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金融理财简介：CFP-金融理财师的黄金标准.ppt

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金融理财基础知识PPT

金融理财基础知识PPT

根据年龄、风险承受能力和投资期限 ，选择合适的投资工具，如股票、债 券、基金等，实现资产的保值增值。
员工福利的选择与规划
选择
根据企业提供的福利政策，选择适合自 己的福利项目，如医疗保险、住房公积 金、带薪休假等。
VS
规划
在享受员工福利的同时，也要做好个人财 务规划，合理安排支出，确保资产的稳健 增长。
金融理财的目标与原则
量入为出
根据个人或家庭的收入状况和消费习惯，制定 合理的支出计划。
风险分散
通过多元化的投资组合，降低单一资产的风险。
长期规划
制定长期、可持续的财务规划，避免短期行为对财务状况造成不利影响。
金融理财的市场与参与者
市场
金融理财市场包括银行、证券、保险、信托 等多个子市场，提供丰富的金融产品和服务
债券
借款人向投资者发行的债务凭证，承诺在指定日期支付利息和偿还本金。
证券投资基金
集合投资者的资金，由专业管理人进行投资管理的金融产品。
可转换债券
在一定条件下可转换为股票的债券。
外汇市场工具
即期外汇交易
在成交后两个营业日内办理交割的外汇交易。
外汇掉期交易
同时买入和卖出相同金额但交割期限不同的 外汇交易。
03
02
合理性原则
结合实际情况，制定切实可行的税 务筹划方案。
预见性原则
预测未来税务政策变化，提前进行 筹划安排。
04
个人所得税的筹划与申报
了解个人所得税政策
熟悉个人所得税的征收范围、税率、 扣除项目等。
合理规划收入与支出
通过合理安排收入与支出，降低应纳 税所得额。
利用税收优惠政策
充分利用国家给予的税收优惠政策， 减少税收负担。
《金融理财师培训》课件

《金融理财师培训》课件


提供海外信托服务，包括家庭信托、遗产 信托等，以满足客户在海外财富传承的需 求。
Part
05
金融理财师的职业素养与道德 规范
金融理财师的职业素养
专业知识
金融理财师应具备丰富的金融知识和 理财技能，包括投资、保险、税务等 方面的知识。
沟通能力
金融理财师需要具备良好的沟通能力 ，能够清晰地与客户交流，理解客户 的需求和期望。
服务。
金融理财师的服务范围广泛，包 括个人、家庭、企业等不同类型 的客户，需要具备灵活的服务能
力和良好的沟经济的发展和人们财富的积累， 金融理财师的市场需求越来越大。
随着社会老龄化和退休潮的来临，养 老规划和遗产规划等服务需求也将进 一步增加，为金融理财师提供了更广 阔的市场空间。
理财产品
提供各种理财产品，包括货币市 场基金、债券基金、股票基金等 ，以满足个人客户的投资需求。
保险产品
提供各种保险产品，包括人寿保 险、健康保险、财产保险等，以 满足个人客户的保障需求。
企业理财产品与服务
企业融资服务
提供企业融资服务，包括短期 贷款、中长期贷款、信用证等 ，以满足企业生产经营和发展
风险管理基础
STEP 01
风险识别
STEP 02
风险评估
识别投资过程中可能出现 的各种风险，如市场风险 、信用风险等。
STEP 03
风险控制
采取有效的措施对风险进 行控制，如分散投资、设 置止损点等。
对已识别的风险进行量化 和评估，确定其对投资组 合的影响程度。
Part
03
理财规划流程
客户资料收集与整理
平。
海外理财产品与服务
海外投资基金
外汇交易服务
提供各种海外投资基金，包括股票基金、 债券基金、房地产基金等，以满足客户在 全球范围内进行资产配置的需求。
银行金融理财保险知识培训PPT讲课演示

银行金融理财保险知识培训PPT讲课演示


着绚丽 着一段
的色彩 华丽的
，似乎 倾城绝
在舞动 舞。
着一段
华丽的
倾城绝
舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
保险知识
·
保
险
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
着一段
华丽的
倾城绝
舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
保险知识
金
融
理
财
保
险 知 识 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫着一股淡淡的幽香，一阵微风悄悄的吹过，尽情的翻滚着。娇艳的玉兰花微微的触动着，余留下一片残影闪动着绚丽的色彩，似乎在舞动着一段华丽的倾城绝舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
金融理财简介：CFP-金融理财师的黄金标准

