乐考题库：2018年初级银行从业资格考试《个人贷款》真题解析8

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（专项习题1）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（专项习题1），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1、发行借款人未按照合同约定的还款计划及时、足额偿还贷款本息的，将该笔贷款计入()进行处理。

A、不良贷款管理程序B、不良贷款处置程序C、个人信用记录D、不作任何处理E、重点关注借贷项目正确答案：AB解析：发行借款人未按照合同约定的还款计划及时、足额偿还贷款本息的，将该笔贷款计入不良贷款管理与处置程序进行处理。

2、为有效规避合作机构带来的风险，商业银行与合作机构进行业务合作前应对其进行充分的分析，合作机构分析的要点主要有()。

A、合作机构领导层素质B、合作机构的业界声誉C、合作机构的历史信用记录D、合作机构的管理规范程度E、合作机构的偿债能力正确答案：ABCDE3、合作机构的()因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

A、偿债能力B、管理水平C、业界声誉D、注册地点E、信用状况正确答案：ABCE解析：合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

4、个人商用房贷款中，贷款审批人应对()等内容进行审查。

A、贷款材料是否完整、齐全B、首付款金额与开发商开具的发票(收据)或银行对账单是否一致C、抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理D、贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定E、借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信正确答案：ABCDE5、在个人贷款中，下列行为构成违约的有()。

A、借款人阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况B、未按合同规定的用途使用贷款C、借款人提供虚假文件资料，成贷款损失的D、没有按时偿还贷款本息E、抵押人未经贷款银行书面同意擅自变卖抵押物正确答案：ABCDE解析：个人贷款中，构成违约的行为有：a.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用;b.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按合同规定的用途使用贷款;c.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的;d.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的;e.抵押物受毁损导致其价值明显、减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的;f.抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵(质)押或以其他方式处置抵(质)押物的;g.借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。

乐考题库：2018年初级银行从业资格考试《个人贷款》真题解析单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中。

只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)55[单选题] 下列关于SWOT分析法的表述中，错误的是( )。

A.它是银行市场环境分析的基本方法B.其中O表示劣势，W表示机遇C.可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析D.银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略正确答案：B知识点：市场细分(了解)参考解析：SWOT分析法中，S代表优势，W表示劣势，O表示机遇，T表示威胁。

56[单选题] ( )是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。

A.个人基本信息B.个人居住信息C.个人职业信息D.非银行信用信息正确答案：D知识点：第8章 > 第1节 > 个人征信系统的含义和内容(掌握)教材页码：P252-P254参考解析：非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。

57[单选题] 个人将购买( )年及以上的普通住房对外销售的，免征营业税。

A.5B.4C.2D.3正确答案：C知识点：房产税及相关交易税费(掌握)参考解析：个人将购买2年以上(含2年)的普通住房对外销售的，免征营业税。

58[单选题] 某全日制本科生，所在学校学制为四年，每年的学费为8000元，生活费为2000元，其在校四年期间总计可申请的国家助学贷款最高额度为( )元。

A.32000B.20000C.24000D.40000正确答案：A知识点：第4章 > 第2节 > 基础知识(掌握)教材页码：P158-P167参考解析：全日制本专科生每人每年申请国家助学贷款额度不超过8000元。

59[单选题] 下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是( )。

A.依据消费者年龄细分信贷市场B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者依赖心理细分信贷市场D.依据消费者职业细分信贷市场正确答案：C知识点：市场细分(了解)参考解析：消费者依赖心理属于消费者的主观感受，无法用客户的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。

银行业初级资格考试《个人贷款》试题全
套答案
1. 个人贷款的定义是什么？
个人贷款是指银行或其他金融机构向个人客户提供的一种信用形式的融资，用于满足个人消费或经营需求。

