理财四大账户

理财四大账户北京刘国琴我们在给客户沟通时，一定要注意，不能只锁定在产品上，一定要去给客户沟通的都是人生的需求，人生的需要，只有这样你才能够让客户去把他的注意力放在他的生活的真正的需要上，如果说只是一张保单，你会发现很多客户已经了解保险十年五年这样的一个时间，但是他们依然没有去做规划，原因就是他并不清楚这个保单带给他的人生的意义到底是什么？那相对来讲，我们保险代理人自己本身，你发现你的误区也是客户的误区，所以我想在做，一定要把自己的事业放在一个真正的去帮助别人解决人生的问题上，只有这样的话，你才能够去让别人真正思考和懂得为什么去做规划，那也就是说你的困惑实际上，问题本身就是你的困惑。

你的困惑就在阻挠着你的前进。

所以呢，在人生的需要上，大家想，我们每一个人，包括社会上每个人他们的需求都是什么？不外乎以下四个方面：一个是对待自己的子女，大家成为孩子的父母以后，你们就会觉得我人生的所有的努力都是为了孩子去创造幸福，其实就是这样的一个人生的需求，那他为了孩子什么样的需求呢？有人说，他们希望给孩子存钱、给孩子买房子、给孩子提供好的生活品质，但是我想很多人忽略了一个方面，做为父母来讲，他们是孩子生活的支柱，如果一旦父母发生了人身问题或者健康问题，这个孩子的依靠可能就会出现大的问题。

所以呢，对于父母要想到，万一他们发生问题的情况下，孩子怎么生活？这就是第一个需求：子女生活的保护；第二个呢，在座各位如果在三四十岁年龄阶段，你们父母可能在五六十岁年龄的时候，在五六十岁年龄的时候可能大家还没有意识到，父母对你的依靠是什么?只有父母到了七八十岁的时候，你才会觉得，你是她生活当中不可或缺的，所以有没有一种确保就是我们能够健健康康地伴随着父母到他们七八十岁的年龄。

可能这个没有人给你保证，所以在这样一个状况下我们怎么样能够提供给父母一生的一个生活的安心的保证，尤其今天这个社会主要都是独生子女，所以大家要想到自己肩上的责任；第三个方面的就是时间会飞逝。

每一个家庭都在做家庭理财，只不过没有做系统的分类。

科学的家庭理财，主要是通过配备四个账户来实现，如下图所示。

1、现金类账户：第一个是现金账户，这是笔短期要用的钱，主要帮助我们维持6-12个月的基本生活费用，为什么不是6年到12年呢？因为如果把未来要用的钱放在这个账户，它一定会缩水，它存在的渠道是现金、活期储蓄、信用卡、货币基金的形式。

2、保障类账户：第二个是保障类账户，这是一笔放大的钱，一笔应急的钱，用来帮助我们解决因病、残、死等带来的家庭财务缺口。

它的存在渠道只有一个——就是商业保险。

3、储蓄类账户：第三个是储蓄类账户，这是一笔保值的钱，因为这笔钱对应的理财目标是子女的教育、养老金的规划，是我们每一个家庭都必须且一定会面对的，这也是家庭理财中的刚性需求，所以需要一个专户来管理并且要持续增长，能源源不断抵御通账，他的存在渠道主要通过年金、债券、定期储蓄的形式。

