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现金管理的主要内容现金管理是一个组织或个人管理和控制现金流动的过程。
它涉及到规划、监控和优化现金的流入和流出，以确保资金的有效利用和风险的最小化。
以下是现金管理的主要内容：1. 预算和现金流预测：制定预算和进行现金流预测是现金管理的核心。
这包括估计和规划预期收入和支出，并预测现金流的情况。
通过预算和现金流预测，可以帮助组织或个人了解未来现金需求，以便做出相应的决策和计划。
2. 现金流动监控：监控现金流动是确保资金充足和合理运作的关键。
这包括记录和追踪现金的收入来源、支出项目和流动方向。
通过实时监控现金流动，可以及时发现问题和短缺，并采取必要的纠正措施。
3. 现金储备管理：管理适当的现金储备是现金管理的重要方面。
这涉及到确保有足够的现金储备以应对紧急情况、支付债务、满足日常运营需求等。
现金储备管理需要综合考虑风险、收益和流动性等因素，以平衡资金的利用和安全性。
4. 收款和付款管理：有效的收款和付款管理是现金管理的关键环节。
这包括确保及时、准确地收取客户款项，并合理安排和控制付款给供应商、债权人和其他相关方。
良好的收款和付款管理可以提高现金流动性、减少欠款风险，并维护良好的商业关系。
5. 利息和投资管理：管理闲置现金的利息收入和投资回报也是现金管理的一部分。
这涉及到选择合适的利息收入渠道和投资工具，以最大化闲置资金的收益，并确保投资的风险与回报相匹配。
6. 风险管理：现金管理也需要考虑风险管理，包括对现金流动和资金安全的风险进行评估和控制。
这可能包括防范欺诈、内部控制机制的建立、保险保障等措施，以减少现金管理过程中的潜在风险。
综上所述，现金管理的主要内容涵盖了预算和现金流预测、现金流动监控、现金储备管理、收款和付款管理、利息和投资管理以及风险管理等方面。
通过有效的现金管理，可以确保资金的充足性、流动性和安全性，提高财务状况和经营效率。
银行现金管理概述银行现金管理是指银行机构对其自身现金流动进行管理的一种方式。
银行作为金融中介机构，每天会处理大量的现金进出，因此有效管理现金流动对于确保银行的正常运营至关重要。
银行现金管理的目标是最大限度地减少现金流失、提高现金利用效率，并确保良好的风险管理。
银行现金管理的重要性银行现金管理的重要性有以下几个方面：1.保证现金充足性：银行需要确保有足够的现金储备以满足存款人的提款需求。
现金管理可以帮助银行合理安排现金储备，确保其充足性。
2.降低成本：通过精细的现金管理，银行可以减少现金库存，降低保管现金的成本，并能更好地利用现金进行投资。
3.提高风险管理能力：现金管理不仅可以帮助银行降低现金流失风险，还可以减少造假风险、抢劫风险等。
4.改善流动性：合理的现金管理可以提高银行的流动性，使其能够更好地应对突发情况或提供紧急资金支持。
银行现金管理的方法银行可以采用以下方法进行现金管理：现金流预测银行通过分析历史数据和市场趋势，预测未来一段时间内的现金流动情况。
这可以帮助银行合理安排现金储备和资金调度，以应对可能出现的现金缺口或过剩。
现金集中和分散银行可以通过将现金集中到少数几个库房或分散到多个库房的方式进行现金管理。
集中现金可以减少库房数量和管理成本，但也增加了风险。
分散现金可以减少风险，但同时也增加了库房数量和管理成本。
现金盘点和对账银行需要定期对库房中的现金进行盘点，以确保实际现金与账面现金的一致性。
对账是指将现金账户的实际收入和支出与银行总帐进行核对，以发现异常和错误。
现金管控银行可以通过建立一套严格的现金管控制度，对现金流动进行监控和控制。
这包括对现金存取、运输、保管等方面进行规定和监督，以防止现金流失和风险事件发生。
现金投资银行可以将闲置的现金进行投资，以提高现金的利用效率。
这可以包括短期投资、货币市场投资等方式，既保证了现金的流动性，又增加了收益。
银行现金管理的挑战银行现金管理也面临着一些挑战：•高昂的现金运输成本：现金需要从银行间、网点间进行运输，发生了高额的现金运输成本。
