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红岭兑付方案1. 简介本文档是关于红岭兑付方案的详细说明。
红岭兑付方案是为了解决红岭集团因资金链断裂而导致投资人无法正常兑付的问题而制定的。
本方案旨在保障投资人的权益，确保兑付过程的公平、合法和顺利进行。
2. 兑付流程兑付流程如下：1.整理投资人信息：红岭集团将重新核实投资人的各项信息，包括投资金额、投资期限等，并将其录入系统进行管理。
2.资金筹备：红岭集团将采取多种资金筹备方式，包括借贷、销售资产等，以确保兑付能够顺利进行。
3.兑付计划发布：根据资金筹备的情况，红岭集团将制定兑付计划，并发布给投资人。
兑付计划中应包括兑付金额、兑付时间等信息。
4.兑付过程：在兑付计划确定后，红岭集团将按照计划开始兑付工作。
投资人可以通过指定的渠道进行兑付申请，同时红岭集团负责将兑付款项划转到投资人的指定账户。
5.兑付结果确认：投资人应在收到兑付款项后及时确认兑付结果，并及时与红岭集团联系核实。
3. 兑付安排根据红岭集团的资金筹备情况和投资人的兑付需求，兑付安排如下：•兑付金额：按照投资人的投资金额比例确定兑付金额，确保兑付过程的公平性；•兑付时间：红岭集团将根据资金筹备的进度和投资人的兑付需求确定兑付时间，力求在最短时间内完成全部兑付；•兑付申请：投资人可通过红岭集团指定的渠道进行兑付申请，申请流程简单便捷；•兑付款项：红岭集团将按照投资人指定的账户进行兑付款项的划转，确保兑付款项的安全性和准确性；•兑付结果确认：投资人应在收到兑付款项后及时核实兑付结果，并与红岭集团联系确认。
4. 兑付风险控制为了提高红岭兑付方案的可行性和有效性，采取以下风险控制措施：•资金筹备：红岭集团将采取多种方式筹备资金，包括借贷、销售资产等，以降低兑付风险；•兑付计划制定：红岭集团将科学制定兑付计划，充分考虑资金状况和投资人需求，确保兑付计划的可行性；•监管机构合作：红岭集团将积极与监管机构合作，接受监管并接受监督，以确保兑付方案的合法性和公平性；•风险提示：红岭集团将及时向投资人提供风险提示，告知投资人投资存在的风险，并适时提醒投资人关注兑付进展。
红岭创投即将倒下，再爆七千万坏账，周世平打算卖掉红岭创投类银行模式穷途末路？?红岭创投即将倒下，P2P网贷迎来第一个断崖发展期早在2014年年中，深圳的P2P业界就私下开始流传起一则小道消息：红岭创投要出大事！虽然各方大佬见了周世平本人依旧客气有加，但是私下里的眼光里已包含了一丝同情与怜悯的含义，甚至还有一丝丝期待。
而在此时，红岭创投的1亿元坏帐还没有正式曝光。
8月，红岭老周正式对外披露：“利空来了，慢慢消化吧”，随即其亿元坏帐事件正式浮出水面，因涉及广州纸业项目的4个借款标的逾期而发生损失，该笔贷款前后被拆分为14个标，本金合计1亿元，本息共计1.0531亿元，涉及投资人数4567人，人均投资金额为2.19万元。
红岭创投此次坏账，可谓创下岂今为止中国P2P史上最大“坏账”记录，截止目前仍未被超越。
一时间业界沸沸扬扬，足有小半年的时间都远未能完全平息。
但在很多深圳本土的P2P平台业者看来，这还只是其冰山一角，真正更多的坏帐，还远未曝光及被外界所知，正在大家认为红岭经此役而将一蹶不振之时，市场却给了大家一个大跌眼镜的绝佳机会，红岭此后声誉非但没有受损，反倒因为勇于承担坏帐，而获得投资人高度认可，后续单日成交量连创新高，上千万的借款标如连珠般不停发出，但是投资人依旧汹涌而至，成交量“回祸得福”不降反升，更是在2015年1月12日，累计交易金额突破200亿元关口，一举拿下国内P2P行业交易额头把交椅的称号，这不能不称之为行业“奇葩”。
