职业技能三科+理财师总复习

2023年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库(考点梳理)单选题（共48题）1、()指所有人对某一物的所有权因物的丧失（如生活中消费）而永远丧失。

A.绝对丧失B.相对丧失C.强制丧失D.自愿丧失【答案】A2、企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。

企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。

A.1/6B.1/10C.1/12D.1/8【答案】C3、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。

这种风险处理措施属于()。

A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】A4、股票的收益中，()来源于股票的流通转让，即投资者低价买入高价卖出所赚取的差价。

A.红利B.股息C.本金D.资本利得【答案】D5、接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过()元。

A.20亿B.35亿C.50亿D.无限定【答案】C6、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为()。

A.双方合同B.附和合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】C7、保险赔偿，应坚持()的原则。

A.重置成本B.平均成本C.实际现金价值D.预期现金价值【答案】C8、某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元。

则此人的利润区间为()。

A.-100～+∞B.0～+∞C.-∞～100D.100～+∞【答案】C9、()是主要以财务作为质押而有偿、有期限借贷融资的金融经营机构。

A.金融租赁公司B.基金公司C.财务公司D.典当行【答案】D10、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。

B.股利和R3EC.ROED.股利和剩余资产分配【答案】B11、大额存单由()发行。

A.政府B.企业C.银行D.个人【答案】C12、下列不属于夫妻个人债务的是()。

第一章理财规划基础第一节理财规划概述鉴定要点：1.理财规划的目标及其具体内容2.理财规划的原则3.理财规划的内容与流程4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍5.职业道德与操守理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

一、理财规划的目标1、（2019年11月第26题考过图1-1）理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

2、理财规划目标的具体内容:（1）必要的资产流动性（2）合理的消费支出（3）实现教育期望（4）完备的风险保障（5）合理的纳税安排（6）积累财富（7）安享晚年（8）有效的财产分配与传承二、理财规划的原则：1、通观全盘，整体规划原则2、（2019年11月第29题）客户家庭类型不同核心策略不同3、（2019年11月第27.87题）建立现金保障原则4、风险管理优于追求收益原则5、消费投资和收入相匹配原则6、开源与节流并举原则7、未雨绸缪，早做规划原则第二节理财规划的内容与流程一、生命周期理论与（2019年11月第116判断题）家庭模型概述1、生命周期理论（1）单身期（2）家庭与事业形成期（3）家庭与事业成长期（4）退休前期（5）退休期二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（教材第9页表1-1）三、理财规划的主要内容：1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划8、财产分配与传承规划四、理财规划的流程1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案5、执行理财方案6、持续财务服务第三节理财规划与理财规划职业第一单元理财规划职业发展概况一、理财规划职业发展1、（2019年11月第28题）初创期2、扩张期3、成熟、稳定发展期二、国外理财主要理财规划师职业资格介绍1、特许人寿理财师CLU2、特许理财顾问师ChFC3、注册理财顾问师IFA4、独立财务顾问师CFP三、理财规划职业在我国的发展第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍一、理财规划师国家职业资格认证发展二、理财规划师国家职业资格特点1、社会认可度高2、富有本土化色彩3、注重实务操作三、理财规划师国家职业资格认证标准第四节职业道德与操守第一单元道德与职业道德一、道德与职业道德1、道德：是一定社会经济。

