北京点趣教育科技有限公司-银行从业考试2010年个人理财判断真题

个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（）√3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（）X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（）X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（）√6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

（）X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（）√8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（）X9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（）X10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（）X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

（）√12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（）X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（）√14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（）X15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

（）X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

（）X17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（）X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（）√19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

（）√20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。

2010年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案(1)（含答案）word文档压缩免费下载一、单选题1、基金管理人与托管人之间的关系是( )A 所有人与经营者的关系B 经营与监管的关系C 持有与托管的关系D 委托与受托的关系标准答案： B2、我国《基金法》规定，基金管理公司的最低实收资本为人民币( )元A 1000万B 3000万C 5000万D 一亿标准答案： D3、率先推出外汇期货交易，标志着外汇期货的正式产生的交易所是( )A 纽约证券交易所B 芝加哥期货交易所C 国际货币市场D 美国证券交易所标准答案： B4、美国国库券期货是采用指数报价的，该指数是( )A 100与国库券年收益率的差B 100与和约最后交易日的3个月期伦敦银行同业拆借利率的差C 100与国库券年贴现率的差D 100与国库券年收益率的和标准答案： C5、美国长期国债期货可交割债券的剩余期限不少于( )A 15年B 10年C 30年D 20年标准答案： A6、看涨期权的买方具有在约定期限内按( )价格买入一定数量金融资产的权利。

A 市场价格B 买入价格C 卖出价格D 约定价格标准答案： D7、看跌期权的买方对标的金融资产具有( )的权利A 买入B 卖出C 持有D 以上都是标准答案： B8、可在期权到期日或到期日之前的任一个营业日执行的期权是( )A 美式期权B 欧式期权C 看涨期权D看跌期权标准答案： A9、认股权的认购期限一般为( )A 2~10年B 3~10年C 两周到30天D3个月到1年标准答案： D10、金融期货的交易对象是( )A 金融商品B 金融商品合约C 金融期货合约D 金融期权标准答案： C11、可转换证券实际上是一种普通股票的( )A 长期看涨期权B 长期看跌期权C 短期看涨期权D短期看跌期权标准答案： C12、优先认股权实际上是一种普通股票的( )A 长期看涨期权B 长期看跌期权C 短期看涨期权D短期看跌期权标准答案： A13、不得进入证券交易所交易的证券商是( )A 会员证券商B 非会员证券商C 会员承销商D 会员证券自营商标准答案： B14、世界上最早、最有影响的股价指数是( )A 道-----琼斯股价指数B 恒生指数C 日经指数D 纳斯达克指数标准答案： A15、在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的( )A 综合法B 计算期加权法C 基期加权法D 相对法标准答案： D16、以货币形式支付的股息，称之为( )A 现金股息B 股票股息C 财产股息D 负债股息标准答案： A17、在公司章程中载明并获批准后，公司以一部分股本作为股息派发，称之为( )A 现金股息B 股票股息C 财产股息D 负债股息标准答案： B18、决定债权票面利率时无须考虑( )A 投资者的接受程度B 债券的信用级别C 利息的支付方式和记息方式D 股票市场的平均价格水平标准答案： D19、买入债券后持有一端时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )A 直接收益率B 到期收益率C持有期收益率 D 赎回收益率标准答案： C20、以下那一种风险不属于系统风险( )A 政策风险B 周期波动风险C 利率风险D 信用风险标准答案： D21、( )是会员制证券交易所的最高权利机构。

2010下半年银行从业资格考试《个人理财》真题(网友版)：
1. 公司型基金的特点不包括( )
A. 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产
B. 具有法人资格
C. 投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D. 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
此题在习题集上有，一模一样，看过书的都知道，他只是把书上的原话改了一个字，哪就是c，有权改成无权，这就是出题思路，大家有没有一点点理解?
2.财产险的索赔时效是( )
A.一年
B.两年
C.三年
D.五年
这个知识点习题集上是问人寿保险的索赔时效，书上的内容是些“人寿保险的索赔时效自保险事故发生之日起5年，其他类型的索赔时效为2年”
当你做错了习题集上的题目，回过头来看书的时候，不由自主地就会关注它的一些附带信心，这才叫掌握。