据第三方统计的数据，红岭创投仅仅2014年的交易规模就高达140亿元，待收金额超过72亿元。
业界很多人都与老周打过交道，这位炒股出身的非行业内人士并不讳言其在P2P上的雄心壮志，老周认为红岭创投未来唯一的对手是陆金所，甚至包括阿里巴巴和腾讯，他都并不在意，因为“他们做的形式跟我们目前做的还不太一样。
”为了和陆金所抗衡，2014年红岭创投大手笔改组原有组织架构与高管团队，先后吸引40位银行行长加盟，线下一口气开设了30多家分支公司，全面转向银行风控套路与打法。
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS 现代商业103P2P网络借贷的风险防范贾 蕊陕西警官职业学院 陕西西安 710021P2P网贷平台与整个时代的发展需求相适应，P2P网贷平台作为一个全新的借贷模式，能在极大程度上满足不同人群的不同借贷需求，正因为此，P2P网贷平台呈现出了井喷式的发展趋势，越来越多的P2P网贷平台活跃在人们的视野中。
然而，目前我国尚未建立起P2P网贷平台相关的法律法规体系，并且现行的P2P网贷平台相关的法律法规存在着一定的漏洞与问题，此外，我国对于P2P网贷平台的相关研究同样有所欠缺。
因此本文就民商法层面，对P2P网贷平台发展过程中存在的问题与风险进行的研究分析，以期能帮助P2P网贷平台做好风险监控并且成功解决问题。
一、P2P网络借贷平台的特征(一)平台运营成本较低P2P网贷平台与传统借贷方式的区别主要在于，P2P平台主要通过互联网方式为用户提供借贷服务，P2P平台通过互联网为借贷双方搭建桥梁，并且各项借贷手续皆在互联网上进行，借贷双方无需见面，便可完成借贷交易。
由于P2P网贷平台主要在互联网上运营，并不存在线下网点，而传统的借贷方式例如银行借款以及借贷公司借款等必须依赖于线下网点。
外加P2P网贷平台运用大数据手段，能轻易获取大量用户数据，因此，其获取信息的费用与运营成本较传统借贷方式而言较低。
(二)借贷形式方便快捷在传统的借贷模式下，需要用户亲自去银行以及小贷公司等物理网点，并且需要经过繁琐的借贷流程，而P2P网贷平台借助互联网及大数据技术，不仅简化了借贷流程，还大大缩短了贷款时间。
用户只需要拥有一定的信用程度，便能在P2P网贷平台上进行贷款活动，整个借贷过程极为迅速，借款人能在较短时间内获得资金支持，在较大程度上满足了借贷双方的意愿及需求。
然而，在借贷过程中也存在着一定的漏洞与问题，例如，虽然P2P网贷平台降低了对借贷双方的信用门槛，却依旧需要借贷双方具有一定的信用度，若是借款人信用较低，有可能会对出资人带来风险，从而导致出资人利益的损失。
P2P网络借贷平台中的逆向选择和道德风险研究
谈超;王冀宁;孙本芝
【期刊名称】《金融经济学研究》
【年(卷),期】2014(029)005
【摘要】近年来,P2P网络借贷平台迅速发展,但是由于借贷双方的信息不对称引发了平台中的逆向选择和道德风险问题,进而造成了平台严重的资金安全问题.在前人研究的基础上,构建了一个P2P网络借贷平台中的“柠檬”模型和不确定性的委托一代理模型,对平台内存在的逆向选择和道德风险进行分析.结果发现,信号传递博弈模型可以解决平台内的逆向选择问题,而信用担保的介入则可以防范平台中的道德风险.
