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《我是理财小能手》教案1《我是理财小能手》教案1教案标题：《我是理财小能手》教学目标：1.了解理财的基本概念和重要性；2.掌握理财的基本方法和技巧；3.培养理财意识和良好的理财习惯；4.提高财务管理能力。
教学内容：1.理财的定义和重要性；2.理财的基本原则；3.理财的方法和技巧；4.理财的案例分析。
教学步骤：Step 1：引入理财概念（15分钟）1.引导学生讨论对理财的理解；2.定义理财的概念；3.分析理财的重要性，并举例说明。
Step 2：介绍理财的基本原则（20分钟）1.解释理财的基本原则，如收入大于支出、投资多元化等；2.引导学生讨论每个原则的意义和用处；3.提供一些实际案例，让学生理解和运用这些原则。
Step 3：掌握理财的方法和技巧（30分钟）1.介绍常见的理财方法，如存款、投资、理财产品等；2.解释每种方法的特点和适用场景；3.教授一些理财技巧，如如何分析风险、如何制定理财计划等；4.进行实例分析，让学生理解和应用这些方法和技巧。
Step 4：培养理财意识和良好习惯（25分钟）1.引导学生讨论理财意识和习惯的重要性；2.教授一些培养良好理财意识和习惯的方法，如定期盘点财务状况、制定预算、减少不必要的开销等；3.进行小组活动，让学生制定一份个人理财计划。
Step 5：提高财务管理能力（30分钟）1.引导学生思考如何提高自己的财务管理能力；2.讨论如何平衡预期收益和风险；3.分析理财案例，让学生运用所学的知识解决问题。
总结与评价：1.对本节课所学内容进行总结；2.提问学生对理财的认识和理解；3.评价学生的参与度和表现。
教学资源：1. PowerPoint或其他教学软件；2.实际理财案例材料；3.笔纸等辅助工具。
教学评估：1.课堂讨论和问答环节；2.小组活动的结果和讨论；3.个人理财计划的制定和呈现。
教学延伸：1.提供更多的理财案例，让学生进行分析和决策；。
理财我能行综合实践教案一、教学目标1. 知识目标：了解理财的基本概念、原则和技巧，包括投资、储蓄、消费和负债等方面。
2. 能力目标：提高学生的理财能力和实际应用能力，能够制定自己的理财计划并实施。
3. 情感目标：树立正确的理财观念，培养学生的金融素养和责任感。
二、教学重点和难点1. 重点：让学生掌握理财的基本知识和技巧，并能够制定自己的理财计划。
2. 难点：如何让学生理解理财的重要性，如何提高学生的理财实际应用能力。
三、教学过程1. 导入：通过展示一些理财成功的案例和存在的问题，引起学生的兴趣和思考，引入理财我能行主题。
2. 讲解：介绍理财的基本概念、原则和技巧，包括投资、储蓄、消费和负债等方面，让学生了解理财的基本知识。
3. 实践：组织学生开展综合实践活动，如制定个人理财计划、参与投资模拟活动等，让学生深入体验和运用理财知识。
4. 总结：总结理财的基本知识和重要性，强调理财实际应用能力和责任感的重要性，鼓励学生制定自己的理财计划并积极实施。
四、教学方法和手段1. 教学资源：相关图片、视频、文献等。
2. 教学方法：讲解、实践、探究、合作学习等。
五、课堂练习、作业与评价方式1. 练习：出题考察学生对理财基本知识的掌握情况，以及制定个人理财计划的能力。
2. 作业：让学生制定自己的理财计划，并撰写实践报告。
3. 评价：学生自评、互评和教师评价相结合，对作业进行评分和反馈。
六、辅助教学资源与工具1. 电子书包：提供相关的基本知识、实践建议等。
2. 网络资源：收集一些关于理财的基本知识、投资模拟平台等。
3. 工具材料：用于实践活动的工具和材料，如理财计算器、投资模拟平台等。
七、结论通过本节课的学习和实践，学生将了解理财的基本概念、原则和技巧，掌握制定个人理财计划的能力。
通过制定自己的理财计划并实施，学生将树立正确的理财观念，培养金融素养和责任感。
总体来说，本节课将促进学生的财务管理能力提高，提高他们的综合素质和竞争力。
五年级心理健康
第8课《我是理财小能手》教案
一、教学目标：
知识目标：培养学生的理财意识；
技能目标：让学生养成良好的理财习惯；
情感目标：培养学生养成爱学习爱生活的积极心态；
二、教学重难点：
教学重点：让学生学会勤俭节约；
教学难点：培养学生的社会适应能力；