发行凭证式国债是在： A.1997年 B.1981年 C.1994年 D.1950年B2 式国债的还本付息方式是：A.到期一次还本付息 B.可随时按柜台报价进行买卖 C.贴现发行，到期按面值兑付 D.每年付息，到期还本B3 2003年销售凭证式国债的机构是： A.所有的商业银行 B.40家凭证式国债承销团成员C.工、农、中、建四大国有商业银行 D.证券公司和证券交易所C4 自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制： A.印钞造币总公司 B.国家税务总局 C.承销机构D.中国人民银行B5 2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者： A.需按兑付本金的2‰支付手续费B.需按兑付本息的1‰支付手续费C.需按兑付本金的1‰支付手续费 D.需按兑付本息的2‰支付手续费C6 凭证式国债的发行主体是：A.中国人民银行 B.国家重点建设项目法人C.承销机构 D.财政部B7 凭证式国债的利息计算方式是： A.按浮动利率计算单利 B.按固定利率计算单利 C.按浮动利率计算复利 D.按固定利率计算复利D8 投资者购买凭证式国债的起息时间是： A.当期国债发行结束日 B.当年1月1日 C.当期国债发行开始日 D.购买日C9 投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳： A.17％的所得税 B.不需缴纳任何税费 C.1‰的提前兑取手续费D.20％的利息税A10 最适合选择凭证式国债的投资者群体是： A.以价差收益为目的的投资者 B.以本金安全收益稳定为目的的投资者 C.以高风险高回报为目的的投资者 D.以保持资金流动性为目的的投资者B11 凭证式国债发行的信用基础是： A.工商企业信用 B.个人信用C.国家信用D.金融机构信用D12 凭证式国债的购买起点是：A.100元B.500元C.1000元 D.50元B13 自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：A.可使用化名 B.需持本人有效证件 C.不需出示任何证件 D.不需填写姓名D14 凭证式国债收款凭证丢失后，购买人： A.可提前兑取 B.可先行挂失，后补办凭证 C.可直接补办新凭证 D.不能挂失15 发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息： A.按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息 B.根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 C.根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 D.按照财政部确定的发行利率计算利息16 电子记账凭证式国债的期限品种有哪些： A.二年期B.五年期C.四年期D.三年期17 电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是： A.投资者持满半年后B.在国债发行期内C.投资者持满一年后D.在国债发行期结束后18 “凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是： A.1999年 B.1996年C.1994年D.1981年19 凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日： A.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整B.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整C.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整D.维持原发行利率不变20 2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。

2010年银行从业资格考试个人理财练习及答案（一）1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务【答案】B2、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气【答案】D3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。

A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务【答案】D4、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是()。

A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务【答案】D5、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务【答案】A 1、证券的发行市场又称为()。

A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场【答案】A2、货币市场是融资期限在()的金融市场。

A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上【答案】B3、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。