声明：本资料由大伙儿论坛理财师考试专区收集整理，转载请注明出自更多理财师考试信息，考试真题，模拟题下载大伙儿论坛，全免费公益性理财师考试论坛，等待您的光临！国家职业资格全国统一鉴定职业：理财师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论知识第一局部职业道德〔第1-25题共25题〕一、职业道德根底理论与知识局部〔一〕、单项选择题〔第1-8题〕A.求真、务实、自励B.严谨、标准、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3.职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的〔〕A.国际化、现代化、普世化B.标准化、标准化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4.以下关于“推己及人〞的讲法中，正确的选项是〔〕第一位5.美国IBM公司聘请职员时，对竞聘者设立先决条件维是否具有〔〕A.敬业精神B、从业经历6.敬业的特征是〔〕A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7.诚信的特征是〔〕A.通识性、聪慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主瞧性、单向性8.以下关于节约的讲法中，正确的选项是〔〕A.节约确实是根基省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约确实是根基不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍D.节约的实质内涵是当用那么用，宜省那么省〔二〕、多项选择题〔第9-16题〕9.?公民道德建设实施纲要?中提出的职业道德标准包括爱岗敬业、老实守信、〔〕10.以下选项中，属于职业化各层次的内容是〔〕11.在职业道德修养过程中，符合“积善成德〞要求的是〔〕A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独〞C.不管碰到如何样的人和事，都要有求必应何一件好事，都要牢记于心12.敬业的含义包括〔〕A恪尽职守13.在职业领域，公德的特征包括〔〕14.关于职业纪律，错误的理解是〔〕A.个人偶然违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发C.领导违法职业纪律，职员要敢于当场无保持的指陈出来D.要是自己违反职业纪律，无人知晓便不瞧作是违纪15.关于职业合作，正确的理解是〔〕B.职业合作不仅不否认个人的聪慧，而且有助于个人聪慧的放大C.“三人成虫〞的事实讲明，职业合作未必有效16.关于奉献，正确的理解是〔〕C.奉献是相互的，要是他人不奉献，自己就有权利不奉献二、职业道德个人表现局部〔第17-25题〕17.某职员多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么缘故最近他却特别懈怠，工作屡屡出错，你认为〔〕A他可能是骄傲自满了B.他可能在其他方面碰到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失瞧了D.不管如何样，他都应认真负责，不应消极懈怠18.厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的亲小孩要进行婚礼，厂里职员闻风而动，大多备了厚礼赶往祝贺，要是你是这厂里的职员，你会〔〕B.要往祝贺，但依据自己的经济情况而预备礼物C.比照其他职员，送一份中档水平的礼物D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19.同事小k十分崇敬电影明星，尽不准许任何人对其进行“非议〞。

个人理财知识点精讲第一章个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类1.1.1 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。

☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。

1.1.2 个人理财业务的分类1、理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托与授权，按照与客户事先约定的投资计划与方式进行投资与资产管理的业务活动。

综合理财服务更加强调个性化服务。

综合理财服务可进一步划分为私人银行业务与理财计划两类。

⑴私人银行业务私人银行业务的核心是个人理财。

⑵理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资与管理计划。

☆理财计划可分为保证收益理财计划与非保证收益理财计划。

①保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行与客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度与程序。

②非保证收益理财计划非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划与非保本浮动收益理财计划。

保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。

☆保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。

非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件与实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

2023年理财规划师之三级理财规划师知识点总结归纳1、上证综合指数公布于( )。

A.1991年7月15日B.1991年8月15日C.1992年7月15日D.1992年8月15日正确答案：A2、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器B.价值3000元健身器材C.汽车D.个人住房正确答案：B3、理财规划师预计某只股票呈现10%的收益率的概率是0.5，出现20%收益率的概率是0.2，而出现-5%的收益率的概率是0.3，那么该资产收益率的数学期望值是()。

A.0.25B.0.075C.0.5D.0.3正确答案：B4、从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险正确答案：B5、2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从2006年1月1日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为()。

A.7%B.8%C.9%D.10%正确答案：B6、投保人不得对()投人身保险。

A.配偶B.养子女C.叔叔D.父母正确答案：C7、在下列理财工具中，( )的防御性最强。

A.固定收益证券B.股票C.期货正确答案：D8、下列不属于荣氏模型基本类型的是()。

A.内在感应型B.外在感应型C.感官型D.思想型正确答案：C9、理财规划的必备基础是( )。

A.做好现金规划B.做好教育规划C.做好税收筹划D.做好投资规划正确答案：A10、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款正确答案：A11、若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。