现金管理的四个原则现金管理是每个个人和企业日常生活和经营中不可或缺的重要方面。
无论是个人的家庭收支管理，还是企业的财务运作，都需要遵循一些基本的原则来有效地管理现金流。
在本文中，我将介绍现金管理的四个原则，帮助大家更好地进行现金管理。
第一个原则是预算管理。
预算管理是现金管理的基础，它强调合理规划和分配现金流。
个人或企业应根据实际情况，制定具体的预算计划。
首先，确定固定支出，如房租、工资、水电费等，然后将剩余资金分配给可变支出，如购物、娱乐等。
预算管理可以帮助我们控制开支，避免超支，实现理财目标，并为未来的储蓄和投资提供资金。
第二个原则是现金流管理。
现金流管理关注的是现金的进出。
个人或企业应根据预算计划，严格控制现金流的流动，确保现金的合理运用和有效利用。
这包括通过适时收款和延迟付款来优化现金流。
此外，个人或企业还可以通过合理的资金调拨和投资运作来实现现金流的最大化。
现金流管理可以帮助我们保持流动性，规避流动资金危机，并实现财务健康和稳定。
第三个原则是风险管理。
风险管理是现金管理的重要组成部分，它关注的是避免和减轻现金流中的风险。
个人或企业应识别和评估可能的风险，并采取相应的风险管理措施。
例如，个人可以购买保险来应对突发意外，企业可以建立风险管理体系来管理市场风险和信用风险。
风险管理可以帮助我们避免损失，保护现金流，确保财务安全。
最后一个原则是监督与评估。
监督与评估是现金管理的关键环节，它强调对现金管理过程的跟踪和评估。
个人或企业应建立有效的财务监控机制，及时对现金流的进出进行监督，确保现金流的真实和准确。
此外，个人或企业还应定期对现金管理情况进行评估，分析存在的问题和不足，寻求改进和提升。
监督与评估可以帮助我们及时发现问题，及时调整和优化现金管理策略，提高现金管理效率和效果。
综上所述，现金管理的四个原则是预算管理、现金流管理、风险管理和监督与评估。
只有遵循这些原则，个人和企业才能进行高效、有效的现金管理，实现财务稳定和可持续发展。
2024年现金管控管理制度1.0目的加强公司库存现金、备用金以及暂借款的管控2.0适用范围支付给职工个人的工资、奖金、补贴、福利补助费、差旅费等款项；支付给不能转帐的____单位或城乡居民个人的劳务报酬或购买物资的款项；￥____元以下零星款项的支付。
3.0定义库存现金：为了满足公司经营过程中零星支付需要而保留的现金。
备用金。
这里的备用金专指定额备用金。
是指按用款部门的实际需要，核定备用金定额，并按定额拨付现金。
用款部门按规定的开支范围支用备用金后，凭有关支出凭证向财会部门报销，财会部门如数付给现金，使备用金仍与定额保持一致。
暂借款：为了满足公司经营过程中零星支付需要而临时暂借的款项。
3.34.0库存现金的管控根据财务管理公司管理业务的需要，库存现金限额为人民币贰仟元(____)整；不准单位之间和个人因私借用备用金；不准利用财务管理公司银行帐户为其他单位或个人支付和存入现金；不准用白条或不符合财务制度的凭证顶替库存现金；库存现金与日记帐金额应核对相符，做到日清日结；支付给不能转帐的____单位或城乡居民个人的劳务报酬或购买物资的款项。
5.0备用金的管控备用金使用流程5.2备用金的后续管理每年____月份，各申领部门必须核销其备用金，如业务需要，可重新申请下一年度的备用金；6.0暂借款的管控暂借款使用流程暂借款的后续管理6.16.2可视情延长还款时间。
原则上只能延期一次，延期到期后，不再续延。
7.0对备用金及暂借款的其他相关规定《现金借款单》一式三联。
第一联，领款人领款后装入会计凭证；第二联，财务部跟踪用；第三联，交由申请人备查；辞职，必须经财务部门审核签字确认借支已完结后方能办理离职手续。
2024年现金管控管理制度（二）____年现金管理制度的重要性随着科技的不断发展和社会经济的快速进步，现金管理在现代社会中变得越来越重要。
现金是企业经营的基础，也是衡量一个国家经济状况的重要指标之一。
因此，加强现金管理制度成为了当务之急。
现金管理现金有狭义和广义之分。
