银行从业考点-个人理财-理财师的执业资格和要求(点趣乐考网)

个人理财-理财师的执业资格和要求1[多选题] 关于理财师的职业特征，说法正确的有（）。

A.理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B.理财规划服务是一项专业性很强的服务．要求从业人员有扎实的金融基础知识C.在理财规划服务中．理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求E.理财师在理财规划服务中提供建议．最终决策权在客户。

收益或风险由银行和客户共同拥有或承担参考答案：B,C,D ，易错项为B,C,D,E 。

参考解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益：理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。

故 A、E 选项错误。

2[判断题] 作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况．并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。

（）A.√B.×参考答案：对，易错项为0 。

参考解析：3[判断题] 目前，中国理财师队伍普遍老龄化。

（）A.√B.×参考答案：错参考解析：目前，中国理财师队伍普遍年轻化。

4[单选题] 金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。

A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性参考答案：D ，易错项为B 。

参考解析：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

5[多选题] 合格理财师的标准可以概括为（）。

A.品德B.服务C.专业能力D.遵纪守法E.廉洁从业参考答案：A,B,C ，易错项为A,B,C,D,E 。

参考解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。

6[判断题] 我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。

银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。

个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。

2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。

3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。

4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。

二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。

银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。

2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。

信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。

3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。

证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。

4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。

保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。

5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。

三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。

2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。

4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。

1、资本市场线反映的是有效组合的预期收益和（）之间的关系。

【单选题】A.平均数B.方差C.协方差D.标准差正确答案:D答案解析:资本市场线反映的是有效组合的预期收益和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。

2、以下情况中可以提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。

【多选题】A.完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系B.出境定居C.离退休D.偿还购房贷款本息E.偿还车贷正确答案:A、B、C、D答案解析:购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

另外，缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

3、下列机构中，属于资管产品管理人的是（）。

【多选题】A.信托公司B.养老保险公司C.私募基金管理人D.保险公司E.证券子公司正确答案:A、B、C、E答案解析:资管产品管理人，包括银行，信托公司、公募基金管理公司及其子公司、证券公司及其子公司、期货公司及其子公司、私募基金管理人、保险资产管理公司、专业保险资产管理机构、养老保险公司（选项ABCE正确）。

4、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。

【单选题】A.20%B.30%C.40%D.50%正确答案:C答案解析:债务负担率分析：这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40%，对生活品质可能会产生影响。

5、精明生意人更为重视服务的便利性，并不希望能够获取“一站式”服务，不愿意在一家银行配置大多数的资产。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:企业主导型人士从风险的偏好上看相对其他人士更为保守，这一群体他们更为重视服务的便利性，并希望能够获取“一站式”服务，愿意在一家银行配置大多数的资产。

银行从业初级《个人理财》考纲导语：关于2017年银行初级从业考试的各种考纲你准备好了吗?如果没有的话，请看店铺为你准备的考试资料。

下面是《个人理财》的考试大纲。

考试内容一、个人理财概述(一)熟悉个人理财业务的相关主体;(二)了解银行个人理财业务的分类;(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;(五)掌握理财师的执业资格要求;(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。

二、个人理财业务相关法律法规(一)熟悉中国的法律体系;(二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;(三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;(五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。

三、理财投资市场概述(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;(三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;(七)掌握保险市场及其在个人理财中的`运用;(八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。

四、理财产品概述(一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;(二)掌握基金的分类及特点;(三)掌握保险产品的分类及特点;(四)掌握国债的分类及特点;(五)掌握信托产品的分类及特点;(六)熟悉贵金属产品的分类及特点;(七)了解券商资产管理计划;(八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

五、客户分类与需求分析(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;(二)熟悉不同的客户分类方法;(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;(四)掌握理财师了解客户的方法。

六、理财规划计算工具与方法(一)熟悉货币时间价值及其影响因素;(二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;(三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;(四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;(五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;(六)了解不同理财工具的特点及比较;(七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。