【总页数】9页(P100-108)
【作者】谈超;王冀宁;孙本芝
【作者单位】南京工业大学经济与管理学院,南京211816;南京工业大学经济与管理学院,南京211816;南京工业大学经济与管理学院,南京211816
【正文语种】中文
【中图分类】F832.4
【相关文献】
1.产品众筹中逆向选择和道德风险规制问题研究 [J], 钟肖英
2.互联网消费金融中的逆向选择和道德风险研究r——基于信号传递和重复博弈的视角 [J], 钟肖英
3.P2P网络借贷平台中的逆向选择和道德风险研究 [J], 谈超;王冀宁;孙本芝;
4.高校内审外部化中的逆向选择和道德风险研究 [J], 张玉卓
5.奖励式众筹中逆向选择和道德风险的分析研究 [J], 任国强;王于丹
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P2P金融平台风险事件频发背后的原因分析作者：干政琳来源：《全国流通经济》2018年第28期摘要：今年以来，P2P金融平台风险事件频发，投资者提现困难、平台停业、控制人跑路甚至经侦介入等问题层出不穷，截止到2018年6月，P2P平台共消亡721家，这一现象引发全行业信任危机甚至社会金融风险。
本文从宏观社会因素层面和微观平台经营层面探析了P2P 金融平台危机背后的原因。
笔者认为，P2P平台作为新兴业态，在经历了野蛮生长之后，进入了行业自我净化、自我淘汰阶段，近期风险事件加速了P2P金融平台洗牌，未来只有更加规范专业的P2P平台，才能获得信任赢得发展。
关键词：P2P金融平台；风险事件；监管政策；征信；合规性中图分类号：F724.6 文献识别码：A 文章编号：2096-3157（2018）28 -0104-02一、引言P2P（person-to-person）是近年来新兴的基于互联网技术的金融科技创新，在解决个人借贷及中小企业融资问题中相比传统金融机构有着独特的创新性。
P2P金融平台在2007年正式进入中国后，经过了2012年后的爆发式增长，成为当前互联网金融的重要形态之一，与此同时，P2P金融平台的蓬勃发展也伴随着诸多问题，尤其是2018年以来大量P2P平台兑付困难、实际控制人跑路、清盘等风险事件层出不穷，造成了投资人损失和行业动荡，因此，分析P2P金融平台风险事件频发背后的原因，具有现实必要性。
二、P2P金融平台风险事件概述2018年是中国P2P平台各类风险事件爆发最为集中的一年。
国家互联网金融风险分析技术平台发布的报告显示，截至2018年6月，我国在正常运营P2P平台共2835家，2018年上半年新增P2P平台36家，消亡P2P平台721家。
值得注意的是，在2018年6月份，P2P平台出现关闭停业或兑付问题的共80家，由此可见，在6月份平均每天有将近3家P2P平台爆发危机。
P2P平台风险事件类型主要包括：投资者提现困难、停业、跑路、经侦介入、转型等。
风控是P2P网贷领域的一大核心话题，所有的借贷行为均围绕风控来展开。
P2P网络借贷的收益风险要远高于银行固定收益类业务，其主要风险源于借款人的违约风险及平台自身的集资诈骗风险。
P2P网贷平台目前的风控措施为线上信用担保和线下审核模式以及与合作机构共同承担风险措施。
目前的P2P平台的风控模式主要有：信用模式、实物抵押模式、第三方担保模式；风控流程大致是：线上数据审核>信用审批>账户管理、逾期催收等。
以下会分析几种不同的风控模式及其代表平台。
一、信用借款模式代表平台：拍拍贷平台运作模式：拍拍贷的运作模式属于典型的网上P2P借贷模式，借款人发布借款信息，多个出借人根据借款人提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出，网站仅充当交易平台。
平台收益来源：网站收益主要以成交服务费为主，其他费用为充值手续费和提现手续费。