狭义的现金仅指库存现金；广义的现金是指在企业生产经营过程中暂时停留在货币形态的资金，包括库存现金、银行存款、银行本票、银行汇票及现金等价物（短期有价证券）等。
这里所说的现金是指广义的现金。
一、现金的持有动机（一）交易动机交易动机是指企业持有现金以便满足日常经营业务的开支，如购买材料、支付职工薪酬、支付水电费、交纳税款、发放现金股利等。
（二）预防动机预防动机是指企业为了应付意外或紧急事件而持有的现金。
（三）投机动机投机动机是指企业持有现金是为了抓住市场机会，即用于不寻常的购买机会以获得较大收益的需要。
（四）补偿性余额补偿性余额是需为银行提供的服务付费。
二、现金的持有成本（一）机会成本企业由于持有一定数量的现金，就必然会放弃将其用于其他投资机会而可能获得的收益，这种被放弃的潜在收益就是持有现金的机会成本，一般可用企业的资本成本、资本收益率、证券投资收益率等指标来表示。
（二）管理成本企业持有现金会发生管理费用，如管理人员的薪酬、安全措施费用等。
（三）转换成本转换成本是指企业用现金购入有价证券及转让有价证券换取现金时付出的固定性交易费用，即现金同有价证券之间相互转换的成本，如经纪人费用、税费及其他管理成本等。
（四）短缺成本短缺成本是指在现金持有量不足而又无法及时通过有价证券变现加以补充时给企业造成的损失，包括直接损失与间接损失，如丧失购买能力成本、信用损失成本等。
三、最佳现金持有量的确定方法（一）成本分析模型成本分析模型是根据现金的有关成本，分析预测其总成本最低时现金持有量的一种方法。
运用成本分析模型确定最佳现金持有量，只需考虑因持有一定量的现金而产生的机会成本及短缺成本，而不需要考虑管理费用和转换成本。
机会成本的有关公式如下：机会成本＝现金持有量×有价证券年利率（报酬率）短缺成本与现金持有量呈反向变动关系。
（二）存货模型存货模型又称鲍莫模型，是由美国经济学家威廉·鲍莫（William J.Baumol）首先提出的，他认为现金最佳持有量与存货的经济批量问题在许多方面都很相似。
公司现金管理内控制度公司现金管理是指公司对现金的获取、使用和结算等方面进行管理的一系列制度和措施。
而公司现金管理内控制度则是指在公司现金管理过程中，为保障现金资产安全、提高现金管理效率和规范现金管理流程等目的而制定的一系列规章制度和措施。
下面将从现金管理目标、管理原则、管理流程和内控措施等方面介绍公司现金管理内控制度。
一、现金管理目标：1.保障现金资产安全：通过制定现金管理制度和加强内控措施，确保公司现金资产的安全，防止现金的丢失和滥用。
2.提高现金使用效率：合理安排现金流动，保持适度的现金储备，以满足公司运营和投资经营的需要，提高现金运用的效率。
3.规范现金管理流程：制定规范的现金管理流程和操作规范，确保现金管理的透明度和合规性，提高工作效率。
二、现金管理原则：1.专人负责原则：设立专职人员或专门团队负责公司现金管理工作，确保现金管理工作的专业性和连续性。
2.验收限额原则：制定现金支出限额，超出限额的付款需要经过上级审批。
3.分工制度原则：明确各个岗位和部门的现金管理职责，确保现金管理工作的分工合理。
4.备付金管理原则：合理设置备付金账户，确保公司各项业务需要现金支付的情况下，能够及时支付。
5.现金收付交割原则：明确公司现金收付的交割流程和责任，严格按照财务制度和流程操作。
三、现金管理流程：1.现金收集：公司通过各种渠道收集和汇总现金，如销售收入、资金归集等。
2.现金监控：对收集到的现金进行监控，包括现金的数量、品种和状况等。
3.现金储备：根据公司运营和投资经营的需要，合理安排现金储备，确保公司的正常运转。
4.现金支付：根据公司的支出计划，按照相关的授权和审批程序，支付公司的各项支出。
5.现金结算：对公司收到的现金进行结算，包括现金的清点、验收和存放等。
6.现金报告：定期向上级主管部门报告现金管理情况，包括现金的收集、储备和支付等情况。
四、内控措施：1.现金管理制度：制定公司现金管理制度，明确现金管理的原则、流程和要求等。
