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2010年银行从业资格考试个人贷款讲义第一章个人贷款第1讲讲义前言一、从业资格考试简要介绍1.建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。
因此，通过资格考试是每一个从事银行业业务人员所必须的。
2.资格考试分公共基础科目和专业科目。
公共基础科目：公共基础专业科目：个人理财、风险管理、公司信贷和个人贷款（新增科目）3.考试方式和考试题型（仅作参考）：考试方式：资格考试实行计算机考试。
考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题（注意：并非不定项选择题）和判断题三种题型。
4.考试时间和分值分布：考试时间：120分钟分值分布：单选90题，每题0.5分，共45分;多项选择题：40题，每题1分，共40分;判断题：15题，每题1分，共15分。
特点和技巧：时间充分，题量适中，总120分钟，题量共145道题，平均80秒1题，要求答题时必须首先合理分配时间，不要纠缠在难题上以免耽误时间，其次仔细阅读每题题目，认真作答。
二、本科目教材和考试大纲简要分析1.考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲。
具体内容可参照教材的《目录》。
2.教材内容：全篇共八章内容第一章个人贷款概述第二章个人贷款营销第三章个人住房贷款第四章个人汽车贷款第五章个人教育贷款第六章个人经营类贷款第七章其他个人贷款第八章个人征信系统附录：一、个人贷款的相关法律二、个人贷款的监管政策和法规第一章个人贷款概述学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面（1）对金融机构而言：新的收入来源;分散风险（2）对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展二、个人贷款的特征1.贷款品种多、用途广2.贷款便利3.还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展第二节个人贷款产品的分类一、按产品用途分类1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。
2011银行从业资格考试《个人贷款》精讲讲义第一章个人贷款概述学习重点:个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和进展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
与公司贷款相区不的特征:合同关系主体双方是银行和个人2.个人贷款的意义:微观和宏观两方面(1）对金融机构而言:新的收入来源;分散风险（２)对宏观经济而言:满足居民消费需求;促进国民经济进展二、个人贷款的特征1.贷款品种多、用途广2．贷款便利3.还款方式灵活三、个人贷款的进展历程1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和进展2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃进展1.2 个人贷款产品的种类重点:按照产品用途和担保方式划分的个人贷款品种1．2.1 按产品用途分类分为个人住房贷款,个人消费贷款,个人经营类贷款三类１. 个人住房贷款定义：贷款人向借款人发放的用于购买自用一般住房的贷款。
分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。
(三类)自营性个人住房贷款，亦商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建筑或大修各类型租房的个人发放的贷款。
-－-－对银行而言，是动用自有资金，属于自营业务公积金个人住房贷款,亦托付性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金治理中心运用跟个人及其所在单位缴纳的住房公积金，托付商业银行想购买、建筑、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
例如,北京住房公积金治理中心托付中国建设银行北京分行做提取业务，利用银行网点的优势不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,在额度和对象上都有限制,属于政策性贷款，1～5年期限贷款年利率为3．33%，6～30年期限贷款年利率为3.８7%，单笔贷款最高额度为80万元，正常连续缴纳一年以上即可申请个人住房组合贷款,是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建筑或大修住房时，能够同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成特定的个人住房贷款组合。
第一章个人贷款概述按产品用途分类：分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款三类1. 个人住房贷款分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。
(三类)2. 个人消费贷款分类：个人汽车贷款，个人教育贷款，个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款，个人旅游消费贷款和个人医疗贷款(1)个人汽车贷款由用途细分为自用和商用车。
由车辆情况分为新车和二手车。
二手车从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
(2)个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。
国家助学贷款原则：“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”。
商业组学贷款原则：“部分自筹，有效担保，专款专用和按期偿还”(3)个人耐用消费品贷款价值大，寿命长，电脑，家用电器等，耐用消费品指单价在2000元以上，正常使用寿命在二年以上的家庭耐用商品。
通常的形式与特约商户合作开展(4)个人消费额度贷款是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。
贷款期限：可循环支用的，抵押类的贷款额度有效期最长为5年，信用和保证类贷款额度有效期最长为2年;且额度项下每笔贷款的到期日不能超出额度有效期，额度有效期自借款合同生效之日起计算。
先申请有效额度，必要时使用，不用不收取利息。
(5)个人旅游消费贷款定社旅游、自筹首期(>30%)、有效担保、专款专用、按期偿还。
(6)个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。