平台审核方式：拍拍贷审核方式基本以线上审核为主，对用户提交的书面资料的扫描件或电子影像文件进行形式上审查。
对用户提交的书面资料的内容与其申报的信息的一致性审查。
不良贷款处理：根据预期的天数，网站采取不同的措施，比如逾期90天后，拍拍贷将所有资料，包括用户曝光信息。
根据不同地区不同用户的情况，借出人可以进行法律诉讼程序或者找催收公司进行催收。
拍拍贷将配合借出人提供法律咨询支持。
结论1、拍拍贷模式是最直接的P2P模式，不参与借款交易，只提供网络交易平台;2、借款利率由双方根据资金市场竞合决定，拍拍贷设定最高的法定借款利率;3、拍拍贷根据借款人提供的各项信息进行线上审查，并不保证信息的真实性，只是对比各项资料，存在较大的风险;4、借款无抵押、无担保，符合一定条件才能保障本金，借出人面临着较大的信用风险。
二、抵押模式代表平台：企额贷平台运作模式：借款人填写资料后信贷顾问进行回访核实，必须有江浙沪房产进行足值抵押，抵押类在50%-60%。
所有项目都在房管所做抵押登记，在公证处进行借款公证和强制公证。
国家公务员最新时事：中国网贷平台首曝“亿元坏账”时事政治：红岭创投董事长周世平公开向投资者发布消息称，红岭创投有1亿元在广州金山联纸业及其关联公司手中，自从广州金山联纸业的老板郝艺远失联后，这笔欠款便成了中国P2P网贷平台的“亿元坏账”。
红岭创投的亿元坏账在行业内并非孤例。
事实上，近日以来，大标失控、非法集资、投资人挤兑、网贷老板跑路等诸多问题，正在中国互联网金融领域渐次暴露。
据网贷门户网站“网贷之家”统计，红岭创投此次出事的借款项目本金合计1亿元，涉及投资者4567人，人均投资金额2.19万元。
尽管红岭创投声称将垫付到期借款，但仅今年3月以来，红岭创投就陆续发了10多个上亿元的标，最大达3.5亿元，不少业内人士担忧，万一再次遭遇坏账，红岭创投未必能承受住风险，继续保证资金的正常流动。
“亿元坏账”的背后，是中国所有P2P平台都面临的风控难题。
业内人士认为，由于行业门槛低、信息不对称、风控失范、监管缺位等问题，中国的P2P行业比传统金融更容易遭遇资金链断裂。
事实上，目前出现的资金自融闭环、短贷长投、期限错配等层出不穷的互联网金融“创新”模式，已经造成了多家平台的资金链风险。
业内人士认为，不少互联网金融平台利息畸高，为了维系资金链正常运行，只能不断借新还旧，若没有新的资金进来，这些平台资金链可能断裂，从而引发兑付危机。
此前，被投资人挤兑而陷入危机的深圳“网赢天下”就是一个典型案例，某些项目年化利率高达48%，而经营较稳定的P2P平台年化收益一般都不超过15%。
以网贷为“外衣”的诈骗也在潜滋暗长。
以今年年初曝出的郑旭东网贷诈骗案为例。
郑旭东以年利率22%的高额回报作为诱饵，并借助“假信托”造成资金安全假象，通过创建的三个网贷平台骗取了全国20多个省份上万人的近7亿资金，仅成立不到一年，三家平台相继无法提现，“担保公司”也早已人去楼空。
与之同时，“跑路”成了P2P的重要“灾害”。
据“网贷之家”数据，今年前6个月，共有55家平台出现跑路、提现困难或运营不善而关闭。
2019年11月初，孝感市委书记潘启胜的简历突然在官方网站消失。
又隔数日，湖北省纪委监委发布消息：潘启胜涉嫌严重违纪和职务违法，接受纪律审查和监察调查，并被采取留置措施。
一把手落马，对于孝感的震荡并无外界预料那般大。
一名孝感官场人士透露，潘启胜落马的导火索应当不在孝感，“他牵涉了更大的案子”。
潘启胜落马后的种种迹象，似乎也印证了这种说法。
连日来，孝感官场并无狂风暴雨，倒是潘启胜曾任职的湖北长江出版传媒集团，不时有人被叫去问话，还有人被带走协助调查。
官运奇佳？出生于1965年的潘启胜是湖北鄂州人，他的从政履历从未离开湖北。