金融理财简介：CFP-金融理财师的黄金标准

• 金融理财渐渐成为商业银行竞争的 手段
2000 人总行牵头,刘鸿儒教授负责筹备 2003 蔡重直博士代表中国参加FPSB年会 2004.9 金融理财标准委员会成立 2004.11 出版国内第一套CFP教材 首批人员培训 2005.2 第二批人员培训(建行、光大、浦发) 2005.4 南非年会批准中国入会 2005.5 首届AFP考试 535人.通过380人 2005.7 国际组织正式批准中国加入 •2005.8 正式宣布加入国际组织
• 高级税务与遗产筹划 （18课时）
• 高级员工福利与退休规划 （18课时）
• 综合理财规划案例示范与讨 论 （42课时）
整理ppt
AFP课程综述（五大模块）
• 基础模块
理论知识（金融专业知识及法律知识）+财务计算器的运用
• 风险管理模块
教育规划、住房规划、家庭财务报表的编制及风险管理
• 投资模块
整理ppt
金融理财师的认证体系
• 4E认证的内容
EDUCATION：教育 知识全面 善于沟通 注重信誉 EXAMINATION：考试 每年两次:6月、11月最后一个周末 EXPERIENCE：工作经验 AFP:研究生1年，本科2年，大专3年 ETHICS ：职业道德 七项基本原则
• 4E认证的制度安排
• 1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际 化
• 1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board) • 2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责
美国以外地区CFP商标的授权使用和管理
整理ppt
金融理财在中国的发展
• 金融理财的现实意义
• 金融理财的发展
整理ppt
自由 自主 自在
金融理财概述(PPT56页)

金融理财概述(PPT56页)


3.2 CFP制度的起源与发展
▪
▪
▪
▪




金融理财发展的历史背景
CFP制度的建立与发展
CFP的国际化
关于FPSB
3.2.1 金融理财发展的历史背景
▪ 1929年－1932年，美国股灾使人们丧
失了对金融机构的信心。1929年的股灾引
起了金融机构的大面积破产，经济的全面
萧条。
▪ 大危机后保险营销人员开始提供金融
专业的规划服务。
▪ 理财进入到专业服务阶段。在专业服务
阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规
划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财
方式为终身理财。
2.1.2 财富管理
财富分布
▪ 2002年中国首次城市家庭财产调查显
示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋
势，贫富差距拉大。
▪ 占家庭总数10%的最富裕家庭占有城
会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业
考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自
愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水
平认证证书，其注册商标为.
▪ 根据国家和地区的不同，CFP商标的表
现形式包括Certified Financial Planner,、CFP、
CFP®、CFPTM 和CFPCM。
▪ 专业信任—建立专业标准,强化专业信
任
▪ 追求卓越—CFP代表金融理财的最高
水准
▪ 注重专业—更多专业人士的存在可以
使得公众受益
3.3 CFP的发展前景
▪
▪
▪
▪




金融理财成为新的学科
CFP在行业中的地位
金融理财类PPT课件

金融理财类PPT课件

融理财类金融理财类
金融理财类
金融理财类金融理财类金融理 财类金融理财类金融理财类金
融理财类金融理财类
Байду номын сангаас
金融理财类
金融理财类金融理财类金融理 财类金融理财类金融理财类金
融理财类金融理财类
金融理财类
金融理财类金融理财类金融理 财类金融理财类金融理财类金
融理财类金融理财类
金融理财类
金融理财类金融理财类金融理 财类金融理财类金融理财类金
金融理财类
金融理财类金融 理财类金融理财 类金融理财类金 融理财类金融理 财类金融理财类
金融理财类
金融理财类金融 理财类金融理财 类金融理财类金 融理财类金融理 财类金融理财类
金融理财类
金融理财类金融 理财类金融理财 类金融理财类金 融理财类金融理 财类金融理财类
金融理财类
金融理财类金融 理财类金融理财 类金融理财类金 融理财类金融理 财类金融理财类
金融理财类
金融理财类
金融理财类
金融理财类金融理财类 金融理财类金融理财类 金融理财类金融理财类
金融理财类
金融理财类
金融理财类金融理财类 金融理财类金融理财类 金融理财类金融理财类
金融理财类
金融理财类
金融理财类金融理财类 金融理财类金融理财类 金融理财类金融理财类
金融理财类
2017 所获奖项 金融理财类金融理财类 2017 所获奖项 金融理财类金融理财类 2014 所获奖项 金融理财类金融理财类 2013 所获奖项 金融理财类金融理财类 2012 所获奖项 金融理财类金融理财类 2011 所获奖项 金融理财类金融理财类
金融理财类
标题 金融理财类
金融理财类
金融理财类
银行金融理财保险知识培训授课课件ppt