现金管控管理制度第一章总则第一条为了加强现金管理，真实地反映现金的收支和结存情况，防止发生____公款等不法行为，根据《现金管理暂行条例》的规定，结合公司的实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于集团公司及所属分(子)公司、工业园。
第三条本制度所指的现金系库存现金，包括备用金、数额固定、用于零星支出的小额现金。
第二章现金使用范围第四条公司同各单位的经济往来，除本制度第五条规定的范围可以使用现金外，应当通过开户银行进行结算。
第五条公司在下列范围内可以使用现金：1、职工工资、奖金、加班费、补贴、津贴；2、个人劳务报酬；3、各种劳保、福利费、抚恤金、救济金以及国家规定的对个人的其他支出；4、出差人员必须随身携带的差旅费借款；5、向个人采购物资的价款；6、结算起点(____元)以下的零星报销费用支出；7、需要支付现金的其他支出。
第三章现金收支规定第六条除本制度第五条第4、____项外，公司支付给个人的款项，超过使用现金限额的部分，应当以网银转账支付；确需全额支付现金的，经领导批准，银行审查后，以现金支票支付。
第七条公司库存现金限额为____元。
因业务变化需要增加的，由财务部提出书面申请，经公司领导同意后，报开户银行审查核定。
第八条公司的现金收支业务按下列规定办理：1、收入现金应于当日送存开户银行，当日送存确有困难的(如银行已下班)，最迟不得超过次日十点钟，如遇节假日银行会计柜休息，应将现金封包(盖章)交开户银行的储蓄专柜代管，待会计柜上班后启封存入公司账户；2、需要支付现金时，可以从现金库存(备用金)中支付，也可以开具现金支票从开户银行提取，但不得从本公司的现金收入中直接支付(即坐支)；因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，并在现金账上如实反映坐支金额，接受银行的监督。
3、按规定从开户银行提取现金时，出纳开具现金支票，如实填明用途，收款人(经办人)在支票存根联签字，由财务主管审核加盖银行预留印鉴章，经开户银行审核支付。
现金管理条例实施细则
根据现金管理条例的要求，制定以下实施细则：
1. 现金收入管理：
a. 对于企业或机构内部现金收入，应设立专门的现金收款点，确保现金入账的准确性和及时性；
b. 对于现金收入的来源进行严格核实，确保现金的合法性和合规性；
c. 设立收款人制度，对收款人进行认定和管理，确保收款人的资质和责任；
d. 对现金收入进行登记和核对，确保现金的实时记录和审计跟踪。
2. 现金支付管理：
a. 设立专门的现金支付点，确保现金支付的安全性和有效性；
b. 设立支付人制度，对支付人进行认定和管理，确保支付人的资质和责任；
c. 对现金支付进行凭证核对和审批制度，确保支付的合规性和准确性；
d. 对现金支付进行记录和跟踪，确保现金的流向可查和核实。
3. 现金存储和保管：
a. 设立专门的现金存储和保管处所，采取安全防护措施保证现金的安全性；
b. 对现金存储和保管人员进行认定和管理，确保其责任和保密性；
c. 对现金存储和保管进行定期清点和核对，确保现金的完整性和准确性；
d. 定期进行现金存储和保管的盘点和审计，确保现金的完整和规范管理。
4. 现金报表和台账管理：
a. 设立现金报表和台账，对现金收入和支出进行记录和汇总；
b. 确保现金报表和台账的准确性和完整性；
c. 定期进行现金报表和台账的核对和审计，确保现金的真实性和可靠性；
d. 将现金报表和台账作为日常管理和决策的重要依据。
以上是现金管理条例的一些实施细则，具体还需根据实际情况进行细化和完善。
现金管理流程引言现金是企业运营中不可或缺的资源之一，对于一个企业来说，良好的现金管理流程能够确保企业的正常运转以及增加企业的投资回报。
现金管理流程涵盖了企业对现金的收付、监控、预测和决策等方面。
本文将详细介绍现金管理流程的各个环节和重要措施。
1. 现金收付流程现金收付是现金管理的基础环节，涉及到企业的现金收入和支付。
以下是现金收付流程的主要步骤：1.1 现金收入现金收入主要包括销售收入、利息收入、借款等。