A.10C.18D.20正确答案：C12、下列关于股票名称的说法中，错误的是()。

A.N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股B.H股是指在内地注册，在香港上市的外资股C.A股是指以人民币标明面值，以货币认购和买卖的股票D.S股是指在内地注册，在新加坡上市的外资股正确答案：C13、面值为200000元人民币的国债市场价格为195000元人民币，距离到期日还有120天，计算银行贴现率为()。

《理财规划师三级专业能力》复习重点第一章现金规划现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划应遵循的一个原则是:短期需求可以用手头的(现金)来满足,而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(短期投、融资工具)来满足。

第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素(一)对金融资产流动性的要求1、交易动机家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。

2、谨慎动机或预防动机谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。

如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性),那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。

(二)持有现金及现金等价物的机会成本通常来说,金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性意味着收益率较低。

由于(机会成本)的存在,持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

二、流动性比率现金与现金等价物是流动性最强的资产。

流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性与收益性通常呈反比,即流动性较强的资产收益性较低,而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。

对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说,资产的(流动性)显然重要得多,因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。

通常情况下,流动性比率应保持在3左右。

编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。

理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时,可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。

第二节制定现金规划方案一、现金规划的一般工具(一)现金(二)相关储蓄品种1、一般储蓄业务(1)活期储蓄人民币1元起存,港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。

理财规划师之三级理财规划师考试必考知识点归纳1、目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金，研究生奖学金和()三种。

A.国家奖学金B.学科奖学金C.特殊奖学金D.重点奖学金正确答案：A2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习正确答案：B3、可保风险的条件之一是()。

A.必须是投机类风险B.必须具有确定性C.必须是少量标的同时遭受损失D.正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失正确答案：D4、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款正确答案：C5、下列对于申购和认购的理解正确的是()。

A.申购是指投资者在基金募集期按照要求购买基金的行为B.认购是指投资人在基金成立之后，按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为C.投资者如果选择认购货币市场基金会避免申购基金的流动性问题D.从收益的角度看，选择申购一只成立有段时间的货币市场基金是个明智的选择正确答案：D6、甲、乙、丙按份共有一辆汽车，对此，下列说法错误的是()。

A.甲的权利的行使基于汽车的全部B.汽车被剐蹭，乙可以要求赔偿C.在按份共有期间，丙不能要求把其份额转让D.汽车的管理费用如无其他约定，由甲、乙、丙按其份额比例承担正确答案：C7、个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。

这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。

()A.1000;1B.1000;2C.2000;lD.2000;2正确答案：D8、赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为()。

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------理财规划师总复习理财规划师（三级、二级）串讲课程讲义理财规划师考试题型及时间等级科目考试时间鉴定内容题型答题方式理财规划师（二级）理论知识（共 125 题） 08: 30-10: 00 职业道德基础知识单选多选判断答题卡实操知识（共 100 题）10: 30-12: 30 专业能力单选 100 题综合评审 14: 00-15: 30 案例分析主观题纸笔作答助理理财规划师（三级）理论知识 08: 30-10: 00 职业道德单选多选答题卡理论知识单选多选判断实操知识 10: 30-12: 30 专业能力单选案例选择考试总体情况职业道德 : 共 25 题单选 8 题多选 8 题个人表现单选9 题基础知识共 100 题单选 60 题多选 30 题判断题 10 题专业能力共 100 题单选 70 题案例选择 30 题综合评审三个案例 100 分主观题基础知识考点分布项目理财规划师（%）基本要求职业道德 5 基础知识 60 风险管理和保险规划 8 投资规划 8 税收筹划 4 退休养老规划 5 财产分配与传承规划 5 综合理财规划 5 合计 100 专业能力考点分布项目比重现金规划 3 消费支出规划 8 教育规划 3 风险管理与保险规划 18 投资规划 18 税收筹划 10 退休养老规划 10 财产分配与传承规划 15 综合理财规划 15 合计 100 理财规划师基础知识串讲课程讲义第一章理财规划基础 1、在人的一生中，人们希望在满足温饱的前提下，追求的是安妄无虞：1 / 2当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标( C ) ，而这一切，无不与理财密切相关。