贷款条件一般都比较高(首付，收入证明，抵押和质押等)3、个人贷款产品的要素贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
贷款利率：一般小于一年的实行合同利率，遇法定利率调整不分段执行，执行原合同利率;(含一年)大于一年期的，合同期内遇法定利率调整时，可由贷款双发按商业原则确定，可在合同期内按月，按季，按年调整，也可以采用固定利率的确定方法。
银行从业考试个人贷款讲座银行从业考试个人贷款讲座前言前言一、从业资格考试简要介绍1．建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。
因此，通过资格考试是每一个从事银行业业务人员所必须的。
2．资格考试分公共基础科目和专业科目。
公共基础科目：公共基础专业科目：个人理财、风险管理、公司信贷和个人贷款（新增科目）3．考试方式和考试题型（仅作参考）：考试方式：资格考试实行计算机考试。
考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题(注意：并非不定项选择题)和判断题三种题型。
4．考试时间和分值分布：考试时间：120分钟分值分布：单选90题，每题0.5分，共45分；多项选择题：40题，每题1分，共40分；判断题：15题，每题1分，共15分。
特点和技巧：时间充分，题量适中，总120分钟，题量共145道题，平均80秒1题，要求答题时必须首先合理分配时间，不要纠缠在难题上以免耽误时间，其次仔细阅读每题题目，认真作答。
二、本科目教材和考试大纲简要分析1．考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲。
具体内容可参照教材的《目录》。
2．教材内容：全篇共八章内容第一章个人贷款概述第二章个人贷款营销第三章个人住房贷款第四章个人汽车贷款第五章个人教育贷款第六章个人经营类贷款第七章其他个人贷款第八章个人征信系统附录：一、个人贷款的相关法律二、个人贷款的监管政策和法规第一章个人贷款概述学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1．个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人2．个人贷款的意义：微观和宏观两方面(1)对金融机构而言：新的收入来源；分散风险(2)对宏观经济而言：满足居民消费需求；促进国民经济发展个人贷款的特征二、个人贷款的特征1．贷款品种多、用途广2．贷款便利3．还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1．住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2．国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展3．商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展个人贷款产品的分类第二节个人贷款产品的分类一、按产品用途分类1．个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。
考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题（注意：并非不定项选择题）和判断题三种题型。
4.考试时间和分值分布：考试时间：120分钟分值分布：单选90题，每题0.5分，共45分;多项选择题：40题，每题1分，共40分;判断题：15题，每题1分，共15分。
特点和技巧：时间充分，题量适中，总120分钟，题量共145道题，平均80秒1题，要求答题时必须首先合理分配时间，不要纠缠在难题上以免耽误时间，其次仔细阅读每题题目，认真作答。
二、本科目教材和考试大纲简要分析1.考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲。
具体内容可参照教材的《目录》。
2.教材内容：全篇共八章内容第一章个人贷款概述第二章个人贷款营销第三章个人住房贷款第四章个人汽车贷款第五章个人教育贷款第六章个人经营类贷款第七章其他个人贷款第八章个人征信系统附录：一、个人贷款的相关法律二、个人贷款的监管政策和法规第一章个人贷款概述学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面（1）对金融机构而言：新的收入来源;分散风险（2）对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展二、个人贷款的特征1.贷款品种多、用途广2.贷款便利3.还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展第二节个人贷款产品的分类一、按产品用途分类1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。
（1）自营性个人住房贷款（2）公积金个人住房贷款（3）个人住房组合贷款2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。
（1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车（2）个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款（3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器（4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款（5）个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游（6）个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款（1）专项贷款（2）流动资金贷款二、按担保方式分类1.个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。
银行从业个人贷款精讲讲义第一节个人贷款的性质和进展一、个人贷款的概念和意义(一)个人贷款的概念(★★★★★)个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。
在商业银行，个人贷款业务是以主体特点为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特点。
(二)个人贷款的意义(★)个人贷款的意义能够从金融机构和宏观经济两方面来说。
从金融机构的角度看，个人贷款的意义在于：①开展个人贷款业务能够为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的服务费收入；②个人贷款业务能够关心银行分散风险。
