下载文档原格式
案例分析题举例：1、美国次贷危机当美国经济在2000年互联网泡沫破裂和2001年“9·11”事件的双重打击下呈现衰退危险时，美国政府为挽救经济采取低利率和减税等一系列措施。
这些措施使大量资金涌入沉寂10年的房地产市场。
随着资金的不断涌入，房地产价格一路攀升。
不少投资人通过贷款购买第二套甚至第三套房产，同时大批没有偿还能力的贷款者和有不良还款记录者也向银行申请次级按揭贷款以购买房产.房价的高涨使银行对发放贷款进行了一系列的“创新"。
“创新”包括：购房无须提供首付,可从银行获得全部资金；贷款的前几年只偿还利息，不用偿还本金；对借款人不做信用审核；利率浮动。
当银行手中持有大量未来可能违约的按揭贷款时，银行则将这些不良按揭贷款打包出售,再由华尔街投行将其证券化，包括设计成诱人的金融衍生品出售给全球投资者。
然而从2006年年底开始，由于美国房产价格下跌，很多借款人无力偿还债务，致使次贷危机爆发.试分析美国次贷危机的成因。
2、案例：某商业银行的利率敏感性分析资料：利率敏感性分析表单位:百万元根据以上某商业银行的利率敏感性分析资料：（1）计算期间缺口.（2）在未来一年中，市场利率如何变化对该行有利?（3）如果预测未来利率将出现相反变化，该行应如何避险？（1）0~1月：3169-3701.3=—532。
31~3月：952。
6—1211=-258.43～6月：1317.3-1270。
2=47.16~12月：1596.3-1992。
4= —396.1（2）1~3月内,利率下跌。
3~6月内,利率上涨.6～12月内,利率下跌（3）在1～3月内，营造正缺口；3～6月内，营造负缺口；6~12月内，营造正缺口。
3、案例：美国的货币中心银行增资以抵御坏债带来的风险1982年，世界经济的衰退导致发展中国家出口猛烈下降，进而致使其偿债发生困难。
美国银行持有的第三世界的债务超过了1000亿美元，债务国大多数是拉丁美洲国家，特别是巴西和墨西哥。
商业银行经典案例分析章节一、案例介绍本章主要对案例进行简要介绍，包括案例的背景、相关主体以及所涉及的问题或挑战。
同时，引入案例的目的和意义。
章节二、商业银行概述本章主要对商业银行进行全面的概述，包括其定义、角色与功能等方面的内容。
着重介绍商业银行在经济中的重要地位和影响力。
章节三、商业银行经典案例分析本章基于具体案例，对商业银行的运营策略、金融产品、风险管理、市场竞争等方面进行详细分析和评估。
可以从不同的角度来阐述案例，并提供相关数据和图表支持。
3.1 案例背景与问题分析本节主要描述案例的背景以及其中所面临的问题，对问题进行详细的分析，并提出解决问题的方法或策略。
3.2 商业银行的运营策略分析本节主要对商业银行的运营策略进行深入分析，包括市场定位、营销策略、渠道管理等方面。
同时，结合案例进行具体案例分析。
3.3 商业银行的金融产品分析本节主要对商业银行的金融产品进行详细分析，包括贷款、存款、理财产品等方面。
同时，对案例中的产品进行具体分析。
3.4 商业银行的风险管理分析本节主要对商业银行的风险管理策略进行深入分析，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面。
同时，对案例中的风险管理进行具体分析。
3.5 商业银行的市场竞争分析本节主要对商业银行的市场竞争状况进行详细分析，包括市场份额、竞争对手分析、创新能力等方面。
同时，结合案例进行具体案例分析。
章节四、案例评价与启示本章主要对案例进行综合评价和总结，提取出其中的经验教训，并对相关的启示进行概括和讨论。
可以结合理论和实践进行深入分析。
章节五、附件本章列出相关附件，如数据表格、图表、相关文献等，以便读者进一步了解和深入研究案例。
