寿险经营指标分析.

认识寿险KPI指标说明及改善
一、寿险KPI指标说明
1、投保成功率（New Business Success Rate）
定义：投保成功率是指通过各种渠道获取到客户的投保表单后，最终被批准的投保单的比例。

通俗的来说，就是把从客户处获取到的投保单拆分成两部分，一部分是最终被批准的，一部分是最终没有被批准的，前者所占比例就是投保成功率。

定义：投保收入率是指投保险公司每经过一次投保，所获得的收入占总收入的比例。

具体可以分拆为两部分，一部分是投保险公司最终得到的投保收入，一部分是总收入，而它们的比例就可以称之为投保收入率。

3、销售有效率（Sales Efficiency）
定义：销售有效率是指投保险公司采用有效招募渠道，将有效客户转化为新增投保人、新增保额的比例。

具体可以分拆为三部分，一部分是投保险公司使用的有效招募渠道，一部分是有效客户，一部分是新增投保人和新增保额，而它们的比例就可以称之为销售有效率。

4、客户满意度（Customer Satisfaction）
定义：客户满意度是衡量客户的满意程度的标准，也是衡量保险公司服务质量的重要指标。

客户满意度可以通过对客户的满意度的不同领域进行评估，如客户服务质量、客户体验、客户服务时效性等来衡量。

保险企业财务指标保险公司的财务指标体系一、经营状况指标由于保险经营的特殊性，公司资产的有效性和偿付能力的稳定性成为保险公司财务管理的主要内容。

《保险公司财务制度》设立了流动比率、负债经营率、资产负债率、固定资本比率四项指标来考核保险公司的经营状况。

（一）流动比率流动比率又称短期偿债能力比率，它是衡量保险公司的流动资产在某一时点可以变现用于偿付即将到期债务的能力，表明保险公司每1元流动负债有多少流动资产作为即将支付的保障。

其计算公式是：流动比率＝流动资产÷流动负债×100％流动资产越多，短期债务越少，则偿债能力越强。

流动比率对债权人来说，越高越好，因为比率越高，债权越有保障。

根据经验判断，一般要求流动比率在200％左右比较合理。

但从理财的观点来看，过高的流动比率不能说是好的现象。

因为一个经营活动正常的保险公司，资金应当有效率地在经营过程中周转，充分发挥资金效益；如果过多地滞留在流动资产的形态上，就会影响保险公司的获利能力。

（二）负债经营率负债经营率是指保险公司负债总额与其所有者权益之间的比例，它主要衡量保险公司的长期偿债能力。

其计算公式是：负债经营率＝负债总额÷所有者权益×100％负债经营率反映由债权人提供的资金与股东提供的资本金的相对关系，反映保险公司的基本财务结构是否稳定。

对股东来说，在通货膨胀加剧时期，保险公司多借债可以把损失和风险转嫁给债权人；在经济繁荣时期，多借债可以获得额外的利润；在经济萎缩时期，少借债可以减少利息负担和财务风险。

负债经营率高，是高风险、高报酬的财务结构；负债经营率低，是低风险、低报酬的财务结构。

同时，负债经营率也表明债权人投入的资本受到股东权益保障的程度，或者说是保险公司清算时对债权人利益的保障程度。

（三）资产负债率资产负债率是指保险公司负债总额与资产总额之间的比例，反映总资产中有多大比例是通过借债来筹集的，也用来衡量保险公司在清算时保护债权人利益的程度。

保险公司的财务指标体系一、经营状况指标由于保险经营的特殊性，公司资产的有效性和偿付能力的稳定性成为保险公司财务管理的主要内容。

《保险公司财务制度》设立了流动比率、负债经营率、资产负债率、固定资本比率四项指标来考核保险公司的经营状况。

（一）流动比率流动比率又称短期偿债能力比率，它是衡量保险公司的流动资产在某一时点可以变现用于偿付即将到期债务的能力，表明保险公司每1元流动负债有多少流动资产作为即将支付的保障。