银行金融理财保险知识培训授课课件ppt


保险知识
·
保
险
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
阅读能力，对一个学生来说，是一种 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
能力等
方面都
有密切
联系。
培 训 · 金 融 理 财 · 银 行 培 阅读能力，对一个学生来说，是一种
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
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要的能 生都应
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的时一也阅个是读重每能要个力素学，质生对。都一阅应个读该学能具生力备来说的的，强一是弱个阅一，重读种与要能十学素力分生质，重获。对要取阅一的知读个能识能学力，力生，提的来同高强说时学弱，阅也习，是读是兴与一能每趣学种力个，生十，学增获分对生长取重一都见知要个应识识的学该，，能生具以提力来备及高，说的培学同，一养习时是个自兴也一重学趣是种要能，每十素力增个分质等长学重。方见生要阅面识都的读都，应能能有以该力力密及具，的切培备同强联养的时弱系自一也，。学个是与能重每学力要个生等素学获方质生取面。都知都阅应识有读该，密能具提切力备高联的的学系强一习。弱个兴，重趣与要，学素增生质长获。见取阅识知读，识能以，力及提的培高强养学弱自习，学兴与能趣学力，生等增获方长取面见知都识识有，，密以提切及高联培学系养习。自兴学趣
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱阅，读与能学力生，获对取一知个识学，生提来高说学，习是兴一趣种，十增分长重见要识的，能以力及，培同养时自也学是能每力个等学方生面都都应有该密具切备联的系一。个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
金融行业理财规划培训ppt

金融行业理财规划培训ppt


节资金供求、形成资金价格、引导资金流向和优化资源配置具有重要的
作用。
02
金融市场的分类
金融市场可以根据不同的标准进行分类，如根据交易对象的不同，可以
分为货币市场和资本市场；根据交易的场所不同，可以分为场内交易市
场和场外交易市场等。
03
金融市场的参与者
金融市场的参与者主要包括个人、企业、政府、金融机构等，他们在金
预算制定
根据收入水平制定合理的 月度预算，控制可变支出 。
支出优化
通过比较不同产品和服务 ，降低生活成本，提高消 费质量。
储蓄与投资规划
储蓄目标设定
根据个人或家庭财务目标，设定 储蓄计划和目标。
投资策略
根据风险承受能力和收益期望，制 定合适的投资组合策略。
资产配置
将储蓄资金分配到不同的投资品种 中，如股票、债券、基金等。
个人理财规划
收入规划
01
02
03
收入来源分析
识别个人或家庭的收入来 源，包括工资、投资收益 、租金收入等。
收入增长策略
制定提高收入水平的计划 ，如提升职业技能、寻找 副业机会等。
收入管理
合理分配收入，确保各项 生活支出和储蓄计划的实 施。
支出规划
支出分类
将支出分为必要支出和可 变支出，优先满足必要支 出。
理财规划师是专业从事理财规划服务 的个人或机构，他们为客户提供个性 化的理财方案，帮助客户实现财务目 标。
理财规划的重要性
提高财务自由度
保障生活质量
通过合理的理财规划，客户可以更好 地管理自己的财务，提高财务自由度 ，实现个人和家庭的财务目标。
通过有效的理财规划，客户可以更好 地规划自己的生活支出和储蓄，保障 和提高生活质量。
CFP理财规划(PPT)28页PPT

