美国银行案例(二)

[精品]汇款案例近年来，随着全球化的进程不断加速，跨境汇款已经成为人们日常生活中必不可少的一部分。

而随之而来的就是各种各样的汇款案例，也包括一些不幸的诈骗案例。

以下是一些典型的汇款案例，希望对大家有所启发和帮助。

案例一：跨境汇款时间较长，但汇出成功在我国，涉外汇款是需要经过外汇管理局批准的。

因此，汇出跨境汇款所需要的时间会比较长。

之前，有一位朋友通过银行将10万元人民币汇出到美国一家银行，他以前并没有进行过这种操作，因此非常紧张。

整个汇款过程中，他在银行的柜台上等了将近一个半小时。

最终，他在心理充满焦虑的情况下，听到了银行工作人员说汇出成功了。

然而，接下来的一个月，他一直没有收到美国银行的任何消息，这让他感到非常不安。

后来，经过一番了解拨打电话，他才知道这是由于跨境汇款需要经过多个银行和外汇管理局的审核，因此需要较长时间。

最终，他终于收到了美国银行的汇入通知，成功将钱款汇出。

案例二：外汇兑换操作不当导致大额亏损有些人通过跨境汇款来进行外汇兑换，以期获取汇率差价的盈利。

然而，这种操作并不是那么简单，并且有很大的风险。

就拿一位朋友的经历来说吧，他将5000美元汇入我国后，买入了欧元，以期在欧元兑美元汇率上涨时获取盈利。

然而，他并没有及时跑掉，而是一直持有欧元，最终发现汇率下跌了。

由于短时间内，钱款无法取出，他只得认栽，最终亏损了近3000元。

案例三：受骗后多次汇款很多人通过跨境汇款购买一些便宜的商品，这种操作虽然存在一定的风险，但如果认真选择商家，确实可以获得非常优惠的价格。

然而，也有一些人通过跨境汇款被骗，结果不仅是没有买到商品，还被骗取了大笔的汇款。

以一位朋友的经历为例，他在购买一台笔记本电脑时，选择了一家看起来很专业的网店，并通过银行跨境汇款了一部分钱款。

然而，他发现这家店并没有任何售后服务，也无法提供合法的发票。

最终，他被骗了6000元的汇款。

在这之后，他还不甘心，选择了再次汇款，结果还是被骗了。

创业投资运营典型案例（一）美国硅谷银行与创业金融1.硅谷银行的发展模式总部位于美国加州硅谷地区的硅谷银行是一家完全“硅谷风格”的银行。

硅谷银行创立了以支持企业创业、创新为主体的新型金融品——创业金融，是世界上第一个商业化运作的创业银行。

硅谷银行将客户明确定位在受风险投资支持且没有上市的美国高科技公司，其业务就是为高新科技产业和创业公司提供各种金融服务。

客户可以通过硅谷银行的知识经验和网络，在较短时间内融资，初创企业不但能够比较容易地获得贷款支持，还可以通过银行找到天使投资者或者风险资本家，当企业要拓展海外市场网络甚至上市、并购，都可以通过硅谷银行获得资金和咨询服务。

2.硅谷银行创业投资理念（1）选择合适的投资领域和阶段硅谷银行的投资领域侧重于信息与电子技术行业、软件与网络服务行业、生命科学行业，主要向这些领域中高速发展的中小型企业提供投资。

既考虑了回报率，也充分考虑了投资组合。

1993年以来，硅谷银行的平均资产回报率是17.5%，而同时期的美国银行业的平均回报率是12.5%左右。

这使得它成为全美新兴科技公司市场中最有地位的商业银行之一。

（2）制定出明确的投资原则硅谷银行选择企业遵循的原则是：1）要有明确的发展方向以及合理的企业定位；2）要有有价值、有发展前途的产品或服务，且产品、服务的理念符合经济发展趋势；3）有效的管理结构，能发挥作用，为公司服务；4）管理层有良好的背景或经验；5）有合理的发展计划及财务预算；6）有齐全的财务报表及会计系统。