其计算公式是：流动比率＝流动资产÷流动负债×100％流动资产越多，短期债务越少，则偿债能力越强。

流动比率对债权人来说，越高越好，因为比率越高，债权越有保障。

根据经验判断，一般要求流动比率在200％左右比较合理。

但从理财的观点来看，过高的流动比率不能说是好的现象。

因为一个经营活动正常的保险公司，资金应当有效率地在经营过程中周转，充分发挥资金效益；如果过多地滞留在流动资产的形态上，就会影响保险公司的获利能力。

（二）负债经营率负债经营率是指保险公司负债总额与其所有者权益之间的比例，它主要衡量保险公司的长期偿债能力。

其计算公式是：负债经营率＝负债总额÷所有者权益×100％负债经营率反映由债权人提供的资金与股东提供的资本金的相对关系，反映保险公司的基本财务结构是否稳定。

对股东来说，在通货膨胀加剧时期，保险公司多借债可以把损失和风险转嫁给债权人；在经济繁荣时期，多借债可以获得额外的利润；在经济萎缩时期，少借债可以减少利息负担和财务风险。

负债经营率高，是高风险、高报酬的财务结构；负债经营率低，是低风险、低报酬的财务结构。

同时，负债经营率也表明债权人投入的资本受到股东权益保障的程度，或者说是保险公司清算时对债权人利益的保障程度。

（三）资产负债率资产负债率是指保险公司负债总额与资产总额之间的比例，反映总资产中有多大比例是通过借债来筹集的，也用来衡量保险公司在清算时保护债权人利益的程度。

第1篇一、前言寿险行业作为我国金融体系的重要组成部分，近年来在我国经济持续增长和人口老龄化趋势的背景下，得到了快速发展。

为更好地了解寿险行业的发展状况，分析其存在的问题和机遇，本报告通过对寿险行业年度数据的分析，旨在为寿险公司、监管部门以及相关研究机构提供有益的参考。

二、数据来源与处理1. 数据来源本报告数据主要来源于以下渠道：（1）中国保险行业协会发布的《中国保险行业运行年报》；（2）各寿险公司公开发布的年度报告；（3）国家统计局、中国人民银行等官方统计数据；（4）行业研究报告、学术论文等。

2. 数据处理为确保数据的准确性和可靠性，我们对原始数据进行以下处理：（1）数据清洗：对数据进行去重、填补缺失值等处理；（2）数据转换：将不同单位、不同口径的数据进行统一；（3）数据校验：对数据进行逻辑校验和一致性校验。

三、寿险行业整体发展状况1. 保费收入2019年，我国寿险行业保费收入达到2.65万亿元，同比增长9.7%。

其中，新单保费收入1.14万亿元，同比增长12.1%。

保费收入的增长表明寿险市场仍具有较大的发展潜力。

2. 市场份额2019年，我国寿险行业市场份额为34.1%，较2018年提高1.1个百分点。

市场份额的提升说明寿险行业在金融体系中的地位日益重要。

3. 险种结构2019年，我国寿险行业传统险保费收入1.25万亿元，同比增长5.9%；健康险保费收入1.19万亿元，同比增长18.6%；意外险保费收入0.11万亿元，同比增长9.4%。