附件1：数据统计表格附件2：市场竞争对手分析报告附件3：相关文献引用法律名词及注释：法律名词1：注释：是指的一种法律条款或定义。
法律名词2：注释：是指的一种法律条款或定义。
全文结束。
商业银行经典案例分析
商业银行经典案例分析
一、引言
在经济快速发展的今天，商业银行的作用愈发重要。
本章将对商业银行的背景和意义进行介绍。
二、商业银行的定义和功能
本章将详细阐述商业银行的定义和基本功能，包括吸纳存款、发放贷款、清算支付、信贷中介等。
三、商业银行案例研究方法
本章将介绍商业银行案例研究的基本方法和技巧，包括案例选择、案例分析框架和数据收集方法等。
四、商业银行案例分析：ABC银行营销策略研究
本章将对ABC银行的营销策略进行详细分析，包括市场定位、产品创新、渠道拓展和客户关系维护等。
五、商业银行案例分析：XYZ银行风险管理研究
本章将对XYZ银行的风险管理策略进行详细分析，包括资产质量管理、风险控制和金融衍生品风险管理等。
六、商业银行案例分析：DEF银行科技创新研究
本章将对DEF银行的科技创新策略进行详细分析，包括数字化转型、应用和区块链技术等。
七、商业银行案例总结与启示
本章将对前面所分析的商业银行案例进行总结，提取出其中的共同点和启示，对其他商业银行的发展提出建议。
附件：本文档涉及的附件包括相关数据报表、市场调研报告和案例分析表格等。
详细内容请参见附件。
法律名词及注释：
⒈存款：指存放在银行账户中的资金。
⒉贷款：指商业银行向借款人提供一定金额的资金，并按约定的条件和期限收取利息的行为。
⒊清算支付：指商业银行为客户提供的支付结算服务，包括转账、支票结算、信用卡支付等。
⒋信贷中介：指商业银行作为中介机构，连接储户和借款人，通过吸纳储户存款并发放贷款，促进资源配置和经济发展。
商业银行经营与管理案例分析全集31万元，客户管理部副经理陈松河交待收受贿赂40万元。
内部控制失灵“纵容”违规越权业内人士表示，银行内部控制失灵，特别是高层管理人员缺乏监督，导致违规越权也是犯罪分子得逞的重要原因。
作为农行县级机构，农行荔波县支行行长刘虽然没有咨询上级行，也知道荔波朝阳镇经济发展有限公司无力支付，但违规为荔波朝阳镇经济发展有限公司出具了商业承兑担保函。
结果，周宏远成功贴现了工行郑州瑞金支行的资金。
但所谓的“银行担保商业承兑汇票贴现”仍由原李晓燕经纬支行副行长代为办理，未得到工行总行授权。
珠海宏达公司与贵州东龙实业集团签订金额超过3亿元的假冒工矿产品交易合同。
东龙公司向珠海宏达发出43张商业承兑汇票应宏达公司总经理周宏远的要求，中国农业银行贵阳瑞金支行行长石世方也越权为其出具了5份不可撤销保函，且未请示上级。
周宏远贴现了工行经纬支行首笔金额6664万元如果不是因为犯罪，这个国家可能会遭受巨大的损失。
专案组发现，这起诈骗案中的发卡企业不在中国人民银行总行、中国工商银行总行、中国农业银行总行及其分支机构出具的可签发商业汇票的名单上。
在这方面，处理票据和贴现的银行应该能够发现，但最终它仍然超越了它的权限，违反了规则，擅自使它成功。
据了解，为降低金融风险，银行分行和支行的担保权和贴现权实行严格的分级负责原则，但实际工作中往往缺乏有效的监控措施。
一旦高管的行为失控，金融风险自然会随之而来。
大额资金的处理应始终处于上级银行的密切监督之下，并由上级银行进行检查和批准。
业内人士认为，票据业务的风险主要是由具体操作过程中的违规行为和员工的道德风险造成的。
特别是对于一些重要的岗位和环节，监管不力会给犯罪分子以可乘之机。
中国农业银行贵阳瑞金支行的一位重要票据经理向前行长石世方借出了4张空白承兑汇票，险些酿成大祸。
因此，我行应对高级管理人员和重要岗位人员建立完善、严格的监控体系。