CFP理财规划(PPT)28页PPT


家庭情况介绍：
高明月女士：42岁，名下财产有存款5万元， 自用住宅价值200万元，房贷余额80万元， 还要本利摊还8年，并与王晋先生共同经营 一家餐厅，投资100万元。
王晋先生：45岁，名下财产有存款10万元， 自用住宅价值300万元，房贷余额120万元， 还要本利摊还10年，与高明月女士共同经 营一家餐厅，同样投资100万元。
王晋家庭理财规划
江苏农行2019年 CFP培训班 第六小组
孙颖、沈奇、季敏敏、陈佳、李纯、沈小虎、朱洁
方案制作日期：2019-08-28
•声明
尊敬的 王晋客户： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与 生活自在的人生目标。
学费成长率估计为5%。退休前与退休后的 支出成长率均估计为5%
说明：
王晋先生，以上是我们了解的所有关于您 的信息，以及部分假设情况，可能不完全 或者与实际情况有所偏颇，以下为您准备 的家庭理财计划是建立在上述信息基础上 的，如果以下述说中有此类情况出现，我 们还可以继续交流、沟通。
根据您的实际情况，我们利用 财务报表把您的财务状况直观
偏高，可减少本息支出
3.55%<8%
在合理范围之内
#DIV/0! >200% 7.17>3
59.21%>40% 44.73%>30% -3.71%>10% 2.09%>15%
无流动负债 偏高，达成理财目标的机会大 偏高，达成理财目标的机会大 偏高，达成理财目标的机会大 偏低，可增加自由储蓄 建议做适当理财投资
5.保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未 经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
金融理财知识PPT课件

金融理财知识PPT课件

③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性。
01 关于理财的基本含义 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
哪里能理财？
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。 一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产 品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过 银行系统购买国债。
存钱--资产
01
02
03
紧急预备金：保有一 笔现金以备失业或不时
之需。
投资：可用来滋生 理财收入的投资工具
组合。
置产：购置自用房屋， 自用车等提供使用价值
的资产。
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
借钱--负债
01
02
03
消费负债：如信用卡 循环信用、现金卡余额、
关于理财 入内分析
Financial industry product introduction
小积累 大财富
04
关于理财入门分析
CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
01
02
03
04
05
如果要完善理财知识， 选择一个主流的平 基础知识是必要的。 台保障了投资者的安
全。
选择一个好的代理商， 交易的时候要设 最好是一级代理商。 置好止损，控制好
01
所得税节税规划。
02
财产税节税规划。
03
财产移转节税规划
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失 时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍 能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。
《金融理财》课件

《金融理财》课件


案例分析
案例总结
根据该白领的财务状况和目标，制定了一 套个性化的理财方案，包括储蓄、投资和 保险等方面的建议。
通过合理的理财规划，该白领有望实现自 己的财务目标，并提高未来的生活质量。
投资理财案例分析
投资理财案例
一个中产家庭的股票投资经历
案例描述
该家庭在过去的几年里通过投资股票获得了一定的收益，但也面临风 险和不确定性。
原则
个性化原则、整体性原则、风险 管理原则和长期性原则。
个人理财的步骤
目标、分析财务 状况、制定理财方案。
实施理财方案
选择合适的投资工具、进 行资产配置、定期评估与 调整。
监控与评估
定期检查财务状况、评估 投资收益与风险、调整理 财方案。
个人理财工具
储蓄存款
安全可靠、流动性强，但收益较 低。
案例分析
根据市场情况和该家庭的财务状况，提出了优化股票投资的建议，包 括资产配置、风险控制和长期投资策略等方面。
案例总结
通过科学的投资方法和风险管理，该家庭有望实现更好的投资回报和 财富增值。
保险理财案例分析
保险理财案例 案例描述 案例分析 案例总结
一个家庭如何选择适合自己的保险产品
该家庭需要为家庭成员购买保险，但市场上保险产品繁多，难 以选择。
人寿保险理财特点
人寿保险理财具有长期性、稳定性和 保障性的特点，适合作为长期投资和 财富传承的工具。
财产保险理财
财产保险的概念
财产保险是以财产及其有关利益 为保险标的的保险，包括企业财
产保险、家庭财产保险等。
财产保险理财特点
财产保险理财具有针对性、灵活 性和保障性的特点，可以根据个 人或企业的实际需求选择不同的