出于风险操纵的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，不管是单个贷款客户的集中依旧贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而个人贷款能够成为商业银行分散风险的资金运用方式。
从宏观经济的角度看，个人贷款的意义在于：①个人贷款业务的进展，为实现城乡居民的有效需求，极大地满足宽敞消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培养和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济连续、快速、健康和稳固进展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康进展。
二、个人贷款的特点(★★★★★)(一)贷款品种多、用途广这实际上是相关于公司贷款而言的。
目前，个人贷款的品种丰富，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有托付性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。
(二)贷款便利目前，客户能够通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、银行等多种方式，了解、咨询银行的个人贷款业务；还能够在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务。
银行从业资格考试《个人贷款》第一章考点第一节个人贷款的概念和意义1.个人贷款的概念2.个人贷款的特征 :1既2在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理。
33.个人贷款的发展历程120世纪8021999年23第二节个人贷款产品的种类4.按产品用途分类1①自营资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。
的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
不以可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款。
2个人消费贷款是指银行向个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消①个人汽车贷款。
指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。
②个人教育贷款。
是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
分为国家助学贷款和商业助学贷款。
国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
商业助学贷款指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。
实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
③个人耐用消费品贷款。
指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷户处购买特定商品。
④个人消费额度贷款。
指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使⑤个人旅游消费贷款。
指银行向个人发放的用于⑥个人医疗贷款。
指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。
3营设备贷款。
前者指银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款。
无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。
5.按担保方式分类1个人抵押贷款是指贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。
本章知识精讲第⼀节个⼈贷款的性质和发展本节是对个⼈贷款的基本概念、特征等的简单介绍．此外还包括个⼈贷款的发展历程等内容。
⼀、个⼈贷款的概念和意义（⼀）个⼈贷款的概念个⼈贷款⼜称零售贷款业务．指银⾏向个⼈发放的⽤于满⾜其各种资⾦需要的贷款，属于商业银⾏贷款业务的⼀部分。
从概念可知，个⼈贷款的⼀⽅主体是银⾏，另⼀⽅主体是个⼈，这也正是个⼈贷款业务与公司业务相区别的重要特征。
公司贷款的主体是银⾏和公司。
（⼆）个⼈贷款的意义个⼈贷款的意义可以从⾦融机构和宏观经济两⽅⾯来说。
从⾦融机构的⾓度看，个⼈贷款的意义在于：①开展个⼈贷款业务可以为商业银⾏带来新的收⼊来源，包括正常的利息收⼊和相关的务费收⼊；②个⼈贷款业务可以帮助银⾏分散风险，因⽽个⼈贷款可以成为商业银⾏分散风险的资⾦运⽤⼒式，但企业贷款不能。
从宏观经济的⾓度看，个⼈贷款的意义在于：①个⼈贷款业务的开展，为实现城乡屠民的有效需求极⼤地满⾜⼴⼤消费者的购买欲望起到‘r融资作⽤；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作⽤；③对扩⼤内需，推动⽣产，⽀持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作⽤；④对常动众多相关产业的发展，促进国民经济的快速发展都具有⼗分重要的意义；⑤对商业银⾏调整信贷结梅，提⾼信贷资产质量，增加经营效益以及繁荣⾦融业起到了促进作⽤。
在这⾥，需要区别个⼈贷款对于⾦融机构和宏观经济的意义各是什么，对于⾦融机构的意义主要是从对商业银⾏的⾓度⽽⾔的，涉及商业银⾏的收⼊和风险管理；对于宏观经济的意义则是从经济环境的各⽅⾯⽽⾔的。
⼆、个⼈贷款的特征（⼀）贷款品种多、⽤途⼴这实际上是相对于公司贷款⽽⾔的。
⽬前，个⼈贷款的品种丰富，既有个⼈消费类贷款，也有个⼈经营类贷款；既有⾃营性个⼈贷款，也有委托性个⼈贷款；既有单⼀性个⼈贷款，也有组合性个⼈贷款。
（⼆）贷款便利⽬前，客户可以通过个⼈贷款服务中⼼、声讯电话、上银⾏、电话银⾏等多种⽅式了解、咨询银⾏的个⼈贷款业务；还可以在银⾏所辖营业点、上银⾏、个⼈贷款服务中⼼或⾦融超市办理个⼈贷款业务。
第七章个⼈经营类贷款本站考点知识精讲第⼀节基础知识本节是个⼈经营类贷款的基础知识，包括个⼈经营类贷款的含义和分类，其中有专项贷款和流动资⾦贷款两⼤类；个⼈经营类贷款的特征和发展；商⽤房贷款和有担保流动资⾦贷款的各贷款要素，以及设备贷款和⽆担保流动资⾦贷款的贷款要素。
⼀、个⼈经营类贷款的含义和分类（⼀）个⼈经营类贷款的含义个⼈经营类贷款是指银⾏向从事合法⽣产经营的个⼈发放的，⽤于定向购买或租赁商⽤房、机械设备，以及⽤于满⾜个⼈控制的企业（包括个体⼯商户）⽣产经营流动资⾦需求和其他合理资⾦需求的贷款。
（⼆）个⼈经营类贷款的分类根据贷款⽤途的不同，个⼈经营类贷款可以分为个⼈经营专项贷款（简称专项贷款）和个⼈经营流动资⾦贷款（简称流动资⾦贷款）。