银行从业资格考试个人理财第九章个人理财是银行从业人员必备的基本知识之一，银行从业资格考试中个人理财的第九章是一个非常重要的章节。

本文将对银行从业资格考试个人理财第九章进行详细解析，帮助考生更好地理解和掌握相关知识。

第九章主要内容包括信托投资基金、个人综合金融服务、财富管理和个人税收筹划等内容。

下面将对这些内容进行逐一介绍。

信托投资基金是指由银行或其他信托公司设立的具有一定规模，并通过集合投资信托资金进行证券投资的一种信托产品。

信托投资基金具有灵活多样的投资策略和较高的投资回报率，但由于投资风险较大，投资者需要具备一定的风险承受能力。

个人综合金融服务是指银行针对个人客户提供的涵盖存款、贷款、信用卡、电子银行等一系列金融产品和服务。

个人综合金融服务的目的是满足个人客户的各种金融需求，提供便捷、安全、高效的金融服务体验。

财富管理是指银行或其他金融机构根据客户的财务状况和投资需求，为客户提供个性化的财富管理方案。

财富管理的核心目标是实现客户财富的增值和保值，通过合理的资产配置和风险控制，帮助客户实现财务自由和长期稳定的财富增长。

个人税收筹划是指通过合理利用税收优惠政策，降低个人纳税负担的一种理财策略。

个人税收筹划的核心内容包括合理报销个人开支、合理利用税收优惠资金、合理规避税收风险等。

个人税收筹划可以帮助个人客户最大限度地减少纳税金额，提高个人可支配收入。

在银行从业资格考试中，个人理财第九章是一个很重要的考点。

考生首先需要熟悉信托投资基金的基本特点和投资风险，理解信托投资基金的运作机制和监管规定。

其次，考生需要掌握个人综合金融服务的基本内容和操作流程，了解个人综合金融服务的发展趋势和挑战。

对于财富管理，考生需要了解不同财富管理产品的特点和适用人群，掌握财富管理的基本原则和方法。

最后，考生需要掌握个人税收筹划的基本原则和方法，理解税收筹划对个人财务规划的重要性。

在备考过程中，考生可以通过阅读相关教材和参加培训班来提高个人理财知识的掌握。

银行从业资格考试个人理财考点分享银行从业资格考试网的小编专门给你挑选的这些知识点希望你可以记住然后很好的利用到考试上面去，希望你在考试中如有神助。

第一章个人理财概述复习时，请注意结合教材,理解掌握.考试时会有些不同工作岗位的联系实际的题目1、个人理财业务的概念2、个人理财业务的分类及其具体的划分，要理解3、个人理财业务的宏观因素4、注意教材的几个图表，要理解。

图1-5第二章个人理财基础重要知识点一、本章的重点在货币时间价值与利率的相关计算、本章的几个图表和例题要掌握。

二、生命周期理论创始人要知道，家庭生命周期几个阶段的特征等要理解三、四种典型的理财价值观，理解。

注意多选或判断四、客户的风险属性里纲目性的知识要理解掌握五、资产与产品组合要理解掌握。

本章为教材的重点。

大家要多花些时间掌握。

第三章金融市场一、金融市场的概念、特点、功能、要素二、金融市场的分类三、货币市场的特征、组成四、股票的定义、分类、交易机制五、债券的定义、特征、分类、功能六、证券投资基金的定义、特点七、金融衍生品市场要理解掌握，金融衍生工具的种类、功能，金融期货、金融期权等，图3-2，3-3要理解。

八、外汇市场，要理解概念和交易机制。

九、保险概念、要素、功能、分类、教材里的图要理解。

十、黄金及其他投资市场要理解。

第四章银行理财产品本章内容注意各个概念及教材里纲目性的知识点，教材里的图表和例题要理解。

一、货币理财产品的定义、特点、例题会计算二、债券型理财产品的定义、特点、方向、风险特征、举例。

注意多选择题三、信托理财产品的定义、特点、分类、风险、举例四、新股申购影响因素、风险情况、举例五、结构性理财产品的概念、类型，外汇挂钩类的定义、例题六、利率、债券挂钩类、股票挂钩类理财产品的概念要理解，注意一些选择题。