同时，实行岗位轮换制，采取切实有效的措施防止关联企业利用银行承兑汇票骗取资金，加强票据业务内部审计，将使“内贼外鬼”无法相互利用。
商业银行案例分析商业银行案例分析一、引言本章对商业银行进行简要介绍，并提出分析该行业的目的和重要性。
1.1 商业银行概述商业银行是金融机构的一种形式，为个人和企业提供金融服务。
它们在存款、贷款、信用卡、电子支付和其他金融产品和服务方面发挥关键作用。
1.2 案例分析目的本次案例分析的目的是深入研究商业银行行业的运作机制、市场竞争和发展趋势，为相关从业人员、学者以及决策者提供有关商业银行的重要见解。
二、商业银行的组织结构本章将详细介绍商业银行的组织结构以及各个部门的职责。
2.1 高管团队商业银行的高管团队通常包括首席执行官（CEO）、首席财务官（CFO）和首席风险官（CRO）等。
他们负责制定战略计划、管理银行的财务状况和风险管理。
2.2 各个部门职责商业银行的各个部门，如市场营销、风险管理、贷款和信贷、人力资源等，在银行的运作中扮演着不同的角色和责任。
三、商业银行的核心业务本章将详细介绍商业银行的核心业务，包括存款、贷款、信用卡和电子支付。
3.1 存款业务商业银行通过吸收存款来增加资金，以满足其贷款和其他业务的需求。
存款业务主要包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
3.2 贷款业务商业银行通过向个人和企业提供贷款来获得利润。
贷款业务涵盖个人贷款、商业贷款、房屋抵押贷款等。
3.3 信用卡业务商业银行通过发行信用卡为客户提供方便的支付方式，并获得信用卡消费交易的利润。
3.4 电子支付业务商业银行通过提供电子支付渠道，如网上银行、移动支付等，方便客户进行交易。
四、商业银行行业竞争环境分析本章将分析商业银行行业的竞争环境，包括竞争对手、市场份额和行业趋势等。
4.1 竞争对手商业银行面临来自其他银行、金融科技公司和其他非传统金融机构的竞争对手。
4.2 市场份额本节将分析各家商业银行在市场上的份额，以了解其市场地位和竞争优势。
4.3 行业趋势商业银行行业受到技术创新、金融监管政策和市场需求的影响。
本节将分析当前行业的主要趋势，并展望未来的发展方向。
商业银行经营管理经典案例3案例背景某商业银行的信贷业务发展一度非常迅速，但由于长期忽视对风险管控和内部控制的建设，致使一些授信项目的风险得不到有效的识别和控制，在金融市场出现波动时，该行贷款违约率快速上升，资产质量受到很大冲击，银行经营遭受重大危机。
案例分析1.风险管理体系建设不足该行长期忽视了对风险管理体系的建设，对风险的识别、测算、控制和应对能力不足，在信贷业务发展过程中没有制定适当的风险管理政策和内部风险控制标准，导致信贷资产质量降低、贷款违约率上升。
解决方案：落实风险管理的全面监管、逐级授权和分行业分级别管理制度，构建“全员、全流程、全方位”的风险管理体系，加强对各类风险的监测，完善风险评估和量化手段，确保风险管理的有效性。
2.内部控制亟待改善该行在信贷业务的内部控制方面存在较大缺陷，没有明确的人员职责和管理权限、核查和审批制度不严密，部门之间沟通协调不畅，各种风险交叉作用、互为因果。
解决方案：建立、健全和完善内部控制机制、加强内部控制意识和管理，明确各部门的岗位职责，制度设计制订和流程优化，建立有效的内部监督和自我约束机制，保障内部控制的有效实施。
3.资本充足率不足、资金运营能力不强该行的资本充足率相对较低，负债规模较大，而资金的运营能力相对而言较弱，导致了成本率高、盈利能力低等现象，这在金融市场发生变化时会给银行带来极大的压力。
解决方案：提高资本充足率，加强负债端的管理，优化资产结构，改善负债与资产的匹配度，完善资产负债管理和风险管理体系，提高资金运营能力，加强风险预警和应对能力，积极开展资本补充和融资活动。