三、教学准备：
老师准备：多媒体课件；
四、教学过程：
一、激趣导入：
师：同学们，你们知道什么是勤俭节约吗？你们知道我们应当如何理财吗？
师：下面我们就一起学习今天的内容，（板书）《我是理财小能手》。
二、故事乐园《小明的零花钱》；
师：课件出示故事乐园《小明的零花钱》，请大家仔细阅读后想一想：小明应当如何花自己的零花钱呢？
生：仔细阅读后，积极讨论；
师：巡回指导；
生：分组举手回答；
师：及时总结；
三、要养成良好的理财习惯：
师：通过刚才的学习，我们不仅知道了如何计划自己的零花钱，而且知道了理财的重要性；
师：现在请同学们再想一想：我们如何培养自己良好的理财习惯？
生：分组讨论；
师：巡视指导；
生：分组举手发言：
师：大家都说的好，可见大家都是有着良好的理财习惯的孩子；
师;下课，同学们再见！。
教案：小小理财家教学目标：1. 让学生了解和掌握基本的理财知识，树立正确的理财观念。
2. 培养学生的消费意识，提高他们的消费能力。
3. 培养学生的合作意识，提高他们的团队协作能力。
4. 培养学生的创新意识，提高他们的创新能力。
教学内容：1. 理财知识：货币的起源、货币的种类、理财的定义、理财的原则等。
2. 消费知识：消费观念、消费心理、消费行为等。
3. 合作意识：团队合作的重要性、团队合作的方法等。
4. 创新意识：创新的重要性、创新的方法等。
教学重点与难点：教学重点：1. 让学生了解和掌握基本的理财知识。
2. 培养学生的消费意识。
3. 培养学生的合作意识。
4. 培养学生的创新意识。
教学难点：1. 理财知识的深入理解。
2. 消费观念的培养。
3. 团队合作的方法。
4. 创新思维的培养。
教具与学具准备：1. 教具：PPT、视频、教具模型等。
2. 学具：笔记本、笔、计算器等。
教学过程：1. 引入：通过PPT、视频等方式，引起学生对理财的兴趣，激发他们的学习热情。
2. 讲解：讲解理财知识、消费知识、合作意识、创新意识等内容，让学生了解和掌握相关知识。
3. 讨论：让学生分组讨论，分享自己的理财经验、消费观念、合作经历、创新想法等，提高他们的实践能力。
4. 实践：让学生进行理财实践，如制定个人理财计划、进行模拟消费等，提高他们的实践能力。
5. 总结：总结本次课程的内容，让学生明确教学目标，提高他们的学习效果。
板书设计：1. 小小理财家2. 教学目标3. 教学内容4. 教学重点与难点5. 教学过程作业设计：1. 让学生制定个人理财计划，包括收入、支出、储蓄等方面。
2. 让学生进行模拟消费，记录自己的消费行为，分析自己的消费心理。
3. 让学生分享自己的团队合作经历，总结团队合作的方法。
4. 让学生提出自己的创新想法，进行创新实践。
课后反思：通过本次课程，学生了解了基本的理财知识，树立了正确的理财观念，提高了消费意识、合作意识、创新意识。
教学目标：1. 让学生了解个人理财规划的基本概念和重要性。
2. 培养学生树立正确的消费观念，学会合理规划个人财务。
3. 培养学生具备一定的理财能力，为未来生活做好准备。
教学重点：1. 个人理财规划的基本概念和原则。
2. 个人理财规划的步骤和方法。
教学难点：1. 如何根据个人实际情况制定合理的理财规划。
2. 如何在理财过程中克服各种困难和挑战。
教学过程：一、导入1. 提问：同学们，你们了解什么是个人理财规划吗？为什么个人理财规划对大学生来说很重要？2. 引导学生思考，为后续课程做铺垫。
二、个人理财规划的基本概念和原则1. 个人理财规划的定义：引导学生理解个人理财规划是指个人根据自己的经济状况、消费习惯、投资偏好等因素，对个人财务进行合理规划的过程。
2. 个人理财规划的原则：介绍以下原则，并让学生举例说明：a. 理性消费原则：根据自身需求进行消费，避免盲目跟风。
b. 分散投资原则：将资金分散投资于不同渠道，降低风险。
c. 长期规划原则：根据个人目标制定长期理财规划，逐步实现财务自由。
d. 适度消费原则：在满足基本生活需求的前提下，适当享受生活。
三、个人理财规划的步骤和方法1. 分析个人财务状况：引导学生回顾自己的收入、支出、储蓄等情况，分析自己的财务状况。
2. 制定理财目标：根据个人财务状况和需求，设定短期、中期、长期理财目标。
3. 制定理财计划：针对不同目标，制定相应的理财计划，包括储蓄、投资、消费等方面。