健康险保费收入增长较快，表明人们对健康保障的需求日益增长。

4. 保险公司数量截至2019年底，我国共有寿险公司85家，较2018年底增加1家。

保险公司数量的增加有利于市场竞争，但也带来了一定的风险。

四、寿险公司发展状况分析1. 财务状况2019年，我国寿险公司整体财务状况良好。

总资产达到12.7万亿元，同比增长10.6%；净资产达到1.1万亿元，同比增长8.3%。

寿险公司经营评价指标
其次，市场指标是评价寿险公司市场地位和竞争力的指标。

市场份额是指寿险公司在整个寿险市场中的占有率，评价其市场份额和市场增长率可以评估公司在竞争激烈的市场中的竞争能力。

市场声誉是指寿险公司在公众心目中的形象和声誉，评价其市场声誉可以衡量公司的公众信任度和品牌价值。

最后，经营效率指标是评价寿险公司运营效率和管理水平的指标。

成本费用率是评估公司经营成本和效率的指标，其降低可以提高公司的盈利能力。

承保能力是指寿险公司在风险评估和承保过程中的准确度和专业能力，评价其承保能力可以确保公司的风险管理能力和业务收入的质量。

此外，客户满意度也是评价寿险公司服务质量的重要指标，评估其客户满意度可以衡量公司的客户关系管理和服务水平。

综上所述，寿险公司经营评价指标涵盖了财务指标、市场指标和经营效率指标等多个方面。

这些指标的合理运用可以全面评估寿险公司的经营状况和盈利能力，帮助投资者和监管机构进行决策和监管。

同时，寿险公司也应根据这些指标进行定期自我评估，以保持竞争力和提升经营绩效。

《保险公司经营评价指标体系（试行）》为科学评价保险公司经营状况，促进保险公司改进经营管理，转变发展方式，加强保险监管，制定保险公司经营评价指标体系。

一、评价对象（一）经营评价指标体系适用保险公司法人机构和分支机构。

（二）经营不满一个完整会计年度的保险公司法人机构和分支机构不纳入评价范围。

（三）再保险公司、不经营保险业务的养老保险公司和政策性保险公司不适用本指标体系。

二、评价类别根据保险公司和分支机构的经营状况，将其分为A、B、C、D四类：（一）A类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营状况良好的公司；（二）B类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营正常的公司；（三）C类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献某方面存在问题的公司；（四）D类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献等方面存在严重问题的公司。

三、评价指标根据保险公司经营状况，对经营评价指标设定如下：（一）由定量指标组成，不包括定性指标。

（二）保险公司法人机构经营评价指标由速度规模、效益质量和社会贡献三大类指标构成。

产险公司12个评价指标，寿险公司14个评价指标，具体指标分别见附件1、附件2。

（三）保险公司分支机构经营评价指标由速度规模、效益质量和社会贡献三大类指标构成。

其中，产险公司分支机构10个评价指标，寿险公司分支机构13个评价指标，具体指标分别见附件3、附件4。

四、评价方法（一）中国保险行业协会（以下简称“中保协”）负责对保险公司法人机构的经营状况进行评价；各省（自治区、直辖市、计划单列市）保险行业协会（以下简称“地方行业协会”）负责对保险公司分支机构的经营状况进行评价。

（二）地方行业协会应将某保险公司在其辖区内的所有分支机构作为一个整体进行评价，即本指标体系适用于地方行业协会对保险公司省级（计划单列市）分公司进行评价。

（三）经营评价采用十分制，满分为10分。

每项评价指标都有具体评分规则（见附件）。

中保协和地方行业协会根据评分规则，对每项评价指标打分，加总得到保险公司和分支机构的得分。

第1篇一、引言保险行业作为金融体系的重要组成部分，其稳健发展对国民经济具有重要意义。

本报告旨在通过对保险行业财务报告的分析，揭示行业整体经营状况、盈利能力、偿付能力以及风险状况，为投资者、监管机构和行业从业者提供参考。

二、行业概况截至2023，我国保险行业总资产规模超过20万亿元，保费收入超过4万亿元，已成为全球第二大保险市场。

保险行业涉及人身保险、财产保险、再保险等多个领域，产品种类丰富，市场竞争激烈。

三、财务报表分析1. 资产负债表分析（1）资产结构分析从资产结构来看，保险公司的资产主要由以下几部分构成：- 现金及现金等价物：反映保险公司短期偿付能力的重要指标，占比逐年上升，表明保险公司流动性增强。

