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制

C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所

D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

7、对以下（ ）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得 第 3 页 共 44 页 B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

D、财产转让所得

8、关于互换交易的作用说法错误的是（ ）

A、可以改善债务结构

B、具有价格发现的功能

C、可以降低筹资成本

D、可以降低利率、汇率风险

9、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

10、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

11、下列银行业监管措施中，不正确的是（ ）

A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况

B、要求某银行报送财务报告 第 4 页 共 44 页 C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

12、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息

B、客户财务状况分析

C、理财目标的评估和分析

D、综合理财规划建议

13、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?（ ）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

14、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）

A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承

B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱

C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承

D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议

15、银行营销机构的组织形式不包括（ ）

A、直线职能制 第 5 页 共 44 页 B、事业部制

C、合伙合作制

D、矩阵制

16、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ）

A、风险覆盖评估

B、可行性评估

C、安全性评估

D、整体性评估

17、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

18、开放式基金的交易价格主要取决于（ ）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

19、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。

A、银行 第 6 页 共 44 页 B、客户

C、银行、客户共同

D、第三方投资公司

20、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（ ）

A、浮动汇率

B、远期汇率

C、市场汇率

D、买入汇率

21、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

22、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。

A、车辆第三者责任的免除

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

23、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（

）的产品，收益（ ） 第 7 页 共 44 页 A、高、强、小，不高

B、适中、弱、小，不高

C、高、强、大，高

D、适中、弱、大，高

24、制订个人理财目标需要将（ ）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、购房目标

25、宋体（ ）金融业业银行良好运行的基础和保障。

A、稳定的政治环境

B、完善健全的法律制度

C、繁荣的经济环境

D、良好的个人信用

26、进行技术分析的基础是（ ）

A、证券价格延趋势移动

B、市场行为反应一切信息

C、历史会重演

D、以上都不对

27、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ）

A、个体工商户的生产经营所得 第 8 页 共 44 页 B、工人工资薪金所得

C、个人独资企业的生产经营所得

D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得

28、在我国，以下各项中属于企业法人的是（ ）

A、国家机关

B、公司法人

C、文化事业单位

D、红十字会

29、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

30、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（ ）

A、增加现金流的不确定性

B、增加交易成本

C、增加投资者的再投资风险

D、使投资者蒙受购买力风险

31、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（ ）组合在一起而形成的一种新型金融商品。 第 9 页 共 44 页 A、衍生金融产品与大宗商品

B、固定收益产品与大宗商品

C、固定收益产品与金融衍生产品

D、股权产品与固定收益产品

32、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（ ）

A、可以偏于平衡，配置中度风险产品

B、可以配置能够博取最高收益的产品

C、可以偏于进取，配置股票产品

D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品

33、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ ）

A、股利收入

B、利息收入

C、价格上涨

D、资本升值

34、投资连结险的特点中不包括（ ）

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

35、贷款的审批实行（ ）审批制度，贷款展期的审批实行（ ）审批制度。 第 10 页 共 44 页 A、分级；统一

B、统一；分级

C、统一；统一

D、分级；分级

36、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（ ）

A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降

B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升

C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降

D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升

37、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（

）严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

38、被公认为全球一天外汇交易开始的外汇市场是（ ）

A、纽约

B、东京

C、惠灵顿

D、伦敦

39、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（ ） 第 11 页 共 44 页 A、商业银行

B、金触机构

C、非银行金融机构

D、保险公司

40、（

）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、财务规划服务

B、资产管理服务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

41、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

42、下列关于金融市场的分类错误的是（ ）

A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场

B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场

D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场