2. 个人贷款的分类有哪些？
个人贷款可分为以下几类：消费贷款、经营贷款、住房按揭贷款、汽车贷款、教育贷款等。

3. 个人贷款的审查流程有哪些环节？
个人贷款的审查流程包括：贷款申请、资料审核、征信调查、还款能力评估、抵押物评估等环节。

4. 个人贷款的风险评估指标有哪些？
个人贷款的风险评估指标包括：个人征信记录、收入状况、债务负担、借款用途、担保方式等。

5. 个人贷款的还款方式有哪些？
个人贷款的还款方式包括：等额本息还款、等额本金还款、按期付息到期还本、一次性还本付息等。

6. 个人贷款的利率计算方法有哪些？
个人贷款的利率计算方法包括：按日计息法、按月计息法、按年计息法等。

7. 个人贷款的担保方式有哪些？
个人贷款的担保方式包括：信用担保、抵押担保、质押担保、保证担保等。

8. 个人贷款的逾期还款处理措施有哪些？
个人贷款逾期还款处理措施包括：催收通知、罚息计算、催收电话、法律诉讼等。

9. 个人贷款的优势和劣势是什么？
个人贷款的优势包括：方便快捷、灵活用途、增加个人消费能力。

劣势包括：负债压力增加、利息负担、信用风险等。

10. 个人贷款的申请条件是什么？
个人贷款的申请条件包括：年满18周岁、有稳定的收入来源、有还款能力、良好的信用记录等。

以上为《个人贷款》试题全套答案，希望能对您的研究有所帮助。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（专项习题2）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（专项习题2），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1、下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的有()。

A、银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定B、银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销C、银行应建立商用房贷款的不良贷款台账D、对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收E、已核销的商用房贷款，银行不再催收正确答案：ACD解析：认定之后要适时对不良贷款进行分析;已核销的商用房贷款，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。

2、根据《汽车贷款管理办法》，借款人申请个人汽车贷款，应当具备的条件有()。

A、具有完全民事行为能力B、中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人C、能够支付《汽车贷款管理办法》规定的首期付款D、具有稳定的合法收入，或足够偿还贷款本息的个人合法资产E、具有固定住址正确答案：ABCDE3、按照《中华人民共和国物权法》规定，()可作为个人质押贷款质物。

A、黄金B、著作权C、注册商标D、汽车E、存款单正确答案：BCE解析：可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

4、下列属于个人教育贷款信用风险的有()。

A、借款人毕业后难以找到工作，无还款来源B、借款人主观上不愿还款C、借款人通过恶意欺诈骗取银行贷款D、借款人因违法被学校开除E、借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保正确答案：ABCD解析：“借款人毕业后难以找到工作，无还款来源”属于还款能力风险;“借款人主观上不愿还款”属于还款意愿风险;“借款人通过恶意欺诈骗取银行贷款”属于欺诈风险;“借款人因违法被学校开除”属于行为风险。

乐考题库：2018年初级银行从业资格考试《个人贷款》真题解析单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中。

只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)6[单选题] 个人住房贷款真正的快速发展以( )为标志。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D.1998年《个人住房贷款管理办法的颁布》正确答案：D知识点：第3章 > 第1节 > 基础知识(掌握)教材页码：P92-P97参考解析：个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。

7[单选题] 在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员中，( )是银行营销人员的主力。

A.信贷人员B.客户经理C.信贷分析员D.个人银行业务人员正确答案：B知识点：营销人员(熟悉)参考解析：在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员以及投资银行业务人员等。

其中，客户经理是银行营销人员的主力。

8[单选题] 委托书授权不明的，( )应当向第三人承担民事责任。

A.被代理人B.代理人C.委托代理人D.当事人正确答案：A知识点：第9章 > 第1节 > 中华人民共和国民法通则(熟悉)教材页码：P280-P284参考解析：委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。

9[单选题] ( )对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。

A.全国学生贷款管理中心B.贷款经办银行C.贷款银行总行D.学校国家助学贷款经办机构正确答案：D知识点：第4章 > 第2节 > 贷款流程(掌握)教材页码：167-P174参考解析：所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

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更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网：/36[单选题]人身保险合同中，投保人以自己的生命或者身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人B.投保人是被保险人，也是受益人C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人参考答案：C参考解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。

受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

在人身保险合同中，投保人是被保险人，受益人是其指定的人。

37[单选题]下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是（）。

A.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录B.商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务C.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户D.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网上银行标准，销售过程应当录音并妥善保存参考答案：D参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十一条规定，商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。

乐考题库：2018年初级银行从业资格考试《个人贷款》真题解析单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中。

只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)11[单选题] 押品处置阶段不包括( )。

A.押品定期检查B.押品变更C.押品提前释放D.押品返还正确答案：A参考解析：押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移等内容。