- 投资资产：包括债券、股票、基金等，是保险公司主要的盈利来源。

近年来，投资资产占比有所下降，可能与市场波动有关。

- 固定资产：占比相对较小，主要指办公场所、设备等。

（2）负债结构分析保险公司的负债主要由以下几部分构成：- 保险责任准备金：反映保险公司对未来赔付责任的预估，占比逐年上升，表明保险公司赔付能力增强。

- 应付账款：包括应付保费、应付利息等，占比相对稳定。

- 其他负债：包括长期借款、递延所得税负债等。

2. 利润表分析（1）营业收入分析保险公司的营业收入主要包括保费收入、投资收益和手续费及佣金收入。

近年来，保费收入保持稳定增长，投资收益波动较大，手续费及佣金收入占比逐年上升。

（2）营业成本分析保险公司的营业成本主要包括赔付支出、手续费及佣金支出、管理费用和销售费用。

赔付支出占比相对稳定，手续费及佣金支出和销售费用占比逐年上升，表明保险公司市场竞争加剧。

（3）净利润分析近年来，保险公司净利润保持稳定增长，但增速有所放缓。

主要原因在于市场竞争加剧、投资收益波动以及赔付支出增加。

3. 现金流量表分析（1）经营活动现金流量分析保险公司的经营活动现金流量主要包括保费收入、投资收益和赔付支出。

近年来，经营活动现金流量保持稳定，表明保险公司经营状况良好。

人寿保险常用分析指标对人寿保险公司，判断其经营的成果不能仅看其保费多少，而要全面分析其经营效率和效果。

反映其经营效率和效果的常用指标介绍如下：一：宏观综合分析指标1、保险密度保险密度是全国/地区寿险业全部保费收入及全国/地区人口的比值，亦即平均每人的寿险保费支出。

保险密度=（全国/地区寿险保费收入）÷（全国/地区人口）用保险密度指标可以预测保费发展的空间：保险发展空间=（寿险保险密度参考值×全国/地区人口数）—实际保费收入2、保险深度保险深度是全国/地区首先保费收入及国民生产总值（GDP）的比值。

显示寿险保费收入占全国/地区生产的比例，衡量保险活动本身在经济体系中所占的比重。

保险深度=（全国/地区寿险保费收入）÷（国民生产总值）用保险深度指标可以预估保费发展空间：保险发展空间=（首先保险深度参考值×GDP）-实际保费收入3、寿险投保率首先投保率是寿险有效保险契约件数及全国/地区人口总数的比值，表示每一国民平均持有多少张寿险保单。

寿险投保率=（全国/地区有效保单件数）÷人口总数式中“全国/地区有效保单件数”一般只计算个人寿险保单而不包括团体保单。

这是因为一张团体保单一般有多个被保险人，如果个人保单及团体保单混合计算，不能反映真实情况。

另外，团体保单并非由个人主动投保，而是一种团体行为。

所以，用个人保单计算一个国家/地区的寿险投保率更能反映寿险的普及程度。

用首先投保率指标可以预估寿险契约件数的发展空间：寿险契约件数的发展空间=（首先投保率参考值×人口总数）-实际有效契约件数4、寿险投保普及率寿险投保普及率是寿险有效保险契约保额及国民所得的比值，显示一国人民由人寿保险所得到的保障相对于国民所得的倍数。

寿险投保普及率=寿险有效保险契约保额÷国民所得式中“寿险有效保险契约保额”一般只是寿险的保额，不包括年金保险、健康保险的保额。

因为这类保险的保额很难有一个准确的定义，不同公司的计算方法也不一样。

寿险nps指标体系-回复寿险NPS指标体系，是指寿险行业中用于评估客户满意度和忠诚度的一套指标体系，其主要用于衡量寿险公司产品和服务的质量，以及客户对公司的整体认可程度。

第一步：介绍寿险NPS指标体系的背景和概念（200-300字）寿险NPS指标体系源于NPS（Net Promoter Score）指标体系，NPS 是由美国企业管理咨询公司贝恩公司提出的一套衡量客户忠诚度的指标体系，它通过问卷调查的方式，评估客户对公司或品牌的推荐程度。

寿险NPS指标体系是在NPS的基础上，专门应用于寿险行业的一套指标体系。

第二步：详细介绍寿险NPS指标体系的构成和指标解释（800-1000字）寿险NPS指标体系包括三个关键指标：推荐指数（Recommendation Index），满意指数（Satisfaction Index）和忠诚度指数（Loyalty Index）。

推荐指数是指客户对寿险公司推荐度的评价，其计算方式是将参与调查的客户分为三类：推荐者（Promoters）、中性客户（Passives）和批评者（Detractors）。

推荐者是那些给出9-10分高度推荐评分的客户，中性客户是给出7-8分的客户，批评者是给出0-6分的客户。

然后，通过将推荐者的百分比减去批评者的百分比，计算出推荐指数。

推荐指数的值范围是-100到+100之间，值越高表示客户对公司的推荐态度越积极。

满意指数是指客户对寿险公司产品和服务的满意程度评价，其计算方式是将参与调查的客户按照满意度划分为三类：满意客户（Satisfied Customers）、不满意客户（Unsatisfied Customers）和中性客户。