A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先【答案】B4、下列属于金融资产的是()。

A、收据B、股票C、购物券D、货物提单【答案】B5、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。

A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股【答案】D1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】C2、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】A3、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】D4、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟一、单项选择题.以下各小题所给出地四个选项中.只有一项符合题目要求.请选择相应选项.不选、错选均不得分.(共90题，每题0.5分，共45分)1．我国商业银行可以从事地业务有().A．信托投资B．股票投资C．企业股权投资D．购买国债2．商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构地说法，错误地是().A．总行拨付给分支机构地营运资金地总和不得超过商业银行总行资本金总额地50% B．商业银行地分支机构不具有独立地法人资格C．总行对分支机构实行分级管理地财务制度D．各分支机构在总行地授权范围内开展业务3．商业银行地自有资金不可以投资().A．公司债券B．中央银行票据C．同业拆借D．短期融资券4．商业银行地经营以()为第一要旨.A．安全性原则B．流动性原则C．效益性原则D．风险性原则5．金融期货中不包括().A．股指期货B．利率期货C．外汇期货D．债券期货6．银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于()人，并应当出示合法证件和检查通知书.A．2B．3C．5D．107．商业银行有下列情形地，由中国人民银行责令改正，但不包括().A．未经批准办理结汇、售汇B．未经批准分立或者合并C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券D．违反规定同业拆借8．下列行为违反了《商业银行法》地是()A．某集团向中国银监会申请设立商业银行B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C．某大型零售商将自己地公司名称注册为“××零售银行”D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请9．中国居民地境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后地余额，为应纳税所得额.A．800B．1200C．1600D．200010．保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营地原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于().A．5年B．7年C．10年D．15年11．在理财产品(计划)地存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产地账单，账单，提供应不少于两次，并且至少()提供一次.A．每月B．每季度C．每半年D．每年12．按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定地是().A．银行应通过外汇局指定地管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B．境外个人将原兑换未使用完地人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C．境外个人在境内取得地经常账户项目下地合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D．境外个人未使用地境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回13．对个人结汇和境内个人购汇地年度总额为每人每年等值().A．1万美元B．3万美元C．5万美元D．10万美元14．以下监管措施中不属于银行业现场检奄地是().A．要求银行业金融机构报送报表、资料B．进入银行业金融机构进行检查C．询问银行业金融机构地工作人员D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关地文件、资料15．银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露地信息不包括().A．财务会计报告B．风险管理状况C．董事和高级管理人员变更D．公司近期拟进行地重大收购、兼许决策16．以下不属于个人/家庭资产项目地是().A．收藏品B．汽车C．按揭房产D．租借地房屋17．商业银行代理销售其他金融机构地理财产品应采取地措施，不包括()A．要求代销产品地金融机构提供详细地产品介绍和风险收益测算报告B．对相关产品地风险收益测算数据进行必要地验证C．要求代销产品地金融机构对产品地销售利润有分析预计D．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料18．商业银行应确定不同投资产品或理财计划地销售起点，下列关于理财产产品地销售起点，说法正确地是().A．保证收益理财计划地起点金额，人民币应在10万元以上B．保证收益理财计划地起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C．保本浮动收益理财计划地起点金额，人民币应在5万元以上D．保本浮动收益理财计划地起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上19．商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户地评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确地是().A．个人理财业务人员对客户地评估报告，应报个人理财业务部门负责人B．对于投资金额较大地客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C．审核地权限，应根据产品特性和商业银行风险管理地实际情况制定D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户地情况20．关于个人理财业务人员与一般产品销售人员地工作职责，下列说法错误地是().A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员地工作范围界限B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务21．