企业需要建立一个有效的现金收入流程，包括：•销售收入：建立销售管理系统，确保销售订单的及时生成和收款的跟踪；•利息收入：监控企业的银行存款利息收入，核对银行账户余额；•借款收入：记录借款的金额、借款日期和借款用途等信息。
1.2 现金支付现金支付包括日常开支、债务偿还、投资等。
企业需要建立一个合理且严格的现金支付流程，包括：•日常开支：设立预算控制机制，审核和批准各项开支，确保开支的合理性和合规性；•债务偿还：根据债务合同或协议，按时偿还债务，避免逾期和利息的增加；•投资：对于投资项目，进行充分的尽职调查，评估风险和回报，确保投资的可行性。
2. 现金监控流程现金监控是对企业现金流动情况的实时监控和分析，以及对异常情况的及时处理。
以下是现金监控流程的主要步骤：2.1 现金流量分析对现金流量进行分析，包括现金流入和流出的变化趋势，对比实际现金流量与预算的差异，评估企业的现金状况。
2.2 现金流量预测基于历史数据和业务预测，制定现金流量预测模型，预测未来一段时间内企业的现金流入和流出情况，并及时调整现金管理策略。
2.3 异常情况处理及时发现和处理现金流量异常情况，例如现金流入过多或过少、欺诈行为等。
通过建立风险管控机制，防范和减少现金风险。
3. 现金决策流程现金决策是指企业对现金使用和投资的决策。
现金决策流程需要综合考虑企业的财务状况、现金流量预测和风险控制等因素。
以下是现金决策流程的主要步骤：3.1 现金使用决策根据企业运营和发展需求，制定现金使用决策，确定现金的优先使用方向，例如补充流动资金、支付债务或投资扩张等。
C+：现金管理C+：现金管理企业现金管理是指对企业现金（准现金）流进行有效的预测、监控及管理，包括：以最合理的成本增加可用现金头寸，避免流动性赤字；降低和控制交易风险；建立理想的现金余额并集约化配置现金资源；优化现金（债务）的投融资；控制跨境现金流等。
企业财资管理的实践证明，现金管理凸显出对于增加企业价值、实现企业效益最大化的重要性，“现金为王”长期以来被视为企业财资管理的支柱理念。
商业银行为企业提供的现金管理服务内涵应包括：以交易与供应链为核心的账户及收付款管理，以集中控制与管理为核心的流动性管理，以增加现金流价值为核心的投、融资管理，以及以营运资金安全为核心的风险管理等。
招商银行是中国国内较早意识到现金管理重大意义的商业银行之一，并始终站在现金管理服务创新的最前沿，在企业收付交易、现金集中管理、信用结算和融资、投资理财及跨境现金管理服务等方面，进行了一系列令业界所瞩目的探索与创新，建立了全面、完善的现金管理产品和服务体系。
招商银行在国内最早开办外币现金池业务；率先推出网上国内信用证、网上电子票据、企业委托理财、公司借记卡等产品；编辑并发行了国内银行业第一本多角度介绍和分析现金管理新思想、新技术、新方法的专业书籍——《招商银行2007现金及财资管理专刊》；前瞻性地首家推出适应最新现金管理实践需求的“跨银行现金管理平台”。
通过《招商银行现金管理产品索引》，企业伙伴可以更好地理解招商银行现金管理服务理念，认同并使用招商银行种类繁多的现金管理产品；以现金管理产品与服务为纽带，招商银行已经与众多企业伙伴建立了合作，深化了互信，银企之间的和谐合作与交融，促进了企业与招商银行的共赢与发展。
招商银行（CMB）个性化、综合化的专业现金管理服务，将增加企业CEO、CFO对现金流良性循环（CIRCLE）的满意度，增加企业对风险管理、成本控制（CONTROL）的信心，更增加企业对下一财年内现金收益（CASH）的期许。
所有的增加，都来自企业+招商银行，这就是招商银行的C＋之道。
C＋，“因您而变”，为您贡献更多，为伙伴增加价值。
账户及交易管理——账户管理建立企业合理的、集约化的银行结算账户体系，科学配置与安排现金资源，保持与合作银行的良好关系，在高效使用银行账户进行交易结算的同时，及时获取账户现金头寸及现金收付款交易等相关信息。
活期存款账户企业可以选择在招商银行全国范围内各分行的任一营业网点开立本外币活期存款账户，办理日常结算业务，招商银行将提供全面、优质的各项账户及结算服务。