（3）在创业投资公司之后投资为了降低风险，硅谷银行规定被投资对象必须是有创业投资基金支持的公司，并寻找更多的创业投资公司来合作。

这一要求无疑促使相关联的创业投资基金与银行密切联系，使银行可以进一步了解被投资企业的经营状况，从而降低风险。

另外，在确定一家初创公司是否值得提供信贷服务时，硅谷银行会通过各种途径做周详的尽职调查。

硅谷银行业务模式创新主要包括投入方式的创新。

巴菲特经典案例【篇一：巴菲特经典案例】巴菲特的良好声誉曾帮助一些企业走出困境。

让我们来看看沃伦经典案例拯救过的六个著名公司。

1.(goldman sachs)对高盛集团来说，2008 年的金融危机是一个关键时刻，当时它已经岌岌可危。

当时，高盛急需资金，伯克希尔公司及时帮助了它。

2008 年9 月，巴菲特斥资50 亿美元购买高盛的优先股。

同时，伯克希尔公司也得到了高盛的认股权证，获准购买价值50 亿美元的高盛普通股，每股价格为115 美元。

正当投资者纷纷逃离金融股的时候，巴菲特的投资让投资者将高盛等金融公司看作潜力股。

截至2009 年底，高盛股价已收回大部分失地，2011 年初，伯克希尔公司收回了它的50 亿美元投资，还获得了 5 亿美元的优先股溢价。

认股权证更合算，伯克希尔去年与高盛结算认股权证时获得了总值约20 亿美元的股票。

2. 通用电气公司(general electric ) 像高盛集团一样，通用电气公司在6 年前的金融危机中发现自己相当脆弱。

在金融危机初露端倪时，通用电气公司已经看到在其金融部门的巨大增长。

这让通用电气公司危险地暴露在2008 年年底的信贷紧缩打击之下。

作为一个更广泛的融资战略的一部分，——其中包括发行120 亿美元普通股，通用电气在2008 年10 月转向了伯克希尔公司。

巴菲特在通用电气公司投资30 亿美元，并获得其优先股和认股权证。

正如高盛一样，通用电气为其优先股向伯克希尔支付10 % 的股利，在随后的5 年中，伯克希尔在任何时候都可以以22.25 美元每股的价格购买价值30 亿美元的通用电气股票。

这笔交易给了投资者对通用电气降低财务风险战略的信心。

通用电气的复苏比高盛花费了较长的时间，但最终，通用电气公司在2011 年返还了伯克希尔的30 亿美元，外加10 % 的优先股溢价。

去年，伯克希尔代行使其认股权证时买走了通用电气 2.6 亿美元的股票。

3.美国银行(bank of america)即使在金融危机之后，一些银行还在困境中挣扎，而美国银行其中的代表。

商业银行处置挤兑事件的国际国内经验及启示银行自诞生伊始，挤兑始终是困扰银行发展的达摩克利斯之剑。

近年来，国内外挤兑突发风险事件呈多发态势，虽然我国已建立了以存款保险、流动性供应以及资本金管制为主的防范银行挤兑风险政策体系，但随着银行业准入放宽、利率市场化加速推进以及互联网金融兴起等一系列变革，经济下行背景下局部地方中小银行挤兑风险隐患逐渐升温。