以上是某商业银行在信贷业务发展中出现的经营管理经典案例，可以看出，风险管理和内部控制是商业银行经营管理的重中之重，对一个银行来说是非常重要的两个环节，可以说银行成功与否就在于这两个方面是否有效执行。
同时，资本充足率和资金运营能力也是银行经营管理必须重视的方面，与银行长期稳定的经营和盈利水平密切相关。
商业银行经营管理案例分析案例1案例名称：南京爱立信“倒戈”投奔花旗银行案例适用：金融对外开放与商业银行的业务创新案例来源：根据《爱立信倒戈投奔“洋”银行南京金融业经历“脑震荡”》，《中国青年报))2002年3月26日；《南京爱立信倒戈投奔花旗此举震惊南京银行业》，新浪网，2002年3月26日等新闻报道编写案例内容2002年3月21 Et，花旗银行上海分行首先获准向中国境内各类客户开办外汇业务，这是我国履行对世贸组织的承诺，进一步开放银行业的第一项举措。
几乎与此同时，媒体也爆出了爱立信放弃中资银行、投奔花旗银行的新闻。
3月26日的各媒体新闻言称，近Et南京爱立信公司突然作出惊人之举，凑足巨资提前还完了南京工商银行、交通银行19．9亿元贷款，转而再向花旗银行上海分行贷回同样数额的巨款。
爱立信南京公司是南京市最大的外资企业，多年来，一直由中国银行江苏省分行、交通银行南京分行、工商银行江苏省分行和招商银行南京分行为其提供金融服务。
然而，从2001年下半年起，该公司陆续归还了中资银行的贷款。
到2002年3月底，在中资银行的贷款余额只剩下0．5亿元。
与此同时，该公司开始向外资银行贷款，2001年9月向花旗银行上海分行贷了6000万美元等值的人民币贷款；12月底与汇丰、渣打等外资银行签订了1亿美元等值的人民币贷款，2002年3月28日与花旗银行上海分行签订了金额为5亿元人民币的无追索权保理贷款协议。
“爱立信投奔花旗”一说就是指这一协议。
协议的含义是：爱立信将其持有的一定数量的应收账款出售给花旗银行，同时花旗银行给爱立信5亿元人民币贷款，即花旗银行将爱立信的应收账款买断，如果花旗银行收购的应收账款到期不能收回，爱立信不负责购回。
消息还表示，交通银行南京分行已经完成了数万字的《关于爱立信事件引发的思考》研究报告。
另有报道指出，此次事件已在江苏金融业产生激烈震荡，业内人士更是开始担心此次倒戈事件会在金融业引起连锁反应。
有关记者在随后的追踪采访中发现，上述报道并非完全真实，甚至有可能是一次新闻炒作。
无追索权保理贷款协议确有其事，但完全转移这样大规模的信贷业务关系是不存在的。
爱立信南京公司不可能也没有将金融服务的业务完全转向外资银行。
相关的国内银行也出面加以澄清，相应证实了爱立信公司的一些说法。
案例评析随着我国按照人世协议的要求逐步对外资金融机构开放国内金融市场，我国金融机构将面临着越来越激烈的市场竞争。
如何增强国内商业银行及其他金融机构的市场竞争能力，已成为摆在我们面前的重大问题。
决定商业银行竞争能力高低的因素是多方面的，包括产权构成、资本及规模实力、机构组成及内部管理效率、资产及服务质量、管理层及员工素质、技术及企业文化、业务范围及运作模式、产品结构及创新，等等。
而本案例所反映的主要是产品及服务创新对我国银行经营的巨大冲击。
虽然这一事件最后被证实报道有误，但报道的内容仍然对我们的思维产生了一定的冲击，可以说是中国金融业经历了一次“脑震荡”。
我们同样应该从中获得一些警示。
1．报道中爱立信“倒戈”的重要原因之一是公司有大量的应收账款，希望银行提供无追索权应收账款买断服务，以尽快获得流动资金。
由于这种业务风险较大，需要保险公司参与提供保险服务，而目前中资银行无法像外资银行那样得到这种保险服务，因此无法满足爱立信的要求。
于是，爱立信转投外资银行。
众所周知，与其他许多行业一样，银行业也存在一个“二八定律”，即银行业80％的利润来自占客户总量20％左右的优质客户。
