2012年银行从业资格证考试《个人贷款》预习辅导第二章

第一节基础知识1、个人住房贷款的概念和分类个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

个人住房贷款的分类依据分类概念资金来源自营性（商业性）个人住房贷款指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款公积金个人住房贷款（委托性住房公积金贷款，政策性个人住房贷款）指由各地住房公积金管理中心运用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受限个人住房组合贷款指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款住房交易形态新建房个人住房贷款（个人一手房贷款）指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款个人再交易住房贷款（个人二手房住房贷款）指银行向个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款个人住房转让贷款指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款利率确定方式固定利率贷款浮动利率贷款2、个人住房贷款的特征（1）贷款金额大、期限长。

（2）以抵押为前提建立的借贷关系。

实质是一种融资关系，是以抵押为前提建立起来的一种借贷关系。

（3）风险因素类似，风险具有系统性特点。

客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的稳定性和规范性对风险的影响较大。

3、个人住房贷款的发展历程第一阶段，1995年中国人民银行颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》，标志着我国住房贷款业务的正式启动。

第二阶段，以1998年住房制度改革及中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》为标志，个人住房贷款业务进入快速发展阶段。

4、个人住房贷款的要素（1）贷款对象具有完全民事行为能力的自然人：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑤贷款银行规定的其他条件。

中级银行从业个人贷款教材
个人贷款是银行业务中重要的一部分，它为个人提供资金支持，满足个人消费和投资的需求。

作为中级银行从业人员，我们需要深入了解个人贷款业务的基本概念、流程、风险控制和相关法律法规等内容。

本教材将系统地介绍中级银行个人贷款业务的各个方面。

第一章：个人贷款业务概述
1.1 个人贷款业务的定义和分类
1.2 个人贷款的特点和作用
1.3 个人贷款的市场需求和发展趋势
第二章：个人贷款业务流程
2.1 个人贷款的申请和审批流程
2.2 个人贷款的放款和还款流程
2.3 个人贷款的贷后管理流程
第三章：个人贷款的风险控制
3.1 个人贷款的风险评估和授信原则
3.2 个人贷款的担保方式和风险分散策略
3.3 个人贷款的风险预警和处置机制
第四章：个人贷款的相关法律法规
4.1 《中华人民共和国合同法》中与个人贷款相关的条款解读
4.2 《中华人民共和国民事诉讼法》中与个人贷款相关的程序规定
4.3 个人信息保护法对个人贷款业务的影响和要求
第五章：个人贷款业务的销售技巧和服务理念
5.1 个人贷款产品的销售技巧和策略
5.2 个人贷款的客户关系管理和售后服务
5.3 个人贷款的市场营销和竞争优势
第六章：个人贷款业务案例分析
6.1 个人消费贷款案例分析
6.2 个人住房贷款案例分析
6.3 个人汽车贷款案例分析
个人贷款是银行业务中的重要组成部分，对中级银行从业人员来说，掌握个人
贷款业务的基本知识和技能是至关重要的。

本教材通过对个人贷款业务的全面介绍和深入分析，旨在帮助中级银行从业人员提升个人贷款业务能力，更好地服务客户，为银行业务发展做出贡献。

初级银行从业资格之初级个人贷款练习题库含答案讲解单选题（共20题）1. 在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施不包括（）。

A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.提高贷款利率并加收罚息【答案】 D2. 个人可循环授信额度为（），在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。

A.余额控制B.额度控制C.商业银行根据个人征信决定D.商业银行根据个人抵押额度决定【答案】 A3. 个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在( )的基础上上浮或者适当下浮。

A.实际利率B.公定利率C.LPR利率D.固定利率【答案】 C4. 使用个人汽车贷款所购的汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】 D5. 办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。

A.借款申请人使用假身份证骗取贷款B.借款申请人所提交的材料真实性C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配【答案】 D6. 下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是（）。

A.流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的事业单位法人发放的B.流动资金贷款必须要有符合《担保法》的担保人作担保C.专项贷款主要的还款来源来自个人积累的资产D.商用房贷款可以用于租赁商用房【答案】 D7. 下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。

A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向【答案】 D8. 个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是( )。

2024年初级银行从业资格之初级个人贷款练习题(二)及答案单选题（共45题）1、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括()。

A.审批主体不同B.贷款对象不同C.贷款条件的不同D.资金来源不同【答案】 C2、下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是（）。

A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50%B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80%D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%【答案】 D3、（2019年真题）贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的（）。

A.合规性、充分性和经济性B.充分性、可行性和经济性C.合规性、可行性和充分性D.合规性、可行性和经济性【答案】 D4、对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与（）的方式。

A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房地产建筑公司D.房地产审批的政府机关【答案】 A5、在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。

下列各项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是（）。

A.发表“否决”意见应说明具体理由B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改C.申请复议时，申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供【答案】 D6、（）不属于个人教育贷款还款能力影响因素。