1984年在黄冈参加工作后，他用了21年时间，在当地成长为正处级官员——黄冈市环保局局长。
一名与潘启胜有过交集的黄冈政界人士介绍，潘启胜40岁走上正处级领导岗位，在外人眼中还是比较顺的，但他自己却不这样认为。
潘1998年晋升副处，担任黄冈体育局副局长，此后在这个岗位上待了7年。
“他觉得自己被人摁住了，否则应走得更快。
”或许正是这种意识，让潘启胜热衷于“架天线”，走上层路线。
据说曾有黄冈市委的一名领导在出席一场高规格饭局时，惊讶地发现潘启胜也在其中。
据上述人士介绍，潘启胜履新环保局局长时，众人纷纷祝贺，潘却不以为然，还对关系较近的人透露这只是一个跳板，自己很快就会离开黄冈。
对潘启胜的话，许多人只当是吹牛。
但潘启胜晋升环保局局长仅5个月后，即调任湖北省商务厅副厅长。
一名黄冈的处级退休官员介绍，像潘启胜这样在正处级岗位才几个月，就直接提拔为副厅，实在出乎意料。
离开黄冈后，潘启胜的仕途颇为顺遂，历任商务厅副厅长、襄阳市委常委、孝感市委副书记。
2014年，49岁的潘启胜第二度来到省城武汉，担任湖北长江出版传媒集团有限公司董事长、党委书记。
长江出版传媒集团是省属国有大型企业，拥有上市公司长江传媒。
据该企业内部人士介绍，潘启胜讲话颇有水平，工作中也很有魄力，但对于文化出版领域显得陌生。
有一回集团邀请部分作家谈创作工作，见众人口中总是蹦出“人设”一词，潘启胜忍不住问道：“什么是人设？”尽管潘启胜不清楚什么是文艺作品中的“人设”，但对于公文写作的要求却很高。
红岭创投p2p红岭创投（Red Ridge Ventures）是一家国内知名的P2P （对等借贷）平台。
在这篇文章中，我们将了解红岭创投的背景、运作方式以及在P2P领域的成就。
红岭创投是中国最早的P2P平台之一，成立于2011年。
红岭创投的创立旨在通过连接借款人和投资人来实现资源的高效配置，满足小微企业和个人的资金需求。
该平台属于互联网金融领域，为用户提供了一种新的融资和投资方式。
红岭创投的运作类似于传统的P2P平台。
借款人注册后，他们可以发布借款需求，并按照平台规定的利率、期限和额度进行融资申请。
投资人注册后可以浏览和筛选各种借款项目，并根据自己的资金需求和风险承受能力进行投资。
一旦借款达成，红岭创投将负责资金的划拨和还款的管理。
红岭创投作为一家合规平台，拥有完善的风控体系。
首先，平台会对借款人进行严格的背景调查和信用评估，以确保其还款能力和诚信度。
其次，红岭创投会通过多样化的投资产品，提供给投资人不同风险偏好的选择。
此外，红岭创投还拥有一支专业的风控团队，负责监控和管理借款和投资的风险。
通过严格的风控和透明的运作，红岭创投在P2P领域取得了显著的成就。
截至目前，红岭创投平台已累计撮合借款超过100亿元人民币，服务了数十万个借款人和投资人。
平台还多次获得行业认可，获评为中国互联网金融协会会员单位以及多项用户满意度和信用等级认证。
红岭创投的成功离不开其对用户的关注和服务。
除了提供便捷的借贷和投资渠道之外，红岭创投还为用户提供了多种增值服务，如债权转让、VIP会员等。
平台还拥有专业的客服团队，提供定制化、高效的客户服务，确保用户的需求能够得到及时解决。
在未来，红岭创投将继续致力于创新发展，进一步完善其产品和服务。
平台将加强与监管机构的合作，提高对用户资金的安全保障。
同时，红岭创投还将积极探索国际市场，拓展海外业务，为更多借款人和投资人提供更加多元化和便捷的金融服务。
红岭创投作为中国领先的P2P平台，其良好的声誉和风控体系使其成为用户首选的借贷和投资平台。
安阔财富：创新风控千万种，不如控制资产端日前，p2p投资理财行业里的标杆企业红岭创投的董事长向媒体爆料称，红岭创投的坏账率约在2%到3%之间，坏账总额约为5亿。