4. 执行理财计划：按照理财计划执行，定期检查和调整。
四、案例分析1. 选取典型案例，让学生分析案例中个人理财规划的成功经验和失败教训。
2. 引导学生思考，如何结合自身情况，避免案例中的错误。
五、课堂总结1. 回顾本节课所学内容，强调个人理财规划的重要性。
2. 鼓励学生在日常生活中，树立正确的消费观念，学会合理规划个人财务。
六、课后作业1. 每位学生制定一份个人理财规划方案，包括收入、支出、储蓄、投资等方面。
《我是理财规划小能手》教案我是理财规划小能手教案介绍本教案旨在教授学生理财规划的基本知识和技能，帮助他们成为理财规划小能手。
通过开展一系列的教学活动和练，学生将研究如何制定理财目标，进行预算规划，理解投资基本知识以及管理个人财务等。
这将有助于他们在未来的生活中更好地管理自己的财务，实现财务自由。
教学目标- 理解理财规划的重要性及其基本原则- 学会确定个人理财目标并制定相应的计划- 掌握预算规划和记账技巧- 了解投资基本知识和风险管理- 学会如何评估和选择适合自己的理财产品- 研究管理个人财务和避免财务困境教学内容第一课：理财规划基础知识- 理财规划的定义和重要性- 理财规划的基本原则和步骤- 个人价值观与金钱观的关系第二课：确定理财目标- 短期、中期和长期理财目标的设定- 如何制定可行的理财目标- 目标设定与时间管理的关系第三课：预算规划和记账技巧- 预算规划的概念和重要性- 预算规划的步骤和方法- 记账技巧和工具的介绍第四课：基本投资知识和风险管理- 投资的定义和基本原则- 常见的投资工具和投资风险- 风险管理的方法和策略第五课：理财产品评估与选择- 理财产品的分类和特点- 如何评估理财产品的风险与收益- 根据个人需求选择适合的理财产品第六课：个人财务管理与避免财务困境- 管理个人财务的重要性- 债务管理和财务规划- 如何避免财务困境和应对紧急情况教学方法- 讲解理论知识：通过课堂讲解和互动讨论，授予学生相关理财规划的基本概念和原则。
- 实际案例分析：通过分析真实案例，让学生了解理财规划的实际应用和问题解决方法。
- 练与作业：布置练和作业，让学生应用所学知识进行实践，并在教师的指导下纠正错误和提供建议。
教学评估- 课堂互动：通过课堂提问、小组讨论等方式进行即时评估，了解学生对理财规划知识的掌握程度。
- 作业和练：根据学生完成的作业和练答案，评估他们对理财规划的理解和应用能力。
- 期末考试：组织一次综合性的理财规划考试，测试学生对整个教学内容的综合掌握程度。
我是理财小能手教案引言：理财是每个人都应该掌握的重要技能。
尤其对年轻人来说，学会理财对实现财务自由非常重要。
本教案旨在教导学生如何成为理财小能手，通过学会合理规划、储蓄和投资，实现财务稳定和增长。
一、理财的重要性（200字）1.理财的定义：理财是指对个人或家庭资金进行有效的规划和管理，以实现财务目标。
2.理财的重要性：a.帮助个人实现财务自主和稳定；b.帮助个人应对紧急情况；c.为实现长期目标提供资金支持。
二、学会合理规划（300字）1.设定明确的目标：a.短期目标（如购买新手机）；b.中期目标（如旅行计划）；c.长期目标（如买房、退休计划）。
3.建立紧急基金：a.储备一定数额用于应对突发事件；b.目标金额通常为生活费用的3个月至6个月。
三、学会科学储蓄（300字）1.设定储蓄目标：a.根据个人收入和支出设定合理的储蓄目标；b.每月将一部分收入存入储蓄账户。
2.自动储蓄计划：a.设定自动转账到储蓄账户；b.避免将储蓄当作可支配的收入。
3.精打细算：a.减少不必要的开支，避免过度消费；b.找到适合自己的省钱方法，如节约能源等。
四、学会理性投资（300字）1.学习投资知识：a.了解不同类型的投资工具；b.学习风险管理和分散投资原理。
2.分散投资：将资金分配到不同的投资领域，降低风险。
3.长期投资策略：a.持久持有投资，充分享受复利；b.不追逐短期高回报，降低风险。
五、学会监控和调整（200字）1.监控个人财务状况：定期检查收入和支出，了解储蓄和投资的进展。
2.调整理财计划：根据实际情况，随时调整预算和储蓄目标。
3.寻求专业建议：若对理财知识和投资工具有疑虑，寻求专业人士的建议。
结语：理财小能手不仅仅是指懂得如何理财，更重要的是能够将知识运用于实践。