A.借款人本人还款能力不足B.借款人素质低主观上不愿还款C.借款人毕业后一时找不到工作，无法偿还D.共同借款人还款能力不足【答案】 B7、根据国家助学贷款相关管理办法规定，国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后()年。

A.5B.1C.2D.3【答案】 C8、根据《汽车贷款管理办法》，汽车贷款利率按照（），结息办法由（）。

银行从业资格考试《个人贷款》知识点：个人住房贷款的要素1.贷款对象基本要求具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

其他要求①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑤贷款银行规定的其他条件。

2.贷款利率个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。

个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。

对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。

各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。

一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

但实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。

3.贷款期限个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。

个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权期限。

对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。

符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。

4.还款方式个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。

其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。

借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

本站考点知识精讲第⼀节基础知识本节主要讲述个⼈教育贷款的基础知识，包括个⼈教育贷款的概念和分类，此外还介绍了个⼈教育贷款的业务特征、发展历程和贷款要素。

⼀、个⼈教育贷款的概念和分类个⼈教育贷款是指银⾏向在读学⽣或其直系亲属、法定监护⼈发放的⽤于满⾜其就学资⾦需求的贷款。

根据贷款性质的不同将个⼈教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。

(⼀)国家助学贷款国家助学贷款是由国家指定的商业银⾏⾯向在校的全⽇制⾼等学校中经济确实困难的本专科学⽣(含⾼职学⽣)、研究⽣以及第⼆学⼠学位学⽣发放的，⽤于帮助他们⽀付在校期间的学费和⽇常⽣活费，并由教育部门设⽴“助学贷款专户资⾦”给予财政贴息的贷款。

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银⾏、教育⾏政部门与⾼校共同操作的专门帮助⾼校贫困家庭学⽣的银⾏贷款。

国家助学贷款采取借款⼈⼀次申请、贷款银⾏⼀次审批、单户核算、分次发放的⽅式，实⾏“财政贴息、风险补偿、信⽤发放、专款专⽤和按期偿还”的原则。

其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的⽅式对学⽣办理国家助学贷款进⾏补贴，学⽣在读期问的利息由国家财政负担；风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款⾦额的⼀定⽐例对经办银⾏给予补偿，此举是减少银⾏风险并增强银⾏对于国家助学贷款积极性的重要措施；信⽤发放是指学⽣不提供任何担保⽅式办理国家助学贷款；专款专⽤是指国家助学贷款仅允许⽤于⽀付学费、住宿费和⽣活费⽤，不得⽤于其他⽅⾯，银⾏以：分次发放的⽅法，降低⼀次发放的⾦额，予以控制；按期偿还是指学⽣毕业后须及时还贷，国家助学贷款并不是国家奖学⾦或者国家助学⾦，本质上它是⼀种信⽤贷款，有偿还贷款的法律责任。

中国⼯商银⾏、中国农业银⾏、中国银⾏和中国建设银⾏为中国⼈民银⾏批准的国家助学贷款经办银⾏，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等⼯作。

国家助学贷款在法律上⽬前只能由上述四⼤国有商业银⾏办理，其他的股份制商业银⾏办理的助学贷款在类型上属于商业助学贷款。

银行从业资格考试对《个人贷款》知识点
的试题
一、个人贷款概述
- 1.1 个人贷款的定义是什么？
- 1.2 个人贷款的特点有哪些？
- 1.3 个人贷款的分类有哪些？
- 1.4 个人贷款的申请条件是什么？
- 1.5 个人贷款的审批流程是怎样的？
二、个人贷款产品
- 2.1 个人住房贷款的定义和特点是什么？
- 2.2 个人汽车贷款的定义和特点是什么？
- 2.3 个人消费贷款的定义和特点是什么？
- 2.4 个人经营性贷款的定义和特点是什么？
三、个人贷款利率
- 3.1 个人贷款利率的种类有哪些？
- 3.2 个人贷款利率的计算方法是怎样的？
- 3.3 个人贷款利率的浮动方式有哪些？
- 3.4 个人贷款利率的调整周期是多久？
四、个人贷款风险管理
- 4.1 个人贷款风险的类型有哪些？
- 4.2 个人贷款风险评估的方法有哪些？
- 4.3 个人贷款风险防范的措施有哪些？
- 4.4 个人贷款违约处理的程序是怎样的？
五、个人贷款合同和担保
- 5.1 个人贷款合同的要素有哪些？
- 5.2 个人贷款合同的签订程序是怎样的？
- 5.3 个人贷款担保的种类有哪些？
- 5.4 个人贷款担保的法律责任是怎样的？
六、个人贷款监管和法律法规
- 6.1 个人贷款监管机构有哪些？
- 6.2 个人贷款的法律法规有哪些？
- 6.3 个人贷款合规要求是什么？
- 6.4 个人贷款违法违规行为的处罚措施是怎样的？
以上是《个人贷款》知识点的试题，希望能对您的银行从业资格考试有所帮助。