第五章银行代理理财产品本章重要的是一些概念的理解掌握一、银行代理理财产品的概念、原则二、基金的认购原则、申购流程、流动性特点、风险三、股票的流动性特点、收益、风险特点四、代理保险的范围、特点五、国债的概念、种类、流动性特点(几种产品：基金、股票、国债的流动性特点比较分析)风险种类六、信托、黄金的一些概念及黄金的流动性、收益情况及风险特点第六章理财顾问服务一、理财顾问服务的概念。

一、考试概述银行从业资格考试个人理财科目主要考查考生对个人理财相关法律法规、理财产品及销售、金融市场分类、了解客户的方法等方面的掌握程度。

本篇将针对这些考点进行汇总，以帮助考生更好地备考。

一、个人理财相关法律法规1. 物权法物权法是我国民法的重要组成部分，个人财产大量体现为个人的不动产和动产。

其中，不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

2. 担保物权担保物权是指债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。

第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。

反担保适用本法和其他法律的规定。

3. 抵押抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。

二、理财产品及销售相关法律法规1. 个人理财相关定义个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

2. 资产管理业务资产管理业务是指金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。

3. 财富管理业务财富管理业务是指在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户实现财富增值。

三、金融市场分类1. 有形市场和无形市场有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。

典型的有形市场是交易所。

无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。

例如证券交易所外进行金融资产交易市场。

银行从业资格证考试个人理财重点银行从业资格证考试中的个人理财科目是许多考生关注的重点领域。

它涵盖了广泛的知识和技能，对于想要在银行业务中提供专业理财服务的人员来说至关重要。

下面，我们将详细探讨这一考试科目的重点内容。

首先，我们要了解个人理财的基本概念和原理。

这包括对个人财务状况的分析，如资产、负债、收入和支出的评估。

考生需要掌握如何制定合理的个人财务目标，以及如何根据不同的人生阶段和风险承受能力来规划财务。

例如，年轻人可能更倾向于投资增长型资产以积累财富，而临近退休的人则更注重资产的保值和稳定收益。

在投资规划方面，是考试的一大重点。

要熟悉各种投资工具，如股票、债券、基金、期货、外汇等。

了解它们的特点、风险收益特征以及投资策略。

比如，股票具有较高的收益潜力但风险也较大；债券相对较为稳定，适合风险偏好较低的投资者。

还需要掌握投资组合的构建原理，如何根据投资者的目标和风险承受能力，将不同的投资工具进行合理配置，以实现最优的投资效果。

保险规划也是不可忽视的一部分。

要明白不同类型的保险产品，如人寿保险、健康保险、财产保险等的功能和作用。

能够根据客户的需求和情况，为其推荐合适的保险方案，以提供风险保障和财务安全。

例如，对于家庭经济支柱，人寿保险可以在不幸发生时为家庭提供经济支持；对于有重大疾病风险的人，健康保险可以减轻医疗费用的负担。

税务规划也是个人理财中的重要环节。

考生需要了解常见的税收政策和法规，以及如何通过合理的规划来减少税务负担。

比如，利用税收优惠政策进行投资和资产配置，或者合理安排收入和支出的时间以优化税务效果。

退休规划是另一个关键考点。

要考虑到通货膨胀、预期寿命、养老生活水平等因素，为客户制定可行的退休储蓄和投资计划。

了解不同的退休账户类型，如企业年金、个人养老金等，并掌握它们的运作机制和相关规定。

在教育规划方面，为子女的教育费用进行提前规划是很多家庭的需求。

考生需要掌握教育储蓄、教育基金等工具的运用，以及如何根据教育目标和时间跨度来制定合理的资金积累计划。