本教案着重强调了合理规划、科学储蓄和理性投资的重要性，希望学生们能够通过学习和实践逐渐成为理财方面的小能手，实现财务自由和稳定。
加强理财意识不仅对个人有益，也对家庭和社会有积极的影响。
个人理财课程教案第一章：个人理财基础1.1 教学目标了解个人理财的定义和重要性掌握个人理财的基本概念和原则理解不同阶段的个人理财重点1.2 教学内容个人理财的定义与重要性个人理财的基本概念（如收入、支出、储蓄等）个人理财的原则（如预算、储蓄、投资等）不同阶段的个人理财重点（如学生阶段、工作阶段、退休阶段等）1.3 教学活动引入话题：讨论个人理财的重要性讲解个人理财的基本概念和原则案例分析：分析不同阶段的个人理财重点小组讨论：分享个人理财经验和困惑1.4 教学评估课堂问答：检查学生对个人理财基础的理解小组讨论：评估学生对不同阶段个人理财重点的理解第二章：预算与支出管理2.1 教学目标理解预算的概念和重要性学会制定个人预算掌握控制支出和避免浪费的技巧2.2 教学内容预算的概念和重要性制定个人预算的方法和步骤控制支出和避免浪费的技巧2.3 教学活动讲解预算的概念和重要性指导学生制定个人预算案例分析：讨论如何控制支出和避免浪费小组活动：练习制定个人预算2.4 教学评估个人预算作品：评估学生制定预算的能力小组讨论：检查学生对控制支出和避免浪费技巧的理解第三章：储蓄与投资3.1 教学目标理解储蓄的概念和重要性学会制定储蓄计划掌握投资的基本知识和技巧3.2 教学内容储蓄的概念和重要性制定储蓄计划的方法和步骤投资的基本知识和技巧3.3 教学活动讲解储蓄的概念和重要性指导学生制定储蓄计划讲解投资的基本知识和技巧小组讨论：讨论投资的风险和回报3.4 教学评估个人储蓄计划作品：评估学生制定储蓄计划的能力小组讨论：检查学生对投资的基本知识和技巧的理解第四章：个人贷款与信用管理4.1 教学目标了解个人贷款的种类和特点学会选择合适的贷款产品掌握信用管理的原则和方法4.2 教学内容个人贷款的种类和特点选择合适贷款产品的考虑因素信用管理的原则和方法4.3 教学活动讲解个人贷款的种类和特点案例分析：讨论如何选择合适的贷款产品讲解信用管理的原则和方法小组讨论：分享个人信用管理的经验和教训4.4 教学评估小组讨论：评估学生对个人贷款种类和特点的理解个人信用管理计划作品：评估学生制定信用管理计划的能力第五章：保险规划5.1 教学目标理解保险的概念和重要性学会选择合适的保险产品掌握保险规划的基本原则5.2 教学内容保险的概念和重要性选择合适保险产品的考虑因素保险规划的基本原则5.3 教学活动讲解保险的概念和重要性案例分析：讨论如何选择合适的保险产品讲解保险规划的基本原则小组讨论：分享个人保险规划的经验和建议5.4 教学评估小组讨论：评估学生对保险的概念和重要性的理解个人保险规划作品：评估学生制定保险规划的能力第六章：退休规划6.1 教学目标理解退休规划的重要性和时机学会计算退休所需资金掌握退休规划的策略和工具6.2 教学内容退休规划的重要性和时机计算退休所需资金的方法退休规划的策略和工具（如401(k)、IRA、社会保障等）6.3 教学活动讲解退休规划的重要性和时机指导学生计算退休所需资金讲解退休规划的策略和工具小组讨论：讨论退休规划的实际案例6.4 教学评估个人退休规划作品：评估学生计算退休所需资金的能力小组讨论：检查学生对退休规划策略和工具的理解第七章：税务规划7.1 教学目标理解税务规划的概念和重要性学会计算所得税和增值税掌握税务规划的基本原则和策略7.2 教学内容税务规划的概念和重要性计算所得税和增值税的方法税务规划的基本原则和策略（如税收优惠、捐赠等）7.3 教学活动讲解税务规划的概念和重要性指导学生计算所得税和增值税讲解税务规划的基本原则和策略小组讨论：讨论税务规划的实际案例7.4 教学评估个人税务规划作品：评估学生计算所得税和增值税的能力小组讨论：检查学生对税务规划基本原则和策略的理解第八章：财产规划8.1 教学目标理解财产规划的概念和重要性学会评估和管理个人财产掌握财产规划的策略和工具8.2 教学内容财产规划的概念和重要性评估和管理个人财产的方法财产规划的策略和工具（如遗嘱、信托等）8.3 教学活动讲解财产规划的概念和重要性指导学生评估和管理个人财产讲解财产规划的策略和工具小组讨论：讨论财产规划的实际案例8.4 