通知存款账户企业具有较强的财务管理和现金流预测能力，银行结算账户现金头寸在未来一段时期内将保持较高余额，除满足企业正常经营性需求外，有一定的现金头寸富余，企业希望在保障现金流动性的前提下，获取高于活期存款的现金收益。
招商银行可以为企业开立本外币通知存款账户。
企业在通知存款账户存款时不约定期限，支取存款时提前通知银行，约定支取日期和支取金额。
通知存款利率高于活期存款利率，利率水平按人民银行或外汇管理局的有关规定执行。
按提前通知支取的期限长短，招商银行通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款，通知存款一次性存入本金，可一次或多次支取。
招商银行网上企业银行提供网上通知存款功能，企业除通过银行网点柜台外，还可以通过网上申请开立通知存款账户并存入本金，在网上填写和发送通知并自动支取存款。
通过网上企业银行渠道办理通知存款业务，操作更简便，效率更高。
定期存款账户企业一定时期内现金头寸充裕，足以应付企业日常经营的现金需求，企业希望闲置现金能获取较高的固定收益。
招商银行可以为企业开立本外币定期存款账户。
企业可将一定时期内暂时闲置的现金，按约定期限，一次性存入本金，到期支取本息。
定期存款利率高于活期存款和通知存款利率，利率水平按人民银行或外汇管理局的有关规定执行。
按照存款期限长短，招商银行定期存款有三个月、半年、一年、二年、三年等多个档次。
招商银行网上企业银行提供网上定期存款功能，企业除通过银行网点柜台外，可以通过网上申请开立定期存款账户，并在网上办理活期存款与定期存款互转交易。
通过网上企业银行渠道办理定期存款业务，操作更简便，效率更高。
协定存款账户企业结算账户日常现金流量较大，一定时期内正常经营性对外支付的现金头寸相对固定，企业希望能灵活调剂使用头寸，既保证正常对外支付，又能对超出经营所需之外的盈余现金获取高于活期存款的利息收入。
招商银行可以为企业开立人民币协定存款账户。
企业与银行协商约定业务备付资金额度，企业结算账户中除保留用于业务备付现金以外的存款，按人民银行规定的单位协定存款利率计息。
协定存款业务实行AB协定账户管理，即在企业结算账户下虚拟二级A账户和B账户来实现协定存款业务处理，其中A账户用于业务备付资金额度以下的活期存款管理，B账户用于业务备付资金额度以上的协定存款管理。
A账户管理下的现金可随时用于支付结算，A账户日终超出业务备付资金额度的现金自动划归B账户管理。
企业可通过招商银行网上企业银行查询协定存款账户余额等信息。
协议存款账户中资法人保险公司、全国社会保障基金理事会、养老保险个人账户基金、国家邮政局邮政储汇局等特定法人单位，按照国家法律规定，可将有关资金以协议存款方式存放于商业银行，以获取较高的固定存款收益，并有效防范利率风险。
招商银行可以为上述法人单位开立协议存款账户，双方就存款利率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准等协议存款合同条款，协商并达成一致。
协议存款具有定期存款属性，存款金额较大且存款期限较长。
定期保证金存款账户企业在与交易对手建立交易关系并处理交易结算时，往往希望借助银行信用以获取更多的交易优惠。
企业将其商业信用转换为银行信用的过程中，需要按交易合同的约定和银行的要求，向银行交纳相关的交易保证金。
招商银行可以为企业提供本外币定期保证金存款服务。
企业在招商银行办理商业票据承兑、担保、信用证开证等业务时，根据与银行的协议，按照交易合同金额的一定比例向银行交纳保证金并约定存款期限。
定期保证金本外币存款利率及期限与普通定期存款的利率和期限相同，企业用于交易结算的现金作为交易保证金，在整个交易过程中，可以获取高于活期存款的收益。
香港地区“一站式”存款服务企业在招商银行香港分行办理业务，只需开立一个户口，便可同时享用支票、活期及定期存款户口的服务。
特别提供H股IPO募集资金优惠存款及红筹上市募集资金优惠存款服务。
账户报告多渠道获取信息完备的银行账户报告，是企业现金管理的首要需求。