研究借鉴国内外预防处置经验，在当前维稳处突工作中具有重要意义。

一、近年来国际主要挤兑事件与处置（一）美国银行挤兑案例及应对措施。

2008年美国次贷危机引发瓦乔维亚银行等五家大型存款机构挤兑危机。

联邦存款保险公司主要采取以下处置措施：1.提高存款保险赔付限额。

发布《紧急经济稳定法》，将存款保险额度从10万美元提高到25万美元，存款保险费率提高到1.35%，依据银行负债征收保费。

2.启动《交易账户担保计划》。

明确参与的存款机构可为无息交易存款账户获得无限保险。

3.提高存款利率。

全美约1/3机构通过提高定期存款利率的方式吸收存款。

（二）韩国银行挤兑案例及应对措施。

2011年2月，大田银行发生挤兑，引发韩国全境共计1.7万亿韩元存款被提取。

韩国政府采取措施有：1.大田银行停业6个月，将流动性支持额度由0.6万亿韩元提高到3万亿韩元，向银行注资20万亿韩元，购买该行房地产不良贷款3.5万亿韩元。

2.将存保赔付周期缩短至两周，赔付金额提至5000万韩元，韩国中小企业银行为大田银行客户提供优惠利率贷款。

3.存款保险公司指导大田银行在“不中断营业”状态下处置风险，金融交易有序进行。

（三）英国银行挤兑案例及应对措施。

2008年，受美国次贷危机影响，英国第五大抵押贷款机构诺森罗克银行发生储户挤兑事件。

危机爆发后，财政部授权英格兰银行对诺森罗克银行提供流动性支持，英政府发布公告称，诺森罗克银行保证储户资金安全，保障范围覆盖所有存款。

至此，诺森罗克银行挤兑危机得以缓解。

二、近年来国内挤兑风险处置相关情况我国银行体系也曾发生区域性挤兑事件，据统计，近80%事件由不实传闻散播引起，如高管涉嫌违纪违法被立案调查，银行内部发生重大违法案件，利润下滑、股价闪崩等各种情形。

银行发展中业务水平比客户关系更重要案例案例一：美国银行（Bank of America）美国银行是全球最大的银行之一，其业务涵盖商业银行、零售银行和投资银行等多个领域。

在过去的几十年里，美国银行一直致力于发展其业务水平，通过不断拓展业务、提升产品和服务质量，积极参与国内外市场竞争。

这使得美国银行取得了巨大的商业成功，并成为金融业的领导者之一。

然而，美国银行在发展业务的同时，也深知客户关系对于银行的重要性。

为了更好地与客户沟通和交流，建立良好的客户关系，美国银行推出了多项客户优惠和服务改善措施。

比如，该银行为客户提供了在线银行、移动银行、电话银行等多种便捷的银行服务方式，让客户可以随时随地进行银行业务操作。

此外，美国银行还推出了各种信用卡、贷款和理财产品，以满足不同客户的金融需求。

通过这些措施，美国银行成功地建立了与客户之间的密切联系，树立了良好的品牌形象。

可以说，美国银行在发展中业务水平的同时，也非常重视客户关系的建立和维护。

这两者是相辅相成的，互为支撑。

只有提供优质的产品和服务，才能赢得客户的信任和支持；而良好的客户关系则可以帮助银行更好地了解客户需求，提高产品和服务质量。

因此，银行发展中业务水平与客户关系的重要性是相等的，不能偏废其中之一。

案例二：中国工商银行（ICBC）中国工商银行是中国最大的商业银行之一，拥有庞大的客户基础和全国性的业务网络。

作为一个大型银行，ICBC非常重视发展业务水平，并通过不断提升技术能力和创新服务来提供更全面、便捷的金融产品和服务。

然而，在过去的几年中，ICBC也逐渐意识到了客户关系对于银行的重要性。

通过对客户需求的深入了解和精准的市场研究，ICBC推出了多种针对不同客户群体的金融产品和服务。

比如，该银行推出了“工银e卡通”储蓄卡，为年轻人提供了更加便捷的金融管理方式；同时，ICBC还着力发展移动银行和电子商务业务，提供线上支付、转账、理财等服务，以满足客户日益增长的移动化金融需求。