教学评估个人财产规划作品：评估学生评估和管理个人财产的能力小组讨论：检查学生对财产规划策略和工具的理解第九章：紧急基金与风险管理9.1 教学目标理解紧急基金的概念和重要性学会制定紧急基金计划掌握风险管理的基本概念和工具9.2 教学内容紧急基金的概念和重要性制定紧急基金计划的方法和步骤风险管理的基本概念和工具（如保险、风险规避等）9.3 教学活动讲解紧急基金的概念和重要性指导学生制定紧急基金计划讲解风险管理的基本概念和工具小组讨论：讨论风险管理的实际案例9.4 教学评估个人紧急基金计划作品：评估学生制定紧急基金计划的能力小组讨论：检查学生对风险管理基本概念和工具的理解第十章：综合理财规划10.1 教学目标理解综合理财规划的概念和重要性学会制定个人综合理财规划方案掌握理财规划的实施和跟踪方法10.2 教学内容综合理财规划的概念和重要性制定个人综合理财规划方案的方法和步骤理财规划的实施和跟踪方法10.3 教学活动讲解综合理财规划的概念和重要性指导学生制定个人综合理财规划方案讲解理财规划的实施和跟踪方法小组讨论：讨论综合理财规划的实际案例10.4 教学评估个人综合理财规划作品：评估学生制定个人综合理财规划方案的能力小组讨论：检查学生对理财规划实施和跟踪方法的理解重点和难点解析一、第一章：个人理财基础重点和难点解析：理解个人理财的定义和重要性，掌握个人理财的基本概念和原则，以及不同阶段的个人理财重点。
个人理财课程教案教学标题个人理财业务专业知识（一）教学时间教学目的教学重点教学难点教学步骤第一章个人理财概述一、个人理财业务的概念（一）金融1、金融：是研究个人、企业和政府之间进行货币和信贷转移的过程、机构、市场和工具的学科。
2、分支：公司理财、个人理财、投资和证券分析及投资组合理论、金融机构与金融服务、保险和风险管理、房地产金融。
（二）个人理财业务的概念1、定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2、含义：是评估、制定个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。
个人理财又是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。
由专业的理财规划师通过明确客户的理财目标、分析客户的财务现状，从而帮助客户制订出可行的理财方案的一种金融服务。
二、个人理财业务的种类（一）对个人理财业务按照管理运作方式不同1、理财顾问服务（1）包括：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务。
（2）不包括：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动不属于理财顾问服务。
2、综合理财服务（1）定义：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
（二）对综合理财服务按照客户对象不同1、私人银行业务：是指向富人及家庭提供的理财服务。
2、理财计划：是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
包括：消费计划、储蓄计划、债务计划、证券投资计划、房产投资计划、教育计划、保险计划、个人税收计划、退休和遗产计划等。
（三）对理财计划按照客户获取收益方式的不同教学步骤1、保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
2、非保证收益理财计划：（1）保本浮动收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
（2）非保本浮动收益理财计划：是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
（四）根据保证收益理财计划和非保证收益理财计划根据收益与风险的不同1、固定收益理财计划：就是投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，若是理财资金经营不善造成了损失，完全由银行承担。
但，超过固定收益部分也全由银行获得。