4、投资类账户：第四个是投资类账户，这是一笔可以升值的钱，她的存在渠道主要通过股票、基金、信托、投连、房产的形式。

主：我们普通家庭第一个账户是不是必须有？客：这个必须有！主：我们的现金账户维持我们短期的基本物质生活需求，什么吃饭穿衣洗澡理发煤气暖气车费等等。

这个我想每个家庭都必须有。

主：那么我们第二个账户是不是必须有？客：不一定有呀！主：你回答的太对了。

第二个账户我们可以没有。

但是，只针对两种人可以没有！第一种人就是没有第一个账户的人，可以没有。

一个连饭都吃不上的人，你怎么忍心让人家把吃饭的钱的拿去做商业保险？他又怎么可能把自己吃饭的钱拿去做商业保险？所以说没有第一种账户的人不一定要有第二种保障账户。

那么第二种人就是高净值客户，就是我们说的有钱人。

一个千万富翁，你让他每年花6000元买份30万保额的大病险，对于他有意义吗？他每年喝茶都不只三十万。

所以，这种人也不一定非要有第二种账户。

当然也只是现在，未来随着国家遗产税的增收，他们也会对商业保险有现实需求，因为保险具有避税避债的功能。

家庭理财四大账户介绍家庭理财是每个家庭都需要关注和规划的重要内容。

为了有效管理家庭的财务，建立四大账户是非常有必要的。

这四大账户包括：日常账户、储蓄账户、投资账户和应急账户。

首先是日常账户。

日常账户是用于处理家庭日常开销的账户，包括家庭生活费用、食品购物、水电费等。

日常账户通常是一个支票账户或者活期存款账户，可以方便随时支取资金。

为了有效管理日常账户，家庭应该制定一个详细的预算，记录所有的收入和支出，以保持账户的平衡和正常运转。

其次是储蓄账户。

储蓄账户是用于将家庭收入中的一部分用于储蓄的账户。

储蓄可以用于应对未来的重大支出，如购房、购车、孩子教育等。

储蓄账户通常是一个定期存款账户，具有较高的利率和固定的存款期限。

家庭应该根据自己的收入和支出情况，制定一个合理的储蓄计划，并定期将一定比例的收入用于储蓄。

第三是投资账户。

投资账户是用于进行投资的账户，旨在增加家庭的资产收入。

投资可以是股票、债券、基金、房地产等多种形式。

投资账户可以是一个证券账户或者基金账户，家庭可以根据自己的风险承受能力和投资知识，选择适合自己的投资方式和产品。

进行投资时，家庭应该制定一个明确的投资目标，进行风险评估，合理分散投资风险，并定期调整和监控投资组合。

最后是应急账户。

应急账户是用于处理家庭突发事件和意外情况的账户。

应急账户通常设有一定的储蓄额度，用于应对突发的医疗费用、家庭维修费用、失业等风险。

应急账户可以是一个活期储蓄账户或者保险账户。

家庭应该根据自己的经济状况和风险承受能力，规划一个合理的应急储备金额，并定期检查和补充应急账户的资金。

总之，建立家庭理财四大账户可以有效管理家庭的财务，实现收支的平衡，以及合理规划家庭的储蓄和投资。

不同账户有不同的用途和特点，家庭应该根据自己的实际情况和需求，制定相应的理财策略和计划。

同时，家庭应该定期、科学地管理和调整这些账户，以确保家庭财务的安全和健康发展。

保险四⼤账户是怎样的每个家庭抵御⼈⽣风险的⽅式都⾮常多，但是从合理的⽅式解决的话，最好就是为⾃⼰和家庭建⽴保险四⼤帐户。

那什么是保险四⼤账户?保险四⼤账户就是健康保障账户、⼈⾝意外保障账户、养⽼⾦保障账户和投资理财账户。

健康保障账户——家庭经济⽀柱要承担家庭的...想要了解更多关于保险四⼤账户是怎样的的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。

每个家庭抵御⼈⽣风险的⽅式都⾮常多，但是从合理的⽅式解决的话，最好就是为⾃⼰和家庭建⽴保险四⼤帐户。

那什么是保险四⼤账户?保险四⼤账户就是健康保障账户、⼈⾝意外保障账户、养⽼⾦保障账户和投资理财账户。

健康保障账户——家庭经济⽀柱要承担家庭的⽣活保障，对孩⼦和⽗母要有⼀个承上启下的⽣活保障，万⼀有什么事情发⽣，必须有⼀种机制能够代替他担当家庭责任(寿险、意外险的⽅式皆可)。

总之，作为家庭经济⽀柱必须要投保适合⾃⼰⽣活情况的保额，才能让社会的⼒量为我们的健康提供资⾦准备。

⼈⾝意外保障账户——家庭的每⼀个成员都有疾病或者意外的风险，那我们应该做⼀个从现在到未来的风险防范，我们应该为每⼀个家庭建⽴起防范疾病和意外的保护伞，让我们的亲⼈⽣活更⽆忧。

养⽼⾦保障账户——最重要的是养⽼问题，我们要做⼀个专款的、确定的养⽼⽣活保障，让未来⽣活有⼀个⽐普通的社会保障更优越的⽣活质量保障，这样退休后才能真正做到⽼有所养、⽼有所依。

投资理财账户——家庭的闲置资⾦要做⼀些理财，分散时间和负利的效应。

做好资产配置和分散风险，才有可能实现资产保值甚⾄是资产增值。

当你买保险能够想到这四个⽅⾯，把这四个⽅⾯都做得⽐较到位，那么就可以抵御风险了。

店铺提⽰：保险四⼤账户是什么?⼀是健康保障账户，即为⾃⼰和家⼈建⽴健康保险账户。

⼆是⼈⾝意外保障账户，即家庭收⼊主要创造者购买保险。

三是养⽼⾦保障账户，能够做到⽼有所养、⽼有所依。

四是投资理财账户，即为家庭的闲置资⾦建⽴长期投资理财账户。

关于这些问题的资料，⼩编就整理到这⾥，希望能够对您有所帮助。

做好投资理财的前期准备，即理财“4大账户的开通”做好投资理财的前期准备，即理财“4大账户的开通”所谓的4大账户，其实就是银行卡账户、货币基金账户、互联网基金账户、股票账户。