加人世贸组织后，像爱立信那样的优质客户势必成为中外资银行争相拼抢的焦点。
中资银行若想在争夺中获胜，就必须不断进行金融创新，为客户提供品种更多、质量更优的金融服务。
为了应对人世后外资银行的挑战，国内银行进一步加快金融创新已迫在眉睫。
目前，国内银行的业务创新的确进展十分缓慢，难以与外资银行相抗衡。
如果仍然按现在的创新节奏发展下去，势必会面临真实而且普遍的“倒戈事件”。
2．“爱立信事件”见诸报端后，也有一些人认为在未来的金融竞争中，中资银行将节节败退，无招架之力。
我们认为，这种看法也是片面的。
事实上，中资银行已经具备了一定的竞争实力。
实际上，走出iN rl，闯荡世界市场的中资银行就要比抢滩中国市场的外资银行多。
目前中资银行在境外的资产已高达1400亿美元，而外资银行在境内的资产仅为400多亿美元。
另一方面，国内银行经营体制的改革与改造的步伐也已加快。
国务院动用450亿美元外汇储备注资中国银行和建设银行，以实施其股份制改造与上市的计划，就充分说明了这一点。
对于中资银行跟外资银行展开的金融竞争，我们不该盲目乐观或是妄自菲薄。
只要国内银行在增强核心竞争力方面多下功夫、多做努力，凭着已有的市场占有优势，就不难在未来的国际化竞争中立于不败之地。
案例2案例名称：大通曼哈顿银行：通过全面合并大幅提高股东价值案例适用：商业银行的重组兼并案例来源：[英]斯蒂芬•I．戴维斯：《银行并购：经验与教训》，中国金融出版社2003年版案例内容自1991年以来，大通曼哈顿银行的两起合并受到了各方面的一致称赞，其中包括竞争对手、行业顾问和投资者。
1991年和1995年，作为纽约极具竞争力的货币中心银行之一的大通曼哈顿银行，分别与另外两家极具竞争力的货币中心银行——化学银行和汉诺威制造银行进行了合并，大通曼哈顿银行成为以业务发展为重心、以股东价值为导向、奉行“双赢”文化的银行界典范。
图1简要概括了大通曼哈顿银行批发业务的增长情况，它表明了大通银行兼并运作的巨大成功。
大通曼哈顿银行的管理层通过努力，使银行各个能够盈利的业务领域都赢得了重要的地位，并在国内和国际业务之间、零售和批发领域之间保持了平衡。
相对于其他的商业银行，大通银行的经营综合化特征更明显。
银行管理层对其资本在不同业务之间进行了合理的分配，并且在与市场相关的收入上取得了令人欣慰的增长。
虽然大通银行的两次合并都实现了18％。
19％的大幅成本削减，但是，该行却成功地维持了高水平的客户服务标准，同时有效地激发了员工的士气。
另外，1998年该行还取得了18％的股本回报率的良好业绩，这个水平即使在全世界范围内来看，也属于处于最好的银行之列。
大通银行两次对等合并的成功归因于该行所奉行的独特的价值观。
大通银行通过投票从两个合并伙伴银行中选举出新的高级管理人员，而不让某个个人的自我主义操纵一切，这使得经常受到领导者个人计划所左右的银行业耳目一新。
大通银行的MOM模型(Merger Oversight Model)对于银行合并而言是一个非常有效和实用的指导框架。
该行奉行的“信任、合作”的价值观深受管理咨询专家们的推崇，他们认为银行着力于提升专业技巧，而不仅仅是简单地接管合并伙伴。
大通银行的管理团队所提出的“合并是我们的，而不是客户的”的警句一下子点明了许多其他合并案例的缺点。
在该行管理层的观念中，合并将产生一个拥有崭新潜能的新机构，这有助于银行保留和创建独特的营运技巧。
从大通银行两次成功的合并经历中，我们得出的关键结论是，强有力的管理团队的确能够综合发挥各自财务制度的优势、提高银行价值。
正如大通人自己承认的那样，没有十全十美的合并，但可以让最后的结果取得多方面的满意。
第二条经验是，领导能力具有核心重要意义，卓越成效的产生需要具有包容能力的领导，而不是独断专行的个人或小团体。