2、最低收益计划：就是银行向客户承诺支付最低收益，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配。
三、个人理财业务的相关内容（一）个人理财业务的发展条件1、理财的基本环境：金融市场2、理财服务的持续驱动力：大众需求3、理财服务的内在支持（二）个人理财的发展1、个人理财在国外的发展（1）初创期：20世纪30年代到60年代。
现代理财规划思想起源于欧洲的贵族私人银行，发展于20世纪30年代的保险业。
（2）扩张期：20世纪60年代到80年代。
银行资产负债管理理论成为银行经营管理的主要理论依据，普遍实行以客户为中心的经营策略。
（3）成熟期：20世纪80年代到现在。
银行开始根据客户的风险承受能力和风险偏好，使用金融衍生产品，为客户提供个性化服务。
2、个人理财在我国的发展（1）第一阶段：20世纪90年代中期到21世纪初主要是提供咨询建议，代理客户进行简单的操作服务。
商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：✍代理保险业务。
✍代理基金业务✍以银行卡为载体的业务（2）第二阶段：21世纪初到银监会的《办法》出台前。
银行在已经开办的各种代理、投资业务基础上，向个人或企业推出了一些简单化的产品，典型代表：结构性存款和理财计划。
个人理财规划的标准流程包括：①建立和界定与客户的关系②收集客户财务数据和相关信息并分析其理财目标或期望③分析客户当前的财务状况④整合理财规划策略，制订综合个人理财计划⑤执行个人理财计划⑥监控理财计划的执行效果四、个人理财业务影响因素（一）个人理财业务的宏观影响因素教学步骤 1、社会环境 （1）社会进步和开放程度对个人理财的影响。
（2）社会保障体系对于个人理财的影响。
养老保险制度改革、医疗保险等制度改革、教育制度改革、住房分配制度改革。
2、宏观经济环境经济增长、消费和投资、就业、通货膨胀、宏观经济政策、突发事件等。
3、金融环境（1）利率水平根据利率的形成方式：官方利率和市场利率。
根据是否通货膨胀因素：名义利率和实际利率。
（2）外汇水平（3）金融业务发展水平和开放程度。
储蓄存款仍以绝对优势排在首位：①可投资的金融产品太少。
②居民缺乏金融相关知识。
（二）个人理财业务的微观影响因素1、行业发展2、市场变化3、企业发展投资方式预期利率上升 预期利率下降 理财倾向 理由 理财倾向 理由 储蓄增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 债券减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 股票减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 基金减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 房产 减少配置 贷款成本增加 增加配置 贷款成本降低外汇 减少配置 人民币回报高增加配置 外汇利率高 教学反思课后作业个人理财课程教案（）教学标题个人理财业务专业知识（二）教学时间教学目的教学重点教学难点教学导语教学步骤第二章金融市场一、金融市场的概念1、概念：是通过金融资产的交易实现资金融通的场所或机制。
2、内容：（1）金融机构：是指专门从事货币信用活动的组织。
（2）金融工具：是指在金融市场中可交易的金融资产。
（3）金融交易活动：即以现在的货币换取将来同额的货币，外加忍欲或放弃流动性偏好所获得的报酬。
3、含义：（1）是金融资产进行交易的一个有形或无形的场所。
（2）反映了金融资产的攻击者和需求者之间形成的供求关系。
（3）包括了金融资产交易过程中形成的运行机制，主要的是价格机制。
二、金融市场的功能1、聚敛功能：融通资金的“媒介器”。
是指金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成可以投入社会再生产的资金集合功能。
（1）金融市场创造了金融资产的流动性。
（2）金融市场的多样化的融资工具为资金供应者寻求合适的投资手段找到了出路。
2、配置功能：资金供求的“调节器”。
（1）资源配置（2）财富的再分配（3）风险的再分配3、调节功能：经济发展的“润滑剂”。
是指金融市场对宏观经济的调节作用。