银行卡账户银行卡相信大家都不会陌生，但是从投资理财的角度来讲，我们至少需要两张银行卡。

、为什么我们至少需要两张银行卡？●工资卡：作用于日常消费●投资专用卡：投资专用货币基金账户货币基金的用途，其实就是一种升级版的“零钱账户”比如我们的日常生活消费、大额还款（如房租）、存紧急预备金、偿还信用卡等等货币基金账户的开设货币基金的账户有很多种，最常见的就是互联网平台的基金账户●举例：余额宝、理财通等●开通方法：注册平台账户后，直接开通对应的货币基金账户●案例：理财通步骤：登入微信账号——开通理财通——挂钩银行卡——实名认证——拥有理财通钱包银行卡自带的货币基金●举例：招商银行的朝朝盈、中信银行的薪金宝等●开通方法：直接把银行卡中活期账户转入货币基金●案例：薪金宝设置规定只要活期账户超过2000元——超过部分就可以自动转入薪金宝互联网基金账户基金账户的开通渠道一般分为4种：银行、第三方销售平台、券商、基金公司官网。

下面就分别讲一下●银行：手续费一般不打折，基金数量不是很齐全。

●第三方销售平台：费率大部分4折，即千6。

●券商：费率不定，常见的在千12-15，有些基金也打折。

基金种类很全。

●基金官方公司：费率不定，有活动时甚至全免。

基金种类很全。

如何挑选第三方基金平台？●查看是否有合法的代销资质●查询途径：证监会官网——中介机构——监管对象——合法机构名录想买的基金可以一站式购买●大的第三方基金购买网站●基金超市交易费用的折扣力度交易费用会侵蚀我们的收益，一定要重视。

比较划算的平台：天天基金网、蚂蚁聚宝、好买基金网等，基金的手续费都只要1折。

最后我们需要考虑的是方便程度，要操作方便，满足个性化需求●智能定投●看会测数据●社区交流基金开户开户准备：手机、身份证、银行卡、一台能上网的设备。

国际标准《家庭理财四大账户》在国际上有标准的家庭资产配置四大账户，可以给我们最科学、合理的标准！让我们所赚的每一分钱在它的领域里都发挥最大的价值和功效。

四大账户分别是：现金账户、保障账户（杠杆账户）、安全账户（保证长期投资收益账户）、风险账户（投资收益账户）。

第一个账户是现金账户：这部分钱存在银行里，占年收益的10%，一般不动，额度是3-6个月的生活费开支，做到有事不求人，放少了不管用，放多了通货膨胀会让我们的购买力越来越低！银行的这笔钱放的多还面临一个风险，这个风险是消费。

好存，好取，也好花，过度的消费等于在透支我们的生活。

第二个账户是保障账户（杠杆账户）:再有本事的人都有两件事无法掌控：一是意外，二是疾病。

我们经常会看到或听说一些家庭中的顶梁柱，也就是经济的主要来源者，遇到这种健康风险，把整个家庭甚至整个家族从富裕带到贫困！惨不忍睹。

而这个账户就是对于这种人身风险给家庭带来的重大损失，而给予的经济补偿，就是把这些重大风险转嫁到保险公司。

这个账户的投资占年收入的20%，它是由社保和商业保险两项来解决的。

社保主要是用来解决住院费用，而大病、意外、伤残、补助、津贴就是由商业保险来解决的，像工薪阶级社保一般是由单位来交，有一部分还没有社保，每个家庭都要补充商业险，来解决大病、意外、伤残、津贴，存小钱，换大钱。

起到四两拨千斤的作用。

第三个账户是安全账户（保障长期投资收益账户）：这个账户是理财中的重中之重，是帮助我们实现各项人生目标的账户。

占年收入的40%。

比如：宝宝一出生，就要开始给他规划教育金，婚嫁金，创业金；当过了30岁就要开始补充将来的养老金，因为我们年轻的时候存钱，总比老了以后赚钱要容易的多。

这个账户一般用银行定期存款，和分红保险来实现的，那么到底是存银行，还是存保险呢？存款期限很短的，可以存成银行的定期存款；如果是10年以上可以选择分红保险：例如0岁的小孩，我们每年给孩子存1万，存到孩子20岁，一共20万，存在银行到期领取的是20万+利息-税；如果在保险公司，得到的是参与保险公司投资收益的每年的分红，而且是双重分红，20年后，孩子将会领到近10万的大学教育金，30岁时，将会领到15万多的婚嫁金，40岁时还能领到20多万的创业金，60岁以后每年还有几万元的养老金，而且养老金随着年龄的增长逐年增长，一直能领到88岁，也就是一辈子。