满意客户是给出9-10分的客户，不满意客户是给出0-6分的客户，中性客户是给出7-8分的客户。

然后，通过将满意客户百分比减去不满意客户百分比，计算出满意指数。

满意指数的值范围是-100到+100之间，值越高表示客户对公司的满意度越高。

寿险经营指标分析寿险经营指标分析是对保险公司寿险业务运营状况的综合评估和监测，通过定量和定性分析来评估保险公司的财务状况、风险管理能力、运营效率等方面的情况。

寿险经营指标分析通常包括保费收入、保单合同、退保和理赔、费用率、赔付率、综合成本率等多个指标。

首先，保费收入是寿险经营的重要指标之一、保费收入反映了保险公司的市场竞争力和销售能力。

对于寿险公司而言，稳定的保费收入是其可持续发展的基础。

因此，寿险公司需要通过有效的销售渠道和产品设计来提高保费收入水平，并且保持较高的续保率。

其次，保单合同是寿险经营中的重要组成部分。

保单合同的数量和质量直接影响着保险公司的业务规模和风险承担能力。

保单合同需要符合相关法律法规的要求，并且具备良好的资信风险管理能力。

保单合同的风险评估和定价对于保险公司能否盈利起着至关重要的作用。

退保和理赔是保险公司风险管理的重要环节。

退保率和理赔率可以反映保险公司的风险管理和产品质量。

较高的退保率可能意味着保险产品设计存在问题或者销售过程中存在不当行为，而较高的理赔率可能表明保险公司的核保和风险管理能力不足。

因此，保险公司需要严格控制退保率和理赔率，保证业务质量，提高客户满意度。

费用率是保险公司效率管理的重要指标之一、费用率反映了保险公司在保险业务中所承担的成本水平，包括销售费用、行政费用等。

较高的费用率可能意味着保险公司的运营效率低下，需要通过优化销售渠道、降低行政成本等方式来提高效率。

赔付率是衡量保险公司风险管理能力的重要指标之一、赔付率反映了保险公司在承保过程中所承担的风险水平，也是评估保险公司盈亏状况的指标之一、较高的赔付率可能意味着保险公司的核保和风控能力不足。

保险公司需要通过科学合理的风险定价和风险管理措施来控制赔付率，保障经营利润。

综合成本率是评估保险公司经营管理综合水平的重要指标之一、综合成本率包括各项成本的比例，如管理费用、赔款费用和手续费等。

较高的综合成本率可能意味着保险公司的运营效率低下，需要优化业务流程和降低成本。

保险公司的财务指标体系一、经营状况指标由于保险经营的特殊性，公司资产的有效性和偿付能力的稳定性成为保险公司财务管理的主要内容。

《保险公司财务制度》设立了流动比率、负债经营率、资产负债率、固定资本比率四项指标来考核保险公司的经营状况。

（一）流动比率流动比率又称短期偿债能力比率，它是衡量保险公司的流动资产在某一时点可以变现用于偿付即将到期债务的能力，表明保险公司每1元流动负债有多少流动资产作为即将支付的保障.其计算公式是：流动比率＝流动资产÷流动负债×100％流动资产越多,短期债务越少，则偿债能力越强。

流动比率对债权人来说，越高越好，因为比率越高，债权越有保障.根据经验判断，一般要求流动比率在200%左右比较合理。

但从理财的观点来看，过高的流动比率不能说是好的现象。

因为一个经营活动正常的保险公司，资金应当有效率地在经营过程中周转，充分发挥资金效益；如果过多地滞留在流动资产的形态上,就会影响保险公司的获利能力。

(二）负债经营率负债经营率是指保险公司负债总额与其所有者权益之间的比例，它主要衡量保险公司的长期偿债能力.其计算公式是：负债经营率＝负债总额÷所有者权益×100％负债经营率反映由债权人提供的资金与股东提供的资本金的相对关系,反映保险公司的基本财务结构是否稳定。