美国伊利诺斯银行〔Continental Illinois Bank〕是二十世纪八十年代美国一家经营实力很强的商业银行，1984年时已拥有400多亿美元的资产。

20世纪70年代中期，美国房地产行业价格暴跌，不少银行损失沉重，可由于伊利诺斯银行当时发放房地产贷款较少，因而是全美帐面盈利最好的商业银行之一。

为此，这家银行曾于1978年中选为美国五家最正确管理企业之一。

这家银行主要从事批发业务，即其贷款对象主要是大公司：其贷款的来源是没有保险的大额公司存款和存单、欧洲美元和附属债务等形式的资金。

20世纪70年代末及80年代初，该银行的管理层实施了错误的公司战略，正是这一战略误导银行走上了破产之路。

当时管理层宣布，银行的目标是成为对美国工商业的最大贷款者。

这就意味着它开场要从其他银行如美洲银行、花旗银行、摩根、大通、化学以及其邻近的竞争对手芝加哥第一国民银行手中夺取业务份额。

为了迅速扩大市场份额，该行取消了原先贷款必须通过信贷委员会审批的程序，并扩大了信贷员的贷款权限。

到1981年，全行工商贷款余额达143亿美元，几乎是1974年49亿美元的3倍。

同年，美联储稽核局官员在检查中发现：这家银行能源贷款占工商贷款余额的47%，占贷款总余额的20%；其中375笔余额达24亿美元的贷款，已经有两年没有做过贷后检查。

20世纪80年代初期，美国能源业蓬勃开展，对石油开采和生产的贷款需求旺盛。

该行的一些官员与俄克拉何马州某产油区的一家小银行建立了密切的工作关系。

伊利诺斯银行以为，俄州这家银行通晓关于石油贷款的一切事项，于是居然同意买进后者不能维持的银行贷款。

伊利诺斯银行还超越自己法定贷款限制参与其他银行的贷款业务。

当俄州这家银行因坏账损失而倒闭时，伊利诺斯银行的麻烦开场明朗化。

1982年8月，全球性能源危机爆发。

由于该行的能源贷款主要发放给一些实力不强、信用不高的客户，故此后不久就全部变成了呆滞贷款。

另外，由于这家银行的资金来源并非以吸收储蓄存款为主，而是靠同业拆借，因而其资本充足率也存在着严重问题。

第二章：商业银行资本管理案例2-1：保持适宜资本充足率，防范风险【案情介绍】之一：资本金高低不同，风险各异美国某两家银行，分别是高资本金银行和低资本金资本金银行。

1985年它们的资产负债表如表1、表2所示：表1：高资本金银行资产负债（一）单位：万美元表2：低资本金银行资产负债（一）单位：万美元这两家美国银行在80年代均卷入了不动产市场的热潮中，但是，到了90年代，它们发现：自己的500万美元的不动产贷款已经一文不值。

当这些坏账从账上划掉时。

资产总值减少了500万美元。

从而，作为资产总值与负债总值之差的资本金也减少500万美元。

1995年，两家银行的资产负债表如表3表4所示：表3：高资本金银行资产负债（二）单位：万美元表4：低资本金银行资产负债（二）单位：万美元高资本金银行可以应付这500万美元的资本金损失，因为它最初拥有的1000万美元的资本金对这500万美元的损失产生了缓冲作用，使得它仍然有500万美元的净值。

然而，低资本银行却陷入了困境，其资产的价值降到其负债以下，净值为负100万美元，已经资不抵债，也就是说，银行面临倒闭。

之二：日本幸福银行破产案日本金融再生委员会 1999年5月23日正式宣布，总部设立在大陌的地方银行——幸福银行破产，由政府接管。

这是自日本金融破产法案生效以来第二家宣告破产倒闭并由金融再生委员会委任破产管理人的地方银行。

金融当局说，在稽核幸福银行的账户后发现，截至1998年9月，该银行资本亏损达到569亿日元，包括所持的证券的亏损；到1999年3月底，自有资金率只有0.5％。

幸福银行有50年的历史，在日本国内有110家分支机构，2000多名员工。

过去三年一直亏损，日本金融监管部门曾要求该银行立即增加资本，该银行总裁江川笃明也提出动用私人财产挽救银行，但该银行终究还是逃脱不了倒闭的厄运。

【分析提示】同其他企业一样，商业银行的资本是银行从事经营管理活动的基本物质条件，要办银行首先要有资本。