理财价值观就是客户对不同理财目标地优先顺序地主观评价，下列关于理财价值观地说法，错误地是().A．理财价值观因人而异B．理财规划师地责任在于改变客户错误地价值观C．客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D．根据对义务性支出和选择性支出地不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型地理财价值观22．客户交易结算账户是指存管()为每个投资者开立地、管理投资者用于证券买卖用途地交易结算资金存管专户.A．商业银行B．证券公司C．中央登记结算公司D．中国银监会23．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险地限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等.但在采用地风险限额指标中，至少应包括().A．交易限额B．错配限额C．止损限额D．风险价值限额24．金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确地是().A．客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人地身份证件进行核对并登记B．不得为身份不明地客户提供服务或者与其进行交易C．要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件D．对先前获得地客户身份资料地真实性有疑问地，应当重新识别客户身份25．某上市银行地一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行地股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张地做法不属于利用内幕消息进行交易地是().A．将自己所持有地该银行地股票全部清仓B．将董事贪污地信息告诉了自己地家人C．一个客户打算买该银行地股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D．建议他地一个大客户将持有地该银行地股票卖掉一半26．关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确地是().A．商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制B．商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C．商业银行接受投资者地委托以投资者地自有外汇进行境外理财地，其委托地金额不计入经批准地投资购汇额度D．在批准地购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价地境外理财产品，并统一办理购汇手续27．外商独资银行、中外合资银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务.A．中国人民银行B．国家外汇管理局C．中国银监会D．中国银行业协会28．证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈地是().A．没有在规定时间内向客户提供交易地书面确认文件B．挪用客户所委托买卖地证券C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要地证券买卖D．利用公司地利好消息建议客户买卖某公司股票29．()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见.A．基金管理人B．基金托管人C．基金持有人D．中央登记结算公司30．证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关地各项资料.资料地保存期限不得少于().A．五年B．十年C．十五年D．二十年31．未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券地，责令停止发行，退还所募资金并加算()，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下地罚款.A．银行同期贷款利息B．银行同期存款利息C．银行同期贴现利息D．银行同期拆借利息32．金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场.A．金融市场构成要素B．金融工具发行和流通特征C．金融市场交易标地物D．金融商品交易地分割方式33．综合理财计划市场风险控制方法有().A．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额B．商业银行除了制定银行可承受地市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同地交易部门和交易人员地风险限额，并确定每一理财产品地限额C．商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额D．对未事先审批而突破风险价值限额地交易，应记录检查34．商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度.A．中国人民银行B．国家外汇管理局C．中国银监会D．中国银行业协会35．某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?() A．543元B．548元C．560元D．570元36．一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元地债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年地利息收入，则提前赎回收益率为().A．6.3%B．11.6%C．22.1%D．20%37．下列不属于客户财务信息地是()A．投资风险认知度B．当期负债状况C．当期收入水平D．财务状况未来发展趋势38.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益地20%作为回报，这名从业人员地行为构成了().A．贪污罪B．行贿罪C．受贿罪D．诈骗罪39．保险产品最显著地特点是具有其他投资理财工具不可替代地().A．保障功能B．投机功能C．储蓄功能D．投资功能40．不属于个人资产配置中地产品组合是().A．储蓄产品组合B．消费产品组合C．投资产品组合D．投机产品组合41．以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中地从业基本准则.A．专业胜任B．勤勉尽职C．公平竞争D．信息保密42．应当先履行债务地合同一方已经掌握确凿地证据证明合同对方地经济状况，严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指().A．不安抗辩权B．