（1）金融市场具有直接调节作用。
（2）金融市场的存在及发展，为政府实施对宏观经济活动的间接调控创造了条件。
4、反映功能被称为国民经济的“晴雨表”与“气象台”，是公认的国民经济信号系统。
三、金融市场的分类教学步骤（一）根据交易的金融资产期限1、货币市场（1）定义：是指期限在一年以内（含一年）的短期资金交易市场。
（2）特征：资金偿还期短、流动性强、风险较小的特征。
（3）分类：短期信贷市场、短期证券市场、外汇市场、贴现市场等。
（4）交易机制：①市场基准利率：是指在一国的利率体系中起基础作用、作为市场其他产品利率定价参照系的利率体系。
中国货币市场基准利率又叫上海银行间同业拆放利率。
②交易中心及交易内容中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心为中国人民银行直属事业单位。
③交易主体我国银行间市场主要参与者是金融机构，以商业银行为主，居民个人不能直接参加货币市场，但是有一些金融机构已经推出了以货币市场运作为主要内容的理财产品，这为居民间接地参加货币市场交易，利用短期资金获得较高收益创造了条件。
（5）功能：是保持金融资产的流动性，以便随时转换现实的货币。
①满足了借款者的短期资金需求。
②为暂时闲置的资金找到了出路。
2、资本市场（1）定义：是指期限在一年以上的金融资产交易的市场。
（2）职能：是为资金需求者筹措长期资金，用于资本。
（3）交易方式：①发行和买卖各种证券，包括债券和股票。
②资本需求者直接从商业银行获得长期贷款。
（4）类型：①银行中长期存贷款市场。
②有价证券市场。
包括债券市场和股票市场。
（二）根据金融资产发行和流通特征1、初级市场（1）定义：金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场，称发行市场或第一市场。
（2）方式：①销售给特定的机构②广泛发售给社会公众。
2、二级市场（1)定义：金融资产自发行后在不同的投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场或次级市场。
（2）种类：①场内市场即证券交易所。
证券交易所是组织证券交易的重要场所。
通常有两种组织形式：a.公司制：公司制的证券交易所是以股份有限公司的形式组织并以营利为目的的法人团体，一般由金融机构和各类民营公司组建。
纽约证券交易所就属于公司制的证券交易所。
b.会员制：是由会员自愿组成的、不以营利为目的的社会法人团体。
会员大会是最高的权利机关。
我国上海和深圳证券交易所就属于会员制的证券交易所。
②场外交易市场。
（3）交易机制：①交易原则：价格优先，时间优先。
②交易规则：a.交易时间：交易都在确定时间内开始和结束。
b.交易单位：最小的申报数量作为交易单位，“一手”，委托的数量为“一手”的整数倍。
上海和深圳证券交易所都规定100股为一手。
c.价位：交易所规定每次报价和成交的最小变动单位。
d.价格决定：交易所按连续、公开竞价方式形成证券价格。
e.涨跌幅限制：超过限制价位的委托无效。
教学步骤 f.交易频率：“T+1”制度，即买入的第二天才能卖出。
3、第三市场：是原来在交易所上市的证券移到场外进行交易所形成的市场。
4、第四市场：是投资者和证券的出卖者直接交易形成的市场。
（三）按所交易的金融产品的交割时间划分1、现货市场：是指在成交后1-3日内付款交割的市场。
2、期货市场：是指交易双方达成协议后，不立即交割，而是在某一约定的时间按照约定的价格进行交割。
（1）期货产品:①金融期货：a.外汇期货b.国债期货c.股指期货②商品期货（2）交易机制①期货结算：是指期货结算机构根据交易所公布的价格对客户持有头寸的盈亏状况进行资金清算的过程。
②期货交易实行保证金制度：a.初始保证金：是交易者新开仓时所需缴纳的资金。
我国最低为5%，国际3%-8%初始保证金=交易金额X保证金比率b.维持保证金：保证金账户中必须维持的最低余额叫维持保证金。
维持保证金=结算价X持仓量X保证金比率XKK称为维持保证金比率，我国为0.75c.追加保证金：是当保证金账面余额低于维持保证金时，新补充的保证金。
（四）按照交易的区域来划分1、国内金融市场：活动范围限于本国领土之内。
2、国际金融市场：活动范围超越国界，某一区域性的。