行业老大哥尚且如此，其他中小平台的数据当然也不会好看到哪里去，有一些业内认识估计，整个p2p理财行业的坏账率至少有6%。
翼龙贷CEO王思聪(不是国民老公的那个)也曾指出，某些业内急于扩张的平台，其坏账率甚至超过了10%。
在国内经济下行的大背景下，不少实体企业在今年都不得不面对生存问题，银行方面近两年的坏账也在不断增加，于是外界对p2p行业坏账攀升的担忧也开始笼罩行业。
安阔财富理财专家认为，P2P大部分资产还是放在实体企业，未来6-8个月的数据会特别关键。
为了防止坏账升高，将倒逼风控进行创新。
目前p2p行业里很多高瞻的平台已着手防范风险，比如深耕微型贷分散风险、转型做消费贷争取还款率、压缩业务规模严格审核流程等。
此外，还有p2p理财平台跟蚂蚁等征信系统合作，试图使用大数据进行风控。
但是我国大数据才刚刚起步，距离发挥作用还有一段时间，而p2p理财平台们加强风控却是当务之急。
其实抛开这些高大上的手段，最现实可行的风控手段，无外乎实物抵押贷，例如现在大行其道的房屋抵押贷和汽车抵押贷等，真的出现坏账逾期，直接拿抵押标的变现就好了。
当然，安阔财富理财专家指出，这类业务也有着自己天生的缺陷：房屋抵押贷大多数是二次抵押，一旦坏账，变现将优先定义债权人(即银行)，之后才能轮到p2p理财平台——这就意味着，如果借款期间出现政策波动，房屋价格下跌，那么p2p平台很难保证全额拿回放款!而汽车抵押贷业务呢，受政策变化影响较小，可是要想做汽车实物抵押，就必须建设平台自有的车库，并安排专人进行看守和日常保养，这些成本也不是一般的中小理财平台能承担得起的。
自营通道项目资产端充足资金实力雄厚实物抵押标您的理财好助手以安阔财富为例，作为北京老牌的汽车抵押贷品牌，在全国开设了十几家分公司，并建设了多个自有停车场，专门用于保管汽车抵押标的，仅几个停车场的成本就足够让不少纯线上的汽车抵押贷平台望而却步。
从红岭创投大单坏账看P2P公司风控管理桑国权摘要：本文以全面风险管理和现代内控制度视角，分析P2P公司风控管理存在的误区以及影响公司的主要风险，揭示P2P公司领导人学识、气度对公司全面风控和长远发展的影响，并提出了应对举措。
关键词：误区领导人的影响全面风控举措沸沸扬扬的红岭创投大单损失事件虽然已经过去一段时间，但是，其对行业运营模式乃至风控管理的影响，并不会因时间推移而消弭。
相反，对于具有深入思考力和关注度的P2P大佬们，在思考着到底是要走P2B大额贷款模式，还是要走P2P个人小额信用贷模式，抑或是多种方式并举。
不管哪种方式，实际上都是在思考如何降低或规避风险，这其中反映出运营模式、决策管理和公司风控之间存在的必然联系。
红岭创投敲响了P2P公司需要树立全面风控和战略风控的警钟，需要全面综合的考虑公司风控管理，而不仅仅是简单的关注业务风控信审管理，以防重蹈覆辙，将企业拖向死亡边缘而浑然不觉。
一、P2P企业风控误区P2P企业误将信审风控看成是公司风控的唯一和核心。
一些P2P老板嘴上叨叨着信审风控如何如何重要，如何如何核心，仿佛公司只要信审风控做好，公司便没有风险，可以高枕无忧，安然入睡了。
然而，这种观点，对一些在治理结构、决策体制、运营模式等重大和根本方面存在严重缺陷的P2P企业而言，大错特错！在这种病态的企业环境下只看信审风控，好比是脑瘫的人去和别人参加技能比赛，简直是奢谈与妄想，是痴人说梦！信审风控是信贷环节进行的业务风控，只是公司众多风险管理中一个部分，其做得好坏对公司对业务质量提升，降低逾期和坏账有着重要关联，极端情况下会导致逾期猛增，影响公司生存发展。
但是，影响公司生存发展的风险远不止信审一个环节，治理结构、决策机制、财务政策等企业内部环境以及国家政策、市场竞争等，都构成了企业风险，有些是战略性和根本性的风险，对企业生存发展造成致命影响，不知不觉中将企业送上不归路。