案例评析商业银行的兼并活动无非是为了获得规模扩张或优势互补等方面的绩效。
而要在成功完成兼并之后能使新的机构充分发挥其优势，还必须完成内部机构的有效整合。
在这一过程中，新机构的最高决策层(如银行董事会)应当能够科学地和民主地处理新机构的内部整合问题，对原各机构的优势业务和业务管理骨干，要能够公平、平等地对待和运用，使新机构能在平和的气氛中走向未来。
同时，新机构决策层本身也应当以合作的原则组成并运作。
大通曼哈顿银行成功的兼并运作至少可以突出地体现以下两方面的重要性。
1．商业银行的兼并应当注意寻求各合并方的优势互补，而不应单纯追求规模的扩张。
这一点在商业银行之间的合并中更显重要，因为银行与其他金融机构之间的业务必然存在着差异与互补性，而银行之间的互补性就要发挥各方管理层的智慧才能把握并提高其效率。
而优势互补的充分发挥，则要在合并后的整合中合理地处理各方原有的优势业务领域的地位与关系中实现。
合并后的银行应当制定新的、而非维持原强势一方的经营战略，从而达到全面提升股东价值的目的。
2．合并后的银行管理理念应当在各方平等协商的基础上，根据新的经营实力和市场环境科学地制定。
而新的管理机构也应当以“信任、合作”为基础，发扬民主，摈弃本位主义和宗派主义，防止独断专行，以形成一个具有包容能力的领导集体和拥有崭新潜能的新机构。
而这一点恰恰是我国许多的机构合并中经常处理得不够理想的地方。
案例3案例名称：商业银行多方委托贷款业务的推出与暂停案例适用：商业银行中间业务的创新与监管案例来源：《多方委托贷款央行叫停个人委托贷款不受影响》，《北京青年报))2003年1月21日案例内容2002年以来，各地商业银行先后开办了一种以个人委托贷款业务为创新基础的新业务——多方委托贷款。
这种业务一经推出，就受到委托人和借款人两方面的欢迎。
相对于个人委托贷款，应当说多方委托贷款很受市场推崇，业务发展非常顺利。
民生银行于2002年8月在杭州首推个人委托贷款，结果市场反应较为冷淡。
为走出尴尬局面，民生将个人委托贷款的方式由原来的“一对一”(即单独委托贷款，就是个人单独贷款给一个项目)转变为“多对一”(即多方委托贷款，就是企业向一群人借款)，收到了意想不到的效果。
据悉，2002年12月底民生银行在南京开展的“多对一”个人委托贷款项目，短短3天内筹资达上亿元。
但到2003年1月，人民银行认为这种“多对一”的多方委托贷款存在风险、而且与现行银行业务制度存在一定的抵触。
由于委托贷款在中间业务监管模式上属适用备案制的业务，因此人民银行通过不予备案的方式暂停了这项业务。
案例评析那么为什么多方委托贷款比传统的单独委托贷款更受市场和银行的欢迎，而人民银行却要暂停这项业务呢?1．多方委托贷款与传统的单独委托贷款的异同比较作为一项新型的中间业务，多方委托贷款与传统的单独委托贷款相比，还是存在一些相同之处的：两者均属委托类中间业务；业务关系均涉及委托人、受托人和第三方(即借款人)；银行均不承担贷款风险；银行的收入为手续费，等等。
但根据两者的实际操作来看，它们之间又有着明显乃至本质的区别.传统委托贷款多方委托贷款业务发起方委托人银行贷款对象委托人确定银行推荐或指定贷款用途委托人确定借款人确定，银行审核贷款金额委托人确定项目推荐时提出贷款计划数，最后视募集结果而定贷款期限委托人确定借款人与银行商定贷款利率委托人确定借款人与银行商定贷款承担委托人自负委托人自负，但银行要承担道义责任和信誉风险从表1的比较中可以看出，多方委托贷款与传统的“一对一”委托贷款最显著的差异在于委托人地位的不同，在传统委托贷款中，贷款的五大要素均由委托人确定，银行仅代为发放、管理并协助收回，而在多方委托贷款业务中，委托人只能根据事先确定的贷款条件，选择出资或不出资。