12[单选题] ( )年，中国人民银行颁布了《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》。

A.1980B.1985C.1995D.1998正确答案：D知识点：第4章 > 第1节 > 基础知识(掌握)教材页码：P139-P146参考解析：1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷业务的又一新举措。

13[单选题] 当银行产品的营业方式大致相同时，宜采用( )营销组织模式。

A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型正确答案：A知识点：营销机构参考解析：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织形式最为有效。

14[单选题] 采用等额累进还款法的借款人，当收入增加时，为减少利息负担，可( )。

A.减少累进额或扩大间隔期B.增大累进额或缩短间隔期C.增大累进额或扩大间隔期D.减少累进额或缩短间隔期正确答案：B知识点：第1章 > 第3节 > 还款方式(掌握)教材页码：P14-P16参考解析：采用等额累进还款法的借款人，如对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

15[单选题] 个人贷款业务中，债务人或者第三人不可以抵押的财产是( )。

A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位的财产B.生产设备、原材料、半成品C.建设用地使用权D.正在建造的建筑物、船舶、航空器正确答案：A知识点：第9章 > 第1节 > 中华人民共和国物权法(熟悉)教材页码：P289-P294参考解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物。

2018初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案上半年说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共56题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]按照中国银监会文件规定，贷款人受托支付是指( )。

A)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构C)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构D)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象2.[单选题]从( )的角度，当借款人采用一种担保方式不能足额担保时，贷款银行往往要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。

A)业务经营B)控制风险C)客户至上D)利益驱动3.[单选题]到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括( )。

A)公司信贷业务的蓬勃发展B)国内消费需求的增长C)商业银行股份制改革D)国内住房制度改革4.[单选题]对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于( )起，按相应的利率档次执行新的利率。

A)次日B)下一工作日C)次月1日D)次年1月1日5.[单选题]个人汽车贷款中“间客式”运行模式的贷款流程为( )。

①客户选车②与经销商签订购买合同③客户准备所需资料④银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查⑤银行审批、放款⑥客户提车A)③①⑤②④⑥B)①⑤④②③⑥C)①③②④⑤⑥D)⑤④②③①⑥6.[单选题]个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的( )倍。

A)1．1B)1C)1．2D)27.[单选题]关于个人经营贷款贷后管理，下列表述错误的是( )。

A)对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其它银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等B)在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期的走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况C)银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导D)通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力8.[单选题]具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立( )。

乐考题库：2018年初级银行从业资格考试《个人贷款》真题解析单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中。

只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)46[单选题] 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。

A.四年B.一年C.六个月D.两年正确答案：C知识点：第9章 > 第1节 > 中华人民共和国担保法(熟悉)教材页码：P287-P289参考解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

47[单选题] 关于个人贷款业务中贷款合同的填写，下列表述错误的是( )。

A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务B.对采取抵押担保方式的，抵押物共有人可以不必当面签署个人汽车借款抵押合同C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致正确答案：B知识点：第2章 > 第2节 > 贷款的签约与发放(掌握)教材页码：P27-P31参考解析：对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同上签字。

48[单选题] 当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取( )营销组织。

A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型正确答案：A知识点：营销机构(熟悉)参考解析：当银行只有一种或很少几种产品，应当采取职能型营销组织。

49[单选题] 下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是( )。

A.内部欺诈B.借款人还款能力降低C.借款人还款意愿发生变化D.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为正确答案：A知识点：第4章 > 第1节 > 风险管理(掌握)教材页码：P150-P158参考解析：个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)36[单选题]商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。

A.连续性B.秘密性C.独立性D.频繁性参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第15条的规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

37[单选题]没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。

A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

38[单选题]下列表述中，适用开放式基金的有()个，适用封闭式基金的有()个。

(1)基金的资金规模具有可变性;(2)在证券交易所按市场价买卖;(3)可采取现金分红和再投资分红;(4)可随时购买或赎回;(5)固定额度，一般不能再增加发行;(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。

A.3：3B.4;2C.2;4D.2;3参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：(1)(3)(4)(6)属于开放式基金的特点;(2)(5)属于封闭式基金的特点。

39[单选题]家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。

A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。