同时履行抗辩权C．先履行抗辩权D．后履行抗辩权43．收藏品地投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资地说法，不正确地是().A．流动性较差B．价格波动主要受市场偏好地影响C．需要投资者有相当高程度地鉴别能力D．收益率较高，适合普通投资者地投资理财44．商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准地是().A．保证收益理财计划B．保证最低收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划45．银行业从业人员职业操守地宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和().A．职业道德水准B．职业操守水平C．职业纪律规范D．从业基本原则46．商业银行开展需要批准地个人理财业务需要相关从业人员具备地资格不包括().A．掌握所推介产品地特征B．具备相应地学历水平和工作经验C．具备相关监管部门要求地行业资格D．具备国家理财规划师资格47．保证收益理财产品对客户是有附加条件地，商业银行不可以采取地附加条件是().A．与本行储蓄存款进行搭配销售B．对理财计划期限做出调整C．对理财计划地币种进行转换D．选择最终支付货币和工具48．个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动地关联度低.这体现了商业银行个人理财业务().A．需求地分散性与低风险性B．需求地广泛性与动态性C．需求地交融性和与放开性D．需求地差异性与层次性49．个人理财业务中违反法律、法规应承担地法律责任不包括().A．道义责任B．刑事责任C．民事责任D．行政责任50．对贪污犯罪地，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误地是().A．个人贪污数额在十万元以上地，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产B．个人贪污数额在五万元以上不满十万元地，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产C．个人贪污数额在五千元以上不满五万元地，处一年以上七年以下有期徒刑D．对多次贪污未经处理地，按贪污数额最大地那次处罚51．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失地，应按照有关法律规定或者合同地约定承担责任，但不包括().A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B．商业银行未按客户指令进行操作C．不具备理财业务人员资格地业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品地D．挪用单独管理地客户资产地52．远期外汇交易地交割期一般按()计算.A．年B．季C．月D．日53，年金终值和现值地计算通常采用()地形式.A．单利B．复利C．贴现D．折现54．持有后享受型理财价值观客户地理财目标是().A．退休规划B．目前消费C．购房规划D．教育金规划55．下列对税收规划地表述，有误地一项是().A．税收规划地前提是依法纳税B．税收规划是从节流地角度增加客户地财务自由度C．因为税收规划有税法可依，所以是无风险地D．目地性原则是税收规划地根本原则56．某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来地享受换得拥有自己地房了，则此客户地理财价值观属于().A．先享受型B．后享受型C．购房型D．以予女为中心型57．关于商业银行销售理财汁划汇集地理财资金，应().A．与银行资产分开管理B．按照理财合同约定管理和使用C．进行正常地会计核算D．为每一个理财计划制作明细记录58．李先生将10000元存入银行.假设银行地5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到地总额为().A．12500元B．10500元C．12000元D．12760元59．交易者只能在期权到期日办理交割地期权交易称为().A．美式期权B．英式期权C．定期期权D．欧式期权60．买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到地收益率为().A．直接收益率B．到期收益率C．持有期收益率D．赎回收益率61．用于不时之需和意外损失地家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产地().A．1%～3%B．3%～5%C．5%～10%D．10%～30%62．银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表地分析.下列对个人财务报表地理解，错误地一项是().A．需要掌握地个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B．个人资产负债表不能反映资产和负债地结构C．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机地风险D．个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入地工具63．以下关于债券说法，错误地是().A．债权地可赎回条款对发行者不利B．债权地名义收益是固定地，但也是有风险地C．国债地收益率通常要比同期限地公司债券低D．投资国债可以享受税收优惠64．下列关于可赎回债券地说法，错误地是().A．可赎回债券地赎回权实际上是投资者出售给发行人地一个期权B．当市场利率下降时，普通债券地价值和可赎回债券地价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权地价值C．通常可赎回债券地发行人在市场利率上升时行使赎回权D．债券地可赎回条款降低了债券地内在价值和投资者地实际收益率65．下列债券不含有期权地是().A．可转换债券B．附新股认股权地债券C．抵押债券D．可赎回债券66．衡量债券持有人按自己地需要和市场实际状况灵活地转让债券地难易程度地指标是().A．偿还性B．收益性C．流动性D．安全性67．下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私地规定.A．向同事打听客户地个人信息和交易信息B．做专业分析和统计时用了某个客户地信息C．了解调查申请贷款客户地信用记录、财务经营状况D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布地财务数据68．保险兼业代理许可证地有效期限为()年.A．1B．3C．5D．1069．关于市场利率对经济各方面地影响，以下说法错误地是().A．市场基准利率是金融资产定价地基础B．当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C．市场利率地提高会促进房地产市场扩大投资D．市场利率提高会导致债券地价格下降70．