银行金融理财保险知识培训PPT专题演示


春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
雨让刚 得郁郁
冒出小 葱葱。
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这子个，春好长天消得的息郁风告郁吹诉葱过门葱银口。杏的当树孩我的子把枝头们这，后个几，好春场他消天春们息的雨便告风让一诉吹刚个门过冒接口银出一的杏小个孩树芽的子的的来们枝叶到后头子我，，春，们他几天长家们场的得的便春风郁花一雨吹郁园个让过葱中接刚银葱。一冒杏。个出树当的小的我来芽枝把到的头这我叶，个们子几好家，场消的长春息花得雨告园郁让诉中郁刚门。葱冒口葱出的。小孩当芽子我的们把叶后这子，个，他好长们消得便息郁一告郁个诉葱接门葱一口。个的当的孩我来子把到们这我后个们，好家他消的们息花便告园一诉中个门。接口
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他们便
一个接
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来到我
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。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，春长天得的郁风郁吹葱过葱银。杏当树我的把枝头这，个几好场消春息雨告让诉刚门冒口出的小孩芽子的们叶后子，，他长们得便郁一郁个葱接葱一。个当的我来把到这我个们好家消的息花告园诉中门。口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。

CFP理财规划(PPT)28页PPT


0 900,162 938,690 992,468 1,063,1 （本期金融资产-紧急预 48 备金）*货币%
债券余额
0 1,014,7 1,058,205 1,118,8 1,198,5 （本期金融资产-紧急预
72
30
09 备金）*债券%
股票余额
0 835,694 871,463 921,390 987,007 （本期金融资产-紧急预 备金）*股票%
58.25% 100.00%
指标别 偿债能力
应急能力 储蓄能力 财务自由度 财富增值能力 保障能力
财务指标分析
家庭财务
比率
定义
负债比率 总负债/总资产
财务负担 年本息支出/年
率
可支配收入
平均负债 利息支出/总负
利率
债
流动比率
流动资产/流动 负债
紧急预备 流动资产/月总
金月数 支出
工作储蓄 工作储蓄/年可
30.07%>50%
偏低，可增加流动资产和投资资产
0.24%>6% 0.00%5%-15%
偏低，可增加理财投资 未投保
保额支出 寿险保额/年总
年数
支出
05-20年 保障可能不足，应检视已投保额是否足够
家庭现金流量分析：
1) 家庭税后年收入达45.4万元，年支出25 万元，净储蓄率44.73%。
2) 工作收入占总收入的98.84%，全部以客 户的个体户经营所得为主。
的内部报酬率为-3.01% 5) 估计平均报酬率的依据：依据风险属性
分析表与内部报酬率法 6) 预估最高报酬率与最低报酬率的范围：
19.16%到-4.82%
定期检查的安排
金融理财师的职责是准确评估客户的财务 需求，并在此基础上为您提供高质量的财 务建议和长期的定期检讨服务。客户如果 有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行 咨询。