招商银行全面、及时的本外币账户余额和交易报告服务包括：1、定期提供统一制式的纸质交易对账单，便于企业财务管理人员核对保存。
2、企业可在招商银行网上企业银行查询所有定制账户的余额、交易明细等信息，信息要素完备，便于企业随时把握账户现金变动，并对相关交易进行分类、排序和统计，网上数据下载可以满足企业进一步数据处理的需求。
3、通过网点柜台、手机短信、电子邮件、语音电话、自动传真、MT940报文等多种渠道，向企业及时传递账户信息报告。
——收付款交易管理企业依托银行传统或电子化的结算渠道，适应网络经济和电子商务的发展，更多地应用各类银行创新型产品和服务，高效处理基于账户的供应链、电子商务、国际贸易等结算业务，提高现金周转效率，刺激企业销售，使得现金在企业的供应链运转过程中增值。
基本结算服务企业如何依托银行的结算体系和网络快速收款？企业每天需要处理大量的支付业务，如何使财务操作更轻松？企业办公地点远离银行，如何依托电子手段完成付款交易？传统的基于纸质的手工支付机制效率低、风险大、在途时间长，不能满足企业高效率、信息化处理的要求，招商银行结算服务已经逐渐转向发展基于网络、批发性处理的电子化服务渠道与产品。
1、亲和的柜台服务。
提供种类齐全的的人民币结算服务，包括汇兑、支票、银行本票、银行汇票、商业汇票、委托收款、托收承付、代理结算等。
企业使用招商银行变码印鉴，可在招商银行系统内任一营业网点通存通兑。
2、先进的网上支付结算，提供更多增值服务。
企业通过招商银行网上企业银行，可办理所有支付结算业务。
网上企业银行多项增值服务包括：收方限制功能帮助锁定收款方，控制资金流向，保障资金安全；交易发生日可设置为未来的某一天，系统自动执行；网上企业银行系统与企业财务系统对接，实现交易数据交换；支持创建收款方资料，便于支付时重复应用；可自由设置支付交易的条件限制，对交易的单笔金额或每日、每周、每月、每年累计金额等作出限定；提供海量“摘要”，交易附件可以附加电子说明资料，便于企业核对或向银行传递。
3、中港汇款直通车。
企业在招商银行系统内办理中国大陆与香港账户之间汇款，如同同城转账，资金实时到账。
网上代发代扣企业如何每月准时发放大量的员工工资？企业如何减少现金库存，简化费用报销流程，避免现金结算风险？企业如何实现异地费用报销，降低财务成本？行政事业单位如何最有效率地收取规费等？招商银行代发代扣业务，帮助企业轻松完成工资发放、费用报销等工作，并建立“网上收费站”，扣收各类行政事业规费，服务内容包括：1、代发工资费用。
企业可向招商银行柜台递交代发工资费用清单和电子文件，柜台服务人员即时办理代发业务。
使用网上企业银行代发工资、费用，资金实时到账。
可在网上预编辑员工工资表，发放工资时可多次调用。
提供代发交易附件功能，实时传递报销凭证，解决企业异地报销审批难题。
2、网上代扣行政事业规费。
行政事业单位可使用网上企业银行向招商银行个人一卡通账户扣款，项目包括行政、事业规费、保险费或其他协议收款业务。
网上代扣资金实时到账，信息反馈及时。
公司卡如何改变公务费用支出或小额商品采购中落后的现金及支票结算方式？如何避免繁琐的报销审批手续，并使公务消费不占用个人资金？如何监控采购人员的支付交易情况，随时控制和调整交易权限？招商银行公司卡为企业提供单位借记卡结算产品，支持企业员工以银行卡为结算工具，使用企业结算账户资金用以支付商品贸易、劳务供应、商务活动及公务消费等款项。
公司卡的服务内容包括：1、POS或网上消费。
企业员工在银联或特约商户POS机上刷卡支付，非现金结算更方便、更安全；公司卡提供网上大众版、专业版支付功能，实现网上采购与支付；7X24小时不间断系统支持，适用于全天候交易；公司卡交易发生后，直接从企业账户结算，不占用企业员工个人资金，所有交易反映在企业账户中，企业实时掌握持卡人交易信息，同时简化企业员工报销流程。
2、灵活设置持卡人交易权限或渠道。
企业可通过网上或柜台设置某持卡人所持公司卡的消费额度及渠道，限制持卡人单笔消费金额或累计额度，而且可以限定可刷卡消费的商户清单，加强供应商管理，实现定向支付。