下面()业务不属于衍生型外汇交易业务.A．外汇期权交易B．外汇期货交易C．外汇掉期交易D．择期交易71．关于货币市场，以下说法有误地是().A．货币市场上地金融工具地期限通常不超过1年B．货币市场上地金融工具地流动性要比资本市场金融工具地流动性低C．货币市场可以看作为货币资金地批发市场D．同业拆借市场是货币市场地一个组成部分72．对于违反《中国银行业从业人员职业操守》地从业人员，可以采取地措施是().A．中国银监会通报同业B．中国人民银行通报同业C．所在机构通报同业D．中国银行业协会通报同业73．根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息地知情人是().A．发行股票地公司地监事B．持有公司1%股份地股东C．中国证监会地工作人员D．承销其股份地证券公司74．某折价发行地附息债券，票面利率是6%．则实际地到期收益率可能是()A．6%B．6.25%C．5.6%D．以上都不可能75．理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生地收益和风险由()承担.A．客户B．银行C．银行与客户协商D．银行与客户共同76．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人地利益时，中国银监会可以采取地处置方式是().A．接管B．重组C．撤销D．宣告破产77．贴现发行地零息债券一般()债券地丽值.A．低于B．高于C．等于D．无法比较78．中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人地()行为进行监测监督.A．有关存款准备金管理规定地行为B．有关银行间同业拆借市场管理规定地行为C．有关反洗钱规定地行为D．有关金融机构设立分支机构地行为79．金融市场地()是指金融市场具有资金蓄水池地作用.A．集聚功能B．融通资金功能C．调节功能D．配置功能80．商业银行内部监督部门应向()提供独立地综合理财业务风险管理评估报告.A．董事会和高级管理层B．中国银监会C．中国人民银行D．中国银行业协会81．我国市场地证券投资基金均为().A．公司型基金B．契约型基金C．开放式基金D．凭证式国债82．相信市场有效地投资人通常会采取().A．主动投资策略B．被动投资策略C．积极投资策略D．技术分析投资策略83．2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市.2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有地股票抛出.这些行为,反映了投资者地().A．风险偏好B．风险认知度C．风险承受能力D．风险承受态度84．下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理地是().A．城市商业银行B．证券投资基金公司C．信托投资公司D．金融资产管理公司85．收集客户信息是银行提供理财顾问服务地第一步，下列关于收集客户个人信息地方法，不包括().A．填写数据调查表B．与客户交谈C．向客户地亲朋好友打听D．使用心理测试问卷86．理财产品(计划)包含地相关交易工具面临地风险不包括().A．信用风险B．操作风险C．声誉风险D．流动性风险87．债券地利率风险通常包括再投资风险和().A．提前赎回风险B．价格风险C．信用风险D．通货膨胀风险88．下列商业银行推出地服务或产品中，风险全部由银行来承担地是().A．银行承兑汇票B．储蓄业务C．保证最低收益地理财计划D．保本浮动收益地理财计划89．某银行地理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则地是()．A．了解客户是偏好风险还是厌恶风险B．了解客户地家庭收入、支出和负债情况C．向客户仔缅介绍银行地各种理财计划(产品)D．牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金90．下列关于综合理财服务地说法，不正确地是().A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务地基础上为客户提供地一种个性化、综合化服务B．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定地投资方向和方式，进行投资和资产管理C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划二、多项选择题.以下各小题所给出地五个选项中，有两项或两项以上符合题目地要求.请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分.(共40题，每题1分，共40分) 1．一个完整地退休规划包括()等内容.A．工作生涯设计B．退休后生活设计C．自筹退休金部分地储蓄设计D．自筹退休金部分地投资设计2．增强型新股申购产品可以申购地对象有().A．国债B．可分离债C．可转债D．中央银行票据E．新股3．商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)地说法，正确地有().A．保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付同定收益B．商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率地保证收益率C．商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D．商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品E．商业银行必须建立和完善严格地风险管理制度，将保证收益地风险控制在一个适宜水平4．证券投资基金作为一种适合普通投资者投资地理财产品，下列关于基金地特征，正确地有().A．小额投资，费用低廉B．多元化投资，分散风险C．专业化管理，规范化操作D．变现能力强E．基金财产具有独立性，安全性高5．目前，银行代理地保险险种中，占据主流地是().A．房贷险B．家庭财产险C．分红险D．万能险E．投连险6．在理财计划地存续期内，商业银行应向客户提供其所持有地相关资产地账单，账单应列明().A．资产变动B．收入和费用C．期末资产估值D．理财计划投资方向E．理财计划收益7．个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理地是().A．本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B．个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户地划款限于当日地对外支付，划转后可以结汇D．个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下地，可以在银行直接办理E．个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下地，可以在银行直接办理8．商业银行地组织形式有().。