金融理财

本目标就是要利用个人 能够获取的经济资源尽可能地满足个人的消费 目标，而一个不好的政治环境往往会妨碍大多 数人实现他们的目标。
通常情况下，我们不需要过多地考虑政治 环境，但这并不意味着我们不需要对政治环境 作出判断。
第三节 金融理财与社会经济环境
（二）文化环境 不同的文化会导致人们不同的行为，也会
金融理财
金融理财内容
第一章 金融理财概述 第二章 金融理财基本知识 第三章 银行产品 第四章 证券产品 第五章 证券投资基金理财 第六章 金融衍生产品 第七章 保险产品 第八章 信托理财
第九章 其他产品 第十章 投资组合分析
第一章 金融理财概述
第一节 什么是金融理财 第二节 金融理财的起源和发展 第三节 金融理财与社会经济环境
（二）个人理财供给 随着中国金融体制的转型，资本市场中投资
产品，各类保险产品特别是人寿保险产品的迅速 推出。
第二节 金融理财的起源和发展
特别是加入世界贸易组织之后，金融市场 的完全开放，伴随着外资金融机构的进入和相 关金融创新产品的引进，金融市场竞争将更加 激烈。
个人理财业务的发展过程，实质上也是商 业银行围绕客户的金融需求进行金融创新的过 程。
本章小结
金融理财可细分为生活理财和投资理财两部 分，通过金融理财可以帮助人们达到财务目标， 平衡一生中的收支差距；过更好的生活，提高生 活品质；追求收入的增加和资产的增值；抵御不 测风险和灾害；提高信誉度；造福社会。影响金 融理财的外部环境包括社会环境、经济环境、金 融环境以及突发事件等。虽然我国的金融理财业 务，目前还处于起步阶段。但是，从个人理财的 需求和供给环境等方面来看，发展的潜力巨大。
第二章 金融理财基本知识
第一节 理财生命周期 第二节 货币时间价值 第三节 金融理财产品
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• 1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际 化
• 1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board) • 2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责
美国以外地区CFP商标的授权使用和管理
金融理财在中国的发展
• 金融理财的现意义
• 金融理财的发展
• 市场对金融理财师的需求首先来自 国民财富的增长，有资料显示，中国 正在成为亚洲地区仅次于日本的第二 大百万 富翁聚集地。国民财富的快 速增长，迫切需要妥善管理财富的专 业机构和专业人员；
• 国民的理财意识逐渐提高， 国民财 富的形式越来越多样化，从单纯的银 行存款演变为包括存款、保险、债券、 股票等金融资产和房产、汽车、各种 古玩字画等实物资产。如何合理有效 的配置资产成为摆在国民面前的难题；
• 金融理财渐渐成为商业银行竞争的 手段
2000 人总行牵头,刘鸿儒教授负责筹备 2003 蔡重直博士代表中国参加FPSB年会 2004.9 金融理财标准委员会成立 2004.11 出版国内第一套CFP教材 首批人员培训 2005.2 第二批人员培训(建行、光大、浦发) 2005.4 南非年会批准中国入会 2005.5 首届AFP考试 535人.通过380人 2005.7 国际组织正式批准中国加入 •2005.8 正式宣布加入国际组织
中国的两级认证制度
国际的经验
中国的实践
一级认证制度:美国/加拿大/台湾 市场需求
两级认证制度:日本／韩国
AFP/CFP人才层次 持证人水平差异
本土化原则
两级认证制度的内容
AFP培训 108课时
• 综合理财原理(42课时)
• 投资规划(24课时) • 保险规划(12课时)
• 员工福利和退休规划(6课时) • 个人税务和遗产筹划(6课时) • 综合案例(18课时)
CFP－金融理财师的黄金标准
国际金融理财师（ＣＦＰ）
什么是CFP
• Certified Financial Planner 国际金融理财师
• CFP是由各国金融理财标准委员会向那些经过 规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所 要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准 的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。
• 风险管理模块
教育规划、住房规划、家庭财务报表的编制及风险管理
• 投资模块
风险和收益的关系（标准差和期望收益率）、金融产品介绍
• 税务与遗产规划模块
个人所得税的计算、遗产的概念和管理
• 综合案例模块
毕业设计（分组讨论，ppt制作、成果发表）
AFP学习汇报
• 关于学习
家有万贯不如一技在身
• 关于考试
金融理财发展的历史背景
• 1929－1933年股灾使人们丧失了对金融 机构的信心
• 大危机后保险营销人员开始提供金融理 财服务
• 70年代后，超前消费观念的出现、社会 保障和公共福利政策的改变、收入的增 加、税收制度和投资决策的复杂性增强
金融理财师（CFP）的历史沿革
• 1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立 • 1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志 • 1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立
在40岁之前保持良好的考试状态，避免小概率事件
• 关于收获
培养一种理财人生观 抛弃“富贵于我如浮云也”的观念 天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往
自由 自主 自在
致谢
CFP培训 132课时
• 高级投资规划
（30课时）
• 高级风险管理与保险规划 （24课时）
• 高级税务与遗产筹划 （18课时）
• 高级员工福利与退休规划 （18课时）
• 综合理财规划案例示范与讨 论 （42课时）
AFP课程综述（五大模块）
• 基础模块
理论知识（金融专业知识及法律知识）+财务计算器的运用
金融理财师的认证体系
• 4E认证的内容
EDUCATION：教育 知识全面 善于沟通 注重信誉 EXAMINATION：考试 每年两次:6月、11月最后一个周末 EXPERIENCE：工作经验 AFP:研究生1年，本科2年，大专3年 ETHICS ：职业道德 七项基本原则
• 4E认证的制度安排
－《金融理财师资格认证办法》 －《金融理财师继续教育管理办法》 －《金融理财师纪律处分办法》 －《金融理财师职业道德准则》 －《金融理财师执业操作准则》