1．专项贷款专项贷款是指银⾏向个⼈发放的⽤于定向购买或租赁商⽤房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产⽣的现⾦流获得的贷款。
专项贷款主要包括个⼈商⽤房贷款（以下简称商⽤房贷款）和个⼈经营设备贷款（以下简称设备贷款）。
商⽤房贷款是指银⾏向个⼈发放的⽤于定向购买或租赁商⽤房所需资⾦的贷款。
⽬前，商⽤房贷款主要⽤于商铺（销售商品或提供服务的场所）贷款。
设备贷款是指银⾏向个⼈发放的，⽤于购买或租赁⽣产经营活动中所需设备的贷款。
2．流动资⾦贷款流动资⾦贷款是指银⾏向从事合法⽣产经营的个⼈发放的⽤于满⾜个⼈控制的企业（包括个体⼯商户）⽣产经营流动资⾦需求的贷款。
流动资⾦贷款按照有⽆担保的贷款条件分为有担保流动资⾦贷款和⽆担保流动资⾦贷款。
有担保流动资⾦贷款是指银⾏向个⼈发放的、需要担保的⽤于满⾜⽣产经营流动资⾦需求的贷款。
⽆担保流动资⾦贷款是指银⾏向个⼈发放的、⽆须担保的⽤于满⾜⽣产经营流动资⾦需求的信⽤贷款。
⼆、个⼈经营类贷款的特征个⼈经营类贷款的特点就是适⽤⾯⼴，它可以满⾜不同层次的私营企业主的融资需求，且银⾏审批⼿续相对简便。
个⼈经营类贷款主要有以下⼏个特征：1.贷款期限相对较短。
2011银行从业资格考试《个人贷款》精讲讲义第一章个人贷款概述学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面(1)对金融机构而言：新的收入来源;分散风险(2)对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展二、个人贷款的特征1.贷款品种多、用途广2.贷款便利3.还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展1.2 个人贷款产品的种类重点：按照产品用途和担保方式划分的个人贷款品种1.2.1 按产品用途分类分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款三类1. 个人住房贷款定义：贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。
(三类)自营性个人住房贷款，亦商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型租房的个人发放的贷款。
----对银行而言，是动用自有资金，属于自营业务公积金个人住房贷款，亦委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用跟个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
例如，北京住房公积金管理中心委托中国建设银行北京分行做提取业务，利用银行网点的优势不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，在额度和对象上都有限制，属于政策性贷款，1～5年期限贷款年利率为3.33%,6～30年期限贷款年利率为3.87%，单笔贷款最高额度为80万元，正常连续缴纳一年以上即可申请个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。
银行从业资格考试《个人贷款》第一章讲义银行从业资格考试《个人贷款》第一章讲义以下是店铺整理的银行从业资格考试《个人贷款》第一章讲义内容，欢迎大家阅读学习！第一章个人贷款概述学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人.个人贷款的意义：微观和宏观两方面Q）对金融机构而言：新的收入来源;分散风险（2）对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展二、个人贷款的特征.贷款品种多、用途广1.贷款便利.还款方式灵活三、个人贷款的发展历程.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展1.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展1.2个人贷款产品的种类重点：按照产品用途和担保方式划分的个人贷款品种.2.1按产品用途分类分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款三类.个人住房贷款定义：贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。
（三类）自营性个人住房贷款，亦商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型租房的个人发放的贷款。
--- 对银行而言，是动用自有资金，属于自营业务公积金个人住房贷款，亦委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用跟个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
例如，北京住房公积金管理中心委托中国建设银行北京分行做提取业务，利用银行网点的优势不以营利为目的，实行“低进低出〃的利率政策，在额度和对象上都有限制，属于政策性贷款，1~5年期限贷款年利率为3.33%,6 ~ 30年期限贷款年利率为3.87% ,单笔贷款最高额度为80万元,正常连续缴纳一年以上即可申请个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。
银行从业资格考试个人贷款讲义二、本科目教材和考试大纲简要分析1。
考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲.具体内容可参照教材的《目录》。
2。
教材内容：全篇共八章内容第一章个人贷款概述第二章个人贷款营销第三章个人住房贷款第四章个人汽车贷款第五章个人教育贷款第六章个人经营类贷款第七章其他个人贷款第八章个人征信系统附录：一、个人贷款的相关法律二、个人贷款的监管政策和法规第一章个人贷款概述学习重点:个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款.与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人2。
个人贷款的意义：微观和宏观两方面（1）对金融机构而言:新的收入来源；分散风险（2)对宏观经济而言:满足居民消费需求;促进国民经济发展二、个人贷款的特征1。
贷款品种多、用途广2.贷款便利3。
还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2。
国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展第二节个人贷款产品的分类一、按产品用途分类1。
个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款.(1)自营性个人住房贷款（2）公积金个人住房贷款(3）个人住房组合贷款2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。