银行从业资格考试《个人贷款（中级）》历年真题和解析答案0413-681、商业助学贷款贷前调查的内容包括( )。

【多选题】A.借款申请填写内容是否与相关证明材料一致B.借款人身份证明是否真实C.申请人的信用记录是否良好D.采取抵押担保方式的，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产E.采取质押担保方式的，调查质物的价值正确答案:A、B、C、D、E答案解析:考察商业助学贷款贷前调查的内容：①材料一致性；②审核借款申请人（包括代理人）身份证明；③贷前调查人应对借款申请人的信用情况进行调查；④审核借款申请人偿还能力证明；⑤审核担保材料；⑥审核贷款真实性。

A项属于①，B项属于②，C项属于③，DE项属于⑤。

2、（）的基础理论是核心概念和营销观念。

【单选题】A.银行营销B.产品营销C.市场营销D.营销方法正确答案:A答案解析:银行营销的基础理论是核心概念和营销观念。

3、（）就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析。

【单选题】A.经常化B.系统化C.科学化D.制度化正确答案:A答案解析:科学化，就是要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响。

经常化，就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析。

系统化，就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。

每家银行可以在实践中根据自己的情况与经验来加以确定。

制度化，就是要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立一定的工作制度和责任制度。

4、根据规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发送信用卡时才能查看个人的信用报告。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发送信用卡时才能查看个人的信用报告。

中级银行从业资格考试《个人贷款》考点一、个人贷款的概念和种类个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。

二、个人住房贷款1、基础知识个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

个人住房贷款可以用于购买商品房、二手房、房改房等自住住房。

2、贷款流程（1）受理。

经办人员向客户介绍建设银行个人住房贷款业务，了解借款人的贷款需求，请客户填写《个人住房贷款借款申请表》，并为客户提供真实、完整的收入证明和查询征信授权书。

（2）调查。

贷前调查人通过查验客户提交的件和其他有效证件、查询个人征信系统、对交易房屋进行现场评估的方式，调查借款人申请资料的真实性、合规性、完整性以及借款人的信用状况。

（3）审查审批。

审查人员依据审批原则进行审批，对借款人的借款申请在规定的期限内作出同意或者不同意的批复，经办人员根据审查审批的结果，与客户签订借款合同等其他文件。

（4）签约办妥所有手续后，经办人员与客户当面签收借款合同等文件，需要抵质押的还须与抵押人/出质人共同签订《抵押合同/质押合同》，并办理抵质押登记手续。

（5）发放。

贷款行在确认抵质押手续办妥后，放款人与借款人到约定时间，到经办网点办理还款代扣储蓄卡和委托扣款协议，次日将贷款发放至借款人个人结算账户或卡户内。

如为担保方式组合贷款的，需同时发放两笔以上的贷款时，需统一支付至一个账户内。

（6）贷后管理。

按照《中国建设银行个人住房贷款贷后管理办法》对贷款实施贷后管理，包括对借款人的还款行为进行监测与查询；对抵质押物进行监管；及时记录和整理逾期催收台账；及时更新抵押物他项权证；及时处理抵押物的保险理赔；定期对个贷信息系统进行维护和管理。

三、个人消费贷款1、基础知识个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费用途的人民币贷款业务。

个人消费贷款可用于购买耐用消费品或支付有关费用等用途。

2012年银行业从业人员资格认证考试个人贷款模拟试卷(二)一、单项选择题（共90题，每小题0．5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1．个人贷款的特征不包括（）。

A．贷款品种多、用途广B．贷款便利C．还款方式灵活D．贷款金额大2、个人住房装修贷款的贷款对象需要满足的条件是（）。

A．具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁B．购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用C．信用良好，且有诚意做分期或一次性还款D．提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证3．商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。

A．借款申请人资格是否具备B．借款用途是否合规C．借款人提供的贫困证明是否真实D．申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定4．个人信用贷款的贷款期限不超过1年的，采取()的还款方式。

A．按月还本付息B．按季还本付息C．按月、按季或一次还本D．按季付息，一次还本5．下列关于无担保流动资金贷款的说法，错误的是（）。

A．贷款利率通常较高B．贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定C．还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法D．采用个人信用担保的方式6．汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室完全真实的。

这种行为属于（）。

A．虚假车行B．全部造假C．甲贷乙用D．一车多贷7、最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A．合作单位营销B．直接代理营销C．网点机构营销D．网上银行营销8．国家助学贷款的贷款对象不包括（）。

A．北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生B．天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生C．上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生D．广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生9、个人二手房贷款在划付时，原则上采用（）的方式。

A．直接提款B．专项提款C．支票支付D．银行转账10．（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。