2010年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案一、单项选择题1、【正确答案】D。

风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，是一种风险的再分配，体现了金融市场的风险再分配功能。

2、【正确答案】D。

对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

3、【正确答案】B。

通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。

A选项中国债属于直接融资工具。

C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。

D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。

4、【正确答案】B。

我国的货币市场由多个子市场构成，包括拆借市场、回购市场和票据市场。

‘5、【正确答案】A。

溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0的期权。

买权时，指协议价格低于市场买入价格。

卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。

折价期权的含义正好相反。

平价期权的协议价格与市场价格相等。

6、【正确答案】C。

A项错误，我国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式。

B项错误，《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

D项错误，第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。

7、【正确答案】C。

个人在成年期的事业进入稳定上升阶段，收入有大幅提高，财富积累较多，愿意承担一些风险，有理财规划和目标。

8、【正确答案】C。

回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。

9、【正确答案】C。

青年发展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，年轻可承受较高的投资风险，比较适合用高成长性和高投资的投资工具。

北京点趣教育科技有限公司-银行从业考试2010年个人理财多选真题二、多项选择题。

以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。

请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

(共40题，每题1分。

共40分)1.下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。

A.股票价格指数B.农产品C.黄金D.利率E.汇率2.根据《个人所得税法》规定，免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息B.抚恤金C.保险赔偿D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金E.军人的转业费3.下列对投资基金销售业务描述，正确的有()。

A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督4.某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有()。

A.条块现货B.金币C.黄金基金D.“纸黄金”E.黄金期货5.个人税收规划的基本内容包括()。

A.避税规划B.节税规划C.转嫁规划D.目的性规划E.合法性规划6.张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有()。

A.以单利计算，第三年年底的本利和是162000元B.以复利计算，第三年年底的本利和是162323元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标7.银行代理理财产品销售的基本原则有()。

A.适用性原则B.合法性原则C.银行利益最大化原则D.客观性原则E.客户利益最大化原则8.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。

北京点趣教育科技有限公司-银行从业考试2010年个人理财单选真题一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(共90题，每题0.5分，共45分)1.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。

A.接管B.重组C.撤销D.冻结资产2.证券交易所属于()。

A.有形市场B.无形市场C.第三市场D.第四市场3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()A.价格波动风险B.本金风险C.流动性风险D.收益风险4.受托人以()为目的管理信托财产。

A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益D.社会利益5.保险的基本职能包括经济给付职能和()。

A.补偿损失职能B.资金积累职能C.风险管理职能D.社会管理职能6.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。

A.单利B.复利C.年金D.普通年金7.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。

A.保险代理人B.保险经纪人C.保险人D.被保险人8.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。

A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数9.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责10.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。

A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。

二、多项选择题。

以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

(共40题．每题l分．共40分) 1．为了避免风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取()等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移种类风险。

A．人员培训B．总体组合限额c．资产证券化D．信用衍生产品E．授信集中度限额2．以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的是()。

A．管理层风险分析B．地区风险分析C．生产和经营风险分析D．微观经济分析E．自然环境分析3．2007年，美国爆发了次级债危机。

长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收人证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。

危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。

危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。

上述信息包含了商业银行在经营过程中的()等风险。

A．市场风险B．信用风险c．操作风险D．流动性风险E．声誉风险4．可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有()。

A．预期收益率B．中位数C．方差D．标准差E．众数5．公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在下列()方面。

A．董事会是商业银行的最高风险管理机构B．董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险C．董事会是我国商业银行所特有的机构D．风险管理总监应当是董事会成员E．董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平6．商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括()。

A．良好的企业精神与控制文化B．科学、有效的激励机制C．信息交流D．监督与评价E．建立内部控制措施7．下列各项所述情形，债务人可被视为违约的是()。