银行业从业人员资格考试个人理财单选专项及答案解析(一)

银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）-试卷1(总分：60.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。

（分数：2.00）A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金√C.短期存款D.教育金的趸交保险解析：解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。

基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。

如果子女年幼、投资时间长(如5年以上)，在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。

A项风险过大不适合教育投资规划；C项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D项，趸交保险需一次性缴清全部保费，适合收入高但不稳定的人，张先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，一次缴清全部保费成本过高。

2.根据教育对象不同，教育规划可以分为_________和________两种。

( )（分数：2.00）A.职业教育规划；子女教育规划√B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育解析：解析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。

职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，如MBA、专业证书的相关培训学习等。

子女教育规划是家庭教育理财规划的核心。

子女的教育通常由基本教育与素质教育组成，基本教育的成本一般包括基础教育与高等教育的学费等常规费用；素质教育的成本则包括兴趣技能培训班、课外辅导班等一些校外课堂的费用。

3.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的( )。

（分数：2.00）A.时间刚性B.时间弹性√C.费用刚性D.费用弹性解析：解析：教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。

2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。

A. 退休养老规划是长期理财目标B. 退休养老规划主要由子女负责安排C. 社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D. 退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配正确答案：B,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 结构性理财产品的主要风险包括（）。

A. 流动性风险B. 本金风险C. 挂钩标的物的价格波动D. 收益风险E. 再投资风险正确答案：A,B,C,D,3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。

A. 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B. 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C. 货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D. 一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E. 通货膨胀不影响货币的时间价值正确答案：A,B,C,4.(判断题)(每题 1.00 分) 境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。

（）正确答案：B,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。

下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（）。

A. 需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B. 个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C. 当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D. 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具正确答案：B,6.(单项选择题)(每题 1.00 分)解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（）。

A. 银行借贷、小贷公司B. 小贷公司、现金管理C. 银行借贷、合理避税D. 合理避税、现金管理正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是指理财业务经营部要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。

银行从业资格考试真题及答案个人理财一、单项选择题1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A. 综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务2. 个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A. 法定代理关系B.委托代理关系C. 存款业务关系D.贷款业务关系3. 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A. 个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B. 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C. 个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D. 个人理财业务中客户的资产与商业银行其它资产不严格区分, 储蓄财产与商业银行的财产严格区分4. 按照相关规定, 商业银行不得利用个人理财业务, 违反国家利率管理政策进行高息揽储, 应坚持的原则不包括( ) 。

A. 审慎性原则B.风险管理原则C.审计监督原则D.内部控制制度原则5. 商业银行在提供财务分析与规划的基础上, 进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务, 这是( ) 。

A. 理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析正确答案: B/ B / B / C/ A单选题6. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( ) 。

A. 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容C. 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键7. 商业银行接受客户的委托和授权, 按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动, 这是( ) 。

A. 投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务8. 下列对综合理财服务的理解, 错误的选项是( ) 。

2021年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：《个人理财》单选题1.（）是获得理财资格认证的最重要环节。

(1分)A、职业道德B、考试C、教育D、工作经验答案：A解析：职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。

2.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这一说法体现理财师的职业特征的（）。

(1分)A、综合性B、规范性C、专业性D、顾问性答案：D解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。

其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

3.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

(1分)A、违反了遵纪守法准则B、违反了客观公正准则C、违反了勤勉尽职准则D、违反了专业胜任准则答案：B解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。

在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。

在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了客观公正原则。

4.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

(1分)A、专业性B、顾问性C、制度性D、综合性答案：B解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

银行从业人员资格考试《个人理财》精品试题与解析详细情况一、单选题:1. 以下是关于综合理财业务的解释, 错误的是（）。

A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向, 进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D.按照服务的对象不同, 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材2页。

2. 保本浮动收益理财计划属于（）。

A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.私人银行业务D.理财顾问服务A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材4页。

3. （）的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长, 从而提高资产价格。

A.稳健的B.中性的C.积极的D.紧缩的A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材10页。

4. 在经济的（）阶段, 个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票。

A.扩张B.衰退D.收缩A B C D你的答案: 标准答案: a本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材13页。

5. 预期未来通货膨胀, 个人理财策略应为（）。

A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材14页。

6. 当一个经济体出现持续的国际收入逆差时, 将会导致本币汇率（）。

A.升值B.贬值C不变D.变化不一定A B C D你的答案: 标准答案: d本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材15页。

一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（　A　）。

A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（　C　）。

A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（　D　）。

A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（　A　）。

A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（　D　）。

A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于（　C　）。

A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（　C　）。

A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（　C　）。

A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 9.资本市场的特征是（　A　）。

A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全砸哺? C.流动性低，风险性驳? D.风险性低，安全性也低 10.间接融资可以应用的金融工具是（　D　）。