信审风控与受到企业治理结构、决策方式和运营模式诸多因素影响，信审风控想要独善其身，长袖善舞，独立支撑企业发展，想成为企业风控核心，难！就如红岭创投大资金贷款业务模式，决定了信审作用的有限性，一旦发生几个单子损失，企业经营就回到解放前，多年积累化为乌有。
二、当前一些P2P公司存在的主要风险和问题1、领导人的跨界风险。
目前P2P行业热烈火爆，可谓异军突起，万马奔腾，但同时也是鱼龙混杂，泥沙俱下，良莠不齐。
许多从未有金融行业背景的老板，从矿山、钢铁、贸易等企业纷纷跨界杀人P2P行业。
他们用生产型企业的管理方式运营思路甚至是边远山区的视野来管理实质上是金融业的P2P企业，导致了管理体制、风险和内控建设、授权、专业人才引进、薪酬福利、队伍稳定性等方面的一系列问题，给公司稳定和发展带来深刻内在的隐患。
2、企业治理结构风险。
顶层的治理结构不完善，将导致公司在组织架构、职责划分和重大决策方面带来深远的风险。
目前许多P2P公司形式上是股份制或者合伙人制，但背后是一人独资公司，老板自己又走向前台担当CEO，于是形成股东会、董事会和管理层都是老板一人，一切由其一人说了算，不存在股东会、董事会和管理层之间合理的分工平衡，风控、投资、预算、审计和薪酬等董事会所属的委员会形同画饼。
老板一言堂，组织架构、职责划分、人事安排、企业文化、业务发展方向、经营模式选择和其他重大决策，都由老板一人决定。
这种治理结构的缺陷带给公司的是最高层最深刻的风险，对公司的方方面面都会产生影响。
这个风险往往是公司老板忽略的最重要的风险。
3、资金管控风险。
主要表现在资金平衡的掌控上。
首先是资金测算风险。
有些老板任用非财务专业的对P2P业务资金平衡关系缺少了解的人员进行资金测算，导致年度资金平衡和月度资金关系存在重大遗漏。
其次是不按照预算分配指标，实际另搞一套。
预算指标是包含了平衡关系的理财和放款等指标，按照此指标分配任务，将会实现资金平衡，防止资金断裂。
但实际上有的P2P公司不顾资金平衡，另搞一套指标，预算形同虚设。
再次是资金储备风险。
一些P2P企业将所能使用的资金一股脑全部贷出，从不预留部分资金以防万一，包括用来给投资人信心，以防逾期或坏账情况下兑付投资人而提存的风险准备金。
一旦理财款项跟不上，缺少储备资金，将导致资金断裂。
另外，还存在客户、公司、老板个人和第三方支付在资金流转方面的风险。
4、税务检查风险。
目前尚无明确对应的会计准则确定P2P企业的收入确认口径，税务对P2P行业收入口径、准备金提取等也缺少明确规定，这些都将导致税务检查风险。
5、机械学习模仿导致的内控风险。
一些新生的跨界P2P企业老板，机械地要求员工学习同业单位的制度流程，而实际上对其中的部门设置、职责划分的原理和精髓并未搞懂，以至于违背内控原则，闹出公司一个部门对应同业单位七个部门职责的笑话。
没有搞懂同业公司引进风投对改造公司治理结构的作用，没有深入进行老板之间教育背景、从业经历、视野和气度等方面的学习对比，更多的要求员工和部门简单机械地学习，照猫画虎，没有从源头、高处和原理来理解学习同业单位架构和管理体制等。
6、盲目合作和引进人才导致的运营风险有的P2P企业盲目与金融集团合作，将客户数据、软件对接以及信审、催收交付并不擅长同类业务的金融集团去运作，造成了数据泄密，信审和催收二元化，影响积极性，以及效率和效益的提高。
相当多的P2P企业，盲目笃信银行风控管理，于是乎引进银行一批银行人员，以为借此可以提高公司风控能力。
但实际上引进的那些人员，并没有银行的信贷工作经历，也非风控专业出身，对风控缺少深度理解和切身操作，引进的这类人员恐怕难以实现初衷。
除了上述风险，当然也存在政策监管的资金池、非法集资风险，还有企业文化、人力资源政策、IT等一般企业共有的风险，这里不多赘述。
所有以上风险，都可能将企业送上崩溃边缘乃至死亡。