（1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款-—自用车、商用车;新车、二手车（2)个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款(3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器(4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款(5）个人旅游消费贷款:银行认可的旅行社组织的旅游（6)个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款（1）专项贷款（2)流动资金贷款二、按担保方式分类1.个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款.主要都是固定资产、财产2。
本章知识框架图：第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义(一)个人贷款的概念(★★★★★)个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。
在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特征。
(二)个人贷款的意义(★)个人贷款的意义可以从金融机构和宏观经济两方面来说。
从金融机构的角度看，个人贷款的意义在于：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的服务费收入；②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。
出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
从宏观经济的角度看，个人贷款的意义在于：①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。
二、个人贷款的特征(★★★★★)(一)贷款品种多、用途广这实际上是相对于公司贷款而言的。
目前，个人贷款的品种丰富，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。
(二)贷款便利目前，客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式，了解、咨询银行的个人贷款业务；还可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务。
2011银行从业资格考试《个人贷款》精讲讲义(1)第一章个人贷款概述学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面(1)对金融机构而言：新的收入来源;分散风险(2)对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展二、个人贷款的特征1.贷款品种多、用途广2.贷款便利3.还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展2011银行从业资格考试《个人贷款》精讲讲义(2)1.2 个人贷款产品的种类重点：按照产品用途和担保方式划分的个人贷款品种1.2.1 按产品用途分类分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款三类1. 个人住房贷款定义：贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。
(三类)自营性个人住房贷款，亦商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型租房的个人发放的贷款。
----对银行而言，是动用自有资金，属于自营业务公积金个人住房贷款，亦委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用跟个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
例如，北京住房公积金管理中心委托中国建设银行北京分行做提取业务，利用银行网点的优势不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，在额度和对象上都有限制，属于政策性贷款，1～5年期限贷款年利率为3.33%,6～30年期限贷款年利率为3.87%，单笔贷款最高额度为80万元，正常连续缴纳一年以上即可申请个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。
银行从业资格考试《个人贷款》精讲讲义2017银行从业资格考试《个人贷款》精讲讲义个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。
接下来店铺为大家编辑整理了银行从业资格考试《个人贷款》精讲讲义，想了解更多相关内容请关注店铺!个人信用贷款一、个人信用贷款的含义个人信用贷款，是商业银行面向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。
个人信用评级高可多得信用额度，个人信用低可少得信用额度。
根据个人信用不同都有一个信用额度，只是大小不同而已。
二、个人信用贷款的特点1.准入条件严格本文来源:考试大网2.贷款额度小3.贷款期限短三、个人信用贷款要素1.贷款对象商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。
申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);④各行另行规定的其他条件。
2.贷款利率个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。
展期前的利息按照原合同约定的利率计付。
展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的.，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。
3.贷款期限个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，.最长不超过3年。
银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。
4.还款方式个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。
5.贷款额度银行依据借款人资信等级、特定准人条件，确定不同贷款额度;并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。