对股东来说,在通货膨胀加剧时期，保险公司多借债可以把损失和风险转嫁给债权人；在经济繁荣时期，多借债可以获得额外的利润；在经济萎缩时期，少借债可以减少利息负担和财务风险。

负债经营率高，是高风险、高报酬的财务结构;负债经营率低，是低风险、低报酬的财务结构。

同时，负债经营率也表明债权人投入的资本受到股东权益保障的程度，或者说是保险公司清算时对债权人利益的保障程度。

(三）资产负债率资产负债率是指保险公司负债总额与资产总额之间的比例,反映总资产中有多大比例是通过借债来筹集的,也用来衡量保险公司在清算时保护债权人利益的程度。

第1篇一、引言人寿寿险作为一种重要的金融产品，在风险管理和财富传承方面发挥着重要作用。

本报告旨在通过对某人寿寿险公司的财务状况进行分析，评估其经营状况、盈利能力、偿付能力以及未来发展潜力，为投资者、监管机构及公司管理层提供决策参考。

二、公司概况某人寿寿险公司成立于XX年，总部位于XX市，是一家集保险、资产管理、金融产品开发于一体的综合性寿险公司。

公司拥有丰富的产品线，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等，覆盖了个人、家庭和企业等多个市场。

三、财务分析（一）经营状况分析1. 营业收入分析近年来，公司营业收入逐年增长，主要得益于产品创新、营销网络拓展和业务规模扩大。

以下是近年来公司营业收入的具体数据：| 年份 | 营业收入（亿元） || ---- | -------------- || 2018 | 120.0 || 2019 | 150.0 || 2020 | 180.0 || 2021 | 210.0 |从上述数据可以看出，公司营业收入呈稳步增长态势，表明公司业务发展势头良好。

2. 业务结构分析公司业务结构主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。

以下是近年来各类业务的占比情况：| 保险类别 | 占比（%） || -------- | -------- || 人寿保险 | 60.0 || 健康保险 | 25.0 || 意外伤害保险 | 15.0 |从业务结构分析可以看出，人寿保险业务占比最大，是公司的主要收入来源。

（二）盈利能力分析1. 利润总额分析近年来，公司利润总额逐年增长，主要得益于业务规模扩大和成本控制。

以下是近年来公司利润总额的具体数据：| 年份 | 利润总额（亿元） || ---- | -------------- || 2018 | 10.0 || 2019 | 15.0 || 2020 | 20.0 || 2021 | 25.0 |从上述数据可以看出，公司利润总额呈稳步增长态势，表明公司盈利能力较强。

基于DEA模型的寿险公司经营效率分析DEA（Data Envelopment Analysis）模型是评价单位综合效率和相对效率的一种有效方法。

该模型将输入和产出数据进行比较，通过计算单位的相对效率值来评估其经营效率。

基于DEA模型的寿险公司经营效率分析主要包括以下几个步骤：确定评价指标。

寿险公司的经营效率可以从多个角度进行评估，如保费收入、赔付支出、费用支出、人均保费、赔付率、费用率等。

根据实际情况选择适当的指标，建立评估模型。

然后，收集数据。

根据选定的评价指标，收集寿险公司的相应数据。

这些数据包括公司的财务报表、经营数据、产品销售情况等。

确保数据的准确性和完整性。

接下来，计算相对效率。

利用DEA模型，将收集的数据进行计算，得出每个寿险公司的相对效率值。

相对效率值越接近于1，说明单位的经营效率越高。

然后，比较相对效率。

将不同寿险公司的相对效率进行比较，找出效率较低的公司。

通过比较发现潜在的问题和改进的空间。

提出改进措施。

针对效率较低的寿险公司，分析其存在的问题，并提出相应的改进措施。

可能包括改进业务流程、降低成本、提高销售能力等。

需要注意的是，基于DEA模型的寿险公司经营效率分析不仅仅是对公司的绩效进行评估，更重要的是通过评估找出存在的问题，并提出相应的改进措施。

只有在实际操作中能够将评估结果转化为实际的改进行动，才能真正提高公司的经营效率。

基于DEA模型的寿险公司经营效率分析可以帮助公司发现问题、提出改进措施，进而提升公司的竞争力和盈利水平。

在实际应用中，需要根据具体的情况进行调整和改进，以达到最佳的效果。