三、应对举措1、一些跨界的企业领导人需要扩大视野，提高格局和气度，按照现代企业规则引领企业发展。
公司能否持续发展，长盛不衰，成就百年老店，最需要主要领导者具备足够的视野、气度和格局，由此决定了企业文化塑造、制度流程落实、决策和效率高低等。
主要领导视野不够，气度不足，必然缺少判断力，就不能按照现代企业规则建立合理的治理决策体制机制，不能充分相信员工，不知道按照内控原则，不愿意充分合理授权。
这样的企业在主要领导人缺少像李世民和康熙等大帝具有的英明才智情况下，必将不断造成决策错误、用人不当等，公司也因此不会走长远，走不顺，百年老店只能是梦中呓语。
因此，企业风控管理，首要的是企业领导者加强自身建设，尤其是对于跨界进入P2P行业，或以前没有金融行业经历等企业领导人，亟需补课，包括行业经验、专业知识和气度格局，否则，一切无从谈起。
2、树立全面风控意识。
企业经营面临各种各样的风险，现代企业风险管理要求必须树立全面风险管理意识。
国内外风险管理，无不要求企业从多角度多方面进行把控。
美国萨班斯法案和COSO报告《企业风险管理——总体框架》等，分别对公司治理、内部流程、财务投资监管等方面提出了风控要求。
企业风险管理是企业的董事会、管理层和其他员工共同参与的一个过程，应用于企业的战略制定和企业的各个部门和各项经营活动，用于确定可能影响企业的潜在事项，并在其风险偏好范围内管理风险。
从国内来看，无论是国家五部委（财政部、证监会、审计署、银监会和保监会）联合颁发了《企业内控基本规范》，或是上市公司内控指引，都从治理结构、组织建设、内部审计、人力资源政策、企业文化，筹资、投资、销售、预算、合同、信息传递和IT建设等方面提出了风险管控要求。
因此，企业要摒弃将信审风控当作公司全部风控或核心风控，“一人吃饱，全家不愁”的狭隘见识，构建全面健康的风控环境，为信审风控充分发挥作用提供良好的条件，也为各种风控措施协调综合发挥作用创造条件。
3、加强战略风控管理。
公司需要在治理结构、管理体制、决策方式、资金平衡、税务策略、业务模式、企业文化、人力资源政策等，按照企业内控要求予以建立、完善和执行，避免出现盲目机械的学习与合作。
这些方面完善与否和是否严格执行，关乎到企业的内在和根本，具有全局和战略性影响。
在这些方面的缺陷和疏漏，将对企业运营的方方面面产生潜在的根本性影响，项目管理和企业目标不知不觉中发生偏离，犹如不同国体政体下的民众，其权利和幸福生来就被限定而大不相同。
4、建立独立的风控管理部门，统筹管控公司全面风险和战略风险。
这个部门要按照现代企业管理要求和内控原则，对内外部影响企业的监管政策、市场环境、行业趋势、企业内控、信审等方面风险进行识别、管理，提出系统性建议，并予以宣导、组织和落实，全面提升公司风控管理水平。
5、发挥内审在风控管理中的监督作用。
内部审计既是现代内控环节的重要组成部分，更是对公司内控和风险管控落实情况进行监督的重要环节，根据现代内部审计规则，充分发挥内审在企业治理、风险和内控中的重要作用。
6、信审风控中需要加强财务管控，尤其是P2B大单借款业务。
企业大单借款，除了按照一般信审程序进行审核外，更需要从财务角度对企业进行行业分析、项目盈亏和企业盈利能力分析、现金流分析和税务分析等等，这些需要财务专业判断。
唯如此，P2P公司老板方能管好公司，对客户、员工和社会负责，方能在监管政策出台，互联网飓风平息后安全落地，自救和救人。
（注：本文为作者原创。
作者介绍：桑国权，会计学硕士，CPA，CIA，高级会计师。
曾在泰康人寿、中融民信等大型保险和P2P公司从事财务工作多年，眼界开阔，具有丰富的集团企业财务战略规划与具体实务操作经历，对互联网金融有深刻理解和研究。
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