三级理财规划师《专业知识》复习重点理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。

下面是为大家搜索的三级理财规划师《专业知识》重点，希望对大家有所帮助。

(一)损失补偿原那么的含义不能获得额外利益。

(二)损失补偿原那么的派生原那么1、代位求偿原那么(1)代位求偿原那么的含义(2)代位求偿原那么的主要内容2、重复保险分摊原那么(1)含义(2)必须具备的条件(3)分摊方式①比例责任分摊方式②限额责任分摊方式③顺序责任分摊方式(三)损失补偿原那么的实现方式1、现金赔付2、修理3、更换4、重置。

适用于不动产保险。

(四)损失补偿原那么的例外1、定值保险2、重置本钱保险3、施救费用的赔偿。

另行计算，但最高不超过保险金额的数额。

4、人身保险1、投保单。

投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

2、暂保单。

暂保单有效期较短，并在正式保险单签发时自动失效。

3、保险单。

保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成局部，包括：声明事项、保险事项、责任免除和条件事项。

4、保险凭证小保单的法律效力与保险单相同，但假设小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以(保险凭证的特约条款)为准。

5、批单6、其他书面形式投资收益的计算包括对预期收益率，持有期收益率，投资组合的收益率，内部收益率等的计算。

每个公式和原理都不一样。

应着重理解其概念。

衡量各种投资工具的收益大小就需要计算各种收益率。

收益率是指投资金融工具所带来的收益与本金的比率。

1)预期收益率单个产品或单项投资的预期收益率为：E(R)= =P R P 式中：Pi——第i种收益发生的可能性;R ——第i种可能的收益率的大小。

投资组合的预期收益率为：E(R)= =W1R W 式中：Wi——第i项投资在投资组合中的权重：R ——第i项投资的预期收益率。

2)内部收益率内部收益率(the Internal Rate of Return，IRR)是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率。

0705理财师三级理论知识真题第一部分职业道德（第1～25题, 共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导:◆该部分均为选择题, 每题均有四个备选项, 其中单项选择题只有一种选项是对旳旳, 多选题有两个或两个以上选项是对旳旳。

◆请根据题意旳内容和规定答题, 并在答题卡上将所选答案旳对应字母涂黑。

◆错选、少选、多选, 则该题均不得分。

（一）单项选择题（第1～8题）1.判断一种行为与否合乎道德规定, 对旳旳说法是（）。

（A）公说公有理, 婆说婆有理, 没有一定旳原则（B）由行为人自己说了算（C）领导者旳言论具有权威性, 领导者旳判断是权威判断（D）就是看其与否符合社会发展旳基本规定2.有关道德和法律, 对旳旳说法是（）。

（A）道德比法律旳威力小（B）法律比道德要多某些实用性（C）与法律相比, 道德在表述上缺乏严谨性（D）道德比法律旳合用范围广3.假如你与企业之间发生工资纠纷, 你首先想到旳是（）。

（A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律4.在社会主义市场经济中, 应当坚持旳义利关系准则是（）。

（A）君子喻于义, 小人喻于利（B）苟能获利, 在所不惜（C）义认为先, 见利思义（D）不犯法为上5.可持续发展旳理念所蕴涵旳道德规定是（）。

（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本6.我国社会主义道德旳基本原则是（）。

（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义7、企业形象旳本质在于（）。

（A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会著名度8、有关职业道德与职业技能, 对旳旳说法是（）。

（A）没有职业道德, 就没有职业技能（B）没有职业技能, 就没有职业道德（C）有了职业道德, 职业技能自然会得到提高（D）职业道德良好, 职业技能就有了保障（二）多选题（第9～16题）9、有关职业道德, 对旳旳说法是（）。

（A）它波及到人们旳内心信念（B）它是以善恶进行评价旳心理意识（C）它是一种在内在旳、强制性旳约束机制（D）它是人们职业活动旳行为规范旳总和10、社会中存在这样一种说法: “什么有利干什么, 利大大干, 利小小干, 无利不干”。